電匯教學:一文看懂電匯是什麼

Aubrey Yung
2021年6月16日
3 分鐘閱讀

如果你是第一次跨境轉賬到海外,也許你會接觸到「電匯」一詞。別給「電匯」、SWIFT 和一連串的匯款用語嚇到。簡而言之,電匯是銀行向海外轉移資金的方式之一。本文會為你解釋到底電匯是甚麼,所涉及的手續費和時間,以及匯款前要準備甚麼資料。

📑目錄

電匯是什麼?

電匯是一種匯款機制,銀行之間可以直接相互通信以完成手續。具體來說,從銀行A向銀行B匯款時,銀行A直接與銀行B聯絡:「我現在給你匯款」,銀行B確認指示後,把款項存入收款人戶口。

除了電匯,你也可能聽過信匯和票匯。信匯(Mail Transfer)是匯款人先交付金額給當地銀行,當地銀行發出付款委託書,郵寄給國外銀行,授權解付一定金額給收款人。票匯(Demand Draft)是由當地銀行開立匯票,讓付款人自行郵寄或親自遞送予國外的收款人。

相對信匯和票匯,電匯的速度最快,但由於銀行省卻了郵寄的時間,因此不能在此期間使用顧客的款項賺取利息,加上電報費比較貴,因此在三種國際匯款方法中,電匯手續費較高。

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電匯如何運作?

向海外匯款,電匯是在三者中最快速的方法。可是,海外銀行通常沒有直接聯繫。因此,匯款銀行、中介銀行和收款銀行一般通過稱為 SWIFT 的網絡進行通信,該網絡連接世界各地的銀行以進行電匯。

例如:

匯款銀行→代理銀行1→代理銀行2→…→收款銀行(至收款人戶口)

匯款銀行和收款銀行之間最多可以轉經三間代理銀行(中間銀行)。因每個銀行都要收取佣金,這就是為何電匯的手續費有時會變得十分昂貴。

電匯與轉賬有甚麼分別?

本地銀行同業往往有良好的轉賬系統,能夠快速確認轉賬指示。2018年香港金融管理局更推出了「快速支付系統」(「轉數快」),可進行跨銀行即時轉賬。可是,國際電匯需經 SWIFT 網絡通信,中間或會經過代理銀行處理,所以時間和收費均比本地銀行之間進行轉賬要多。透過銀行進行海外匯款,一般涉及多種收費項目,除了「代理銀行」費用,還有按貨幣種幣計算手續費、匯款指示備註額外收費,還有查詢匯款情況、取消匯款等費用。

電匯手續費

以下將會解釋一些常見的電匯收費項目:

收費種類內容匯款人/收款人付
手續費支付給匯款銀行的費用匯款人付
電報費當交易需要發送多於一個的SWIFT/電子報文,或需以電報發出更改/取消指示匯款人付
代理行費用連接匯款銀行和收款銀行的銀行的費用匯款人/收款人付
匯入匯款收費收款銀行處理匯入款項的收費收款人付
匯率溢價銀行兌換貨幣的匯率比中間市場價格高,變相把「手續費」加到銀行用來兌換貨幣的匯率中。構成「隱藏成本」——
無兌換手續費/代匯水佣金(Commission in lieu of Exchange)當支付貨幣與匯出貨幣為相同貨幣時,匯款銀行所收取的費用匯款人付

誰負擔匯款費用?

有關支付匯款的本地及海外銀行收費,某些銀行會提供三種支付費用的方式,有時以簡寫代號列出,即 SHA、OUR 及 BEN:

  • BEN:收款人支付所有本地及海外銀行收費。收款人將收取已扣除上述收費後之匯款餘額。
  • OUR:匯款人支付所有本地及海外銀行收費。 收款人將收取全數由匯款銀行匯出的金額。
  • SHA:匯款人支付本地收費,及收款人支付海外銀行收費。收款人將收取已扣除海外銀行收費後之匯款餘額。

電匯所需資料

於銀行進行電匯,一般需提供以下資料:

  • 支賬貨幣
  • 支賬戶口號碼
  • 匯款貨幣及金額
  • 收款銀行資料(例如 SWIFT/BIC
  • 收款人戶口號/IBAN
  • 匯款費用承擔方(SHA、OUR或BEN)

電匯要多久才到賬?

使用電匯時,匯款時間取決於要經過多少代理銀行及其處理時間。 一般從遞交申請至到款大約需要 1 至 5 天。你亦需留意各銀行會因應匯款貨幣種類,而定下不同的當日截匯時間。如於銀行即日截匯時間後才遞交申請,便要順延下一工作天才開始處理,結果使匯款時間延長。

電匯是通過銀行之間直接通信進行匯款的方法,也是銀行進行海外轉賬的主流方法。 可是,對於一般個人客戶,使用電匯的難題在於費用有時可十分高昂,匯款所需的天數亦難以掌握。Wise 是一種新的國際匯款服務,是你選用電匯以外的另一種創新匯款方法。 使用 Wise 的過程簡單方便,由於繞過了傳統銀行使用的 SWIFT 網絡,故一般比銀行的匯款速度更快、手續費也較低。如果你打算海外匯款,不妨考慮使用 Wise,為匯款慳錢慳時間。

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