台灣家族辦公室：背景、種類、申請步驟及優勢
在當今財富管理浪潮下，家族辦公室已成為高資產家族的重要工具。近年台灣政府亦追隨新加坡及香港的步伐，開始大力發展有關行業。本文將跟大家一起探索台灣家族辦公室的背景、種類、申請步驟及優勢，深入剖析其發展脈絡與實務應用。
如何使用轉數快？FPS 申請手續及上限教學
自從「轉數快」（FPS）於 2018 年推出後，本地銀行轉賬再不用等待 1 – 2 個工作天處理，亦不用指定同一間銀行才能免費過數。只要在銀行的網上理財或手機 APP 登記後，只需簡單的識別資料，就可以直接連結銀行賬戶收付款。本文會介紹 FPS 的用法：登記方法、手續費及各大銀行的轉數限額。
FPS目前不支援海外匯款服務，因此如果你想如使用FPS一樣方便轉賬至外國，你可以考慮使用Wise。Wise讓你能夠以市場匯率兌換貨幣，並且直接透過網站或手機應用程式完成匯款，身處世界另一端的收款人最快可以即時收到款項。
| 目錄 |
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甚麼是轉數快？
「轉數快」（FPS）是一個「快速支付系統」，有別於一般銀行轉賬，FPS 只需得悉收款方的手提電話號碼、電郵地址、FPS 識別碼（Proxy ID）或二維碼（QR code），就可以即時付款給個人或商戶，不設任何手續費用。雖然是連結銀行賬戶，但不受銀行營業時間的限制，全天候 24x7 都可以支付或收取款項（港幣或人民幣）。
FPS 可否轉數至海外銀行戶口？
現時「轉數快」只支援港幣及人民幣的即時支付服務，如果想轉數到海外賬戶，涉及其他貨幣的兌換，就要使用匯款服務。一般銀行的電匯服務都需時好幾日，而且難以追蹤匯款進度。電子匯款工具 Wise 使用嶄新的匯款方式，可選擇銀行轉帳、轉數快及信用卡付款，之後收款人就可以在當地賬戶收到款項，而且整個匯款過程都會在網上更新，服務更透明。Wise服務覆蓋超過50種貨幣，可以匯款到超過70個不同的國家。而 Wise 亦支援匯入港元至 FPS ID，可以輕鬆在香港收取海外匯款。
| 傳統電匯 | Wise | |
|---|---|---|
| 支援貨幣 | 10多種主要貨幣，冷門貨幣或收取額外費用 | 超過50種貨幣 |
| 到賬速度 | 1至5個工作日不等 | 超過一半即時到賬 |
| 匯率 | 通常銀行自訂匯率提價 | 市場中間匯率 |
| 費用 | 各種費用，包括代理銀行費用 | 確認匯款之前清楚列明收費 |
| 透明度 | 只有少數銀行提供免費電匯進度通知 | 匯款成功提交和發送之後， 用戶可以隨時查看進度 |
轉數快登記
登記「轉數快」（FPS）的步驟如下：
- 登入銀行的個人網上理財或手機應用程式，選擇「登記『轉數快』」。
- 共有4種方式：手機號碼、電郵地址、快速支付系統識別碼、香港身份證。
- 通過手機短訊接收一次性驗證碼，如果是以FPS識別碼或身份證登記則不需驗證。
- 如果名下擁有多個賬戶，就要選擇想登記的對應收款戶口。
- 核對資料後，按「確定」完成登記。
如何使用轉數快付款
FPS 一般付款
- 登入手機應用程式後，選擇「轉賬—轉數快付款」。
- 點按「選擇受款人」，輸入收款人的FPS資料（電話號碼／電郵地址／FPS識別碼）。
- 輸入轉賬金額和提示訊息（如適用），再按「繼續」。
- 核對資料後，按「確定」完成過數。
轉數快 QR Code 付款
- 在手機應用程式的主頁，選擇「『轉數快』付款」或「二維碼付款」。
- 輸入受款人的 FPS 識別資料，或掃描他的專屬收款二維碼（QR code）。
- 輸入流動保安編碼的密碼，或透過生物認證功能（Face ID/Touch ID）確認身分。
- 輸入轉賬金額（如適用），核對資料後按「確認付款」。
如何使用轉數快收款
「二維碼收款」的步驟如下：
- 在手機應用程式的主頁，選擇「我的『轉數快』二維碼」，或登入後選擇「轉賬—收款」。
- 輸入收款金額（如適用），生成轉數快二維碼（QR code），展示供付款人掃描。
- 亦可儲存二維碼並傳送給他人，以作日後收款之用。
- 以二維碼收款後，將會收到電郵通知。
用二維碼收款的好處是，你可以預先把 QR code 傳送給付款人，讓他儲存在手機相簿，這樣對方就不用記住你的 FPS 資料。即使沒有預先準備 QR code，使用 6 位數字的 FPS 識別碼、已儲存在通訊錄的電話號碼，或者電郵地址，以上任何一款已綁定指定銀行帳戶的資料也可以用作即時收款。
轉數快手續費
「轉數快」是金管局推出的支付金融基建，香港的銀行同業絕大多數都豁免了個人客戶的手續費，除非客戶的用量超出預設限額，就有機會被收取超額轉賬手續費。至於企業客戶就一般都會被收取即時轉賬手續費，以每筆轉出的交易計算，收款則不設手續費。
