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中銀電匯教學：匯款手續費、中銀匯率和時間

Aubrey Yung
Aubrey Yung
2023年9月25日（超過 1 年前更新）
閱讀時間6分鐘

中銀香港是香港其中一間市民常用的存款銀行。有些人喜歡以存款戶口的銀行進行國際和跨境匯款，圖其方便從戶口直接交易外匯和轉帳。本文將總結透過中銀電匯的手續費、匯款流程、匯款所需資料和轉帳時間。當然，你亦可選用其他網上匯款商，如使用實際匯率的 Wise ，以節省你的金錢和時間成本。

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目錄

中銀電匯手續費

基本收費

下表概括列出使用中銀香港進行海外匯款和以中銀快匯透過中國銀行轉帳內地手續費：

收費項目收費¹
個人電匯（網上銀行）HK$65
個人中銀快匯（網上銀行）豁免
企業電匯（網上銀行）HK$105
企業中銀快匯（網上銀行）HK$115
電匯（分行）HK$260
更改 / 取消 / 退匯 / 查詢匯款情況HK$220 + 代理銀行收費
建立或更改一般約期匯款指示HK$100 + 匯款相關費用

代理銀行費用

如果匯款涉及中轉銀行或代理銀行，你可以選擇由匯款人承擔代理銀行費用，以確保對方收足全額。如果你在匯款時選擇「OUR」為手續費分攤方式，則中銀會收取：

收費
美元（至內地外所有地區）HKD 160
歐羅（至所有歐元區）
匯款額 100 歐元或以下不設預收
匯款額 100 -12,500 歐元EUR 25
匯款額 12,500歐元以上EUR 35
英鎊（至英國或愛爾蘭）GBP 20
日圓（至日本）匯款額0.05%，最低 JPY 3,000
泰銖（至所有地區）THB 500
其他最低 HKD 200

如果想節省代理銀行費用，你可以考慮使用Wise。Wise有自己的匯款網絡，不需要經過SWIFT電匯，不牽涉任何代理銀行費用，因此通常更快更平。舉例而言，如你打算匯款1000港元到美國，並由你支付所有手續費，對方將會實收：

中銀香港Wise
手續費¹HKD 65HKD 11.30
代理銀行費用¹HKD 160無
匯率1 USD = 7.835800 HKD1 USD = 7.81445 HKD
收到款項USD 98.91

USD 126.52

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匯率檢查時間：2023年9月25日 10:57 (EET)

中銀香港銀行匯率

中國銀行會按市價調整電匯所使用的匯率。匯款前你可於網上查閱最新的中銀匯率牌價。²不過要注意一點，中銀使用的匯率未必與你在 Google 搜尋的匯率相同，銀行一般會從匯率差異中賺取利潤。你在輸入電匯資料時，亦應確認交易時所採用的實際匯率。如果想以市場匯率兌換外幣，你可以考慮使用Wise。

傳統電匯Wise
支援貨幣10 多種主要貨幣，冷門貨幣或收取額外費用超過 50 種貨幣
到賬速度1 至 5 個工作日不等超過一半即時到賬
匯率通常銀行自訂匯率提價市場中間匯率
費用各種費用，包括代理銀行費用確認匯款之前清楚列明收費
透明度只有少數銀行提供免費電匯進度通知匯款成功提交和發送之後， 用戶可以隨時查看進度

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中銀外匯寶點用

匯款之前，你可以透過中銀外匯寶轉帳兌換外幣。以下是使用手機銀行透過中銀外匯寶唱錢的步驟：

  1. 登入手機銀行，前往「日常理財」頁面，點擊貨幣兌換
  2. 選擇買入或賣出
  3. 選擇或搜尋貨幣
  4. 輸入金額，並選擇支付戶口和貨幣
  5. 細閱條款，確認完成交易

中銀香港電匯流程

中銀香港客戶可於分行辦理匯款，亦可透過中銀香港網上銀行辦理。如於中銀香港分行辦理匯款，你需填寫一份匯款申請書，一般建議以英文填寫匯款申請上的資料，因中文文字將會以電報碼方式傳遞，收款銀行或需更多時間處理。你亦可預先在電腦上填寫電子版匯款申請書。然後把填妥的申請書遞交至中銀香港分行。

你亦可於中銀香港網上銀行辦理匯款。

  1. 登入你的中銀戶口後，於「匯款」功能填寫「申請電匯」的資料
  2. 首次匯款至特定收款帳戶前，你需在網上銀行先登記該電匯收款賬戶
  3. 成功登記後，在「申請電匯」頁面上的「收款人資料」選單上可選擇已登記的收款帳戶

