天星銀行(Airstar Bank ):開戶流程、服務及收費

Aubrey Yung
2021年4月29日
4 分鐘閱讀

香港金融管理局虛擬銀行於2019年起先後發出8個虛擬銀行牌照,這些虛擬銀行沒有實體分行,而是透過互聯網和手機APP,提供零售銀行服務如存款、借貸等。虛擬銀行的誕生,令大家在辦理轉帳和繳費等功能時,從以前要到銀行櫃位排隊辦理手續,到現在在手機APP就可以完成。本文會介紹香港其中一間虛擬銀行的服務和收費,以及解釋如何在天星銀行開戶口。

天星銀行是甚麼?

天星銀行於2019年5月9日獲香港金融管理局頒發銀行牌照,並於2020年6月15日正式開業。天星銀行的營運理念是希望令每個人都可以享受到金融科技樂趣,並成為「每個人的銀行」,讓每位客戶都可以更方便地獲得創新的虛擬銀行服務。

現時,天星銀行提供的服務包括:

  • 一般存款及貸款服務
  • 24 小時外匯服務:港元、美元、人民幣

天星銀行背景

天星銀行是由小米集團及尚乘集團共同成立,亦為香港第二間開業的虛擬銀行。小米業務的商業模式包攬智能設備、互聯網服務和零售;而尚乘集團是綜合金融機構,亦是銀行業以外,在香港最大規模的金融機構之一。

天星銀行結餘要求及儲蓄利率

  • 天星銀行的存款戶口並不設最低結餘要求, 非常具彈性
  • 港幣活期存款利率³:
賬戶餘額(港幣)年利率
首 $20,0003.60%
$20,000 以上至 $1,000,0000.50%
$1,000,000 以上0.10%

天星銀行定期存款

港幣³人民幣³美元³
最低存款額HK$1,000RMB 1,000US$1,000
最高存款額HK$5,000,000RMB 1,000,000US$1,000,000
存款期限7天至12個月7天至12個月7天至12個月

天星銀行除了提供固定從7天至12個月的存款期限外,客戶亦可靈活自訂定期存款到期日,如10、47、177日等,只要是從存款日起7天至12個月内的到期日就可以。另外,客戶亦隨時提取定期存款,不收取任何手續費;不過,提前提款不能享用事先定下的定期利息,而只會按活期利率計息。

如何在天星銀行開戶?

開戶要求相對簡單,只需要以下幾項便可以申請。而且申請的過程亦非常方便快捷,用戶只需下載 「天星銀行airstar - 香港虛擬銀行」應用程式, 並根據申請流程填寫資料和上載資料便可以輕鬆註冊,所需時間大約5至10分鐘。⁴

天星銀行開戶要求

  • 年滿18歲以上
  • 香港身份證持有人
  • 僅在香港納稅
  • 不是美國公民

天星銀行申請流程

  1. 下載 「天星銀行airstar - 香港虛擬銀行」應用程式
  2. 用手機號碼先註冊帳戶後才可以開戶
  3. 拍攝身份證和人臉識別進行身份驗證(人臉識別會要求你對鏡頭眨眼、搖頭及開合口,30秒左右已可完成)
  4. 確認稅務身份
  5. 填寫職業、戶口用途等資料
  6. 等待申請批核

當你見到「開戶申請已提交」即表示資料已經確認,代表戶口已初步開立成功,接下來就待銀行正式審批,APP通常顯示需要2天時間啟用戶口。

天星銀行如何入錢?

跟其他虛擬銀行相似, 存款到天星銀行可透過以下兩種方法:

1. 轉數快 FPS
先在天星銀行註冊FPS識別代碼(即手機號碼或電郵地址),然後在其他銀行的手機App或網上銀行輸入識別代碼,便可轉賬至你的賬戶。
2. 銀行轉賬
從其他銀行的手機App或網上銀行輸入你的天星銀行賬戶號碼,在銀行列表中選擇「395天星銀行有限公司」,如需提供分行編號可輸入755。

天星銀行轉賬限額

跟其他銀行一樣,用戶也可以在銀行手機應用程式轉賬到其他本地銀行。你先選擇轉賬方法(賬戶號碼/手機號碼/電郵地址), 然後輸入收款人銀行戶口資料。

最大的每日港幣等值轉賬限額如下:

轉賬類別轉賬限額 (港元)
手機號碼/電郵地址小額轉賬HK$10,000
非登記銀行賬戶轉賬HK$100,000
每個已登記銀行賬戶轉賬HK$1,000,000

用戶亦可更改及設定自己的轉賬限額。

天星銀行外匯

天星銀行近日宣佈推出外匯服務,目前支援港元、人民幣和美元,是香港首間提供全天候24小時外匯交易的虛擬銀行。你可透過天星銀行的應用程式,24小時進行即時買賣,匯率可以在手機程式查看。

項目金額⁶
貨幣兌換費用免費
最低兌換交易額港幣 20 元或等值
最高兌換金額港幣1,000,000元或等值

外幣匯款

天星銀行現時可以銀行轉賬或用FPS轉賬到在香港其他的持牌銀行,雖然支援港幣、美元及人民幣轉賬,但暫時未能匯款到外國銀行。所以如果用戶需要使用海外匯款,就需要用到其他方法,例如其他傳統銀行的電匯,或選用坊間其他比較實惠的選擇,例如 Wise

如果用戶希望透過天星銀行及Wise匯款至海外,操作流程亦很簡單,可以透過轉數快從天星銀行存錢到Wise的戶口,就可以直接以比本地銀行更優惠的匯率及更低的匯款費用,以進行匯款。

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常見問題

天星銀行如何提款?

天星銀行因是虛擬銀行,暫時未可以在提款機或從實體銀行提款,所以如果客戶要提款就先要將錢轉去自己其他銀行戶口,或者轉給其他親朋戚友, 讓他們做「人肉提款機」了!

天星銀行安全嗎?

天星銀行的存款受到香港特區政府的50萬存款保障計劃保障,即是說如果萬一天星銀行倒閉,香港政府都會代表銀行賠還存款給客戶。在應用程式層面,打開APP後有安全鍵盤,亦可以隱藏賬戶結餘,私隱安全十足!


資料來源:

1 天星銀行airstar正式開業
2 天星銀行
3 天星銀行 – 存款常見問題
4 天星銀行 – 開戶常見問題
5 天星銀行 – 轉賬常見問題
6 天星銀行 - 外匯常見問題

檢查日期:2020年8月10日
最後更新:2021年4月29日

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