英國遺產稅｜英國遺產稅率幾多？免稅額有幾多？
與香港不同，英國設有遺產稅制度，遺產受益人需要就繼承的遺產繳納遺產稅。本文將講解英國遺產稅制度，包括遺產稅率和英國遺產稅免稅額，助你規劃稅務和管理資產。
如何在英國開銀行戶口？英國銀行邊間好？英國銀行戶口簡介和收費
英國是不少港人計劃移民、留學、工作或Working Holiday的熱門目的地。無論是日常消費、收取薪金、繳交租金，還是作為住址證明，擁有英國當地銀行戶口都會令生活更方便。本文將介紹外國人在英國開戶的要求、所需文件、申請流程、可考慮的英國常用銀行，以及匯款到英國時需要留意的費用。
如果你需要由香港匯款到英國銀行戶口，不妨考慮使用Wise。Wise國際匯款服務採用零提價的市場中間匯率，收費透明，讓你在確認匯款前清楚看到手續費、匯率和預計到賬時間，方便安排英國生活費、學費、租金或移民資金。
外國人可否在英國開戶口？
可以，一般而言，不論國籍，只要有身份證明及有效的地址證明（英國地址/歐盟地址），就可以在英國銀行開戶。
英國銀行開戶所需文件
身份證明
提供身份證明方面，一般銀行能接受的證明文件如下：
- 護照
- 英國臨時駕駛執照
- 學生證明（如適用）
- 工作證明（如適用）
英國虛擬銀行和傳統銀行一般均接受 BNO 作為身份證明來開戶。換句話說，用 BNO 開英國銀行戶口照道理不會有問題。
英國住址證明
提供英國住址證明方面，一般銀行能接受的證明文件如下：
- 近期的水電費帳單（煤氣、電、水或固網電話）
- 租約
- 近期的信用卡或銀行月結單
- 英國駕駛執照
- 英國市政府稅單
不過如果你是剛到英國或正在籌備前往英國，你可能提供不到上述的文件。而提供地址證明，往往是首次申請銀行開戶最令人們困惑的方面。好消息是，近年來，英國銀行所接受的地址證明更有彈性，以下會提供幾個方向供大家參考：
- 如果你是準備到英國留學，你可以嘗試尋找入讀院校的幫助，就你的住址提供確認信，很多銀行都會接受學生銀行開戶。
- 如果你是準備到英國工作，很多銀行都會接受以僱主信或Jobcentre Plus確認的NI number（國家保險號碼）作為地址證明。
只要成功開立第一個英國戶口，如有需要開設多一個銀行戶口，期後只需使用銀行月結單作為地址證明就可以，非常方便。
英國銀行開戶流程
很多傳統銀行都開始提供網上開戶服務。無論是傳統銀行還是虛擬銀行，開設英國銀行戶口的常見流程如下：
- 網上或分行預約時間：部分傳統銀行可能需要預約才能前往分行辦理。虛擬銀行則通常全程線上申請。
- 預備所需文件到分行辦理手續：個別傳統銀行可能要求攜帶所有必要的文件親自前往分行。虛擬銀行則通常要求用戶上載文件。
- 填寫申請表格：根據銀行要求填寫相關申請表格。
- 完成申請：銀行會審核你的申請。
- 銀行卡和密碼函會分別寄出：一旦申請獲批，你的銀行卡和相關密碼通常會分開寄送到你的英國地址。
到達英國之前可以開設銀行戶口嗎？
答案是可以的，如果你的主要往來銀行有英國銀行分部，只要符合銀行相關要求，他們可以為你開立海外戶口/環球賬戶，正正符合非英國本地居民的需要。在未有有效地址證明的情況下，絕對是一個好選擇。你可以透過網上完成申請手續。現時，滙豐銀行（HSBC）、巴克萊銀行（Barclays）、萊斯銀行（Lloyds）、國民西敏寺銀行（NatWest）都有提供環球賬戶。
如何匯款至英國？
下表比較了在網上透過不同渠道向英國銀行戶口匯款1,000英鎊的費用：
如果要往海外銀行戶口匯款，網上銀行操作會比在分行櫃枱辦理的手續費便宜。另外，銀行使用的匯率往往包含了一般銀行的交易利潤匯率以及運作成本，而Wise就能提供最優惠的匯率中間價。Wise提供網上匯款服務，以更透明的方式及更優惠的手續費服務客戶。
英國常用銀行
滙豐銀行（HSBC）
滙豐銀行對香港人來說，絕對不陌生。滙豐銀行在英國銀行排名當中穩估前列。滙豐銀行分行網絡廣泛，提供多種賬戶類型，支援多種理財服務。英國匯豐銀行提供以下賬戶類型⁷：
