如何在英國開銀行戶口?

Aubrey Yung
2020年2月12日
7 分鐘閱讀

英國是很多人選擇移民的首選國家,即使未曾考慮移民,都有不少人選擇到英國生活、留學工作或體驗 Working Holiday。無論是便利生活的消費或作為地址的證明,都需要一個英國當地的銀行戶口,以下將會為大家說明英國銀行開戶的要求及流程,並且介紹能讓你以市場匯率匯款至英國的 Wise

本文將解答以下常見問題:

外國人可否在英國開戶口?

可以,一般而言,不論國籍,只要有身份證明及有效的地址證明(英國地址/歐盟地址),就可以在英國銀行開戶。

英國銀行開戶所需文件

提供身份證明方面,一般銀行能接受的證明文件如下:

  • 護照
  • 英國臨時駕駛執照
  • 學生證明(如適用)
  • 工作證明 (如適用)

提供地址證明方面,一般銀行能接受的證明文件如下:

  • 近期的水電費帳單 (煤氣、電、水或固網電話)
  • 租約
  • 近期的信用卡或銀行月結單
  • 英國駕駛執照
  • 英國市政府稅單

不過如果你是剛到英國或正在籌備前往英國,你可能提供不到上述的文件。而提供地址證明,往往是首次申請銀行開戶最令人們困惑的方面。好消息是,近年來,英國銀行所接受的地址證明更有彈性,以下會提供幾個方向供大家參考:

如果你是準備到英國留學,你可以嘗試尋找入讀院校的幫助,就你的住址提供確認信,很多銀行都會接受。

如果你是準備到英國工作,很多銀行都會接受以僱主信或Jobcentre Plus確認的NI number (國家保險號碼)作為地址證明。

只要成功開立第一個英國戶口,如有需要開設多一個銀行戶口,期後只需使用銀行月結單作為地址證明就可以,非常方便。

英國銀行開戶流程

  1. 網上/分行預約時間
  2. 預備所需文件到分行辦理手續
  3. 填寫申請表格
  4. 完成申請
  5. 銀行卡和密碼函會分別寄出

到達英國之前可以開設銀行戶口嗎?

答案是可以的,如果你的主要往來銀行有英國銀行分部,只要符合銀行相關要求,他們可以為你開立海外戶口/環球賬戶,正正符合非英國本地居民的需要。在未有有效地址證明的情況下,絕對是一個好選擇。你可以透過網上完成申請手續。現時,滙豐銀行 (HSBC)、巴克萊銀行 (Barclays)、萊斯銀行 (Lloyds)、國民西敏寺銀行 (NatWest) 都有提供環球賬戶。

如何匯款至英國?

下表比較了在網上透過不同渠道向英國銀行戶口匯款1,000英鎊的費用:

匯款商手續費匯率支付金額
WiseHK$47.571 GBP = 10.0829 HKDHK$10,130.5立即匯款
滙豐銀行HK$50 + 海外銀行收費 ¹1 GBP = 10.2140 HKD²HK$10,264 + 海外銀行收費
恒生銀行HK$65 + 海外銀行收費³1 GBP = 10.1340 HKD⁴HK$10,199 + 海外銀行收費
中銀香港HK$65 + 海外銀行收費⁵1 GBP = 10.14126 HKD⁶HK$10,206.26 + 海外銀行收費

(以上資料截至2020年2月12日17:11 CET)

如果要往海外銀行戶口匯款,網上銀行操作會比在分行櫃枱辦理的手續費便宜。另外,銀行使用的匯率往往包含了一般銀行的交易利潤匯率以及運作成本,而 Wise 就能提供最優惠的匯率中間價,即我們在Google查到的匯率。Wise 提供網上匯款服務,以更透明的方式及更優惠的手續費服務客戶。在上述例子中,使用Wise和使用銀行匯出1,000英鎊的總費用差額可高達HK$68.5 - HK$133.5。

英國常用銀行

滙豐銀行 (HSBC)

滙豐銀行對香港人來說,絕對不陌生。滙豐銀行在英國及威爾斯設有超過1,100家分行,其業務涉及超過80個國家。英國匯豐銀行提供以下賬戶類型⁷:

  • 普通賬戶 (HSBC Bank Account):只需年滿十八歲並能有有效歐盟地址即符合資格開戶。提供扣賬卡及每日£300 提款額。
  • 卓越理財賬戶 (HSBC Premier Bank Account):提供扣賬卡及兩張信用卡。
  • 運籌理財賬戶 (HSBC Advance Bank Account):提供扣賬卡、更高額度透支服務及其他會員服務。

以上賬戶都支持24小時電話理財、網上理財及應用程式理財服務、免每月賬戶維護費、透支服務、可賺取2.75% AER,詳情請向滙豐銀行查詢。

巴克萊銀行 (Barclays)

