Mox Bank 虛擬銀行: 開戶流程及服務全面睇

Aubrey Yung
2020年10月22日
6 分鐘閱讀

近期香港金管局先後發出8個虛擬銀行牌照,虛擬銀行服務成為市場熱門選擇,虛擬銀行卡也越來越普遍,例如 WeLab BankZA Bank 等虛擬銀行相繼登入市場。而最近由渣打銀行主理的虛擬銀行Mox Bank 正式開業,創始會員的限量版型格金屬黑卡吸引到不少用戶的追捧。到底 Mox Bank 是什麼?相比起市面上其他的虛擬銀行它又有什麼特色?本文將從Mox Bank的背景、申請流程及當中收費為大家一一拆解。

Mox 是甚麼?

Mox Bank 背景

Mox 虛擬銀行為香港持牌銀行,是渣打銀行(香港)有限公司旗下的附屬公司,在2020年9月正式開業。Mox 由渣打銀行全力策動,聯同電訊盈科、香港電訊以及 Trip.com 攜手建立。

Mox 虛擬銀行並沒有實體分行,主要透過手機App提供銀行服務,用戶使用銀行服務的時間沒有限制,同時省卻了排隊的時間成本。用戶可透過下載Mox app並登記成為銀行用戶,然後用戶會收到由Mox銀行寄出的實體扣賬卡,用戶便可以透過app及扣賬卡完成網上交易、到達實體店舖消費、櫃員機提款和存款的功能。

Mox 服務

Mox 支援轉數快,可以隨時收付款的功能。另外,Mox 可以選擇將Mox Card加入Apple Pay或Google Pay以進行消費。

Mox 銀行另外主打的特色功能還包括:

  • 現金回贈²:用戶只要在12月31日或之前,使用Mox Card在指定商戶進行消費,便可獲贈5%的現金回贈 (超級 CashBack),最高上限為1000港幣,即是最高消費為20,000港幣。除此之外,用戶去其他商戶消費也會獲得1%的現金回贈,回贈金額沒有上限。
  • 每日賺息³:儲蓄資金享有1%年利率,利息以每日派發的形式予用戶,用戶可以實際看到每天存款餘額的變化。同時利息以365天計算基礎,週末或公眾假期也會同樣計算及派發利息到用戶的Mox戶口。
  • 儲蓄目標功能³:設有「存款計算機」,並建立最多5個儲蓄目標,將戶口的存款進行儲蓄分類。用戶可以自訂規則,如每日一次、每月一次或每年一次,並自訂儲蓄金額。
  • 無號碼銀行卡:全亞洲首張無號碼銀行卡,實體卡不會印上卡號、到期日或CVV驗證碼,目的是為了降低用戶遺失個人資料的風險。另外,用戶在收到Mox 實體卡後只需要將卡貼近電話背面便可設定櫃員機密碼。

不過需要注意,Mox Card目前僅支持本地及海外櫃員機提款,如用戶需要進行海外匯款,則需要透過Mox銀行轉算外幣匯率,Mox 銀行會收取一定金額的手續費。在此情況下,用戶可以考慮選擇使用手續費用較小額及匯率相對划算的電話平台進行匯款。比如 Wise,Wise 的匯款手續費透明划算、使用市場匯率進行匯款、可以使用轉數快支付匯款款項,為用戶的日常匯款節省更多開支。

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Mox如何存款及提款

Mox 銀行提供存款及提款服務,如用戶需要將金錢存入Mox戶口,可以透過以下兩個途徑存款或轉帳至Mox銀行戶口:

  1. 用戶可登入Mox app,在app頁面點選「入錢」,並設定入錢指示,將金錢由其他銀行轉帳至Mox戶口。

  2. 如用戶在其他銀行轉帳至Mox戶口,可以使用任何一間銀行的「轉數快」(FPS) 功能,將金錢轉帳至Mox戶口,如在香港本地轉帳期間Mox銀行不會收取任何手續費。另一方面,用戶也可以在其他銀行透過設置恆常指示,將金錢定期轉帳至Mox戶口。