- 普通賬戶（HSBC Bank Account）：只需年滿18歲，如有需要接受信用檢查，並且提供身份和住址證明即可開戶。無月費的基本銀行帳戶，附有扣賬卡，可以定自動轉賬和定期付款，並可以選擇透支服務（須經審批），適合日常理財使用。
- 卓越理財賬戶（HSBC Premier Bank Account）：合資格申請£1,000或以上的透支安排即可晉級，享有專屬優惠、理財工具與支援服務。
- 運籌理財賬戶（HSBC Advance Bank Account）：年收入、戶口存款或投資總額達£100,000即合資格晉級，享有專屬客戶經理、環球旅遊保險、特惠匯率等福利。
以上賬戶都支持24小時電話理財、網上理財和手機理財服務，可以賺取高達5% AER，詳情請向滙豐銀行查詢。
英國滙豐銀行另外有專為學生而設的學生帳戶：
- 學生銀行賬戶（Student Bank Account）：必需年滿18歲，並且過去三年居住於英國，獲英國院校錄取入讀合資格課程，不設月費。
- 國際學生銀行賬戶（International Student Bank Account）：適合居住英國未滿三年的學生，不設月費。
- 畢業生銀行賬戶（Graduate Bank Account）：適合畢業兩年之內的畢業生，同樣要求過去三年居住於英國，不設月費。
巴克萊銀行（Barclays）
巴克萊銀行是英國歷史最悠久的銀行，信譽良好，設有廣泛的ATM網絡。提供手機開戶服務，方便快捷。以下為巴克萊銀行提供的賬戶類型⁸：
- 基本賬戶（Barclays Bank Account）：年滿18歲即可開戶，手機開戶要求英國手機號碼。不設月費，附有扣賬卡，可以設定自動轉賬和定期付款，適合日常理財使用。
- 高級賬戶（Premier Current Account）：適合年收入達£75,000或存款或投資達£100,000的客戶申請。享有更高的轉帳和提款限額等福利。
以上賬戶都支持24小時電話理財、網上理財和手機理財服務，詳情請向巴克萊銀行查詢。
巴克萊銀行另外有專為學生而設的學生帳戶：
- Student Additions Account：必需年滿18歲，並過去三年居住於英國的全日制大學生。如果居英未滿三年，可以直接申請基本賬戶（Barclays Bank Account）。
- Higher Education Account：適合過去三年以內已經完成高等教育課程的畢業生。
萊斯銀行（Lloyds）
萊斯銀行是英國當地最大的往來戶口服務商，市場佔有率高，服務網絡廣，提供多種帶有不同福利的賬戶選擇。以下為萊斯銀行提供的賬戶類型⁹：
- 普通賬戶（Classic）：無月費的基本銀行帳戶，附有扣賬卡，可設定自動轉賬和定期付款，並可選擇透支服務（須經審批），適合日常理財使用。
- 高級賬戶（Lloyds Premier）：戶口月費£15，每月存入款項達£5,000 或 存款／投資達 £100,000 即可退回月費。合資格的扣賬卡消費可賺取 1% 回贈，每月最多£10。
- 萊斯俱樂部賬戶（Club Lloyds Account）：戶口月費£5，每月存入款項達£2,000 即可退回月費。戶口內首 £5,000 存款可賺取高達3%年利率。
- 萊斯俱樂部銀賬戶（Club Lloyds Silver）：戶口月費£16.5，每月存入款項達£2,000 即可退回月費。除了3%年利率，額外福利包括歐盟旅遊保險和手機保險。
- 萊斯俱樂部白金賬戶（Club Lloyds Platinum）： 戶口月費£27.5，每月存入款項達£2,000 即可退回月費。專屬福利包括全球旅遊保險和全國拖車服務。
以上賬戶都支持24小時電話理財、網上理財及手機理財服務、指定零售商消費回贈15%、可使用Google Pay及Apple Pay，詳情請向萊斯銀行查詢。
