如何使用轉數快,申請手續及上限教學

Aubrey Yung
2021年3月11日
6 分鐘閱讀

自從「轉數快」(FPS)於 2018 年推出後,本地銀行轉賬再不用等待 1 – 2 個工作天處理,亦不用指定同一間銀行才能免費過數。只要在銀行的網上理財或手機 APP 登記後,只需簡單的識別資料,就可以直接連結銀行賬戶收付款。本文會介紹 FPS 的用法:登記方法、手續費及各大銀行的轉數限額。

甚麼是轉數快?

「轉數快」(FPS)是一個「快速支付系統」,有別於一般銀行轉賬,FPS 只需得悉收款方的手提電話號碼、電郵地址、FPS 識別碼(Proxy ID)或二維碼(QR code),就可以即時付款給個人或商戶,不設任何手續費用。雖然是連結銀行賬戶,但不受銀行營業時間的限制,全天候 24x7 都可以支付或收取款項(港幣或人民幣)。

FPS 可否轉數至海外銀行戶口?

現時「轉數快」只支援港幣及人民幣的即時支付服務,如果想轉數到海外賬戶,涉及其他貨幣的兌換,就要使用匯款服務。一般銀行的電匯服務都需時好幾日,而且難以追蹤匯款進度。電子匯款工具 Wise 使用嶄新的匯款方式,可選擇銀行轉帳、轉數快及信用卡付款,之後收款人就可以在當地賬戶收到款項,而且整個匯款過程都會在網上更新,服務更透明。Wise 服務覆蓋高達 55 種貨幣,可以匯款到 93 個不同的國家。而 Wise 亦支援匯入港元至 FPS ID,可以輕鬆在香港收取海外匯款。

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轉數快登記

登記「轉數快」(FPS)的步驟如下:

  1. 登入銀行的個人網上理財或手機應用程式,選擇「登記『轉數快』」。
  2. 共有4種方式:手機號碼、電郵地址、快速支付系統識別碼、香港身份證。
  3. 通過手機短訊接收一次性驗證碼,如果是以FPS識別碼或身份證登記則不需驗證。
  4. 如果名下擁有多個賬戶,就要選擇想登記的對應收款戶口。
  5. 核對資料後,按「確定」完成登記。

如何使用轉數快付款

FPS 一般付款

  1. 登入手機應用程式後,選擇「轉賬—轉數快付款」。
  2. 點按「選擇受款人」,輸入收款人的FPS資料(電話號碼/電郵地址/FPS識別碼)。
  3. 輸入轉賬金額和提示訊息(如適用),再按「繼續」。
  4. 核對資料後,按「確定」完成過數。

轉數快 QR Code 付款

  1. 在手機應用程式的主頁,選擇「『轉數快』付款」或「二維碼付款」。
  2. 輸入受款人的 FPS 識別資料,或掃描他的專屬收款二維碼(QR code)。
  3. 輸入流動保安編碼的密碼,或透過生物認證功能(Face ID/Touch ID)確認身分。
  4. 輸入轉賬金額(如適用),核對資料後按「確認付款」。

如何使用轉數快收款

「二維碼收款」的步驟如下:

  1. 在手機應用程式的主頁,選擇「我的『轉數快』二維碼」,或登入後選擇「轉賬—收款」。
  2. 輸入收款金額(如適用),生成轉數快二維碼(QR code),展示供付款人掃描。
  3. 亦可儲存二維碼並傳送給他人,以作日後收款之用。
  4. 以二維碼收款後,將會收到電郵通知。

用二維碼收款的好處是,你可以預先把 QR code 傳送給付款人,讓他儲存在手機相簿,這樣對方就不用記住你的 FPS 資料。即使沒有預先準備 QR code,使用 6 位數字的 FPS 識別碼、已儲存在通訊錄的電話號碼,或者電郵地址,以上任何一款已綁定指定銀行帳戶的資料也可以用作即時收款。

轉數快手續費

「轉數快」是金管局推出的支付金融基建,香港的銀行同業絕大多數都豁免了個人客戶的手續費,除非客戶的用量超出預設限額,就有機會被收取超額轉賬手續費。至於企業客戶就一般都會被收取即時轉賬手續費,以每筆轉出的交易計算,收款則不設手續費。

以下為個人客戶使用 FPS 轉賬的適用手續費:

