個人理財匯款

跨境支付通指南：如何使用跨境支付通匯款兩地？詳解跨境支付通手續費

Hoi Yi Leung

2025年10月10日

閱讀時間6分鐘

近年愈來愈多香港人北上消費、探親、升學或處理商務款項，但內地日常支付以電子方式為主，跨境轉賬時亦可能涉及手續費、匯率差價及到賬時間等問題。跨境支付通透過連接香港「轉數快」（FPS）與內地跨行支付清算系統（IBPS），讓兩地居民可以更方便地進行即時小額轉賬。本文將介紹跨境支付通的運作方式、參與銀行、手續費、限額及適用場景，並與傳統銀行匯款、支付寶及微信支付作比較。

如需由香港匯款至內地支付生活費、學費或其他跨境開支，可考慮使用Wise國際匯款服務。Wise採用市場中間匯率兌換港元及人民幣，並在確認轉賬前清楚列出手續費、預計到賬時間及收款金額，方便你比較不同匯款方式的實際成本。

了解更多

目錄
跨境支付通是什麼？北向與南向匯款：兩種方向的區別主要參與銀行與服務範圍跨境支付通的優勢：即時到賬、簡化流程跨境支付通手續費：費用與限額詳解跨境支付通限額跨境支付通與傳統銀行匯款、支付寶和微信支付有何不同？速度和便利性費用結構和匯率透明度適用場景和限制

跨境支付通是什麼？

跨境支付通是一項由內地與香港監管部門共同推動的創新支付服務，旨在解決兩地居民在日常支付中的痛點。透過參與銀行，用戶可在香港與內地之間直接發起即時小額轉賬，大幅簡化傳統跨境匯款的流程。

北向與南向匯款：兩種方向的區別

北向匯款：由香港居民（持香港身份證人士）向內地收款人轉賬。
南向匯款：由內地居民（持內地身份證人士）向香港收款人轉賬。

主要參與銀行與服務範圍

香港目前共有20間銀行參與此計劃，包括：天星銀行、螞蟻銀行（香港）、中國銀行（香港）、交通銀行（香港）、東亞銀行、中信銀行（國際）、中國建設銀行（亞洲）、廣發銀行（香港）、中國民生銀行（香港）、創興銀行、招商永隆銀行、大新銀行、恒生銀行、滙豐銀行、中國工商銀行（亞洲）、Mox Bank、南洋商業銀行、上海商業銀行、浦發銀行（香港）。

服務範圍主要涵蓋兩類：

個人對個人匯款：包括學費、醫療費、公用事業繳費等。
機構對個人匯款：如薪金發放。

跨境支付通的優勢：即時到賬、簡化流程

跨境支付通使跨境轉賬流程大幅簡化，操作體驗與本地轉賬相近，主要具備以下三大優勢：

即時到賬：資金可於數秒內轉入收款賬戶。
操作簡便：用戶只需透過手機號碼、電郵地址等作為識別碼，便可完成轉賬，無須再輸入銀行帳號等繁瑣資料。
費用更低：部分銀行於服務初期提供「零手續費」優惠，可進一步節省轉賬成本。

跨境支付通手續費：費用與限額詳解

跨境支付通推出初期，不少銀行（例如恒生銀行、中國建設銀行（亞洲）等）均提供「零手續費」的推廣優惠。不過需要留意，此類優惠往往設有期限，期滿後銀行可能會恢復收取一定的手續費。

同時，即使標示為免手續費，銀行在進行跨境匯款時的匯率轉換中，仍可能加收利潤（俗稱「匯率加點」）。這部分屬於隱性成本，用戶在操作時應加以關注。建議在匯款前比較不同銀行的實際入賬金額，以選擇最具成本效益的方案。

跨境支付通限額

為確保服務主要面向「小額支付」，跨境支付通設有明確的限額：

北向匯款：每人每日上限港幣10,000元，每年上限港幣200,000元。此限額獨立於現行每日人民幣80,000元的同名匯款上限。
南向匯款：依照現行規定，個人年度購匯便利化額度為50,000美元。

對於一般港人假日北上消費或小額生活支出，這些限額基本能滿足需求。然而，對於需進行大額支付或頻繁匯款的用戶（如企業付款、購房款項等），跨境支付通可能無法完全適用，此類情況下建議使用其他專業匯款服務以完成大額交易。

