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英國虛擬銀行 Monzo 好唔好？Monzo 開戶教學：要求、流程、入錢和常見問題

Aubrey Yung
Aubrey Yung
2023年7月12日（超過 1 年前更新）
閱讀時間5分鐘

英國本身是港人熱門的留學和旅遊地方，英國政府更擴大BNO持有人在英國居留和工作的權利。假如你本身初到英國工作或就學，或即將動身移居英國，在優質高效的銀行開啟戶口是必不可少。除了傳統的老牌銀行，現時有一些主打網上銀行服務的虛擬銀行，提供便利的銀行服務，省卻去銀行排隊輪候的時間，例如Monzo英國銀行。本文為你介紹Monzo的特點、開戶要求、開戶流程、入錢方式和常見問題。

除了Monzo之外，你還可以考慮開設Wise帳戶，同時持有超過40種貨幣，其中10種更加設有戶口號碼，包括英鎊，方便接收本地轉賬和海外匯款。配合Wise扣賬卡使用，無論日常消費、出國旅遊或者網購，都可以直接扣除外幣，節省兌換費用。

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目錄

Monzo 是甚麼？

Monzo成立於2015年，成立初期經營預付扣賬卡，在2017年獲得英國的銀行牌照，直到2020年已累積逾400萬客戶。Monzo主打便利客戶在旅遊、兌換外幣和分拆賬單的需要，其特色服務包括¹：

  • 免費開戶及免運費寄送扣賬卡
  • 在英國使用Monzo轉賬及提款不設任何收費
  • 免費在歐洲經濟區國家（EEA）提款
  • EEA以外國家提款每月有免費提款£200限額（其後收取 3% 手續費）
  • 可以外幣付款，跳過使用Mastercard所收取的抬價匯率
  • 可在手機程式拆分賬單，方便與親友埋單計數
  • 自動記帳功能，了解自己的消費記錄

Monzo 優點

  • 開戶程序簡單，全程透過手機應用程式進行
  • 提供多個級別的戶口，由免費的Monzo至月費15英鎊的Monzo Premium
  • 匯款匯率採用市場中間匯率
  • 提供信用卡、貸款和透支服務

Monzo 缺點

  • 沒有實體分行
  • 每月最多只有200英鎊歐洲經濟區以外免手續費ATM外幣提款
  • 接收海外匯款需要支付1%手續費
  • 只有英鎊戶口

Monzo 開戶要求

Monzo要求申請人為英國居民，但不必要為英國公民或持有英國護照，擁有香港護照或BNO，亦可作為申請之證明文件。在申請時，手機App亦會辨證申請人是使用英國網絡進行申請。

Monzo開戶要求如下²：

  • 身份證明文件，Monzo 接受的有效 ID 如下：
    • 護照
    • 駕駛執照
    • 國家身份證
    • 生物識別居留證
    • 槍牌
    • 北愛爾蘭選舉辦公室發行的選舉身份證
  • 16 歲或以上
  • 在英國居住

Monzo 開戶流程

Monzo的開戶流程相對簡單²：

  1. 在蘋果App Store或Google Play Store下載 Monzo App
  2. 按照指示填寫個人資料（如住址、電郵、電話號碼）
  3. 自拍影片確認身份
  4. 輸入扣賬卡寄送的地址
  5. 收到扣賬卡後，在App中輸入卡號，啟動扣賬卡
  6. 啟動後即可使用Monzo扣賬卡消費和提款

Monzo 如何入錢？

在成功在Monzo開戶以後，便可以從香港入錢到Monzo戶口。除了經傳統銀行進電匯來入錢到Monzo，你亦可以選用創新的匯款服務供應商，如Wise。Wise 以市場匯率作轉賬，匯往你的Monzo戶口，比銀行電匯所使用的抬價匯率要優惠得多。

以在網上從香港匯款 1,000 英鎊到英國為例，下表比較了香港幾間常用銀行的電匯費用：

銀行/匯款商手續費匯率（1GBP＝HKD）連同匯款金額總支出
WiseHK$46.229.7621HK$9,808立即匯款
滙豐銀行HK$50+海外銀行費用³9.8930⁴HK$9943+海外銀行費用
恒生銀行HK$65+代理銀行費用每筆 £20⁵9.8244⁶HK$9889.4+代理銀行費用每筆 £20
中銀香港HK$65+海外銀行費用⁷9.8190⁸HK$9884+海外銀行費用

*匯率檢查時間：2020 年 7 月 15 日 16:54 (GMT+2)-

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Monzo 如何匯款

Monzo選擇了Wise成為合作夥伴，Monzo客戶只需點擊幾下即可向國外匯款，費用低廉且透明。Monzo用戶可以直接從其Monzo App以市場匯率匯出35種貨幣：

AUD, AED, BGN, BRL, CAD, CHF, CNY, DKK, EUR, EGP, GEL, HKD, HRK, HUF, IDR, INR, ILS, KES, MAD, MYR, MXN, NOK, NGN, NPR, NZD, PHP, PLN, PKR, RON, SEK, SGD, THB, UAH, USD, ZAR

在Monzo App匯款的方法很簡單：

  1. 點選 Send via bank transfer
  2. 點選 International transfer
  3. 輸入收款人姓名、匯款貨幣、收款賬戶號碼
  4. 確認收款人在兌換後所收取的金額

如果你之前從未試過以Monzo App進行國際匯款，你的第一筆轉賬需要在Monzo賬戶先連接到Wise。如果你本身已經有Wise帳戶，你可將它連接到Monzo賬戶。如果你還沒有Wise帳戶的話，則可以通過Monzo App開設Wise帳戶。

常見問題

一旦 Monzo 倒閉怎麼辦？Monzo 戶口存款保障是多少？

Monzo存款受英國的「金融服務補償計劃（FSCS）」保障，目前每人於個別銀行的存款保障上限為£85,000。一旦Monzo倒閉，用戶可以獲得補償。

持香港護區可申請 Monzo 嗎？

Monzo要求申請人為英國居民，只要擁有正確的英國地址作註冊及收件，以及在英國國內用App申請，便可申請Monzo 賬戶。香港護區或BNO均可用作申請的身分證明文件。

Monzo 開戶需要提供住址證明嗎？

Monzo只要求申請人填寫在英國的地址，並不需要提供住址證明。

Monzo 開戶失敗怎麼辦？

Monzo開戶失敗可能有不同原因。如果是身份證明文件未符合要求，你可以嘗試再次提交文件，或者聯絡客服了解。

Monzo是英國常用的虛擬銀行之一，現已擁有逾400萬的客戶。申請戶口方便簡易，只需在App填寫資料、提交身份證明文件及自拍影片核實身分。如果你有意在英國開設銀行戶口，並熟習以手機處理銀行事務，Monzo是切合你所需的熱門選擇。若你在開戶後，有需要從香港入金到Monzo，除了經傳統銀行進行海外匯款，也可以使用創新的匯款服務供應商，如Wise來匯款，其透明的手續費和優惠的市場中間匯率，能為你節省每次匯款的開支。

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資料來源：

1 Monzo: FAQ
2 Monzo: How to open a Monzo account
3 滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
4 滙豐: 匯率換算
5 恒生銀行: 各項銀行服務收費簡介
6 恒生銀行: 外幣兌換價
7 中國銀行: 網上匯款
8 中國銀行: 各類貨幣兌港元電匯牌價

檢查日期：2020年7月16日

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。

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