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國際匯款懶人包：輕鬆看懂跨國匯款／海外轉帳流程、手續費和時間

Aubrey Yung
Aubrey Yung
2026年6月30日（上一次更新）
閱讀時間8分鐘

無論是移民、海外留學、海外業務還是旅行，國際匯款都是不少人和企業都可能需要處理的重要事項。不同匯款方式在手續費、匯率、到賬時間及支援貨幣方面各有差異。本文將全面介紹常見的海外匯款方法、所需資料、收費及注意事項，協助你根據自身需要選擇最合適的跨境匯款方案。

如希望以透明方式處理國際匯款，可考慮使用 Wise。無論個人用戶或是企業用戶，都可以使用國際匯款服務，以市場匯率中間價及透明的低手續費匯出多種貨幣，並於匯款前清楚了解匯率、手續費及預計到賬時間。

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目錄

轉帳和匯款有什麼分別？

不少人會將「轉帳」和「匯款」混用，但兩者其實有所不同：

  • 轉帳（Transfer）：通常指本地銀行戶口之間的資金轉移，例如銀行轉帳或轉數快（FPS）。
  • 匯款（Remittance）：通常指跨境資金轉移，即將資金匯往另一個國家或地區的銀行戶口，常見方式包括透過SWIFT網絡進行的銀行電匯（Telegraphic Transfer, TT）及票匯（Demand Draft）。

例如由香港銀行戶口轉帳到另一個香港戶口屬於轉帳；由香港匯款到泰國銀行戶口，則屬於國際匯款。現時大部分跨境匯款均以電匯為主，資金可直接存入收款人銀行戶口；票匯則是由銀行簽發匯票，再由收款人存入銀行兌現，因此使用較少。

如何選擇國際匯款方法？

在香港進行跨國匯款有很多方法，你可以選擇經銀行進行電匯或票匯，或是到個別找換店以及網上匯款機構進行國際匯款。不同跨國轉帳方式各有優劣，要找出最適合自己的匯錢途徑，可以留意以下幾個因素。

匯款手續費

近年銀行匯款多了不少豁免手續費的選擇。例如HSBC的滙豐環球轉賬服務和Citibank的花旗全球轉賬。可是，這種服務適用的貨幣和國家或地區有限，而且往往都需要受款人持有同一銀行的戶口。因此，很多時候進行海外轉賬也需要經電匯進行。

一般銀行的電匯和票匯都採用按次收費的模式，不論匯款金額都收取劃一的手續費。不過，銀行的手續費往往都還沒有包含中轉行和收款銀行的收費。換言之，如果你希望收款人收足指定金額，可能要預先準備一筆手續費，以便支付中轉銀行手續費和收款銀行的費用。此外，在銀行櫃檯進行電匯的收費通常會更高，直接在網上銀行會較便宜。

如果只想小額匯款或想清楚了解收費項目，不少網上匯款供應商，如Wise會按照匯款貨幣和金額收取指定百分比的海外匯款手續費，並在網站顯示該筆匯款所採用的匯率和收費，還可以鎖定收款金額，透明方便。

匯款手續費

國際匯款時間

每間銀行所提供的電匯服務需時不一，視乎各銀行的網絡、匯款人的入賬時間以及收款銀行而定，有的銀行甚至可以提供即時同行電匯服務。因此，你要注意網上銀行轉帳時間。普遍來講，一般電匯服務需時一到三天不等。

匯率

一般銀行和找換店的匯率都有溢價，所以它們開出的匯率往往會比市場匯率較高。如果你需要匯出較高金額，採用不同的匯款服務提供者所涉及的匯款成本其實可以差天共地。因此，在確定匯款之前，除了留意匯款手續費，還要比較清楚匯率，才可以搵到最抵的選擇。如果想以市場匯率兌換外幣，你可以考慮使用Wise。


匯款上限

為了保障客戶安全，不少銀行都會設定轉賬及匯款限額，當中向未登記的第三方帳戶的轉賬限額一般會較低。如果你需要經常跨境轉帳、海外過數或要進行大額匯款，記得要盡早向銀行登記收款人帳戶，提高匯款上限。另外，你亦要留意不同貨幣的匯款限制。以人民幣匯款為例，香港居民每人每天的最高匯款金額為80,000元人民幣，並只可將資金匯到內地同名的個人戶口。

