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Mox Bank 虛擬銀行：開戶優惠、流程和服務全面睇

Aubrey Yung
Aubrey Yung
2024年3月27日（上一次更新）
閱讀時間6分鐘

由渣打銀行主理的Mox Bank是香港其中一間虛擬銀行，提供日日派息的存款服務，以及Mox Credit轉數等特色服務，最近甚至夥拍Wise Platform推出匯款服務。到底Mox Bank是什麼？相比起市面上其他的虛擬銀行它又有什麼特色？本文將從Mox Bank的背景、申請流程和當中收費為大家一一拆解。

目錄

Mox 是甚麼？

Mox Bank 背景

Mox 虛擬銀行為香港持牌銀行，是渣打銀行（香港）有限公司旗下的附屬公司，在2020年9月正式開業。Mox 由渣打銀行全力策動，聯同電訊盈科、香港電訊以及 Trip.com 攜手建立。

Mox 虛擬銀行並沒有實體分行，主要透過手機App提供銀行服務，用戶使用銀行服務的時間沒有限制，同時省卻了排隊的時間成本。用戶可透過下載Mox app並登記成為銀行用戶，然後用戶會收到由Mox銀行寄出的實體扣賬卡，用戶便可以透過app和扣賬卡完成網上交易、到達實體店舖消費、櫃員機提款和存款的功能。用戶還可以申請Mox Credit，將扣賬卡變成信用卡使用。

Mox 服務

Mox 支援轉數快，可以隨時收付款的功能。另外，Mox 可以選擇將Mox Card加入Apple Pay或Google Pay以進行消費。

Mox 銀行另外主打的特色功能還包括：

  • 現金回贈²：用Mox Credit作任何消費可享高達2%無上限現金回贈 ，指定商戶消費更可享3%現金回贈。
  • 每日賺息³：儲蓄資金享有1.5%年利率，利息以每日派發的形式予用戶，用戶可以實際看到每天存款餘額的變化。同時利息以365天計算基礎，週末或公眾假期也會同樣計算及派發利息到用戶的Mox戶口。
  • 定期存款：本金金額低至HKD1，6個月或以上定期存款的利息更是即時發放，特惠定期存款年利率高達3.65%。
  • 儲蓄目標功能³：設有「存款計算機」，並建立最多5個儲蓄目標，將戶口的存款進行儲蓄分類。用戶可以自訂規則，如每日一次、每月一次或每年一次，並自訂儲蓄金額。
  • 無號碼銀行卡：全亞洲首張無號碼銀行卡，實體卡不會印上卡號、到期日或CVV驗證碼，目的是為了降低用戶遺失個人資料的風險。另外，用戶在收到Mox 實體卡後只需要將卡貼近電話背面便可設定櫃員機密碼。
  • Mox Credit轉數：用Mox Credit以「轉數快」過數或銀行過數功能，可以享有長達56日免息還款期。
  • 外幣兌換：使用Mox匯率（匯率中間價）和支付固定百分比費用兌換9種外幣。
  • 即時匯：Mox和Wise Platform合作提供國際匯款服務，以市場中間匯率匯款超過10種貨幣。

不過需要注意，Mox目前僅支援匯款10種貨幣。如果想以其他貨幣匯款，可以考慮直接使用Wise。Wise的匯款手續費透明划算、使用市場匯率進行匯款、可以使用轉數快支付匯款款項，為用戶的日常匯款節省更多開支。

了解更多Wise國際匯款服務

Mox Bank 開戶

Mox Bank 開戶優惠

Mox不時推出開戶優惠，以下為目前部份的開戶優惠：

  • HKT：即日起至2024年12月31日，用邀請碼「MOXHKT24」開戶兼成功申請Mox Credit，即享現金獎賞高達HKD1,200
  • The Club：即日起至2024年12月31日，用邀請碼「MOXCLUB24」開戶兼申請Mox Credit，即享現金獎賞高達HKD1,200

