如何在英國開銀行戶口？英國銀行邊間好？HSBC／Barclays／Lloyds／Monzo 戶口簡介

英國是很多人選擇移民的首選國家，即使未曾考慮移民，都有不少人選擇到英國生活、留學、工作或體驗 Working Holiday。無論是便利生活的消費或作為地址的證明，都需要一個英國當地的銀行戶口，以下將會為大家說明英國銀行開戶的要求及流程，並且介紹能以市場匯率匯款至英國的 Wise。

除了傳統銀行戶口之外，你也可以考慮免費開設支援超過50種貨幣的Wise帳戶。Wise帳戶不設最低存款和月費，英國居民更加可以獲取英鎊帳戶號碼，接收本地轉賬和國際匯款。

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目錄
外國人可否在英國開戶口？ 英國銀行開戶所需文件 英國銀行開戶流程 到達英國之前可以開設銀行戶口嗎？ 如何匯款至英國？ 英國常用銀行 英國銀行戶口注意事項

外國人可否在英國開戶口？

可以，一般而言，不論國籍，只要有身份證明及有效的地址證明（英國地址/歐盟地址），就可以在英國銀行開戶。

英國銀行開戶所需文件

身份證明

提供身份證明方面，一般銀行能接受的證明文件如下：

• 護照
• 英國臨時駕駛執照
• 學生證明（如適用）
• 工作證明（如適用）

英國虛擬銀行和傳統銀行一般均接受 BNO 作為身份證明來開戶。換句話說，用 BNO 開英國銀行戶口照道理不會有問題。

BNO 相關文章：BNO 申請｜BNO 簽證申請

地址證明

提供地址證明方面，一般銀行能接受的證明文件如下：

• 近期的水電費帳單 (煤氣、電、水或固網電話)
• 租約
• 近期的信用卡或銀行月結單
• 英國駕駛執照
• 英國市政府稅單

不過如果你是剛到英國或正在籌備前往英國，你可能提供不到上述的文件。而提供地址證明，往往是首次申請銀行開戶最令人們困惑的方面。好消息是，近年來，英國銀行所接受的地址證明更有彈性，以下會提供幾個方向供大家參考：

如果你是準備到英國留學，你可以嘗試尋找入讀院校的幫助，就你的住址提供確認信，很多銀行都會接受。

如果你是準備到英國工作，很多銀行都會接受以僱主信或Jobcentre Plus確認的NI number (國家保險號碼)作為地址證明。

只要成功開立第一個英國戶口，如有需要開設多一個銀行戶口，期後只需使用銀行月結單作為地址證明就可以，非常方便。

英國銀行開戶流程

1. 網上/分行預約時間
2. 預備所需文件到分行辦理手續
3. 填寫申請表格
4. 完成申請
5. 銀行卡和密碼函會分別寄出

到達英國之前可以開設銀行戶口嗎？

答案是可以的，如果你的主要往來銀行有英國銀行分部，只要符合銀行相關要求，他們可以為你開立海外戶口/環球賬戶，正正符合非英國本地居民的需要。在未有有效地址證明的情況下，絕對是一個好選擇。你可以透過網上完成申請手續。現時，滙豐銀行 (HSBC)、巴克萊銀行 (Barclays)、萊斯銀行 (Lloyds)、國民西敏寺銀行 (NatWest) 都有提供環球賬戶。

如何匯款至英國？

下表比較了在網上透過不同渠道向英國銀行戶口匯款1,000英鎊的費用：

如果要往海外銀行戶口匯款，網上銀行操作會比在分行櫃枱辦理的手續費便宜。另外，銀行使用的匯率往往包含了一般銀行的交易利潤匯率以及運作成本，而 Wise 就能提供最優惠的匯率中間價，即我們在Google查到的匯率。Wise 提供網上匯款服務，以更透明的方式及更優惠的手續費服務客戶。

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英國常用銀行

滙豐銀行 (HSBC)

滙豐銀行對香港人來說，絕對不陌生。滙豐銀行在英國銀行排名當中穩估前列，在英國及威爾斯設有超過1,100家分行，其業務涉及超過80個國家。英國匯豐銀行提供以下賬戶類型⁷：

• 普通賬戶 (HSBC Bank Account)：只需年滿十八歲並能有有效歐盟地址即符合資格開戶。提供扣賬卡及每日£300 提款額。
• 卓越理財賬戶 (HSBC Premier Bank Account)：提供扣賬卡及兩張信用卡。
• 運籌理財賬戶 (HSBC Advance Bank Account)：提供扣賬卡、更高額度透支服務及其他會員服務。

以上賬戶都支持24小時電話理財、網上理財及應用程式理財服務、免每月賬戶維護費、透支服務、可賺取2.75% AER，詳情請向滙豐銀行查詢。

英國滙豐銀行另外有專為學生而設的學生帳戶：

• 學生銀行賬戶 (Student Bank Account)：適合就讀英國院校的學生。
• 國際學生銀行賬戶 (International Student Bank Account)：適合居住英國未滿三年的學生。
• 畢業生銀行賬戶 (Graduate Bank Account)：適合畢業兩年之內的畢業生。

巴克萊銀行 (Barclays)

在英國歷史最悠久的銀行，在英國設有超過1,500家分行。巴克萊銀行提供以下賬戶類型⁸：

• 基本賬戶 (Barclays Bank Account)：提供 VISA 扣賬卡及每日£300 提款額，可使用直接付款及常行指示。
• 高級賬戶 (Premier Current Account)：存入巴克萊的年總收入達到或超過£75,000英鎊，或於巴克萊的存款額或投資達£100,000 即可申請。提供扣賬卡、透支服務、免費網上轉賬服務。每日£1,00 提款額。