下表列出幾間常用銀行的匯款上限（經網上或手機理財）：

未登記帳戶已登記帳戶
滙豐銀行¹HK$400,000 / 每日HK$3,000,000 / 每日
恒生銀行²HK$400,000 / 每日HK$1,500,000 / 每日
中銀香港³HK$400,000 / 每日HK$3,000,000 / 每日
花旗銀行⁴HK$10,000 / 每日HK$3,000,000 / 每日
渣打銀行5HK$300,000 / 每日HK$2,000,000 / 每日

貨幣

在進行外幣轉帳時，你要匯出的貨幣會影響匯率和上限。不少銀行只會在網站列出常用貨幣的匯率，非主要貨幣（如馬來西亞令吉、韓圜、越南盾）的匯率往往只作參考用途，實際匯率會採用中轉銀行或收款銀行收到匯款單時的匯率，差價會從匯款人的戶口或在匯款金額中扣除。如果不想蝕兩次匯價，建議尋找可以直接匯到收款貨幣的服務商。

匯款攻略：滙豐銀行｜中國銀行｜恒生銀行｜西聯｜WeChat Pay

香港匯款方法比較

匯款方式費用匯率透明度到賬速度適合情況
銀行電匯 SWIFT中至高一般1至5個工作天大額匯款、企業付款
網上匯款平台低至中較高即日至2個工作天個人匯款、生活費、學費
找換店視乎商戶視乎商戶即日至數天已有熟悉和就近的找換店
手機錢包視乎平台一般即時至數天指定國家或小額轉帳

不同匯款方式的費用結構及匯率安排各有不同。選擇時除了比較手續費外，亦應留意匯率、到賬時間及收款人最終實收金額。

如何匯款到國外？

外幣跨行轉帳香港

如果你本身持有多個外幣戶口，並想透過本地外幣跨行轉帳將資金集中到一個戶口，就可以經「即時支付結算系統」（RTGS/CHATS）進行美金轉帳等，將外幣轉銀行，或收取轉自其他銀行的款項。部分銀行豁免手續費。不過香港的支付系統只是支援港元、美元、歐元和人民幣，因此如果你想匯出其他貨幣，便有機會需要以電匯方式進行外幣匯款。

銀行電匯教學

準備好匯款資金後，如果希望透過網上銀行進行電匯，可參考以下流程：

  1. 登入網上銀行或手機銀行 App，進入海外匯款／電匯頁面。
  2. 輸入收款人資料，包括英文姓名、戶口號碼及收款地址。
  3. 填寫收款銀行資料，例如銀行名稱、SWIFT Code、銀行地址及所在國家。
  4. 輸入匯款詳情，包括匯款貨幣、金額、用途及附言等資料。
  5. 核對所有資料及費用詳情，確認收款帳戶資料、匯率及手續費無誤。
  6. 提交申請並完成付款，之後可保留交易紀錄或匯款參考編號以便日後查詢。
延伸閱讀：國外匯款到台灣常見方法比較

網上匯款平台

透過網上匯款平台匯款，一般可於網站或手機 App 完成整個流程：

  1. 註冊帳戶並完成身份驗證，以符合監管及反洗錢要求。
  2. 輸入收款人資料，包括姓名、銀行戶口資料及收款國家。
  3. 輸入匯款金額及貨幣，並查看預計匯率、手續費及收款人實收金額。
  4. 選擇付款方式，例如銀行轉帳、扣賬卡或其他平台支援的方式。
  5. 確認交易資料並完成付款，提交匯款申請。
  6. 等待平台處理匯款，並留意到賬通知或交易進度更新。

找換店或匯款公司門市

透過找換店或匯款公司匯款前，建議先比較不同商戶提供的匯率、手續費及收款方式。

  1. 準備收款人資料，包括姓名、銀行戶口資料或其他收款資訊。
  2. 向商戶提交匯款申請，並提供所需身份證明文件以完成身份驗證。
  3. 確認匯款詳情，包括匯款金額、匯率、手續費及預計到賬時間。
  4. 支付匯款款項，可透過現金、銀行轉帳或其他商戶支援的方式付款。
  5. 保留交易收據或參考編號，以便日後查詢匯款進度。
  6. 等待收款人收款，到賬時間視乎商戶安排及收款方式而定。