萊斯銀行另外有專為大學生而設的學生賬戶（Student Current Account），但不適合居住未滿三年的國際學生。如果你未符合資格，可以直接申請普通賬戶（Classic Account）。
Starling Bank
Starling Bank是一間英國虛擬銀行，提供英國網上銀行開戶服務，全程手機開戶，流程簡單快捷。不過Starling Bank無實體分行，對於習慣面對面服務或需要處理大量現金業務的用戶可能不便。
手機開戶要求包括年滿18歲、英國居住（或需提供地址證明）、擁有英國手機號碼和可以拍照的手機。Starling Bank只提供一款個人帳戶，戶口功能和特色如下10：
- 手機支票存款（最多£1,000）
- 每日ATM提款最多£300
- 郵局現金存款每年首£1,000免手續費，其後0.7%
- 透支額度高達£5,000（須經審批）
- 不設海外交易費用
Revolut
Revolut是一間英國虛擬銀行，提供英國網上銀行開戶服務以及提供多種月費方案以滿足不同需求，貨幣兌換額度高，投資功能豐富。特別適合經常進行國際支付和多幣種管理的人士。以下為Revolut設有的五種戶口種類11：
| Standard | Plus | Premium | Metal | Ultra | |
|---|---|---|---|---|---|
| 月費 | £0 | £3.99 | £7.99 | £14.99 | £45 |
| 年利率 | 3.51% | 3.51% | 3.75% | 4% | 4.5% |
| 免費提款額度 | 每月£200或最多5次 | 每月£200 | 每月£400 | 每月£800 | 每月£2,000 |
| 貨幣兌換 | 每月首£1,000免手續費，週末1%附加費 | 每月首£3,000免手續費，週末0.5%附加費 | 無上限免手續費兌換，不限平日或週末 | 無上限免手續費兌換，不限平日或週末 | 無上限免手續費兌換，不限平日或週末 |
| 投資股票 | 每月1次免佣金 | 每月3次免佣金 | 每月5次免佣金 | 每月10次免佣金 | 每月10次免佣金 |
| 額外服務 | 無 | 無 | 匯款折扣20% 投資手續費折扣 | 匯款折扣40% 附送多種保險 | 免匯款費用 贈送旅遊數據 機場貴賓室無限使用 白金扣帳卡 |
Chase UK
Chase是美國摩根大通旗下的一家英國虛擬銀行，提供英國網上銀行開戶服務。手機開戶要求包括年滿18歲、英國居住（或需提供地址證明）、擁有英國手機號碼和可以拍照的手機。Starling Bank只提供一款個人帳戶，戶口功能和特色如下12：
- 不設月費，不設最低結餘要求
- ATM提款免費，不設海外交易費用
- 首年享有1%消費回贈（每月最多£15）
- 透過Chase儲蓄戶口賺取2.75% AER利息
- 零錢儲蓄享有5%年利率
Monzo
Monzo是一間英國虛擬銀行，提供英國網上銀行開戶服務以及多種計劃滿足不同消費需求。部分計劃包含保險等額外福利。以下為Monzo設有的四種戶口種類13：
| Monzo Current | Monzo Extra | Monzo Perks | Monzo Max | |
|---|---|---|---|---|
| 開戶要求 | 年滿16歲 | 年滿18歲 | 年滿18歲 | 18至69歲 |
| 月費 | £0 | £3 | £7 | £17（最少訂閱三個月） |
| 年利率 | 3.25% | 3.25% | 3.75% | 3.75% |
| 免費海外提款額度 | 每月£200 | 每月£200 | 每月£600 | 每月£600 |
| 功能和服務 | 基本存款保障 | 虛擬卡 零錢自動存款 | 每月三次免費現金存款 投資費用折扣 火車票優惠 | 全球旅遊保險和手機保險 歐盟道路支援和拖車服務 |
| 英國開戶指南：滙豐｜Monzo｜Monese｜Starling Bank｜Revolut |