跨境支付通與傳統銀行匯款、支付寶和微信支付有何不同？

以下為跨境支付通與其他主流的香港轉賬內地方式的比較：

比較維度	跨境支付通（FPS-IBPS）	傳統銀行匯款（SWIFT）	支付寶和微信支付（港幣電子錢包）
速度	即時到賬	數個工作日	15分鐘至72小時不等
手續費	推廣期多為零；優惠期後可能收費	固定費用，一般較高	通常收取固定費用（如HKD 25），有時設免手續費優惠
匯率透明度	需留意銀行匯率加價（隱性成本）	匯率加點普遍存在，透明度低	匯率透明度較高，但仍有服務費
限額	嚴格的小額限制（北向每日HKD 1萬）	無明確上限，適合大額匯款	設有每日和年度限額
適用場景	日常消費、親友間小額轉賬	大額資金轉移、企業交易	日常消費、無需內地銀行卡的小額支付

速度和便利性

跨境支付通：透過連接內地的IBPS與香港的FPS系統，用戶可在香港與內地之間直接發起即時小額轉賬，資金一般可在數秒內到賬。
傳統銀行匯款：通常需要透過銀行的跨境匯款服務（如SWIFT），整個過程可能需時數個工作日，並且必須提供收款人完整的銀行帳戶資訊，操作相對繁瑣。
支付寶或微信支付：香港用戶可透過支付寶將款項轉入內地帳戶，實際到賬時間視乎收款人帳戶設定而定，普遍介乎15分鐘至72小時不等。至於微信支付，最快可以於30分鐘內到賬，個別情況需時1至3個工作天。

費用結構和匯率透明度

跨境支付通：部分銀行提供「零手續費」優惠，例如滙豐銀行（HSBC）、中國銀行（香港）以及恒生銀行均免手續費。不過，這些優惠多屬於限時安排，用戶需要留意具體的優惠期限及細則。
傳統銀行匯款：一般而言，傳統銀行跨境匯款會收取固定金額的手續費。個別銀行在匯率轉換過程中加上利潤，導致實際成本高於表面費用。由於匯率加收部分未必清晰展示，透明度相對較低，用戶在比較時難以立即判斷最終成本。
支付寶或微信支付：截至目前，支付寶（香港）和微信支付對於匯款至內地的服務均收取每筆港幣 25 元的手續費。不過，兩者都提供首筆交易或單筆匯款達到6,500港元或以上的免手續費優惠。

適用場景和限制

跨境支付通：主要適用於香港居民向內地收款人轉賬。由於設有每日及年度交易上限，因此特別適合日常消費支付或親友之間的小額轉賬。
傳統銀行匯款：傳統銀行跨境匯款並無明確金額上限，用戶可以匯出大額資金，因此更適合企業或個人進行一次性的大額匯款。不過，銀行手續費通常較高，且跨境清算時間較長，對於需要即時入賬的需求而言不夠便利。這類方式較適合追求安全、合規和穩妥的客戶。
支付寶或微信支付：支付寶與微信支付適合日常小額跨境支付，特別是日常消費或支付親友生活費。用戶無需在內地開設銀行帳戶，操作相對便利。但在進行大額匯款時，手續費可能較高，並且可能涉及額外的合規審查，因此並不適合頻繁或高額資金轉移。

跨境支付通將香港「轉數快」與內地跨行支付清算系統連接，為兩地居民提供更快捷的小額轉賬方式，特別適合北上消費、親友轉賬、學費及日常生活支出。使用前仍應留意參與銀行、支援的匯款用途、每日及年度限額，以及銀行所採用的兌換匯率。即使銀行提供免手續費優惠，匯率差價亦可能影響收款人實際收到的人民幣金額。若轉賬金額較大或用途不符合跨境支付通要求，則應比較其他國際匯款方式的匯率、費用、到賬時間及限額，再選擇較合適的方案。

Wise支援匯款超過45種貨幣至超過140個國家，只要透過轉數快等方式轉賬至Wise的香港銀行戶口，Wise就會為你將匯款發送至指定銀行或電子錢包戶口，例如支付寶和微信。與傳統銀行不同，Wise一律採用市場中間匯率兌換貨幣，絕無匯款加價，另加一筆匯款費用，明碼實價。因此，即使進行大額匯款，Wise收費仍然可能比起傳統銀行便宜。此外，Wise設有匯款追蹤功能，讓你隨時查看進度，部分匯款可以短時間內到賬。

了解更多Wise國際匯款服務

資料來源：

香港金融管理局：跨境支付通
恒生銀行：跨境支付通 - 內地轉賬及收款
中國建設銀行(亞洲)：「轉數快」快速支付系統
AlipayHK：轉賬、匯款及利是功能
香港滙豐：轉數快海外消費 | 境外使用電子支付
Bank of China (Hong Kong) Limited：跨境支付通
WeChat Pay HK：交易手續費一覽表

資料檢查日期：2025年10月2日

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，瀏覽Wise的費用與定價，或前往Wise幫助中心，以了解最新的定價和費用資料。

此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。

我們概不以任何明示或暗示的形式陳述、保證或擔保該出版物中的內容準確、完整或及時更新。