小額轉帳：各大銀行限額比較、設定流程、所需時間及防騙教學
日常聚餐分帳或網購付款時，大家通常會透過小額轉帳將資金轉給親友或商戶。本文將為你詳細說明各大銀行小額轉帳的每日上限、設定步驟及所需時間，並說明收到不明轉帳時的正確處理方法，以免誤觸法網。
本地外幣跨行轉帳：CHATS 轉賬流程、費用和時間
許多人會利用本地外幣跨行轉帳來靈活調動資金，特別是為了把握外幣定期存款的優惠。最簡單的方法就是透過本地外幣跨行轉帳CHATS存入外幣，將外幣轉至其他本地銀行。本文將比較幾間銀行本地外幣轉帳CHATS的流程、費用和時間，以便大家挑選最合適的銀行！
不過CHATS只限本地轉賬，如果想匯款至海外，你可以考慮使用Wise。Wise支援以市場中間匯率匯款超過50種貨幣至全球超過70個國家，由於不需要經過SWIFT，因此通常更快更平，最快甚至可以即時到賬。
CHATS 是什麼？認識香港本地外幣轉帳機制
CHATS（Clearing House Automated Transfer System）中文稱為「本地同業撥帳」，是香港銀行間用於即時處理大額港元或指定外幣轉帳的系統。你可以透過銀行分行或網上銀行發出指示，將資金迅速轉移至另一家本地銀行。CHATS與電匯亦有相近之處，不同的是CHATS只限本地轉賬，而且只支援幾種貨幣，包括美元、歐元和人民幣。相反，電匯可以匯款到本地和海外銀行，但過程可能須經代理銀行處理，因此匯款時間較長，手續費亦相對較高。
本地外幣跨行轉帳比較
只要是透過網上銀行使用 CHATS 進行本地同業外幣轉帳，很多香港銀行都會豁免的外幣轉帳手續費。無論是美元、歐元還是人民幣，用戶都可以免費將外幣從一間銀行轉移到另一間。
| 銀行 | CHATS轉帳手續費（網上銀行） | CHATS轉帳手續費（分行） | 每日轉帳上限 |
|---|---|---|---|
| 恒生銀行¹ | 豁免 | HK$190或等值之相關貨幣 | HKD$100萬或等值之相關貨幣 |
| 渣打銀行² | HK$170／USD$22／EUR$22／RMB$170或等值之相關貨幣 | HK$170／USD$22／EUR$22／RMB$170或等值之相關貨幣 | HKD$100萬或等值之相關貨幣 |
| 匯豐銀行³ | 豁免 | HK$100 - 200 | HKD$300萬 |
| 花旗銀行⁴ | 豁免 | HK$100 - 250 | HKD$100萬 |
| 中國銀行⁵ | 豁免 | HK$180 | HKD$50萬 |
恒生銀行本地外幣跨行轉帳
CHATS轉帳手續費
- 網上銀行：免手續費
- 分行：HKD$190或等值之相關貨幣
每日轉帳限額
HKD$100萬或等值之相關貨幣
截數時間
- 網上銀行：星期一至五下午5時45分
- 分行：下午4時
- 以上截數時間不適用於公眾假期
本地外幣跨行轉帳步驟
- 登入網上銀行，選擇「轉賬及繳費」
- 選擇「本地轉賬及繳費」
- 輸入收款人資料
- 選取支賬戶口
- 核對並確認資料
渣打銀行本地外幣轉帳
CHATS轉帳手續費
HK$170／USD$22／EUR$22／RMB$170或等值之相關貨幣
每日轉帳限額
HKD$100萬或等值之相關貨幣
截數時間
結算日下午5時
本地外幣跨行轉帳步驟
- 登入網上理財後，按「轉賬及付款」
- 選擇「本地轉賬」，選取收款人賬戶
- 選擇支賬戶口再輸入轉賬總額，然後按「下一步」
- 按指示完成轉賬
滙豐銀行本地外幣轉帳
CHATS轉帳手續費
- 網上銀行：豁免
- 分行：HKD$100 - $200
每日轉帳限額
HKD$300萬
截數時間
星期一至五下午5時45分（公眾假期除外）
本地外幣跨行轉帳步驟
- 登入網上銀行，選取「轉賬及繳費」
- 選擇「其他本地受款人/『轉數快』」
- 選取「支賬戶口」
- 選擇現有受款人或新受款人
- 選擇轉賬方式，輸入付款詳情（如金額、貨幣、日期）
- 核對並確認轉賬資料
花旗銀行本地外幣轉帳
CHATS轉帳手續費
- 網上銀行：豁免
- 分行：HK$100 - 250
每日轉帳限額
HKD$100萬
截數時間
星期一至五下午4時30分（公眾假期除外）
本地外幣跨行轉帳步驟
- 登入網上銀行，選取「繳款及轉賬」
- 輸入一次性密碼，然後按「繼續」
- 輸入轉賬資料（流動電話號碼/電郵地址/FPS ID/銀行戶口號碼）
- 核對並確認資料
中國銀行本地外幣轉帳
CHATS轉帳手續費
- 網上銀行：豁免
- 分行：HK$180
每日轉帳限額
HKD$50萬
截數時間
- 電子途徑：下午5時45分（港元、美元、歐元）；下午10時45分（人民幣）
- 分行：下午4時
本地外幣跨行轉帳步驟
- 登入中銀香港手機銀行，於「日常理財」按「轉賬/轉數快」
- 選擇「提款賬戶」後，按「選擇收款人」
- 選擇「最近收款人」或輸入電話號碼/電郵地址/FPS ID，或於「賬戶號碼」選擇收款銀行/機構，並輸入賬戶號碼及收款人名稱，按「繼續」
- 輸入轉賬金額及選擇轉賬日期，按「繼續」
- 確認資料後，按「同意及確認」
如使用手機銀行「轉賬/轉數快」進行美元(USD)或歐羅(EUR)轉賬，系統會自動選擇通過CHATS完成轉賬。
香港跨行轉帳免手續費真的最划算嗎？
雖然本地跨行轉帳可以省下不少費用，但如果你最終的目標是將資金匯款到海外，單純的 CHATS 轉帳並不能滿足需求。此時，你可能需要考慮電匯或其他國際匯款服務，而這些服務通常涉及：
- 電匯手續費：銀行會收取發匯手續費、代理銀行費用等。
- 匯率差價：傳統銀行通常使用自己的買賣匯率，而非市場中間匯率，其中的差價就是一筆隱藏成本。
雖然於多間銀行經CHATS進行本地外幣跨行轉帳免手續費，但部份銀行仍然收取費用，虛擬銀行如Mox甚至暫時未接受外幣轉帳。而且如果你最終是想匯款至海外，銀行仍然要以電匯方式匯款，當中牽涉不同手續費。如你正尋找更方便簡易、高透明度的選擇，不妨選用Wise匯款。Wise根據市場實時匯率，不會如傳統銀行般自訂匯率賺取差價，清晰列明單次手續費，方便快捷，透明度高。Wise亦會說明預期到款時間，以便追縱匯款。
資料來源：
資料檢查日期：2023年10月4日
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資金無分國界
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