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英國 virtual bank 虛擬銀行比較：Revolut／Monzo／Starling Bank／Monese 銀行戶口哪個好？

Hoi Yi Leung

2023年4月14日（超過 1 年前更新）

閱讀時間6分鐘

英國的傳統大型銀行，例如HSBC、Barclays及Lloyds，服務範圍較全面，亦設有實體分行，但戶口可能涉及不同服務費及較繁複的開戶程序。近年不少人轉用虛擬銀行或金融科技平台，特色是可透過手機申請、文件要求相對簡單，部分基本戶口亦不設月費。本文將介紹Revolut、Monzo、Starling Bank及Monese等英國常見虛擬銀行，並比較其開戶要求、賬戶收費、支援貨幣及國際匯款安排。

如需在英國與香港之間轉移資金，可考慮使用Wise國際匯款服務。Wise採用市場中間匯率，並在確認轉賬前清楚列出手續費、預計到賬時間及收款金額，方便你比較不同跨境匯款服務的實際成本。

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目錄
申請英國虛擬銀行戶口文件申請英國虛擬銀行戶口流程 Revolut Monzo Starling Bank Monese Wise（前稱TransferWise）

申請英國虛擬銀行戶口文件

英國各大虛擬銀行的開戶文件都非常簡單，通常只需上傳有效護照，視乎情況也有機會要求你上傳地址證明文件。

申請英國虛擬銀行戶口流程

Revolut

Revolut成立於2015年，於2021年正式成為歐盟持牌銀行，在英國則是獲FCA授權的電子貨幣機構，提供貨幣賬戶、扣賬卡、國際匯款等服務。Revolut UK設有4種等級的賬戶，月費由0 GBP至12.99 GBP不等，付費賬戶可以享有更高的存款利息和多項日常保險，例如購物保障、醫療、意外和責任保險。¹

Revolut的所有賬戶都不設最低存款要求，而開戶流程也非常簡單：

於App Store或Google Play下載並打開Revolut App。
輸入英國電話號碼，接收SMS驗證碼。
填寫個人資料及住址，然後上載身份證件（護照）和個人自拍照。
通過驗證後，增值戶口並申請扣賬卡。

Monzo

Monzo成立於2015年，是一間正式持牌的英國虛擬銀行，亦代表你的存款可享FSCS最高£85,000的保障。與Revolut相似，Monzo也設有免費賬戶和付費賬戶，月費由0 GBP至15 GBP不等，付費用戶可享高達1.5%的年利息、海外免手續費提款高達每月600 GBP、商戶消費折扣、手機和旅遊保險等禮遇。²

同樣地，Monzo的所有賬戶都不設最低存款要求，開戶步驟如下：

於App Store或Google Play下載並打開Monzo App。
填寫個人資料，如英國地址、電話號碼和電郵地址。
拍攝護照個人資料頁，然後按照指示進行自拍。
選擇要開設的帳戶類型和等級，完成開戶。
收到扣賬卡後，登入Monzo APP啟動卡片即可開始使用。

Starling Bank

Starling Bank也是一間新興的虛擬銀行，成立於2014年，其後於2016年獲發英國銀行牌照，也有參與FSCS存款保障計劃。Starling Bank只設有免費賬戶，不設最低存款要求。除了英鎊賬戶，你還可以申請歐元賬戶，它特別適合有需要定期匯款到歐洲國家的人，或者是有歐元收入的人。³

Starling Bank開戶流程如下：

下載並打開Starling Bank 手機App，驗證電話號碼。
選擇申請個人帳戶／商業帳戶／聯名帳戶，然後填寫個人資料。
拍攝身份證件和自拍短片（Video Selfie），亦有機會要上傳地址證明。
等待Starling Bank審核，成功開戶就可以申請扣帳卡，卡通常會在3至5日內送到。

Monese成立於2015年，在30個歐洲國家提供貨幣賬戶、扣賬卡和匯款等服務，但在英國仍未正式獲得銀行牌照，只是一家獲FCA授權的電子貨幣機構，所以嚴格來說不是虛擬銀行，但提供的服務已經能夠滿足日常理財需求。Monese提供3種等級的賬戶，月費由0 GBP至14.95 GBP不等，付費賬戶可享較高額度的免手續費提款和存款，較便宜的匯款手續費，以及享用各項日常保險。⁴與大部分虛擬銀行一樣，Monese亦不設最低存款要求。

