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英國 virtual bank 虛擬銀行比較：Revolut／Monzo／Starling Bank／Monese 銀行戶口哪個好？

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2023年4月14日（超過 1 年前更新）
閱讀時間6分鐘

英國傳統大牌銀行大家應該非常熟悉，HSBC、Barclays、Lloyds都是很多人的開戶首選銀行。傳統銀行提供的服務較全面，設有實體分行，但相對也有較多的雜項手續費。近年越來越多人轉向申請虛擬銀行戶口，就好像香港也有不少虛擬銀行，特色是開戶更簡單快速，收費也通常較便宜。本文會為你介紹英國幾間出名的虛擬銀行（virtual bank），教你快速申請免費、性價比高的英鎊或綜合貨幣賬戶。

除了銀行之外，其實很多金融科技公司已經提供能夠滿足日常理財需求的服務，某些方面還做得比起銀行更加優勝。例如Wise的綜合貨幣帳戶支援超過50種貨幣，其中英鎊等多達10種貨幣更加設有戶口號碼，方便接收本地轉賬和國際匯款，最適合擁有不同貨幣存款或者經常出國旅遊的你。

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目錄

申請英國虛擬銀行戶口文件

英國各大虛擬銀行的開戶文件都非常簡單，通常只需上傳有效護照，視乎情況也有機會要求你上傳地址證明文件。

申請英國虛擬銀行戶口流程

Revolut

Revolut成立於2015年，於2021年正式成為歐盟持牌銀行，在英國則是獲FCA授權的電子貨幣機構，提供貨幣賬戶、扣賬卡、國際匯款等服務。Revolut UK設有4種等級的賬戶，月費由0 GBP至12.99 GBP不等，付費賬戶可以享有更高的存款利息和多項日常保險，例如購物保障、醫療、意外和責任保險。¹

Revolut的所有賬戶都不設最低存款要求，而開戶流程也非常簡單：

  1. 於App Store或Google Play下載並打開Revolut App。
  2. 輸入英國電話號碼，接收SMS驗證碼。
  3. 填寫個人資料及住址，然後上載身份證件（護照）和個人自拍照。
  4. 通過驗證後，增值戶口並申請扣賬卡。

Monzo

Monzo成立於2015年，是一間正式持牌的英國虛擬銀行，亦代表你的存款可享FSCS最高£85,000的保障。與Revolut相似，Monzo也設有免費賬戶和付費賬戶，月費由0 GBP至15 GBP不等，付費用戶可享高達1.5%的年利息、海外免手續費提款高達每月600 GBP、商戶消費折扣、手機和旅遊保險等禮遇。²

同樣地，Monzo的所有賬戶都不設最低存款要求，開戶步驟如下：

  1. 於App Store或Google Play下載並打開Monzo App。
  2. 填寫個人資料，如英國地址、電話號碼和電郵地址。
  3. 拍攝護照個人資料頁，然後按照指示進行自拍。
  4. 選擇要開設的帳戶類型和等級，完成開戶。
  5. 收到扣賬卡後，登入Monzo APP啟動卡片即可開始使用。

Starling Bank

Starling Bank也是一間新興的虛擬銀行，成立於2014年，其後於2016年獲發英國銀行牌照，也有參與FSCS存款保障計劃。Starling Bank只設有免費賬戶，不設最低存款要求。除了英鎊賬戶，你還可以申請歐元賬戶，它特別適合有需要定期匯款到歐洲國家的人，或者是有歐元收入的人。³

Starling Bank開戶流程如下：

  1. 下載並打開Starling Bank 手機App，驗證電話號碼。
  2. 選擇申請個人帳戶／商業帳戶／聯名帳戶，然後填寫個人資料。
  3. 拍攝身份證件和自拍短片（Video Selfie），亦有機會要上傳地址證明。
  4. 等待Starling Bank審核，成功開戶就可以申請扣帳卡，卡通常會在3至5日內送到。