Mox Bank 開戶條件

  • 持有香港身份證（包括永久性及非永久性居民）
  • 擁有有效的香港居住及郵寄地址
  • 年滿18歲或以上

Mox Bank 開戶流程

  1. 下載Mox App後，打開後按 「立即開戶」
  2. 輸入暱稱、電郵地址及手提電話號碼
  3. 輸入Mox 發送到你手機的電話驗證碼
  4. 在 APP 內掃描香港身份證進行正面及背面
  5. 選擇Mox卡上顯示姓名的方式 （可選擇將名字放最前 ／ 將姓氏放最前）
  6. 輸入個人資料 （包括出生地、國籍、稅務情況、就業情況及住址）
  7. 選擇戶口用途
  8. 輸入設定的6位數密碼
  9. 設定完畢後，Mox會詢問你是否需要開設指紋／ Face ID登入
  10. 等待 Mox 審核資料，通常用幾分鐘審核申請人的資料
  11. 資料通過後，會看到App頁面彈出Mox提供的戶口號碼及Mox Card號碼

用戶在開立Mox戶口後，其虛擬Mox Card可以立即使用。而實體Mox扣賬卡則會在設立戶口後，大約1至3個工作天內寄送到用戶填寫的住址，收到卡後需在APP內啟用並設訂提款卡密碼。

Mox 如何存款和提款？

Mox 入錢方法

Mox銀行提供存款服務，如用戶需要將金錢存入Mox戶口，可以透過以下兩個途徑存款或轉帳至Mox銀行戶口：

  • 用戶可登入Mox app，在app頁面點選「入錢」，並設定入錢指示，將金錢由其他銀行轉帳至Mox戶口。
  • 如用戶在其他銀行轉帳至Mox戶口，可以使用任何一間銀行的「轉數快」(FPS) 功能，將金錢轉帳至Mox戶口，如在香港本地轉帳期間Mox銀行不會收取任何手續費。另一方面，用戶也可以在其他銀行透過設置恆常指示，將金錢定期轉帳至Mox戶口。

Mox 提款方法

而當用戶需要使用Mox戶口提款時，可以選擇在Jetco或Mastercard網絡的櫃員機內提取現金。不過需要注意，使用Mox卡進行個別交易時，Mox銀行會收取一定的手續費。

Mox Card 收費

使用Mox卡提款的收費表如下⁵：

JetcoMastercard
本地 ATM免費每次HK$20
海外 ATM每次HK$30每次 HK$30 + 1.95％的外幣兌換手續費
海外簽賬不適用1.95%外幣兌換手續費

如用戶使用 Mox Bank 進行海外交易或在海外櫃員機取款，銀行會收取一定金額的手續費。當用戶要出外旅行或進行海外交易時，不妨先將錢透過轉數快功能將資金用Wise匯給海外親友，再經他們在當地提款或付款，既可使用實惠的市場匯款，又可以省下海外交易手續費。Wise網頁列出收費詳情、匯率和預計收款時間。讓整個匯款過程更簡單透明，沒有隱藏收費，同時也可為用戶節省更多匯款成本。

常見問題

Mox 安全嗎？

Mox 的主要股東為渣打銀行，同時受香港金融管理局監管的虛擬銀行。無論用戶的存款金額多少，只要年期不多於五年的存款均受香港存款保障計劃所保障，同時用戶可獲最高港幣50萬元的擔保。

Mox Card 有沒有年費？

Mox Card 不收取年費，且開戶也不收取任何費用。一般來說，使用Mox進行網上交易、本地櫃員機進行港幣轉賬都免費。但需要注意，如用戶使用Mastercard網絡進行消費或進行海外存取款，則會收取一定金額的手續費。

Mox Bank 轉賬限額是多少？

用戶可以自行設置 Mox 的轉帳限額。更改限額的操作步驟如下：

  1. 登入Mox app
  2. 到側面選項，選擇「設定」
  3. 選擇「戶口設定」
  4. 進入「每日限額」以查看詳細資料

現時虛擬銀行成為了新的市場風向，不少銀行都相繼推出虛擬銀行服務。其便利性及智能化服務讓日常開支管理更為方便快捷。同樣使用虛擬銀行，用戶也可享有不同的開戶福利，讓用戶在市場上有了更多元化的選擇。不過在使用虛擬銀行的服務之前，建議用戶先了解當中的服務收費和手續費詳情，避免交易帶來更多的使用成本。

資料來源：

1 Mox Bank: Mox 特色一覽
2 Mox Bank：Mox消費
3 Mox Bank：精明儲蓄
4 Mox Bank: 常見問題
5 Mox Bank: 收費及手續費

校對日期：2020年10月22日

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