個人理財 貼士

如何使用轉數快？FPS 申請手續及上限教學

Aubrey Yung
Aubrey Yung
2021年3月11日（超過 1 年前更新）
閱讀時間7分鐘

自從「轉數快」（FPS）於 2018 年推出後，本地銀行轉賬再不用等待 1 – 2 個工作天處理，亦不用指定同一間銀行才能免費過數。只要在銀行的網上理財或手機 APP 登記後，只需簡單的識別資料，就可以直接連結銀行賬戶收付款。本文會介紹 FPS 的用法：登記方法、手續費及各大銀行的轉數限額。

FPS目前不支援海外匯款服務，因此如果你想如使用FPS一樣方便轉賬至外國，你可以考慮使用Wise。Wise讓你能夠以市場匯率兌換貨幣，並且直接透過網站或手機應用程式完成匯款，身處世界另一端的收款人最快可以即時收到款項。

了解更多Wise國際匯款服務

目錄

甚麼是轉數快？

「轉數快」（FPS）是一個「快速支付系統」，有別於一般銀行轉賬，FPS 只需得悉收款方的手提電話號碼、電郵地址、FPS 識別碼（Proxy ID）或二維碼（QR code），就可以即時付款給個人或商戶，不設任何手續費用。雖然是連結銀行賬戶，但不受銀行營業時間的限制，全天候 24x7 都可以支付或收取款項（港幣或人民幣）。

FPS 可否轉數至海外銀行戶口？

現時「轉數快」只支援港幣及人民幣的即時支付服務，如果想轉數到海外賬戶，涉及其他貨幣的兌換，就要使用匯款服務。一般銀行的電匯服務都需時好幾日，而且難以追蹤匯款進度。電子匯款工具 Wise 使用嶄新的匯款方式，可選擇銀行轉帳、轉數快及信用卡付款，之後收款人就可以在當地賬戶收到款項，而且整個匯款過程都會在網上更新，服務更透明。Wise服務覆蓋超過50種貨幣，可以匯款到超過70個不同的國家。而 Wise 亦支援匯入港元至 FPS ID，可以輕鬆在香港收取海外匯款。

傳統電匯Wise
支援貨幣10多種主要貨幣，冷門貨幣或收取額外費用超過50種貨幣
到賬速度1至5個工作日不等超過一半即時到賬
匯率通常銀行自訂匯率提價市場中間匯率
費用各種費用，包括代理銀行費用確認匯款之前清楚列明收費
透明度只有少數銀行提供免費電匯進度通知匯款成功提交和發送之後， 用戶可以隨時查看進度

立即匯款

轉數快登記

登記「轉數快」（FPS）的步驟如下：

  1. 登入銀行的個人網上理財或手機應用程式，選擇「登記『轉數快』」。
  2. 共有4種方式：手機號碼、電郵地址、快速支付系統識別碼、香港身份證。
  3. 通過手機短訊接收一次性驗證碼，如果是以FPS識別碼或身份證登記則不需驗證。
  4. 如果名下擁有多個賬戶，就要選擇想登記的對應收款戶口。
  5. 核對資料後，按「確定」完成登記。

如何使用轉數快付款

FPS 一般付款

  1. 登入手機應用程式後，選擇「轉賬—轉數快付款」。
  2. 點按「選擇受款人」，輸入收款人的FPS資料（電話號碼／電郵地址／FPS識別碼）。
  3. 輸入轉賬金額和提示訊息（如適用），再按「繼續」。
  4. 核對資料後，按「確定」完成過數。

轉數快 QR Code 付款

  1. 在手機應用程式的主頁，選擇「『轉數快』付款」或「二維碼付款」。
  2. 輸入受款人的 FPS 識別資料，或掃描他的專屬收款二維碼（QR code）。
  3. 輸入流動保安編碼的密碼，或透過生物認證功能（Face ID/Touch ID）確認身分。
  4. 輸入轉賬金額（如適用），核對資料後按「確認付款」。

如何使用轉數快收款

「二維碼收款」的步驟如下：

  1. 在手機應用程式的主頁，選擇「我的『轉數快』二維碼」，或登入後選擇「轉賬—收款」。
  2. 輸入收款金額（如適用），生成轉數快二維碼（QR code），展示供付款人掃描。
  3. 亦可儲存二維碼並傳送給他人，以作日後收款之用。
  4. 以二維碼收款後，將會收到電郵通知。

用二維碼收款的好處是，你可以預先把 QR code 傳送給付款人，讓他儲存在手機相簿，這樣對方就不用記住你的 FPS 資料。即使沒有預先準備 QR code，使用 6 位數字的 FPS 識別碼、已儲存在通訊錄的電話號碼，或者電郵地址，以上任何一款已綁定指定銀行帳戶的資料也可以用作即時收款。

轉數快手續費

「轉數快」是金管局推出的支付金融基建，香港的銀行同業絕大多數都豁免了個人客戶的手續費，除非客戶的用量超出預設限額，就有機會被收取超額轉賬手續費。至於企業客戶就一般都會被收取即時轉賬手續費，以每筆轉出的交易計算，收款則不設手續費。

