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Starling Bank 開戶教學：流程、手續費和常見問題

Aubrey Yung

2020年7月24日（超過 1 年前更新）

閱讀時間5分鐘

如果你正在或打算到英國生活，就需要開設一個英國銀行帳戶。除了傳統銀行外，你還可以考慮網上的虛擬銀行。現今的網上銀行已經發展得十分蓬勃，不是想像中那麼沒有保障，很多都受當地的政府有關部門監管，甚至有金融機構保障計劃，客戶可獲一定金額的存款保障。本文會介紹英國的網上虛擬銀行 Starling Bank，其開戶流程、手續費和常見問題。

Starling Bank 是甚麼？

Starling Bank 於 2014 年創立，是英國的網上銀行，受英國金融行為監管局（FCA）授予銀行執照。Starling Bank 擁有超過 140 萬個客戶，存款達 24 億英鎊。除了提供基本的銀行帳戶服務，還設有國際匯款和個人或商業借貸服務。

Starling Bank 的特色服務包括¹：

Nearby Payments：在 Starling Bank 應用程式中，與身處在附近的人作即時轉賬。無須手機號碼和銀行戶口資料，但對方需同樣是 Starling Bank 客戶。每次上限 1 萬英鎊。
郵局存款：與英國郵局合作，可在 11,500 間分行作免費提款（每日上限 £300）和存款（每次上限 £20,000）。
手機支票存款：只需以手機拍照，就能做到支票存款。每次上限 £500，每週作最多 4 次手機支票存款。

可持有 50+ 種貨幣的 Wise 綜合貨幣帳戶

與 Starling Bank 類似， Wise 是受英國金融行為監管局（FCA）獨立監管的授權電子貨幣機構，同樣提供綜合貨幣帳戶和國際匯款服務，並且開戶也是完全免費。 Wise 的綜合貨幣帳戶可以同時持有和管理超過 50 種貨幣，而其中 5種貨幣（英鎊、歐元、美元、紐西蘭元、澳元）還設有個人的銀行帳戶資料，方便收款。而國際匯款服務可選 50 多種貨幣和 80 多個國家，覆蓋範圍更為廣泛。

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Starling Bank 開戶流程

Starling Bank是網上虛擬銀行，整個開戶過程都只可在手機應用程式中進行。開戶前首先要確保你符合以下幾個條件：

年滿 16 歲
擁有英國地址
非曾擁有 Starling Bank 的帳戶（每人只可開設一個帳戶）
擁有智能電話（Google Play 或 App Store 必須為英國版，才可安裝Starling Bank應用程式）
擁有指定地區的電話號碼（接受英國、美國、澳洲、加拿大和歐洲大多數地區）

需要提交的文件；

身份證明文件（護照/歐盟身份證/英國居留卡/英國駕駛執照）
地址證明（英國駕駛執照/銀行月結單/水電費單/稅函）

開戶過程如下：

下載 Starling Bank 應用程式
在 Starling Bank 應用程式中進行電話號碼驗證
選擇申請的帳戶類型：個人帳戶、商業帳戶、聯名帳戶
註冊帳戶，填寫個人資料和郵寄地址
拍攝自拍短片（Video Selfie）和提供身份證明文件以驗證身份
通過信用檢查（Credit Check）
在應用程式中訂購 Mastercard 扣帳卡，銀行卡將會在 3-5 日內寄出

如何匯款到 Starling Bank？

開設 Starling Bank 帳戶後，有以下 3 種方式為你的帳戶注入資金：

在過萬間英國郵局作現金存款（個人帳戶免手續費，最多可存 2 萬英鎊，即時到帳）
透過手機應用程式作支票存款（£500以內，兩個工作天內到帳）
從其他銀行帳戶轉賬到 Starling Bank 帳戶（只限英鎊和歐元）

下表比較了在網上透過不同渠道向 Starling Bank 銀行戶口匯款 1,000 英鎊的費用：

銀行/匯款商	手續費	匯率*	支付金額
Wise	HK$49.65	1GBP = 9.874HKD	HK$9,923.95立即匯款
滙豐銀行	HK$50 + 海外銀行費用³	1GBP = 10.007HKD⁴	HK$10,057 + 海外銀行費用
恒生銀行	HK$65 + 代理銀行費用⁵	1GBP = 9.930HKD⁶	HK$9,995 + 代理銀行費用
中銀香港	HK$65 + 海外銀行費用⁷	1GBP = 9.923HKD⁸	HK$9,988 + 海外銀行費用

*匯率檢查時間：截至2020年7月23日 17:17 CET

在此例子中，使用 Wise 比起銀行更為划算，因為它使用優惠的匯率中間價，即我們在Google查到的匯率，只按匯款金額收取手續費，亦毋須再額外收取代理銀行的費用。 Wise 的匯款服務透明，只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間，讓你更有預算。

Starling Bank 手續費

適用於個人和聯名帳戶，開戶及日常使用可能涉及的手續費如下：

項目	手續費⁹
開戶費	免費
帳戶維護費	免費
扣賬卡費	免費。如在海外遺失卡片，補領費為£60。
英國本地轉賬	免費
國際匯款¹⁰	0.4% 轉賬費及小額匯款收費。
收取轉賬	只接收英鎊或歐元自動把歐元轉換成英鎊存入帳戶，不另設手續費可以開設歐元帳戶以儲存歐元資金。
本地提/存款（英鎊）	免費
海外提款/消費	使用 Mastercard 匯率，不另設手續費周末的匯率會提高 0.5%。

常見問題

Starling Bank 可以用香港護照申請嗎？

Starling Bank的開戶條件是針對居住地而非國籍，因此香港護照持有人也可以申請，但必須擁有英國住址（需提供住址證明），以及指定地區（不包括香港）的電話號碼。

Starling Bank 有沒有存款保障？

Starling Bank是「金融服務補償計劃」（FSCS）的成員之一，因此客戶可享有 FSCS 的存款保障，最高保障額為 85,000 英鎊。

Starling Bank的最大吸引之處是大部分銀行日常操作都不設手續費，一反傳統銀行的經營模式，再加上新潮的「Nearby Payment」和「手機支票存款」等服務，因此能吸引年輕一代申請，令其迅速發展並擁有過百萬用戶。

資料來源：

1 Starling Bank: Current Account

2 Starling Bank: How to open a bank account online

3 滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介

4 滙豐: 匯率換算

5 恒生銀行: 各項銀行服務收費簡介

6 恒生銀行: 外幣兌換價

7 中國銀行: 網上匯款

8 中國銀行: 各類貨幣兌港元電匯牌價

9 Starling Bank: Rates, Fees and Charges

10 Starling Bank: Send money abroad

檢查日期：2020年7月24日

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