英國虛擬銀行 Monzo 好唔好?Monzo 開戶教學:要求、流程、入錢和常見問題

Aubrey Yung

英國本身是港人熱門的留學和旅遊地方,英國政府更擴大BNO持有人在英國居留和工作的權利。假如你本身初到英國工作或就學,或即將動身移居英國,在優質高效的銀行開啟戶口是必不可少。除了傳統的老牌銀行,現時有一些主打網上銀行服務的虛擬銀行,提供便利的銀行服務,省卻去銀行排隊輪候的時間,例如Monzo英國銀行。本文為你介紹Monzo的特點、開戶要求、開戶流程、入錢方式和常見問題。

除了Monzo之外,你還可以考慮開設Wise帳戶,同時持有超過40種貨幣,其中10種更加設有戶口號碼,包括英鎊,方便接收本地轉賬和海外匯款。配合Wise扣賬卡使用,無論日常消費、出國旅遊或者網購,都可以直接扣除外幣,節省兌換費用。

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目錄

Monzo 是甚麼?

Monzo成立於2015年,成立初期經營預付扣賬卡,在2017年獲得英國的銀行牌照,直到2020年已累積逾400萬客戶。Monzo主打便利客戶在旅遊、兌換外幣和分拆賬單的需要,其特色服務包括¹:

  • 免費開戶及免運費寄送扣賬卡
  • 在英國使用Monzo轉賬及提款不設任何收費
  • 免費在歐洲經濟區國家(EEA)提款
  • EEA以外國家提款每月有免費提款£200限額(其後收取 3% 手續費)
  • 可以外幣付款,跳過使用Mastercard所收取的抬價匯率
  • 可在手機程式拆分賬單,方便與親友埋單計數
  • 自動記帳功能,了解自己的消費記錄

Monzo 優點

  • 開戶程序簡單,全程透過手機應用程式進行
  • 提供多個級別的戶口,由免費的Monzo至月費15英鎊的Monzo Premium
  • 匯款匯率採用市場中間匯率
  • 提供信用卡、貸款和透支服務

Monzo 缺點

  • 沒有實體分行
  • 每月最多只有200英鎊歐洲經濟區以外免手續費ATM外幣提款
  • 接收海外匯款需要支付1%手續費
  • 只有英鎊戶口

Monzo 開戶要求

Monzo要求申請人為英國居民,但不必要為英國公民或持有英國護照,擁有香港護照或BNO,亦可作為申請之證明文件。在申請時,手機App亦會辨證申請人是使用英國網絡進行申請。

Monzo開戶要求如下²:

  • 身份證明文件,Monzo 接受的有效 ID 如下:
    • 護照
    • 駕駛執照
    • 國家身份證
    • 生物識別居留證
    • 槍牌
    • 北愛爾蘭選舉辦公室發行的選舉身份證
  • 16 歲或以上
  • 在英國居住

Monzo 開戶流程

Monzo的開戶流程相對簡單²:

  1. 在蘋果App Store或Google Play Store下載 Monzo App
  2. 按照指示填寫個人資料(如住址、電郵、電話號碼)
  3. 自拍影片確認身份
  4. 輸入扣賬卡寄送的地址
  5. 收到扣賬卡後,在App中輸入卡號,啟動扣賬卡
  6. 啟動後即可使用Monzo扣賬卡消費和提款

Monzo 如何入錢?

在成功在Monzo開戶以後,便可以從香港入錢到Monzo戶口。除了經傳統銀行進電匯來入錢到Monzo,你亦可以選用創新的匯款服務供應商,如Wise。Wise 以市場匯率作轉賬,匯往你的Monzo戶口,比銀行電匯所使用的抬價匯率要優惠得多。

以在網上從香港匯款 1,000 英鎊到英國為例,下表比較了香港幾間常用銀行的電匯費用:

銀行/匯款商手續費匯率(1GBP=HKD)連同匯款金額總支出
WiseHK$46.229.7621HK$9,808立即匯款
滙豐銀行HK$50+海外銀行費用³9.8930⁴HK$9943+海外銀行費用
恒生銀行HK$65+代理銀行費用每筆 £20⁵9.8244⁶HK$9889.4+代理銀行費用每筆 £20
中銀香港HK$65+海外銀行費用⁷9.8190⁸HK$9884+海外銀行費用

*匯率檢查時間:2020 年 7 月 15 日 16:54 (GMT+2)-

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Monzo 如何匯款

Monzo選擇了Wise成為合作夥伴,Monzo客戶只需點擊幾下即可向國外匯款,費用低廉且透明。Monzo用戶可以直接從其Monzo App以市場匯率匯出35種貨幣:

AUD, AED, BGN, BRL, CAD, CHF, CNY, DKK, EUR, EGP, GEL, HKD, HRK, HUF, IDR, INR, ILS, KES, MAD, MYR, MXN, NOK, NGN, NPR, NZD, PHP, PLN, PKR, RON, SEK, SGD, THB, UAH, USD, ZAR

在Monzo App匯款的方法很簡單:

  1. 點選 Send via bank transfer
  2. 點選 International transfer
  3. 輸入收款人姓名、匯款貨幣、收款賬戶號碼
  4. 確認收款人在兌換後所收取的金額

如果你之前從未試過以Monzo App進行國際匯款,你的第一筆轉賬需要在Monzo賬戶先連接到Wise。如果你本身已經有Wise帳戶,你可將它連接到Monzo賬戶。如果你還沒有Wise帳戶的話,則可以通過Monzo App開設Wise帳戶

常見問題

一旦 Monzo 倒閉怎麼辦?Monzo 戶口存款保障是多少?

Monzo存款受英國的「金融服務補償計劃(FSCS)」保障,目前每人於個別銀行的存款保障上限為£85,000。一旦Monzo倒閉,用戶可以獲得補償。

持香港護區可申請 Monzo 嗎?

Monzo要求申請人為英國居民,只要擁有正確的英國地址作註冊及收件,以及在英國國內用App申請,便可申請Monzo 賬戶。香港護區或BNO均可用作申請的身分證明文件。

Monzo 開戶需要提供住址證明嗎?

Monzo只要求申請人填寫在英國的地址,並不需要提供住址證明

Monzo 開戶失敗怎麼辦?

Monzo開戶失敗可能有不同原因。如果是身份證明文件未符合要求,你可以嘗試再次提交文件,或者聯絡客服了解。

Monzo是英國常用的虛擬銀行之一,現已擁有逾400萬的客戶。申請戶口方便簡易,只需在App填寫資料、提交身份證明文件及自拍影片核實身分。如果你有意在英國開設銀行戶口,並熟習以手機處理銀行事務,Monzo是切合你所需的熱門選擇。若你在開戶後,有需要從香港入金到Monzo,除了經傳統銀行進行海外匯款,也可以使用創新的匯款服務供應商,如Wise來匯款,其透明的手續費和優惠的市場中間匯率,能為你節省每次匯款的開支。

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資料來源:

1 Monzo: FAQ
2 Monzo: How to open a Monzo account
3 滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
4 滙豐: 匯率換算
5 恒生銀行: 各項銀行服務收費簡介
6 恒生銀行: 外幣兌換價
7 中國銀行: 網上匯款
8 中國銀行: 各類貨幣兌港元電匯牌價

檢查日期:2020年7月16日


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