ろうきんで海外送金はできる？レートに含まれる隠れた手数料に注意！

各地域の労働金庫（ろうきん）から、海外送金はできるのでしょうか。送金にかかる手数料や適用される為替レート、代わりに利用可能な海外送金サービスなどを、まとめてご紹介します。

ろうきんで海外送金はできる？

結論からいうと、各地域のろうきんから海外送金をすること、また海外送金を受け取ることはできません¹⁺²。よって、他の金融機関や海外送金サービスの利用を検討しましょう。

最近はFinTechの発達により、銀行の最大8倍安く送金できるWiseなど手数料を安価に抑えられるサービスも出てきました。比較・検討して、自分に合ったサービスを利用するといいですね。

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日本からイギリスへ、受取金額が1000ポンドになるように送金したい場合（手数料：送金人負担）

銀行/海外送金サービス	海外送金手数料	適用される為替レート	合計コスト	必要な日本円支払金額
Wise（ワイズ）³	156円+0.79%	実際の為替レート（1ポンド＝142.653円）	1,318円	143,971円
楽天銀行⁴	750円＋海外中継銀行手数料1,000円	楽天銀行が独自に定める為替レート（1ポンド＝146.59円）	1,750円+為替手数料	148,340円
新生銀行Goレミット⁵	2,000円	新生銀行が独自に定める為替レート（1ポンド＝146.340円）	2,000円+為替手数料	148,340円
ゆうちょ銀行ゆうちょダイレクト	3,000円⁶	ゆうちょが独自に定める為替レート（1ポンド＝146.750円）⁷	3,000円+為替手数料	149,750円
三井住友銀行SMBCダイレクト	3,500円+関係銀行手数料2,500円⁸	三井住友銀行が独自に定める為替レート（1ポンド＝146.76円）⁹	6,000円+為替手数料	152,760円
ソニー銀行	3,000円＋支払銀行手数料3,000円¹º	ソニー銀行が独自に定める為替レート（1ポンド＝143.07円）¹¹	6,000円+為替手数料	149,070円
みずほダイレクト	5,500円＋コルレス先支払手数料2,500円¹²	みずほ銀行が独自に定める為替レート（1ポンド＝146.70円）¹³	8,000円+為替手数料	154,700円
PayPal(ペイパル)	499円¹⁴	PayPalが独自に定める為替レート（1ポンド＝149.00円¹⁵）※為替手数料4.0％を含む	499円+為替手数料	149,499円

(2019年12月5日時点のシミュレーションに基づく)

以上の金融機関を比較したところ、この中では最もお得に送金できるのはWiseでした。送金手数料が安価で、かつ実際の為替レートで送金できることがポイントですね。
Wiseが本当に一番安い海外送金の方法かどうか、他のサービスとの比較も行なっていますので、確認してみてくださいね。

送金手数料は、日本の大手銀行の窓口から送金すると高くなりやすく、ネット銀行や海外送金サービスの方が安く抑えやすいことが分かります。

また、実は為替レートには、各銀行が独自に決めた「為替手数料」が上乗せされています。たとえ送金手数料が安くても、為替手数料が高ければ最終的なコストも高くなりがちです。この為替手数料については、次の章で詳しく解説しましょう。

海外送金の“隠れコスト”：為替レートに注意

各金融機関は、顧客の手続きに使用する為替レートを一日1回定めています。正確には、毎日午前9時55分の為替市場のレートが、その日の基準レート（仲値（MIDDLE））の根拠です。

例えば上記にあるみずほ銀行の「各国通貨公示相場」を見てみましょう。12月5日の仲値は、1ポンド=142.70円でした¹³。

しかし実際にイギリスへのポンド送金に使うレートは「TTSレート」という、仲値に一定の手数料を足したレートです。この日のみずほ銀行のTTSレートは、1ポンド=146.70円¹³。1ポンド当たり4円の手数料が上乗せされています。

1,000ポンド送金したい場合、仲値よりも4,000円を多めに支払っているということになります。送金手数料とはまた別で取られている、この為替レートに隠れた手数料が、「為替手数料」なのです。

このような為替手数料を取っているのは銀行だけではありません。PayPalやウエスタンユニオンなど”安価な送金手数料”を売りにした海外送金サービスにも、そのレートに為替手数料が含まれていることが多いです。海外送金サービスを比較する際には、送金手数料だけでなく為替レートもしっかりチェックしましょう。

どの為替レートであれば、フェアなのか？

送金手数料だけでなく、適用される為替レートによって、海外送金コストが変わることが分かりました。

では、どの為替レートならフェアと言えるのでしょうか？それは「ミッドマーケットレート」かもしれません。

為替は24時間世界中で売り買いされています。そして、為替トレーダーは「買い」または「売り」の通貨レートを選択して取引を行っています。この買いレート・売りレートの中間に当たるレートが、「ミッドマーケットレート」です。これは銀行が1日に1回定める仲値とは違い、為替相場の買いレート・売りレートと共にリアルタイムで変動します。

ミッドマーケットレートを確認するには、GoogleやXE、Yahooファイナンス、Wise両替レート計算ツールなどから調べることができます。

銀行の代わりに使える、リアルレート海外送金サービス：Wise（ワイズ）

「Wise」は、今や全世界で利用されている海外送金サービス。日本円から米ドルやユーロなど全52通貨へ、ミッドマーケットレートで送金可能です。

さらに、受取人の受取額や着金予定日、送金コストなどを、シミュレーションから確認できるので、送金計画が立てやすいですね。実際にかかる各国への海外送金日数も紹介していますので、確認してみてください。

Wiseを利用する際は、アプリやWEBサイトで無料アカウントを開設し、送金手続きをするだけです。ものの数分で海外送金が完了します。（詳しい使い方はWiseガイドを参照）

ちなみに、Wiseが格安な海外送金サービスを実現できたのは、独自開発した新しい送金システムがポイントです。詳しくは、こちらの記事も読んでみて下さい。

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ろうきん海外送金まとめ

各地域のろうきんでは海外送金ができないため、他の金融機関や海外送金サービスの利用を検討しましょう。その際は送金手数料だけでなく為替レートにも注意が必要です。

送金手数料が安価で、かつ為替手数料もかからないWiseなら、銀行や多くの海外送金サービスよりもお得に送金できるかもしれません。気になる方はシミュレーションして検討してみてくださいね。

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ソース

1. 近畿ろうきん・中央ろうきん・北海道ろうきん・新潟ろうきん・長野ろうきんに電話確認（2019年12月5日時点）
2. 東海ろうきん - よくあるご質問 「Q12.海外送金はできますか？」を参照
3. Wiseシミュレーション（2019年12月5日15:08(日本時間)時点）
4. 楽天銀行海外送金シミュレーター（2019年12月5日15:15(日本時間)時点）
5. 新生銀行Goレミット送金額計算機（2019年12月5日15:22(日本時間)時点）
6. ゆうちょ銀行 -「国際送金の料金改定等」のお知らせ
7. 電話確認（2019年12月5日時点）
8. 三井住友銀行 - 外国関係手数料のご案内
9. 三井住友銀行 - 店頭・電話での為替レート（2019年12月5日15:39(日本時間)時点）
10. ソニー銀行からの外貨送金
11. ソニー銀行 - 為替レート（2019年12月5日15:44(日本時間)時点）
12. みずほ銀行 - 外国送金
13. みずほ銀行 - 外国為替公示相場（2019年12月5日15:47(日本時間)時点）
14. 個人向け-PayPal(ペイパル) - ご利用手数料
15. 電話確認（2019年12月5日時点）