中銀電匯教學:匯款手續費、匯率及時間

Aubrey Yung
2021年8月5日
5 分鐘閱讀

中銀香港是香港其中一間市民常用的存款銀行。有些人喜歡以存款戶口的銀行進行國際匯款,圖其方便從戶口直接交易外匯和轉帳。本文將總結透過中銀電匯的手續費、匯款流程、匯款料、及轉帳時間。當然,你亦可選用其他網上匯款商,如使用實際匯率的 Wise ,以節省你的金錢和時間成本。

如你打算在網上匯款 1000 歐元到歐洲,並希望對方收到全額匯款,你將需要支付:

中銀香港Wise
手續費¹HKD 65HKD 44.24
代理銀行費用¹EUR 25
匯率1 EUR = 9.263970 HKD1 EUR = 9.2124 HKD
總支出HKD 9560.57

HKD 9,256.67

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匯率檢查時間:2021年8月5日 16:32 (EET)

中銀電匯手續費

基本收費

下表概括列出使用中銀香港進行海外匯款的手續費:

收費項目收費¹
個人電匯(網上銀行)HK$65
企業電匯(網上銀行)HK$105
電匯(分行)HK$210
更改 / 取消 / 退匯 / 查詢匯款情況HK$220 + 代理銀行收費
建立或更改一般約期匯款指示HK$100 + 匯款相關費用

代理銀行費用

如果匯款涉及中轉銀行或代理銀行,你可以選擇由匯款人承擔代理銀行費用,以確保對方收足全額。如果你在匯款時選擇「OUR」為手續費分攤方式,則中銀會收取:

收費
美元(至內地外所有地區)HKD 160
歐羅(至所有歐元區)
匯款額 100 歐元或以下不設預收
匯款額 100 -12,500 歐元EUR25
匯款額 12,500歐元以上EUR35
英鎊(至英國或愛爾蘭)GBP20
日圓(至日本)匯款額25%,最低 JPY3,000
泰銖(至所有地區)THB 25
其他最低 HKD 200

中銀香港銀行匯率

中國銀行會按市價調整電匯所使用的匯率。匯款前你可於網上查閱最新的匯率牌價。²不過要注意一點,中銀使用的匯率未必與你在 Google 搜尋的匯率相同,銀行一般會從匯率差異中賺取利潤。你在輸入電匯資料時,亦應確認交易時所採用的實際匯率。

中銀香港電匯流程

中銀香港客戶可於分行辦理匯款,亦可透過中銀香港網上銀行辦理。如於中銀香港分行辦理匯款,你需填寫一份匯款申請書,一般建議以英文填寫匯款申請上的資料,因中文文字將會以電報碼方式傳遞,收款銀行或需更多時間處理。你亦可預先在電腦上填寫電子版匯款申請書。然後把填妥的申請書遞交至中銀香港分行。

你亦可於中銀香港網上銀行辦理匯款。在登入你的中銀戶口後,於「匯款」功能填寫「申請電匯」的資料。注意在首次匯款至特定收款帳戶前,你需在網上銀行先登記該電匯收款賬戶。成功登記後,在「申請電匯」頁面上的「收款人資料」選單上可選擇已登記的收款帳戶。此外,提款帳戶除了一般港元存款戶口,你亦可以選擇外幣戶口及信用卡戶口作為提款帳戶。

中國銀行電匯資料

於中銀香港提交海外轉賬,需填寫以下資料:

  • 提款帳戶(可選擇存款及信用卡帳戶)
  • 匯款貨幣及金額
  • 收款人資料:帳戶號碼/IBAN、賬戶名稱、地址
  • 收款銀行資料:SWIFT 代碼/輸入詳細銀行資料
  • 手續費承擔方(匯款人/收款人承擔)
  • 匯款用途

海外匯款到香港中銀

如果你希望使用中銀香港的戶口收取海外匯款,可向匯款人提供以下資料³:

  • SWIFT 地址:BKCHHKHHXXX
  • 銀行名稱: BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED, HONG KONG
  • 主要地址:BANK OF CHINA TOWER, 1 GARDEN ROAD, CENTRAL, HONG KONG
  • 收款賬戶號碼:指定存入匯款的 14 位賬戶號碼(子賬戶則是 13 位數字)
  • 收款賬戶名稱:收款賬戶的登記名稱

將款項存入中銀香港戶口,如匯款金額是港幣 500 元等值或以下,中銀香港會豁免收費;如匯款金額是港幣 500 元等值以上,中銀香港將收取港幣60元。此外,如電匯經本地銀行要求保付,收費為港幣 35 元。¹

中銀匯款上限

中銀香港的匯款上限為每日港幣 500,00 元,惟要留意此限額為轉賬、本地銀行轉賬及匯款至第三者賬戶共用。如果你當日曾進行其他本地轉賬,匯款上限會因而減少。⁵

中銀電匯時間

如在截匯時間前遞交申請,中銀香港會在當天處理截匯時間前接納的匯款申請。在截匯時間後遞交到分行的匯款申請一般留待下一個營業日處理。在星期六(非公眾假期)分行營業時間內遞交到分行的匯款申請,將會留待下一個營業日處理。匯款實際到賬時間,仍視乎匯款貨幣、代理銀行及收款銀行而定。

中銀香港電匯截匯時間(星期一至五,公眾假期除外)⁴:

匯款貨幣分行網上銀行
人民幣 (匯往 / 匯經內地)15:0016:30
人民幣 (匯往香港以外)15:0022:15
新加坡元、泰國銖15:0015:30
港元、美元、歐羅、加元、英鎊17:0018:00
澳元、汶萊元、瑞士法郎、丹麥克朗、日圓、挪威克朗、紐元、 瑞典克朗、南非蘭特17:0018:00
非主要貨幣17:00不適用

此外,有別於一般電匯,「中銀快匯」是中銀香港與中國銀行及其他合作銀行的雙向匯款服務,透過「中銀快匯」發出的港元或美元匯款款項最快可於 5 分鐘內匯至服務網點。

「中銀快匯」截匯時間(星期一至五,公眾假期除外)⁴:

匯款貨幣分行網上銀行
港元、美元16:0016:30
人民幣不適用15:30(企業客戶不適用)

雖然使用銀行進行海外匯款頗為方便,能直接從存款戶口匯出款項。可是,海外匯款往往難以確定實際到款時間,而且手續費及匯率未必容易計算。如果你想要匯率及手續費更加透明的匯款途徑,或可以選擇使用 Wise。Wise 使用市場匯率,清晰列明每次匯款的手續費,亦會說明預期到款時間,使你能安心匯款。

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資料來源:
1 中國銀行(香港)服務收費
2 中國銀行(香港)電匯牌價
3 中國銀行(銀行)匯入匯款快速參考指南
4 中國銀行(銀行)匯出匯款快速參考指南
5 網上銀行/手機銀行 服務指南

檢查日期:2021年8月5日


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