匯款懶人包:輕鬆看懂海外轉帳流程、手續費及時間

Aubrey Yung
2021年8月5日
3 分鐘閱讀

無論是移民、海外留學、海外業務還是旅行,你都可能需要預先將資金兌換成外幣,並匯款至當地銀行以應付不同所需。本文為你介紹不同匯款途徑,幫你輕鬆了解海外轉帳的流程、手續費和時間,讓你可以選擇最適合自己所需匯錢方式。最後,我們亦會介紹創新的網上匯款工具Wise,如何幫你可以用市場匯率及低廉的手續費,輕鬆匯出逾 50 種貨幣。

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如何選擇最好的國際匯款方法?

在香港進行跨國匯款有很多方法,你可以選擇經銀行進行電匯票匯,或是到個別找換店以及網上匯款機構進行國際匯款。不同跨國轉帳方式各有優劣,要找出最適合自己的匯錢途徑,可以留意以下幾個因素。

匯款手續費

一般銀行的電匯和票匯都採用按次收費的模式,不論匯款金額都收取劃一的手續費。不過,銀行的手續費往往都還沒有包含中轉行和收款銀行的收費。換言之,如果你希望收款人收足指定金額,可能要預先準備一筆手續費,以便支付收款銀行的費用。此外,在銀行櫃檯進行電匯的收費通常會更高,直接在網上銀行會較便宜。

如果只想小額匯款或想清楚了解收費項目,不少網上匯款供應商,如 Wise 會按照匯款貨幣和金額收取指定百分比的手續費,並在網站顯示該筆匯款所採用的匯率和收費,還可以鎖定收款金額,透明方便。

匯款手續費

國際匯款時間

每間銀行所提供的電匯服務需時不一,視乎各銀行的網絡、匯款人的入賬時間以及收款銀行而定,有的銀行甚至可以提供即時同行電匯服務。普遍來講,一般電匯服務需時一到三天不等。

匯率

一般銀行和找換店的匯率都有溢價,所以它們開出的匯率往往會比在Google搜尋到的市場匯率較高。如果你需要匯出較高金額,採用不同的匯款服務提供者所涉及的匯款成本其實可以差天共地。因此,在確定匯款之前,除了留意匯款手續費,還要比較清楚匯率,才可以搵到最抵的選擇。

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匯款上限

為了保障客戶安全,不少銀行都會設定轉賬及匯款限額,當中向未登記的第三方帳戶的轉賬限額一般會較低。如果你需要經常跨境轉帳或要進行大額匯款,記得要盡早向銀行登記收款人帳戶,提高匯款上限。另外,你亦要留意不同貨幣的匯款限制。以人民幣匯款為例,香港居民每人每天的最高匯款金額為 80,000 元人民幣,並只可將資金匯到內地同名的個人戶口。

下表列出幾間常用銀行的匯款上限:

未登記帳戶已登記帳戶
滙豐銀行¹HK$400,000 / 每日HK$3,000,000 / 每日
恒生銀行²HK$400,000 / 每日HK$1,500,000 / 每日
中銀香港³HK$500,000 / 每日HK$500,000 / 每日
花旗銀行HK$10,000 / 每日HK$1,000,000 / 每日

貨幣

在進行外幣轉帳時,你要匯出的貨幣會影響匯率和上限。不少銀行只會在網站列出常用貨幣的匯率,非主要貨幣(如馬來西亞令吉、韓圜、越南盾)的匯率往往只作參考用途,實際匯率會採用中轉銀行或收款銀行收到匯款單時的匯率,差價會從匯款人的戶口或在匯款金額中扣除。如果不想蝕兩次匯價,建議尋找可以直接匯到收款貨幣的服務商。

如何匯款到國外?

如果你希望透過網上銀行進行電匯,可參考以下流程:

  1. 登入網上銀行或匯款帳戶,點擊匯款
  2. 輸入收款人資料(姓名、戶口號碼、地址)
  3. 輸入收款銀行資料(國家、銀行代碼、分行地址)
  4. 輸入匯款貨幣、金額、匯款訊息、匯款原因
  5. 檢查輸入的匯款資料無誤
  6. 選擇支付方式並完成付款

國際匯款所需資料

採用網絡銀行進行網上電匯,一般需要提供以下資料:

  • 收款人姓名、居住地和地址
  • 簡稱 SWIFT BIC 的銀行編號/分行代號
  • 簡稱 IBAN 的國際銀行戶口號碼
  • 銀行名稱和地址
  • 匯款目的

每間匯款機構都各有所長,收費方式和費用不一,有時實在令人難以選擇。匯款人要好好仔細思考自己的實際需要,去選用適當的渠道進行匯款。雖然很多傳統銀行及匯款商有時在收費上都不盡透明,但仍有部份網上匯款公司會詳列收費,如Wise就會在其網站提供計數機,只要輸入匯款金額及貨幣,就能即時了解手續費及到賬時間。在選擇適合你的境外匯款方式時,不妨貨比三家,根據你匯款的貨幣及金額,衡量過不同公司的收費、限制、效率以及可靠程度後,再作出明智決定。

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資料來源:

1 HSBC: 轉賬及繳費
2 恒生銀行:更多有關P.P支付平台
3 中銀香港:網上銀行
4 花旗銀行:轉賬限額

資料檢查日期:2021年8月4日及5日


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