Monese

Monese成立於2015年，在30個歐洲國家提供貨幣賬戶、扣賬卡和匯款等服務，但在英國仍未正式獲得銀行牌照，只是一家獲FCA授權的電子貨幣機構，所以嚴格來說不是虛擬銀行，但提供的服務已經能夠滿足日常理財需求。Monese提供3種等級的賬戶，月費由0 GBP至14.95 GBP不等，付費賬戶可享較高額度的免手續費提款和存款，較便宜的匯款手續費，以及享用各項日常保險。⁴與大部分虛擬銀行一樣，Monese亦不設最低存款要求。

Monese開戶流程如下：

  1. 下載並打開Monese手機App，選擇開設新賬戶，驗證電郵地址和電話號碼。
  2. 選擇開設EUR／GBP／RON賬戶，以及對應的免費／收費賬戶等級。
  3. 填寫個人資料，然後進行身分驗證，需上傳身份證件（護照）和自拍短片。
  4. Monese App的定位功能會自動識別你是否身在英國。
  5. 完成開戶，等待扣帳卡寄出。

Wise（前稱TransferWise）

Wise不是銀行，但是獲英國FCA認可的電子貨幣機構，成立於2011年，主打服務包括不設月費和最低存款要求的綜合貨幣賬戶、免年費的扣賬卡，以及零匯率提價的國際匯款服務。英國用戶更可以透過Wise資產投資派息基金或股票，賺取高達3.61%的回報。你可以在Wise持有、兌換、消費、匯款超過50種貨幣，其中多達10種是附有個人專屬收款賬戶，包括英鎊、美元、歐元、加元等，助你以最低成本去收取來自世界各地的款項。配合Wise卡使用，無論網上購物抑或出國旅遊，甚至回港探親，所有貨幣兌換都能享用真實匯率，節省外幣交易手續費。

立即開戶申請扣賬卡

Wise開戶流程如下：

  1. 登陸Wise網站或下載Wise手機App，填寫電郵地址，然後選擇開設個人賬戶。
  2. 填寫居住國家，驗證電話號碼。
  3. 設定登入密碼，然後到賬戶設置填寫完整的個人資料。
  4. 進行身分驗證，拍攝護照個人資料頁和自拍照即可。
  5. 支付一次性費用7 GBP申請扣賬卡，等待實體卡期間已經可以使用Apple Pay等手機支付。

下表綜合了各個供應商免費帳戶的主要特點。值得留意的是，Revolut和Starling Bank都是使用SWIFT進行國際匯款，因此有可能需要另外繳付代理銀行費用，變相成本更加高。相反，Wise使用自己網路匯款，不需要經過代理銀行，所以可以節省費用和時間。

RevolutMonzoStarling BankMoneseWise
月費0至12.99英鎊0至15英鎊不設月費0至14.95英鎊不設月費
支援貨幣36種英鎊英鎊和歐元英鎊、歐元和羅馬尼亞列伊超過50種
英鎊活期存款利息高達1.98% AER不設利息0.05% AER不設利息2.94% AER
免費提款限額每月200英鎊或每月5次每30日250英鎊不設提款費用每月100英鎊每月200英鎊或每月2次
匯款1000英鎊至香港收款人實收9789.93港元經Wise匯款9738.00港元9636.37港元9783.83港元
匯款到賬速度3至5個工作日經Wise匯款1至5個工作日2至5個工作日20分鐘之內

如果你剛到英國，想快速地以最簡單的文件開設英鎊賬戶和申請扣賬卡，Wise可能是你的最佳選擇。透過Wise進行的所有跨貨幣交易，無論是提款、匯款或簽賬消費，你都能享用真實、沒有隱藏加價的市場中間匯率，與你在Google找到的實時匯率一樣。使用Wise比傳統銀行電匯更便宜和快速，款項通常都會在幾分鐘至24小時內到達。馬上登陸Wise網站，使用計算器即時計算匯款費用和預計到賬時間。

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資料來源：

1 Revolut：Compare plans
2 Monzo：Current Accounts | Open a Bank Account Online
3 Starling Bank：Open a bank account online - Apply in minutes
4 Monese：Monese pricing: choose a plan that suits you

資料檢查日期：2023年4月14日

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