以上賬戶都支持24小時電話理財、網上理財及應用程式理財服務、免每月賬戶維護費，詳情請向巴克萊銀行查詢。

巴克萊銀行另外有專為學生而設的學生帳戶：

• Student Additions Account：適合已經居住英國三年的全職大專生。
• Higher Education Account：適合過去三年以內已經完成高等教育課程的畢業生。

如果你居住英國未滿三年，就要申請普通的巴克萊銀行賬戶 (Barclays Bank Account)。

萊斯銀行 (Lloyds)

英國當地最大的往來戶口服務商，在英國設有1,300家分行。萊斯銀行提供以下賬戶類型⁹：

• 普通賬戶 (Classic Account)：提供扣賬卡及額免每月維護費。
• 萊斯俱樂部賬戶 (Club Lloyds Account)：提供扣賬卡、可賺取超過1.00% AER及其他會員服務。每月賬戶維護費 £3，如每月消費滿£1,500 可額免賬戶維護費。
• 白金賬戶 (Platinum Account)：提供扣賬卡、環球旅遊保險服務，每月賬戶維護費 £21 。
• 萊斯俱樂部白金賬戶 (Club Lloyds Platinum Account)：提供扣賬卡、可賺取超過1.00% AER、環球旅遊保險服務及其他會員服務，每月賬戶維護費 £21 - £24 。

以上賬戶都支持24小時電話理財、網上理財及應用程式理財服務、指家零售商消費額回贈15%、透支服務、可使用Google Pay及Apple Pay，詳情請向萊斯銀行查詢。

萊斯銀行另外有專為學生而設的學生往來賬戶 (Student Current Account)，但不適合居住未滿三年的國際學生。如果你未符合資格，就要以國際學生身分申請普通賬戶。

Monzo

Monzo 是一間英國虛擬銀行，提供英國線上開戶服務。以下為 Monzo 設有的三種戶口種類：

• Monzo：月費全免
• Monzo Plus：每月月費 £5，可以申請虛擬卡。
• Monzo Premium：每月月費 £15，設有手機和環球旅遊保險。

英國開戶指南：滙豐｜Monzo｜Monese｜Starling Bank｜Revolut

傳統銀行戶口只適用於一個國家，並且收取更高昂的匯款費用，Wise 帳戶可以提供更好的方案。透過 Wise 綜合貨幣帳戶，能提供英鎊、歐元、美元、澳元帳戶資訊收取款項，另外可同時持有逾50種貨幣，亦讓你更有彈性地匯出、收取、管理你的資金，適用於多個國家，並只用小額費用及優惠的市場匯率作出匯款及貨幣兌換。英國用戶更可申請扣賬卡，方便海外消費，並且可以通過資產功能，投資派息基金賺取3.61%浮動利率，或以股票方式持有資金。

	傳統銀行	Wise
費用	部份設有最低存款和月費	不設最低存款和月費
資金保障	參與財務保障計劃，最高賠償金額為85,000英鎊	按照法例以資金保障方式保障資金
利率	通常較低	部份用戶可以透過資產功能賺取較高利率
支援貨幣	10 多種主要貨幣	超過 50 種貨幣，其中 10 種設有帳戶號碼
卡種類	設有信用卡和扣賬卡	設有綜合貨幣扣賬卡

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英國銀行戶口注意事項

最低存款額

如果你申請各家銀行的普通帳戶，一般都不需要最低存款額。

提款手續費

如果你使用該銀行的提款機，當然不會收取提款費用，即使你不是該銀行的客戶，亦有很多銀行的提款機不收取提款費用。

但有些提款機會收取£1.50-£3的提取費用，所以在完成提款前記得留意該提款機是免費的或是收費的。

匯款手續費

以下概述各間英國銀行以及 Wise 個人匯款的手續費：

匯款商	手續費
Wise	視乎匯款貨幣而定，收取匯款額的百分比*
滙豐銀行¹⁰	網上外幣匯款：£4 分行或電話外幣匯款：£9 海外銀行匯入英鎊£100或以上：£6 海外銀行匯入非歐元的外幣（等值£100或以上）：£8
巴克萊銀行¹¹⁺¹²	分行或電話匯款：£25（或有海外銀行收費） 網上銀行或APP匯款：免費（或有海外銀行收費） SEPA 轉帳：視乎賬戶類別 外幣收款：£6 (歐盟地區免費)
萊斯銀行¹³	電匯費用：£9.50 (歐盟地區免費) 代理行費用： 美國、加拿大及歐洲地區：£12 其他地區：£20 收款費用 (<£100)：£2 收款費用 (>£100)：£7

*截至2020年2月12日17:11 CET

從香港到英國生活，可能需要解決開設英國銀行戶口的問題。隨着金融科技的發展，無論是開設帳戶，抑或匯款，現時市面均有不少後起之秀提供銀行以外的另類選擇，選用服務之前應該細閱英國銀行開戶比較資料。例如以透明安全作招倈的 Wise 的開戶手續不但比銀行簡單，亦提供優惠的市場匯率匯款，適合經常往返香港及英國的人。

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資料來源：

1. 滙豐銀行：滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介

2. 滙豐銀行：匯率換算

3. 恒生銀行：匯款常見問題

4. 恒生銀行：外幣兌換價

5. 中國銀行：網上匯款

6. 中國銀行：各類貨幣兌港元電匯牌價

7. HSBC UK：Current Accounts - Products

8. Barclays：Current Accounts

9. Lloyds Bank：Current Accounts

10. HSBC UK：International Payments

11. Barclays：International Payments - How much its cost

12. Barclays：International Payments - How to receive payments fro overseas

13. Lloyds Bank：International Payments

檢查日期：2020年2月12日