HSBC 電匯指南:香港滙豐匯款手續費、匯率及時間

Aubrey Yung
2021年2月19日
5 分鐘閱讀

滙豐銀行作為香港銀行的龍頭之一,分行遍佈全球,一直是不少人的選擇。滙豐銀行為客戶提供方便又安全的海外匯款服務,只須完成幾個簡單步驟,即可輕鬆匯款到全球不同地方。本指南為你講解如何透過滙豐進行海外轉賬,以及解答使用滙豐海外轉賬的常見問題。

海外匯款更抵選擇

在了解如何用滙豐匯款前,你可以先了解市面有沒有其他更便宜的選擇。傳統的匯款方式一般收費手法都較不透明,由於銀行採用的匯率較市場匯率昂貴,變相在匯率中收取「隱藏手續費」。相反,一些新興的海外匯款平台,如 Wise 會公開其手續費及匯率,提供更透明、更方便的匯款服務,讓你能清楚了解匯款所需的費用以及進行交易的實際金額,令你有更精明的預算。

比較 HSBC 匯款成本

滙豐電匯手續費

匯款收費

透過滙豐銀行進行海外匯款時,客戶需要支付一定的手續費。下表整理了滙豐銀行處理匯款的收費:

收費項目收費金額¹
基本手續費(網上理財)HK$50
基本手續費(分行)HK$120-240
海外銀行費用(如選擇由匯款人支付)海外銀行徵收的費用
修改、查詢、取消或退回電匯HK$250 / 次 (及海外銀行收取的費用)

除了付款銀行的手續費外,處理收款或代理的海外銀行通常會額外收取一筆手續費。你可以選擇由自己支付手續費(OUR)、由受款人支付(BEN)或兩個分攤各自的手續費(SHA)。選擇由本人支付的話,費用將會你指定的戶口中扣除;如果選擇由受款人支付的話,則視乎收款銀行的安排,從匯款或受款人戶口中扣除所需費用。因此,除非你在匯款時選擇承擔所有手續費,否則收款人最終收到的款項會扣除了相應的手續費。

滙豐另設有「滙豐環球轉賬服務」,專為匯款至個人及第三方海外滙豐銀行戶口的客戶而設。滙豐尚玉及卓越理財尊貴的客戶更可獲豁免所有服務費用,其他客戶則可選擇支付港幣150元作為海外銀行費用。¹此服務現時涵蓋澳洲、中國、新加坡、英國和美國等多個國家。

滙豐外幣匯率

進行匯款前,你可以先到滙豐銀行查詢當天貨幣匯率。滙豐銀行會定期更新符合市場價格的匯率。不過,當中「非主要貨幣」的匯率只作參考用途,實際匯率會採用中轉銀行或收款銀行收到匯款單時的匯率,差價會從匯款存入收款人戶口或從匯款金額中扣除。如果想鎖定匯率或指定收款人會收到的金額,Wise 是你另一可行選擇。²

如何辦理海外轉賬?

你可以視乎你的個人需要,通過不同渠道進行滙豐海外轉賬,包括個人網上理財、手機應用程式及親身到分行辦理。

滙豐個人網上理財

現有的滙豐銀行客戶可以透過個人網上理財服務進行匯款。如果你未曾開通網上理財服務,可於滙豐銀行網站登記。要使用網上理財匯款時,你可以按照以下步驟辦理:

  1. 登入滙豐個人網上理財戶口
  2. 點擊「我的銀行」,選擇「付款或轉賬」
  3. 選擇付款戶口
  4. 輸入收款人的資料(如姓名、銀行帳戶資料)、轉賬金額及貨幣
  5. 點擊「繼續」並檢查資料正確
  6. 完成交易

不過要注意的是,在個人網上理財提交的海外匯款交易,只會在指定時間內處理(星期一至五上午9時至下午5時55分,以及星期六上午9時至上午11時55分)。⁴

流動理財

現時滙豐流動理財應用程式支援客戶進行海外轉賬至全球的滙豐戶口,不過滙豐環球轉帳僅限於卓越理財及運籌理財客戶。如果你打算進行普通電匯,你需要登入滙豐個人網上理財帳戶。

