如何從海外開香港銀行戶口?香港網上銀行開戶指南

Hoi Yi Leung

如果你已經移居海外,但在香港仍有一些費用要定期支付,或者想開設一個香港銀行戶口,方便間中回港探親或旅遊時提取現金使用,就可以留意以下資料。本文是海外開香港銀行戶口的教學,集中三間香港大型銀行滙豐銀行、中銀香港和渣打銀行的手機開戶詳情。每間銀行都支援一些指定國家/地區的居民申請,總有一間能滿足你的需求。

除了傳統銀行之外,你也可以考慮開設電子貨幣機構的綜合貨幣帳戶,例如Wise帳戶就可以持有港幣,你也可以使用Wise扣賬卡在香港ATM提取現金。

了解更多Wise綜合貨幣帳戶

目錄

滙豐銀行

滙豐銀行在多個國家設有分行,設有環球轉賬服務,可以免費轉賬至全球任何滙豐戶口,非常方便。香港滙豐向居於指定國家/地區的人士提供網上開戶服務,你可以下載滙豐手機App輕鬆開戶。

如果想從海外透過應用程式開設HSBC香港戶口,你要符合以下基本條件:¹

  • 持有香港身分證
  • 尚未持有任何滙豐戶口
  • 年齡介乎18至64歲
  • 居住在澳洲、加拿大、澳門、新加坡、英國或美國
  • 擁有智能手機,能下載滙豐手機App

如果未符合以上條件,或者需要開設聯名戶口,則可以使用國際銀行業務部預約回電服務,讓專人協助你辦理開戶手續。

透過滙豐App申請開戶的步驟如下:²

  1. App StoreGoogle Play下載「香港滙豐流動理財」應用程式。
  2. 打開App,選擇「我未有任何戶口」。
  3. 進行身分驗證:拍攝香港身分證,然後按照示拍攝自拍照。
  4. 填寫個人資料,如姓名、住址。(視乎資格狀況和當地法規,你可能要提供住址證明文件。)
  5. 成功開戶,即時獲得滙豐戶口號碼,銀行卡和密碼會於稍後寄出。
  6. 按「立即設定網上理財」登記網上理財,完整體驗滙豐App的功能。
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中銀香港

中國銀行主要於中國、部分東南亞國家、加拿大和澳洲提供銀行服務。如果你現時居於中國內地,申請中銀香港戶口就可以方便資金在兩地間穿梭。使用「中銀快匯」服務,港元和美元匯款最快可於5分鐘內到帳。中銀香港提供手機開戶服務,你可以透過官方手機App申請港元儲蓄賬戶、中銀提款卡、外匯寶賬戶等服務。

如果想透過中銀香港App申請開戶,你要符合以下條件:³

  • 未持有任何中銀香港戶口(BoC Pay支付賬戶和中銀信用卡除外)
  • 年滿18歲
  • 持有香港居民身分證
  • 國籍為中國香港、中國內地或中國澳門
  • 能提供有效的手提電話號碼和居住及通訊地址
國籍支援電話號碼和地址的國家/地區
中國內地、中國澳門只接受香港地址,電話號碼則支援內地、香港和澳門號碼
中國香港中國內地、中國香港、中國澳門、馬來西亞、 印尼、 菲律賓、 越南、 泰國、文萊、加拿大、澳洲
  • 能提供有效電郵地址
  • 能提供稅務居民編號等資料
  • 擁有智能手機,能下載中銀香港手機App

如果未符合以上條件,就需要親身到香港分行辦理開戶。

透過中銀香港App申請開戶的步驟如下:⁴

  1. 下載「中銀香港手機銀行」應用程式,打開App後選擇「開立帳戶」。
  2. 透過「智方便」或「拍攝香港身分證」進行身分驗證。(「智方便」需預先登記和下載相應的App)
  3. 設定用戶名稱和登入密碼,然後填寫簡單個人資料即可完成開戶。(開立儲蓄賬戶無需上載住址證明)
  4. 成功開戶後,你會立即收到短訊及電郵通知,得悉帳戶號碼就可以存入資金到你的中銀戶口。
  5. 中銀卡一般會於4個工作天內寄到你的通訊地址,銀行完成內部審閱後就會啟動你的中銀卡。
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香港中環