Monese開戶流程如下：

下載並打開Monese手機App，選擇開設新賬戶，驗證電郵地址和電話號碼。
選擇開設EUR／GBP／RON賬戶，以及對應的免費／收費賬戶等級。
填寫個人資料，然後進行身分驗證，需上傳身份證件（護照）和自拍短片。
Monese App的定位功能會自動識別你是否身在英國。
完成開戶，等待扣帳卡寄出。

Wise（前稱TransferWise）

Wise不是銀行，但是獲英國FCA認可的電子貨幣機構，成立於2011年，主打服務包括不設月費和最低存款要求的綜合貨幣賬戶、免年費的扣賬卡，以及零匯率提價的國際匯款服務。英國用戶更可以透過Wise資產投資派息基金或股票，賺取高達3.61%的回報。你可以在Wise持有、兌換、消費、匯款超過50種貨幣，其中多達10種是附有個人專屬收款賬戶，包括英鎊、美元、歐元、加元等，助你以最低成本去收取來自世界各地的款項。配合Wise卡使用，無論網上購物抑或出國旅遊，甚至回港探親，所有貨幣兌換都能享用真實匯率，節省外幣交易手續費。

Wise開戶流程如下：

登陸Wise網站或下載Wise手機App，填寫電郵地址，然後選擇開設個人賬戶。
填寫居住國家，驗證電話號碼。
設定登入密碼，然後到賬戶設置填寫完整的個人資料。
進行身分驗證，拍攝護照個人資料頁和自拍照即可。
支付一次性費用7 GBP申請扣賬卡，等待實體卡期間已經可以使用Apple Pay等手機支付。

下表綜合了各個供應商免費帳戶的主要特點。值得留意的是，Revolut和Starling Bank都是使用SWIFT進行國際匯款，因此有可能需要另外繳付代理銀行費用，變相成本更加高。相反，Wise使用自己網路匯款，不需要經過代理銀行，所以可以節省費用和時間。

	Revolut	Monzo	Starling Bank	Monese	Wise
月費	0至12.99英鎊	0至15英鎊	不設月費	0至14.95英鎊	不設月費
支援貨幣	36種	英鎊	英鎊和歐元	英鎊、歐元和羅馬尼亞列伊	超過50種
英鎊活期存款利息	高達1.98% AER	不設利息	0.05% AER	不設利息	2.94% AER
免費提款限額	每月200英鎊或每月5次	每30日250英鎊	不設提款費用	每月100英鎊	每月200英鎊或每月2次
匯款1000英鎊至香港收款人實收	9789.93港元	經Wise匯款	9738.00港元	9636.37港元	9783.83港元
匯款到賬速度	3至5個工作日	經Wise匯款	1至5個工作日	2至5個工作日	20分鐘之內

英國虛擬銀行通常可以透過手機完成申請，開戶文件亦較傳統銀行簡單，但各供應商在銀行牌照、存款保障、月費、提款限額、支援貨幣及國際匯款方式方面均有差異。選擇服務時，應先確認自己是否需要英國地址和電話號碼、資金是否受FSCS保障，以及戶口會否涉及海外提款、外幣兌換或跨境收款。進行英國與香港之間的國際匯款時，亦應比較匯率、手續費、中轉銀行費用、到賬時間及最終收款金額，而不應只根據「免費戶口」或「免匯款費」作決定。

Wise支援匯款超過45種貨幣至超過140個國家，只要透過轉數快等方式轉賬至Wise的香港銀行戶口，Wise就會為你將匯款發送至指定銀行或電子錢包戶口，例如支付寶和微信。與傳統銀行不同，Wise一律採用市場中間匯率兌換貨幣，絕無匯款加價，另加一筆匯款費用，明碼實價。因此，即使進行大額匯款，Wise收費仍然可能比起傳統銀行便宜。此外，Wise設有匯款追蹤功能，讓你隨時查看進度，部分匯款可以短時間內到賬。

了解更多Wise國際匯款服務

資料來源：

Revolut：Compare plans
Monzo：Current Accounts | Open a Bank Account Online
Starling Bank：Open a bank account online - Apply in minutes
Monese：Monese pricing: choose a plan that suits you

資料檢查日期：2023年4月14日

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