櫃枱辦理

假如擔心網絡安全而打算親身辦理匯款手續,你可以到各區分行櫃枱進行匯款。不過在分行處理的匯款所收取的手續費會較網上辦理昂貴,視乎你的戶口級別,收費為 HK$120-240 不等。

匯款所需資料

與本地轉帳不同,除了要提供收款人的姓名、銀行戶口號碼、匯款貨幣及金額,海外匯款還需要一些其他資訊,如收款銀行的 SWIFT、BIC和地址。除此之外,如需匯款至特定的國家,你需要提供一些額外資料。常見的例子包括:

收款人所在國家所需資料/特別要求²
美國
  • 9位數的聯邦儲備系統通訊網誌號碼(Fedwire/ABA Routing Number)
  • 經紐約結算所(New York CHIP)進行的匯款需另外提供美國銀行業間清算系統會員編號(CHIPS UID No.)
英國
  • 6位數銀行代碼(Sort Code)
歐盟國家(EU)或歐洲經濟區(EEA)
  • 收款銀行的銀行辨識碼 (BIC)
  • 收款人的國際銀行戶口號碼(IBAN)
中國(人民幣匯款)
  • SWIFT 地址或12位國家現代化支付系統(CNAPS)編號
  • 匯款目的
印度(印度盧比匯款)
  • 印度財務保安編號(IFSC)
  • 匯款目的

上述資料一般可以在收款銀行的網頁查詢。建議你在進行匯款前先準備好相關的資料,以確保交易能順行進行。

匯款至海外銀行,可能需要輸入相關銀行的SWIFT代碼,尋找SWIFT代碼

滙豐海外轉賬需時多久?

滙豐環球轉賬能讓你即時匯款到海外滙豐戶口,但匯款至非滙豐銀行的帳戶時,由於涉及不同代理銀行,所以通常需時更久,實際到賬日子視乎情況而定,建議在匯款前先向相關銀行查詢。

此外,你也可以在匯款 45 日前預先設定匯款,方便需要還款或付錢至海外戶口的客戶。

HSBC 匯款上限

透過滙豐銀行轉賬至未登記的第三方戶口的最高限額為每日港幣400,000;已登記戶口的最高匯款額則為每日最高為港幣3,000,000元。⁶

如何用滙豐收取匯款?

如果你希望使用滙豐帳戶收取海外匯款,可向匯款人提供以下資料⁵:

  • 你的姓名、地址及戶口號碼
  • 銀行名稱:The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited
  • 銀行地址:1 Queen's Road Central, Hong Kong
  • SWIFT 代碼:HSBCHKHHHKH

透過滙豐戶口收取海外款項,除非匯款人在匯款時已選擇支付匯款收費,否則滙豐會收取手續費,普通理財戶口客戶需支付港幣 50 元的手續費、運籌理財客戶則需要支付港幣 25 元。¹

滙豐銀行是香港數一數二的大型銀行,一直以來也給予客戶及投資者莫大信心。因此,不少人都會選擇使用滙豐銀行進行海外匯款,確保交易過程順利安全而服務質素有保證。不過,你要先擁有滙豐戶口,才可使用其海外匯款服務。如果你不是現有滙豐客戶的話,其實市面上還有不少匯款選擇。例如你可以免費註冊Wise,即能以實際匯率在網絡或手機輕鬆進行匯款,不用擔心會收取額外的手續費,過程及手續快捷透明。


資料來源:

1 滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介

2 匯出匯款客戶參考資料表

3 滙豐銀行匯率換算

4 滙豐個人網上理財常見問題

5 滙豐銀行常見問題

6 HSBC:轉賬及繳費

檢查日期:2020 年 4 月 29 日
最後更新日期:2021 年 8 月 5 日


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