電匯教學：電匯和 T/T 匯款有分別嗎？一文看懂電匯是什麼

Aubrey Yung

2021年6月16日（超過 1 年前更新）

4 分鐘閱讀

如果你是第一次跨境轉賬到海外，也許你會接觸到「電匯」一詞。別給「電匯」、SWIFT 和一連串的匯款用語嚇到。簡而言之，電匯（wire transfer或telegraphic transfer）是銀行向海外轉移資金的方式之一。本文會為你解釋到底電匯是甚麼，所涉及的手續費和時間，以及匯款前要準備甚麼資料。

不過如今已經有很多電匯以外的海外轉賬方式，逐漸取代這種過時複雜的工具。例如支援超過50種貨幣的Wise可以助你匯款至全球超過70個國家，而不需要經SWIFT網絡，幫你慳錢慳時間。

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目錄
電匯是什麼？電匯如何運作？電匯手續費電匯所需資料電匯要多久才到賬？

電匯是什麼？

電匯是一種匯款機制，銀行之間可以直接相互通信以完成手續。具體來說，從銀行A向銀行B匯款時，銀行A直接與銀行B聯絡：「我現在給你匯款」，銀行B確認指示後，把款項存入收款人戶口。

除了電匯，你也可能聽過信匯和票匯。信匯（mail transfer）是匯款人先交付金額給當地銀行，當地銀行發出付款委託書，郵寄給國外銀行，授權解付一定金額給收款人。票匯（demand draft）是由當地銀行開立匯票，讓付款人自行郵寄或親自遞送予國外的收款人。

相對信匯和票匯，電匯的速度最快，但由於銀行省卻了郵寄的時間，因此不能在此期間使用顧客的款項賺取利息，加上電報費比較貴，因此在三種國際匯款方法中，電匯手續費較高。

電匯如何運作？

向海外匯款，電匯是在三者中最快速的方法。可是，海外銀行通常沒有直接聯繫。因此，匯款銀行、中介銀行和收款銀行一般通過稱為 SWIFT 的網絡進行通信，該網絡連接世界各地的銀行以進行電匯。

例如：

匯款銀行→代理銀行1→代理銀行2→…→收款銀行（至收款人戶口）

匯款銀行和收款銀行之間最多可以轉經三間代理銀行（中間銀行）。因每個銀行都要收取佣金，這就是為何電匯的手續費有時會變得十分昂貴。

電匯與轉賬有甚麼分別？

本地銀行同業往往有良好的轉賬系統，能夠快速確認轉賬指示。2018年香港金融管理局更推出了「快速支付系統」（「轉數快」），可進行跨銀行即時轉賬。可是，國際電匯需經 SWIFT 網絡通信，中間或會經過代理銀行處理，所以時間和收費均比本地銀行之間進行轉賬要多。透過銀行進行海外匯款，一般涉及多種收費項目，除了「代理銀行」費用，還有按貨幣種幣計算手續費、匯款指示備註額外收費，還有查詢匯款情況、取消匯款等費用。

因此如果想好好掌握匯款費用，避免繳付代理銀行費用，你就要考慮使用電匯以外的匯款方法。Wise的好處就是沒有傳統銀行自訂匯率提價的情況，明碼真價，絕無隱藏費用。你可以參考下表，比較Wise和其他銀行的費用。

電匯手續費

以下將會解釋一些常見的電匯收費項目：

收費種類	內容	匯款人／收款人付
手續費	支付給匯款銀行的費用	匯款人付
電報費	當交易需要發送多於一個的SWIFT／電子報文，或需以電報發出更改／取消指示	匯款人付
代理行費用	連接匯款銀行和收款銀行的銀行的費用	匯款人／收款人付
匯入匯款收費	收款銀行處理匯入款項的收費	收款人付
匯率溢價	銀行兌換貨幣的匯率比中間市場價格高，變相把「手續費」加到銀行用來兌換貨幣的匯率中。構成「隱藏成本」	——
無兌換手續費／代匯水佣金（Commission in lieu of Exchange）	當支付貨幣與匯出貨幣為相同貨幣時，匯款銀行所收取的費用	匯款人付

誰負擔匯款費用？

有關支付匯款的本地及海外銀行收費，某些銀行會提供三種支付費用的方式，有時以簡寫代號列出，即 SHA、OUR 及 BEN：

BEN：收款人支付所有本地及海外銀行收費。收款人將收取已扣除上述收費後之匯款餘額。
OUR：匯款人支付所有本地及海外銀行收費。收款人將收取全數由匯款銀行匯出的金額。
SHA：匯款人支付本地收費，及收款人支付海外銀行收費。收款人將收取已扣除海外銀行收費後之匯款餘額。

電匯所需資料

於銀行進行電匯，一般需提供以下資料：

支賬貨幣
支賬戶口號碼
匯款貨幣及金額
收款銀行資料（例如 SWIFT/BIC）
收款人戶口號/IBAN
匯款費用承擔方（SHA、OUR或BEN）

電匯要多久才到賬？

使用電匯時，匯款時間取決於要經過多少代理銀行及其處理時間。一般從遞交申請至到款大約需要 1 至 5 天。你亦需留意各銀行會因應匯款貨幣種類，而定下不同的當日截匯時間。如於銀行即日截匯時間後才遞交申請，便要順延下一工作天才開始處理，結果使匯款時間延長。

電匯是通過銀行之間直接通信進行匯款的方法，也是銀行進行海外轉賬的主流方法。可是，對於一般個人客戶，使用電匯的難題在於費用有時可十分高昂，匯款所需的天數亦難以掌握。Wise 是一種新的國際匯款服務，是你選用電匯以外的另一種創新匯款方法。使用 Wise 的過程簡單方便，由於繞過了傳統銀行使用的 SWIFT 網絡，故一般比銀行的匯款速度更快、手續費也較低。如果你打算海外匯款，不妨考慮使用 Wise，為匯款慳錢慳時間。

	傳統電匯	Wise
支援貨幣	10 多種主要貨幣，冷門貨幣或收取額外費用	超過 50 種貨幣
到賬速度	1 至 5 個工作日不等	超過一半即時到賬
匯率	通常銀行自訂匯率提價	市場中間匯率
費用	各種費用，包括代理銀行費用	確認匯款之前清楚列明收費
透明度	只有少數銀行提供免費電匯進度通知	匯款成功提交和發送之後，用戶可以隨時查看進度

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