|---|
英國銀行戶口注意事項
最低存款額
如果你申請各家銀行的普通帳戶，一般都不需要最低存款額。
提款手續費
如果你使用該銀行的提款機，當然不會收取提款費用，即使你不是該銀行的客戶，亦有很多銀行的提款機不收取提款費用。
但有些提款機會收取£1.50至£3的提取費用，所以在完成提款前記得留意該提款機是免費的或是收費的。
匯款手續費
以下概述各間英國銀行以及Wise個人匯款的手續費：
| 匯款商 | 手續費 |
|---|---|
| Wise | 視乎匯款貨幣而定，費用由固定費用（通常低於£1）和可變費用（通常低於匯款金額的1%）組成 |
| 滙豐銀行14 |
|
| 巴克萊銀行15 |
|
| 萊斯銀行16 |
|
| Starling Bank17 |
|
| Revolut18 | 包括貨幣兌換費（超出每月免費額度後會有公平使用費1%）和匯款手續費（0.15%） |
| Chase UK | 尚未支援國際匯款服務 |
| Monzo19 | 由合作夥伴 Wise 提供匯款服務，視乎匯款貨幣而定，費用由固定費用（通常低於£1）和可變費用（通常低於匯款金額的1%）組成 |
英國銀行戶口是移居、留學或在當地工作時的重要生活工具。開戶前應先確認自己是否具備身份證明和英國住址證明，並比較傳統銀行與虛擬銀行在開戶門檻、月費、提款安排、海外轉帳費用和支援服務上的分別。若你仍未抵達英國，亦可了解原有銀行是否提供海外戶口或環球賬戶，方便提早安排資金和日常收支。
Wise支援匯款超過45種貨幣至超過140個國家，只要透過轉數快等方式轉賬至Wise的香港銀行戶口，Wise就會為你將匯款發送至指定銀行或電子錢包戶口，例如支付寶和微信。與傳統銀行不同，Wise一律採用市場中間匯率兌換貨幣，絕無匯款加價，另加一筆匯款費用，明碼實價。因此，即使進行大額匯款，Wise收費仍然可能比起傳統銀行便宜。此外，Wise設有匯款追蹤功能，讓你隨時查看進度，部分匯款可以短時間內到賬。
資料來源：
- 滙豐銀行：滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
- 滙豐銀行：匯率換算
- 恒生銀行：匯款常見問題
- 恒生銀行：外幣兌換價
- 中國銀行：網上匯款
- 中國銀行：各類貨幣兌港元電匯牌價
- HSBC UK：Current Accounts - Products
- Barclays：Current Accounts
- Lloyds Bank：Current Accounts
- Starling Bank：Current Account
- Revolut：Plans comparison
- Chase UK：Chase current account
- Monzo：current accounts and plans
- HSBC UK：International Payments
- Barclays：Barclays tariff for personal customers
- Lloyds Bank：Personal Banking Terms and Conditions and Banking Charges
- Starling Bank：International bank transfers
- Revolut：Personal Fees（Standard）
- Monzo：Sending International Payments Fees
檢查日期：2025年7月16日
*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，瀏覽Wise的費用與定價，或前往Wise幫助中心，以了解最新的定價和費用資料。
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