以下為個人客戶使用 FPS 轉賬的適用手續費：
| 銀行／機構 | 收費 |
|---|---|
| 滙豐¹ | 無手續費 |
| 恒生² | 無手續費 |
| 渣打³ | 無手續費 |
| 中銀⁴ | 無手續費 |
| Citibank⁵ | 無手續費 |
| 東亞⁶ | 無手續費 |
| 八達通⁷ | 每月超出 HKD3,000 限額後，手續費為 1% |
| AlipayHK⁸ | 根據賬戶認證等級而定：
|
轉數快上限
除了銀行轉賬服務，「轉數快」也可用於繳交稅款、差餉及水費，部分政府機構也有設轉數快繳費櫃枱。使用「轉數快」支付時需留意不同銀行的預設付款限額，如有需要，可以在「設定」中更改限額。另外，不少電子錢包本身設有增值限額，如果收款金額已超出限額可能會導致無法完成交易。
以下為使用 FPS 轉賬至未經登記的收款人戶口的適用限額：
| 銀行／機構 | 支款／收款限額（每日） |
|---|---|
| 滙豐⁹ |
|
| 恒生¹⁰ | HKD 10,000 |
| 渣打³ | HKD 200,000 |
| 中銀⁴ | HKD 1,000,000 |
| Citibank⁵ | HKD 10,000 |
| 東亞⁶ | HKD 10,000 |
| 八達通⁷ | HKD 3,000 – 10,000 |
| AlipayHK⁸ |
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FAQ 常見問題
1. 轉數快安全嗎？
「轉數快」是根據《支付系統及儲值支付工具條例》指定的系統，由金管局持續監察，確保遵守安全及效率規定。交收機構是由金管局和中國銀行（香港）設立帳冊。雖然 FPS 自 2020 年 12 月開通以身份證號碼登記，但由於身份證號碼屬個人敏感資料，因此不會用於個人對個人轉帳（P2P），只會供已有收款人身份證號碼的機構發放款項之用。
2. 轉數快缺點？
雖然「轉數快」的系統是安全的，但都要視乎付款人輸入的收款資料是否正確。另外，近期亦有不少詐騙案，受害人只有騙徒的手機號碼或電郵地址。騙子可能是使用預繳電話卡，受害人難以追討款項，警察也未必受理。
3. 轉數快收唔到錢點算？
如果你有多過一個 FPS 識別代號，首先你可以 double check 預設收款銀行係邊間。另外，你亦可以與付款人核對轉賬時所輸入的資料是否正確。如果隔了一兩日仍然收唔到錢，最好連同交易記錄向銀行查詢。
4. 轉數快可以為電子錢包增值嗎？
可以。不只是傳統銀行，如滙豐、恆生、中銀、渣打，還有一些新的虛擬銀行，例如天星銀行、螞蟻銀行、Mox Bank，也參與了「轉數快」。現時共有 32 間銀行支援以FPS為11間儲值支付工具（電子錢包）增值，包括 AlipayHK、Tap&Go、PayMe、八達通、WeChat Pay等¹¹。
5. 轉數快可否找卡數？
不可以，「轉數快」一般不可以用信用卡作為支賬或付款的戶口。如果擁有與信用卡同一銀行的戶口，一般可以直接在手機 APP 用普通轉帳功能繳付卡數。否則，就只能使用 PPS 繳費靈、ATM 存款或投寄支票等方法。
6. 可否用 FPS 作為出糧戶口？
可以，你可以用身份證號碼綁定銀行賬戶，僱主日後就可以用 FPS 取代以往的銀行自動轉賬的出糧方法，好處是你隨時都可以因應情況轉用銀行賬戶，而不用向公司提出更改。
7. 轉數快 App 哪裡下載？
轉數快FPS本身沒有單獨的手機應用程式。一般銀行提供的流動理財app都可以使用轉賬功能，透過轉數快轉賬。
本地銀行轉賬往往是最快的轉數方法，Wise 電子匯款工具就是利用這一點，把以往需時至少幾日的電匯服務縮短至1至2日，甚至即日到賬也有可能，打破地域的界限，隨時以50多種貨幣匯款至超過70個不同的國家。而且Wise採用無溢價的真實市場匯率，即我們 Google 查到的匯率，只收取一筆按比例計算的服務費，提供更透明和優惠的服務。只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。
資料來源：
1 滙豐銀行： 轉數快
2 恆生銀行：轉數快
3 渣打銀行：轉數快
4 中國銀行（香港）：轉數快
5 Citibank：轉數快
6 東亞銀行：東亞銀行手機程式
7 八達通：常見問題
8 AlipayHK：常見問題: 轉賬及匯款
9 滙豐銀行：轉賬及繳費總限額
10 恒生銀行：有關P.P支付平台
11 香港銀行同業結算有限公司：參與機構
校對日期：2021年3月9日
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