在英國歷史最悠久的銀行,在英國設有超過1,500家分行。巴克萊銀行提供以下賬戶類型⁸:

  • 基本賬戶 (Barclays Basic Current Account):提供 VISA 扣賬卡及每日£300 提款額,可使用直接付款及常行指示。
  • 高級賬戶 (Premier Current Account):存入巴克萊的年總收入達到或超過£75,000英鎊,或於巴克萊的存款額或投資達£100,000 即可申請。提供扣賬卡、透支服務、免費網上轉賬服務。每日£1,00 提款額。

以上賬戶都支持24小時電話理財、網上理財及應用程式理財服務、免每月賬戶維護費,詳情請向巴克萊銀行查詢。

萊斯銀行 (Lloyds)

英國當地最大的往來戶口服務商,在英國設有1,300家分行。萊斯銀行提供以下賬戶類型⁹:

  • 普通賬戶 (Classic Account):提供扣賬卡及額免每月維護費。
  • 萊斯俱樂部賬戶 (Club Lloyds Account):提供扣賬卡、可賺取超過1.00% AER及其他會員服務。每月賬戶維護費 £3,如每月消費滿£1,500 可額免賬戶維護費。
  • 白金賬戶 (Platinum Account):提供扣賬卡、環球旅遊保險服務,每月賬戶維護費 £21 。
  • 萊斯俱樂部白金賬戶 (Club Lloyds Platinum Account):提供扣賬卡、可賺取超過1.00% AER、環球旅遊保險服務及其他會員服務,每月賬戶維護費 £21 - £24 。

以上賬戶都支持24小時電話理財、網上理財及應用程式理財服務、指家零售商消費額回贈15%、透支服務、可使用Google Pay及Apple Pay,詳情請向萊斯銀行查詢。

Wise 無國界帳戶

傳統銀行戶口只適用於一個國家,並且收取更高昂的匯款費用,Wise 無國界帳戶可以提供更好的方案。透過 Wise 綜合貨幣帳戶,能提供英鎊、歐元、美元、澳元帳戶資訊收取款項,另外可同時持有逾 40 種貨幣,亦讓你更有彈性地匯出、收取、管理你的資金,適用於多個國家,並只用小額費用及優惠的市場匯率作出匯款及貨幣兌換。英國用戶更可申請扣賬卡,方便海外消費。

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英國銀行戶口注意事項

最低存款額

如果你申請各家銀行的普通帳戶,一般都不需要最低存款額。

提款手續費

如果你使用該銀行的提款機,當然不會收取提款費用,即使你不是該銀行的客戶,亦有很多銀行的提款機不收取提款費用。

但有些提款機會收取£1.50-£3的提取費用,所以在完成提款前記得留意該提款機是免費的或是收費的。

匯款手續費

以下概述各間英國銀行以及Wise 個人匯款的手續費:

匯款商手續費
Wise視乎匯款貨幣而定,收取匯款額的百分比*
滙豐銀行¹⁰
  • 網上外幣匯款:£4
  • 分行或電話外幣匯款:£9
  • 海外銀行匯入英鎊£100或以上:£6
  • 海外銀行匯入非歐元的外幣(等值£100或以上):£8
巴克萊銀行¹¹⁺¹²
  • 分行或電話匯款:£25(或有海外銀行收費)
  • 網上銀行或APP匯款:免費(或有海外銀行收費)
  • SEPA 轉帳:視乎賬戶類別
  • 外幣收款:£6 (歐盟地區免費)
萊斯銀行¹³
  • 電匯費用:£9.50 (歐盟地區免費)
  • 代理行費用:
    • 美國、加拿大及歐洲地區:£12
    • 其他地區:£20
  • 收款費用 (<£100):£2
  • 收款費用 (>£100):£7

*截至2020年2月12日17:11 CET

從香港到英國生活,可能需要解決開設英國銀行戶口的問題。隨着金融科技的發展,無論是開設帳戶,抑或匯款,現時市面均有不少後起之秀提供銀行以外的另類選擇。例如以透明安全作招倈的 Wise 的開戶手續不但比銀行簡單,亦提供優惠的市場匯率匯款,適合經常往返香港及英國的人。


資料來源:

  1. 滙豐銀行:滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介

  2. 滙豐銀行:匯率換算

  3. 恒生銀行:匯款常見問題

  4. 恒生銀行:外幣兌換價

  5. 中國銀行:網上匯款

  6. 中國銀行:各類貨幣兌港元電匯牌價

  7. HSBC UK:Current Accounts - Products

  8. Barclays:Current Accounts

  9. Lloyds Bank:Current Accounts

  10. HSBC UK:International Payments

  11. Barclays:International Payments - How much its cost

  12. Barclays:International Payments - How to receive payments fro overseas

  13. Lloyds Bank:International Payments

檢查日期:2020年2月12日

Wise - 智能創新的匯款方式。

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