此外，提款帳戶除了一般港元存款戶口，你亦可以選擇外幣戶口及信用卡戶口作為提款帳戶。

中銀快匯中國銀行內地戶口轉帳

當你透過中銀香港分行或其他指定渠道開設内地中國銀行的II/III類戶口之後，你就可以通過中銀香港個人網上銀行辦理中銀快匯人民幣匯款到內地戶口，最快即日至到賬。

  1. 登入中銀香港網上銀行，選擇「個人設定」> 「賬戶設定」> 「登記其他賬戶或卡」，登記收款戶口
  2. 完成之後，選擇「理財」 > 「匯款」>「中銀快匯」，開始匯款
  3. 選擇「銀行賬戶」（人民幣活期賬戶或外匯寶賬戶），並於「匯款貨幣」選擇人民幣，然後輸入匯款金額
  4. 選擇「賬戶號碼」，核對「賬戶名稱」和「地址」是否正確，並選擇手續費的扣除方式
  5. 輸入相關資料，之後檢查各項資料正確之後確認交易，按「確認」完成匯款

中國銀行電匯資料

於中銀香港提交海外轉賬，需填寫以下資料：

  • 提款帳戶（可選擇存款及信用卡帳戶）
  • 匯款貨幣及金額
  • 收款人資料：帳戶號碼／IBAN、賬戶名稱、地址
  • 收款銀行資料：SWIFT 代碼／輸入詳細銀行資料
  • 手續費承擔方（匯款人／收款人承擔）
  • 匯款用途

海外匯款到香港中銀

如果你希望使用中銀香港的戶口收取海外匯款，可向匯款人提供以下資料³：

  • SWIFT 地址：BKCHHKHHXXX
  • 銀行名稱： BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED, HONG KONG
  • 主要地址：BANK OF CHINA TOWER, 1 GARDEN ROAD, CENTRAL, HONG KONG
  • 收款賬戶號碼：指定存入匯款的 14 位賬戶號碼（子賬戶則是 13 位數字）
  • 收款賬戶名稱：收款賬戶的登記名稱

將款項存入中銀香港戶口，如匯款金額是港幣 500 元等值或以下，中銀香港會豁免收費；如匯款金額是港幣 500 元等值以上，中銀香港將收取港幣 60 元。此外，如電匯經本地銀行要求保付，收費為港幣 35 元。¹

中銀匯款上限

中銀香港的匯款上限為每日港幣 500,000 元，惟要留意此限額為轉賬、本地銀行轉賬及匯款至第三者賬戶共用。如果你當日曾進行其他本地轉賬，匯款上限會因而減少。⁵

中銀電匯時間

如在截匯時間前遞交申請，中銀香港會在當天處理截匯時間前接納的匯款申請。在截匯時間後遞交到分行的匯款申請一般留待下一個營業日處理。在星期六（非公眾假期）分行營業時間內遞交到分行的匯款申請，將會留待下一個營業日處理。匯款實際到賬時間，仍視乎匯款貨幣、代理銀行及收款銀行而定。

中銀香港電匯截匯時間（星期一至五，公眾假期除外）⁴：

匯款貨幣分行網上銀行
人民幣 (匯往 / 匯經內地)15:0016:30
人民幣 (匯往香港以外)15:0022:15
新加坡元、泰國銖15:0015:30
港元、美元、歐羅、加元、英鎊17:0018:00
澳元、汶萊元、瑞士法郎、丹麥克朗、日圓、挪威克朗、紐元、 瑞典克朗、南非蘭特17:0018:00
非主要貨幣17:00不適用

此外，有別於一般電匯，「中銀快匯」是中銀香港與中國銀行及其他合作銀行的雙向匯款服務，透過「中銀快匯」發出的港元或美元匯款款項最快可於 5 分鐘內匯至服務網點。

「中銀快匯」截匯時間（星期一至五，公眾假期除外）⁴：

匯款貨幣分行網上銀行
港元、美元16:0016:30
人民幣不適用15:30（企業客戶不適用）

雖然使用銀行進行海外匯款頗為方便，能直接從存款戶口匯出款項。可是，海外匯款往往難以確定實際到款時間，而且手續費及匯率未必容易計算。如果你想要匯率及手續費更加透明的匯款途徑，或可以選擇使用 Wise。Wise 使用市場匯率，清晰列明每次匯款的手續費，亦會說明預期到款時間，使你能安心匯款。

立即匯款

資料來源：
1 中國銀行（香港）服務收費
2 中國銀行（香港）電匯牌價
3 中國銀行（銀行）匯入匯款快速參考指南
4 中國銀行（銀行）匯出匯款快速參考指南
5 網上銀行/手機銀行 服務指南

檢查日期：2021年8月5日

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

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