渣打銀行

渣打銀行同樣向居於海外的香港人提供手機開戶服務,而且支援的國家/地區更廣泛,基本上只要不是居住美國就可以申請渣打香港戶口。渣打綜合存款戶口是一款多幣種帳戶,支援港元、美元、人民幣 、澳元、加元、瑞士法郎、歐羅、英鎊、日元、紐西蘭元和新加坡元,優先理財客戶(存款達100萬港元)更可以申請渣打多貨幣萬事達卡扣賬卡

如果想透過渣打香港App申請開戶,你要符合以下條件:⁵

  • 未持有任何渣打香港的存款戶口
  • 持有有效的香港成人身分證
  • 年滿18歲,並為香港永久性或非永久性居民
  • 非美國居民或公民,非持有美國永久居民身份證(綠卡)
  • 開立戶口僅作個人用途

透過渣打香港App申請開戶的步驟如下:⁶

  1. 下載最新的「SC Mobile」應用程式,於主畫面點擊「開立戶口」,確認你現時沒有持有任何渣打存款戶口。
  2. 進行身分驗證:拍攝香港身分證,然後按照示進行自拍。
  3. 填寫個人資料,並設定網上理財登入名稱和密碼。
  4. 完成登記,接下來只需等待銀行的審批。
  5. 成功開戶後你就會收到短訊及電郵通知,請於30天内登入渣打流動理財完成戶口設定。
  6. 銀行會寄出一張銀聯單幣渣打提款卡,收到後就可登入網上理財確認收妥新卡。
渣打銀行指南渣打銀行開戶開設渣打海外戶口渣打匯款

常見問題

我可以從海外申請香港虛擬銀行戶口嗎?

大部分香港虛擬銀行,例如Mox Bank要求申請人擁有有效的香港居住及郵寄地址,如果你居住在海外則不能申請Mox Bank戶口。⁷而眾安銀行ZA Bank則也接受來自中國內地的訪港居民申請,唯不接受居於海外的港人申請。⁸至於天星銀行airstar則有機會接受居於海外的港人申請,因為網站列出的開戶要求只有:年滿18歲、持有香港身分證、僅在香港納稅、非美國公民。⁹

於海外開設香港銀行戶口後,如何存入首筆資金?

透過銀行的手機App成功開戶後,你通常會立即獲得帳戶號碼。你可以從海外匯款到此香港銀行戶口。如果有海外銀行帳戶,可以使用該銀行的國際匯款服務,但銀行電匯費用一般較高,匯率也未必是最佳。使用嶄新的電子匯款工具可能為你節省更多時間和金錢,例如Wise提供無溢價的匯率,手續費也只有一筆,按匯款金額的一定比例計算。

了解更多Wise國際匯款服務

居於海外的你可能正尋求一種更好的方式去管理外幣資金,以下有一個好建議:Wise綜合貨幣帳戶。Wise帳戶支援超過50種貨幣,包括港幣,當中多達10種熱門貨幣是附有個人名下的銀行詳細資料,省下在多個國家開戶的時間和金錢。透過Wise,你可以用最優惠的市場中間匯率進行貨幣兌換和國際匯款,還可以申請扣賬卡方便在世界各地消費和提款。只要在網站上的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

傳統銀行Wise
費用部份設有最低存款和月費不設最低存款和月費
資金保障參與財務保障計劃,最高賠償金額為85,000英鎊按照法例以資金保障方式保障資金
利率通常較低部份用戶可以透過資產功能賺取較高利率
支援貨幣10 多種主要貨幣超過 50 種貨幣,其中 10 種設有帳戶號碼
卡種類設有信用卡和扣賬卡設有綜合貨幣扣賬卡
延伸閱讀如何申請Wise扣賬卡

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資料來源:

1 滙豐香港:如何開立香港銀行戶口
2 香港滙豐:網上開銀行戶口
3 中國銀行(香港)有限公司:中銀香港流動應用程式開戶常見問題
4 中國銀行(香港)有限公司:手機開戶
5 渣打銀行香港:手機開戶常見問題
6 渣打銀行香港:手機開戶
7 Mox:常見問題
8 ZA Bank:最快 5 分鐘完成開戶
9 天星銀行airstar:常見問題

資料檢查日期:2022年10月27日


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