出糧戶口：各大銀行門檻及迎新優惠比較
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天星銀行（Airstar Bank ）：開戶流程、服務及收費
香港金融管理局虛擬銀行於2019年起先後發出8個虛擬銀行牌照，這些虛擬銀行沒有實體分行，而是透過互聯網和手機APP，提供零售銀行服務如存款、借貸等。虛擬銀行的誕生，令大家在辦理轉帳和繳費等功能時，從以前要到銀行櫃位排隊辦理手續，到現在在手機APP就可以完成。本文會介紹香港其中一間虛擬銀行的服務和收費，以及解釋如何在天星銀行開戶口。
天星銀行是甚麼？
天星銀行於2019年5月9日獲香港金融管理局頒發銀行牌照，並於2020年6月15日正式開業。天星銀行的營運理念是希望令每個人都可以享受到金融科技樂趣，並成為「每個人的銀行」，讓每位客戶都可以更方便地獲得創新的虛擬銀行服務。
現時，天星銀行提供的服務包括：
- 一般存款及貸款服務
- 24 小時外匯服務：港元、美元、人民幣
天星銀行背景
天星銀行是由小米集團及尚乘集團共同成立，亦為香港第二間開業的虛擬銀行。小米業務的商業模式包攬智能設備、互聯網服務和零售；而尚乘集團是綜合金融機構，亦是銀行業以外，在香港最大規模的金融機構之一。
天星銀行結餘要求及儲蓄利率
- 天星銀行的存款戶口並不設最低結餘要求， 非常具彈性
- 港幣活期存款利率³：
| 賬戶餘額（港幣） | 年利率 |
|---|---|
| 首 $20,000 | 3.60% |
| $20,000 以上至 $1,000,000 | 0.50% |
| $1,000,000 以上 | 0.10% |
天星銀行定期存款
| 港幣³ | 人民幣³ | 美元³ | |
|---|---|---|---|
| 最低存款額 | HK$1,000 | RMB 1,000 | US$1,000 |
| 最高存款額 | HK$5,000,000 | RMB 1,000,000 | US$1,000,000 |
| 存款期限 | 7天至12個月 | 7天至12個月 | 7天至12個月 |
天星銀行除了提供固定從7天至12個月的存款期限外，客戶亦可靈活自訂定期存款到期日，如10、47、177日等，只要是從存款日起7天至12個月内的到期日就可以。另外，客戶亦隨時提取定期存款，不收取任何手續費；不過，提前提款不能享用事先定下的定期利息，而只會按活期利率計息。
如何在天星銀行開戶？
開戶要求相對簡單，只需要以下幾項便可以申請。而且申請的過程亦非常方便快捷，用戶只需下載 「天星銀行airstar - 香港虛擬銀行」應用程式， 並根據申請流程填寫資料和上載資料便可以輕鬆註冊，所需時間大約5至10分鐘。⁴
天星銀行開戶要求
- 年滿18歲以上
- 香港身份證持有人
- 僅在香港納稅
- 不是美國公民
天星銀行申請流程
- 下載 「天星銀行airstar - 香港虛擬銀行」應用程式
- 用手機號碼先註冊帳戶後才可以開戶
- 拍攝身份證和人臉識別進行身份驗證（人臉識別會要求你對鏡頭眨眼、搖頭及開合口，30秒左右已可完成）
- 確認稅務身份
- 填寫職業、戶口用途等資料
- 等待申請批核
當你見到「開戶申請已提交」即表示資料已經確認，代表戶口已初步開立成功，接下來就待銀行正式審批，APP通常顯示需要2天時間啟用戶口。
天星銀行如何入錢？
跟其他虛擬銀行相似， 存款到天星銀行可透過以下兩種方法：
1. 轉數快 FPS
先在天星銀行註冊FPS識別代碼（即手機號碼或電郵地址），然後在其他銀行的手機App或網上銀行輸入識別代碼，便可轉賬至你的賬戶。
2. 銀行轉賬
從其他銀行的手機App或網上銀行輸入你的天星銀行賬戶號碼，在銀行列表中選擇「395天星銀行有限公司」，如需提供分行編號可輸入755。
天星銀行轉賬限額
跟其他銀行一樣，用戶也可以在銀行手機應用程式轉賬到其他本地銀行。你先選擇轉賬方法（賬戶號碼/手機號碼/電郵地址）， 然後輸入收款人銀行戶口資料。
最大的每日港幣等值轉賬限額如下:
| 轉賬類別 | 轉賬限額 （港元） |
|---|---|
| 手機號碼/電郵地址小額轉賬 | HK$10,000 |
| 非登記銀行賬戶轉賬 | HK$100,000 |
| 每個已登記銀行賬戶轉賬 | HK$1,000,000 |
用戶亦可更改及設定自己的轉賬限額。
天星銀行外匯
天星銀行近日宣佈推出外匯服務，目前支援港元、人民幣和美元，是香港首間提供全天候24小時外匯交易的虛擬銀行。你可透過天星銀行的應用程式，24小時進行即時買賣，匯率可以在手機程式查看。
| 項目 | 金額⁶ |
|---|---|
| 貨幣兌換費用 | 免費 |
| 最低兌換交易額 | 港幣 20 元或等值 |
| 最高兌換金額 | 港幣1,000,000元或等值 |
外幣匯款
天星銀行現時可以銀行轉賬或用FPS轉賬到在香港其他的持牌銀行，雖然支援港幣、美元及人民幣轉賬，但暫時未能匯款到外國銀行。所以如果用戶需要使用海外匯款，就需要用到其他方法，例如其他傳統銀行的電匯，或選用坊間其他比較實惠的選擇，例如 Wise。
如果用戶希望透過天星銀行及Wise匯款至海外，操作流程亦很簡單，可以透過轉數快從天星銀行存錢到Wise的戶口，就可以直接以比本地銀行更優惠的匯率及更低的匯款費用，以進行匯款。
常見問題
天星銀行如何提款？
天星銀行因是虛擬銀行，暫時未可以在提款機或從實體銀行提款，所以如果客戶要提款就先要將錢轉去自己其他銀行戶口，或者轉給其他親朋戚友， 讓他們做「人肉提款機」了！
天星銀行安全嗎？
天星銀行的存款受到香港特區政府的50萬存款保障計劃保障，即是說如果萬一天星銀行倒閉，香港政府都會代表銀行賠還存款給客戶。在應用程式層面，打開APP後有安全鍵盤，亦可以隱藏賬戶結餘，私隱安全十足！
資料來源：
1 天星銀行airstar正式開業
2 天星銀行
3 天星銀行 –存款常見問題
4 天星銀行 –開戶常見問題
5 天星銀行 –轉賬常見問題
6 天星銀行 - 外匯常見問題
檢查日期：2020年8月10日
最後更新：2021年4月29日
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