以下為個人客戶使用 FPS 轉賬的適用手續費：

銀行／機構收費
滙豐¹無手續費
恒生²無手續費
渣打³無手續費
中銀⁴無手續費
Citibank⁵無手續費
東亞⁶無手續費
八達通⁷每月超出 HKD3,000 限額後，手續費為 1%
AlipayHK⁸根據賬戶認證等級而定：
  • 餘額轉賬：不設手續費
  • 信用卡轉賬：超過帳戶等級的免手續費限額後， 1.5% - 3%

轉數快上限

除了銀行轉賬服務，「轉數快」也可用於繳交稅款、差餉及水費，部分政府機構也有設轉數快繳費櫃枱。使用「轉數快」支付時需留意不同銀行的預設付款限額，如有需要，可以在「設定」中更改限額。另外，不少電子錢包本身設有增值限額，如果收款金額已超出限額可能會導致無法完成交易。

以下為使用 FPS 轉賬至未經登記的收款人戶口的適用限額：

銀行／機構支款／收款限額（每日）
滙豐⁹
  • HKD 10,000
  • 指定商戶賬單：HKD 400,000
恒生¹⁰HKD 10,000
渣打³HKD 200,000
中銀⁴HKD 1,000,000
Citibank⁵HKD 10,000
東亞⁶HKD 10,000
八達通⁷HKD 3,000 – 10,000
AlipayHK⁸
  • 單筆轉賬：HKD 2,000 – 5,000
  • 單日轉賬：HKD 3,000 – 20,000
  • 單日收款：HKD 3,000 – 5,000

FAQ 常見問題

1. 轉數快安全嗎？

「轉數快」是根據《支付系統及儲值支付工具條例》指定的系統，由金管局持續監察，確保遵守安全及效率規定。交收機構是由金管局和中國銀行（香港）設立帳冊。雖然 FPS 自 2020 年 12 月開通以身份證號碼登記，但由於身份證號碼屬個人敏感資料，因此不會用於個人對個人轉帳（P2P），只會供已有收款人身份證號碼的機構發放款項之用。

2. 轉數快缺點？

雖然「轉數快」的系統是安全的，但都要視乎付款人輸入的收款資料是否正確。另外，近期亦有不少詐騙案，受害人只有騙徒的手機號碼或電郵地址。騙子可能是使用預繳電話卡，受害人難以追討款項，警察也未必受理。

3. 轉數快收唔到錢點算？

如果你有多過一個 FPS 識別代號，首先你可以 double check 預設收款銀行係邊間。另外，你亦可以與付款人核對轉賬時所輸入的資料是否正確。如果隔了一兩日仍然收唔到錢，最好連同交易記錄向銀行查詢。

4. 轉數快可以為電子錢包增值嗎？

可以。不只是傳統銀行，如滙豐、恆生、中銀、渣打，還有一些新的虛擬銀行，例如天星銀行、螞蟻銀行、Mox Bank，也參與了「轉數快」。現時共有 32 間銀行支援以FPS為11間儲值支付工具（電子錢包）增值，包括 AlipayHK、Tap&Go、PayMe、八達通、WeChat Pay等¹¹。

5. 轉數快可否找卡數？

不可以，「轉數快」一般不可以用信用卡作為支賬或付款的戶口。如果擁有與信用卡同一銀行的戶口，一般可以直接在手機 APP 用普通轉帳功能繳付卡數。否則，就只能使用 PPS 繳費靈、ATM 存款或投寄支票等方法。

6. 可否用 FPS 作為出糧戶口？

可以，你可以用身份證號碼綁定銀行賬戶，僱主日後就可以用 FPS 取代以往的銀行自動轉賬的出糧方法，好處是你隨時都可以因應情況轉用銀行賬戶，而不用向公司提出更改。

7. 轉數快 App 哪裡下載？

轉數快FPS本身沒有單獨的手機應用程式。一般銀行提供的流動理財app都可以使用轉賬功能，透過轉數快轉賬。

本地銀行轉賬往往是最快的轉數方法，Wise 電子匯款工具就是利用這一點，把以往需時至少幾日的電匯服務縮短至1至2日，甚至即日到賬也有可能，打破地域的界限，隨時以50多種貨幣匯款至超過70個不同的國家。而且Wise採用無溢價的真實市場匯率，即我們 Google 查到的匯率，只收取一筆按比例計算的服務費，提供更透明和優惠的服務。只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

立即匯款

資料來源：
1 滙豐銀行： 轉數快
2 恆生銀行：轉數快
3 渣打銀行：轉數快
4 中國銀行（香港）：轉數快
5 Citibank：轉數快
6 東亞銀行：東亞銀行手機程式
7 八達通：常見問題
8 AlipayHK：常見問題: 轉賬及匯款
9 滙豐銀行：轉賬及繳費總限額
10 恒生銀行：有關P.P支付平台
11 香港銀行同業結算有限公司：參與機構

校對日期：2021年3月9日

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。

我們概不以任何明示或暗示的形式陳述、保證或擔保該出版物中的內容準確、完整或及時更新。

資金無分國界

了解更多
個人理財

BoC Pay跨境支付教學：BoC Pay大陸可以用嗎？

中銀香港推出的電子錢包BoC Pay是由支援轉數快和銀聯二維碼，只要見到商戶貼有「BoC Pay」、「轉數快」、「雲閃付UnionPay」或「UnionPay銀聯」標誌，就可以用BoC Pay輕鬆掃碼支付。本文為BoC Pay內地支付教學，介紹BoC Pay的使用方式和手續費。

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2024年12月19日 閱讀時間4分鐘

地區貼士、新聞及消息