國際匯款所需資料

採用網絡銀行進行網上電匯，讓對方從海外收款，一般需要提供以下資料：

  • 收款人姓名、居住地和地址
  • 簡稱SWIFT / BIC的銀行編號/分行代號
  • 簡稱IBAN的國際銀行戶口號碼
  • 銀行名稱和地址
  • 匯款目的

匯款截匯時間

除非另有說明，否則結算日一般為星期一至星期五。於週末或公眾假期提交的匯款申請，通常會順延至下一個結算日處理。

銀行截匯時間
滙豐銀行

星期一至星期五：上午8時15分至下午5時55分

星期六：上午8時15分至上午11時55分

（香港公眾假期除外）

恒生銀行不同貨幣均有指定的截匯時間，大致可分為3個時間段：
  • 上午（12點或之前）：日元、泰銖、紐西蘭元、澳元
  • 下午（下午4時30分或之前）：南非蘭特、新加坡元、人民幣
  • 傍晚（下午6時或之前）：美元、加元、歐羅、英鎊、瑞士法郎、丹麥克郎、挪威克郎、瑞典克郎
中銀香港因貨幣而異：
  • 新加坡元、泰國銖：下午3時30分
  • 人民幣：下午4時30分
  • 其他支援貨幣：下午6時
花旗銀行星期一至五：下午4時30分
渣打銀行因貨幣而異：
  • 澳元：下午12時
  • 人民幣：下午2時30分
  • 其他支援貨幣：下午5時

    （星期六、日及香港公眾假期除外）

（資料檢查日期：2026年6月19日）

香港匯款注意事項

  1. 確認收款資料是否正確：國際匯款一般需要提供收款人姓名、銀行戶口號碼及銀行代碼（如 SWIFT Code）等資料。如資料填寫錯誤，可能導致匯款延誤、退回，甚至產生額外費用，因此提交前應仔細核對。
  2. 小心匯款詐騙：匯款前應核實收款人身份及銀行資料，避免因誤信詐騙訊息而導致資金損失。一旦完成匯款，資金未必能夠追回。
  3. 保留匯款紀錄及證明文件：完成匯款後，建議保留交易紀錄、收據及匯款參考編號，以便日後查詢匯款進度或處理爭議。
  4. 留意大額匯款的資料要求：銀行或匯款機構可能會要求提供資金來源、匯款用途或其他證明文件，以符合反洗錢及監管要求。如涉及大額匯款，建議預先了解相關要求。

國際匯款時，除了比較手續費外，亦應一併考慮匯率、到賬速度、支援貨幣、匯款限制及收款人最終可收到的金額。無論是支付海外學費、支援海外家人、處理跨境商業付款，還是旅行及移居海外，只要事前仔細比較不同服務提供者的收費模式及流程，並核對收款資料，便可有效降低成本，同時提升匯款效率及安全性。

如果你重視透明收費及市場匯率中間價，Wise的國際匯款服務可讓你在付款前清楚了解匯率、手續費及預計到賬時間，協助你更安心安排海外匯款。Wise支援匯款超過45種貨幣至超過140個國家，只要透過轉數快等方式轉賬至Wise的香港銀行戶口，Wise就會為你將匯款發送至指定銀行或電子錢包戶口，例如支付寶和微信。與傳統銀行不同，Wise一律採用市場中間匯率兌換貨幣，絕無匯款加價，另加一筆匯款費用，明碼實價。因此，即使進行大額匯款，Wise收費仍然可能比起傳統銀行便宜。此外，Wise設有匯款追蹤功能，讓你隨時查看進度，部分匯款可以短時間內到賬。

了解更多Wise國際匯款服務

資料來源：
  1. HSBC：轉賬及繳費
  2. HSBC：每日轉賬及繳費限額
  3. 中銀香港：常見問題
  4. 中銀香港：轉賬
  5. 恒生銀行：轉數快 / 本地轉賬
  6. 恒生銀行：匯出匯款及本地同業撥賬即日生效截數時間
  7. 花旗銀行：以銀行戶口號碼轉賬
  8. 花旗銀行：每日轉賬及繳付賬單限額
  9. 渣打銀行：跨境及海外匯款
  10. 渣打銀行：轉賬及轉賬限額

資料檢查日期：2026年6月19日

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