而當用戶需要使用Mox戶口取款時,可以選擇帶有Jetco 和Mastercard服務的櫃員機內提取現金。

Mox Bank 開戶

Mox Bank 開戶條件

  • 持有香港身份證(包括永久性及非永久性居民)
  • 擁有有效的香港居住及郵寄地址
  • 年滿18歲或以上

Mox Bank 開戶流程

  1. 下載Mox App後,打開後按 「立即開戶」
  2. 輸入暱稱、電郵地址及手提電話號碼
  3. 輸入Mox 發送到你手機的電話驗證碼
  4. 在 APP 內掃描香港身份證進行正面及背面
  5. 選擇Mox卡上顯示姓名的方式 (可選擇將名字放最前 / 將姓氏放最前)
  6. 輸入個人資料 (包括出生地、國籍、稅務情況、就業情況及住址)
  7. 選擇戶口用途
  8. 輸入設定的6位數密碼
  9. 設定完畢後,Mox會詢問你是否需要開設指紋/ Face ID登入
  10. 等待 Mox 審核資料,通常用幾分鐘審核申請人的資料
  11. 資料通過後,會看到App頁面彈出Mox提供的戶口號碼及Mox Card號碼

用戶在開立Mox戶口後,其虛擬Mox Card可以立即使用。而實體Mox扣賬卡則會在設立戶口後,大約1至3個工作天內寄送到用戶填寫的住址,收到卡後需在APP內啟用並設訂提款卡密碼。

Mox 如何存款及提款?

Mox銀行提供存款服務,如用戶需要將金錢存入Mox戶口,可以透過以下兩個途徑存款或轉帳至Mox銀行戶口:

  1. 用戶可登入Mox app,在app頁面點選「入錢」,並設定入錢指示,將金錢由其他銀行轉帳至Mox戶口。

  2. 如用戶在其他銀行轉帳至Mox戶口,可以使用任何一間銀行的「轉數快」(FPS) 功能,將金錢轉帳至Mox戶口,如在香港本地轉帳期間Mox銀行不會收取任何手續費。另一方面,用戶也可以在其他銀行透過設置恆常指示,將金錢定期轉帳至Mox戶口。

而當用戶需要使用Mox戶口提款時,可以選擇在Jetco或Mastercard網絡的櫃員機內提取現金。不過需要注意,使用Mox卡進行個別交易時,Mox銀行會收取一定的手續費。

Mox Card 收費

使用Mox卡提款的收費表如下⁵:

JetcoMastercard
本地 ATM免費HK$20/每筆交易
海外 ATMHK$30 /每次每次 HK$30 + 1.9%的額外匯率費用
海外交易不適用1.9%外幣兌換手續費

如用戶使用 Mox Bank 進行海外交易或在海外櫃員機取款,銀行會收取一定金額的手續費。當用戶要出外旅行或進行海外交易時,不妨先將錢透過轉數快功能將資金用Wise匯給海外親友,再經他們在當地提款或付款,既可使用實惠的市場匯款,又可以省下海外交易手續費。Wise網頁列出收費詳情、匯率和預計收款時間。讓整個匯款過程更簡單透明,沒有隱藏收費,同時也可為用戶節省更多匯款成本。

常見問題

Mox 安全嗎?

Mox 的主要股東為渣打銀行,同時受香港金融管理局監管的虛擬銀行。無論用戶的存款金額多少,只要年期不多於五年的存款均受香港存款保障計劃所保障,同時用戶可獲最高港幣50萬元的擔保。

Mox Card 有沒有年費?

Mox Card 不收取年費,且開戶也不收取任何費用。一般來說,使用Mox進行網上交易、本地櫃員機進行港幣轉賬都免費。但需要注意,如用戶使用Mastercard網絡進行消費或進行海外存取款,則會收取一定金額的手續費。

Mox Bank 轉賬限額是多少?

用戶可以自行設置 Mox 的轉帳限額,每日本地轉數限額為 HK$250,000。更改限額的操作步驟如下:

  1. 登入Mox app
  2. 到側面選項,選擇「設定」
  3. 選擇「戶口設定」
  4. 進入「每日限額」以查看詳細資料

現時虛擬銀行成為了新的市場風向,不少銀行都相繼推出虛擬銀行服務。其便利性及智能化服務讓日常開支管理更為方便快捷。同樣使用虛擬銀行,用戶也可享有不同的開戶福利,讓用戶在市場上有了更多元化的選擇。不過在使用虛擬銀行的服務之前,建議用戶先了解當中的服務收費和手續費詳情,避免交易帶來更多的使用成本。


資料來源:

1 Mox Bank: Mox 特色一覽

2 Mox Bank:現金回贈活動

3 Mox Bank:精明儲蓄

4 Mox Bank: 常見問題

5 Mox Bank: ​收費及手續費

校對日期:2020年10月22日


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