銀行/機構收費
滙豐¹無手續費
恒生²無手續費
渣打³無手續費
中銀⁴無手續費
Citibank⁵無手續費
東亞⁶無手續費
八達通⁷每月超出 HKD3,000 限額後,手續費為 1%
AlipayHK根據賬戶認證等級而定:
  • 餘額轉賬:不設手續費
  • 信用卡轉賬:超過帳戶等級的免手續費限額後, 1.5% - 3%

轉數快上限

除了銀行轉賬服務,「轉數快」也可用於繳交稅款、差餉及水費,部分政府機構也有設轉數快繳費櫃枱。使用「轉數快」支付時需留意不同銀行的預設付款限額,如有需要,可以在「設定」中更改限額。另外,不少電子錢包本身設有增值限額,如果收款金額已超出限額可能會導致無法完成交易。

以下為使用 FPS 轉賬至未經登記的收款人戶口的適用限額:

銀行/機構支款/收款限額(每日)
滙豐⁹
  • HKD 10,000
  • 指定商戶賬單:HKD 400,000
恒生¹⁰HKD 10,000
渣打³HKD 200,000
中銀⁴HKD 1,000,000
Citibank⁵HKD 10,000
東亞⁶HKD 10,000
八達通⁷HKD 3,000 – 10,000
AlipayHK
  • 單筆轉賬:HKD 2,000 – 5,000
  • 單日轉賬:HKD 3,000 – 20,000
  • 單日收款:HKD 3,000 – 5,000

FAQ 常見問題

1. 轉數快安全嗎?

「轉數快」是根據《支付系統及儲值支付工具條例》指定的系統,由金管局持續監察,確保遵守安全及效率規定。交收機構是由金管局和中國銀行(香港)設立帳冊。雖然 FPS 自 2020 年 12 月開通以身份證號碼登記,但由於身份證號碼屬個人敏感資料,因此不會用於個人對個人轉帳(P2P),只會供已有收款人身份證號碼的機構發放款項之用。

2. 轉數快缺點?

雖然「轉數快」的系統是安全的,但都要視乎付款人輸入的收款資料是否正確。另外,近期亦有不少詐騙案,受害人只有騙徒的手機號碼或電郵地址。騙子可能是使用預繳電話卡,受害人難以追討款項,警察也未必受理。

3. 轉數快收唔到錢點算?

如果你有多過一個 FPS 識別代號,首先你可以 double check 預設收款銀行係邊間。另外,你亦可以與付款人核對轉賬時所輸入的資料是否正確。如果隔了一兩日仍然收唔到錢,最好連同交易記錄向銀行查詢。

4. 轉數快可以為電子錢包增值嗎?

可以。不只是傳統銀行,如滙豐、恆生、中銀、渣打,還有一些新的虛擬銀行,例如天星銀行螞蟻銀行Mox Bank,也參與了「轉數快」。現時共有 32 間銀行支援以FPS為11間儲值支付工具(電子錢包)增值,包括 AlipayHK、Tap&Go、PayMe、八達通、WeChat Pay等¹¹。

5. 轉數快可否找卡數?

不可以,「轉數快」一般不可以用信用卡作為支賬或付款的戶口。如果擁有與信用卡同一銀行的戶口,一般可以直接在手機 APP 用普通轉帳功能繳付卡數。否則,就只能使用 PPS 繳費靈、ATM 存款或投寄支票等方法。

6. 可否用 FPS 作為出糧戶口?

可以,你可以用身份證號碼綁定銀行賬戶,僱主日後就可以用 FPS 取代以往的銀行自動轉賬的出糧方法,好處是你隨時都可以因應情況轉用銀行賬戶,而不用向公司提出更改。

本地銀行轉賬往往是最快的轉數方法,Wise 電子匯款工具就是利用這一點,把以往需時至少幾日的電匯服務縮短至 1 – 2 日,甚至即日到賬也有可能,打破地域的界限,隨時以 50 多種貨幣匯款至超過 90 個不同的國家。而且 Wise 採用無溢價的真實市場匯率,即我們 Google 查到的匯率,只收取一筆按比例計算的服務費,提供更透明和優惠的服務。只要在網站上的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

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資料來源:
1 滙豐銀行: 轉數快
2 恆生銀行:轉數快
3 渣打銀行:轉數快
4 中國銀行(香港):轉數快
5 Citibank:轉數快
6 東亞銀行:東亞銀行手機程式
7 八達通:常見問題
8 AlipayHK:常見問題: 轉賬及匯款
9 滙豐銀行:轉賬及繳費總限額
10 恒生銀行:有關P.P支付平台
11 香港銀行同業結算有限公司:參與機構

校對日期:2021年3月9日


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