交通銀行戶口：常見種類、開戶要求、所需文件、步驟及最低存款要求
交通銀行是香港其中一間主要中資銀行，為客戶提供多元化的財富管理服務。該行同時專注跨境金融服務，讓投資者及個人用戶可透過戶口靈活管理財務。本文將詳細講解交通銀行的開戶資訊，包括不同戶口種類的特點、開戶要求、所需文件、最低存款要求，以及各種開戶方法的步驟與審批所需時間，助你順利完成開戶流程。
香港銀行開戶：如何開香港銀行戶口？手機網上銀行戶口開戶申請教學
以前開立銀行戶口往往需要親身到分行排隊辦理，但現時香港大部分銀行都已支援網上開戶服務，只需透過手機App或網頁平台，即可完成身份驗證、提交文件及開戶程序。本文整理香港六大銀行的網上開戶資訊，包括銀行戶口種類、最低存款要求、所需文件及開戶流程，方便你按個人理財需要選擇合適銀行戶口。
如果你日後有海外匯款需要，除了比較銀行戶口的日常服務及收費外，亦值得留意電匯成本。Wise提供國際匯款服務，採用真實市場匯率，不設隱藏加價，並以清晰透明的一筆過手續費計算匯款成本，適合經常需要跨境轉賬的人士。
香港銀行戶口種類
香港主要有三種個人銀行戶口，各有不同用途，開戶前先了解清楚，有助揀選最適合自己的戶口類型。
| 戶口類型 | 主要用途 | 主要特色 |
|---|---|---|
| 儲蓄戶口 | 日常存款及提款 | 可享存款利息，不設支票簿服務 |
| 往來戶口 | 日常支付及商業交易 | 可開出支票，適合有定期付款需要的人士 |
| 綜合理財戶口 | 一站式理財管理 | 涵蓋儲蓄、投資、外幣等服務，按全面理財總值分為不同等級 |
目前香港六大銀行普遍以綜合理財戶口作為主要個人銀行戶口，並按客戶的全面理財總值（即存款、投資、保險等資產的總和）分為不同等級，享有不同程度的服務。入門級戶口通常無需大額存款，適合一般市民日常使用。
香港開銀行戶口文件
如果想在網上申請銀行戶口，你通常要滿足以下條件：
- 年滿18歲
- 持有香港身份證
- 居於香港並能提供有效住址
- 擁有香港手機號碼，能接收銀行的驗證SMS
- 擁有足夠的開戶資金（如適用）
在網上開戶的過程中，你一般要上傳以下文件：
- 身份證明文件（必要）
- 地址證明（通常適用於含有投資成分的戶口，例如綜合理財戶口）
- 簽署樣式（或需要）
銀行開戶一定要本人嗎？
香港部分銀行提供網上開戶服務，不一定需要親身前往分行辦理手續。但如果未能成功網上開戶，就可能需要攜同所需文件前往分行完成手續。視乎個別銀行政策，家長或者可以為未成年子女開設銀行戶口。
香港開銀行戶口流程
Citibank 網上開戶
Citibank現時主要提供Citi Plus和Citigold和Citi Private Client三種等級的銀行服務 。Citi Plus是主打免費數碼理財服務，大部分銀行服務都可透過手機App辦理。很多客戶已經從舊有的Citibanking和Citi Priority轉到Citi Plus，從此不用擔心最低存款要求和賬戶月費。
| 戶口等級¹ | 全面理財總值要求 | 低結餘服務費 |
|---|---|---|
| Citi Plus | 沒有 | 沒有 |
| Citigold | 150萬港元 | 每月300港元 |
| Citi Private Client | 800萬港元 | 每月300港元（維持150萬結餘已能豁免） |
以下是Citi Plus網上開戶流程：²
- 登陸Citi Plus網站，點擊「立即申請」。
- 填寫開戶電子表格。提交後獲得12位開戶申請編號。
- 下載並打開Citi Mobile App。輸入開戶申請編號以繼續開戶程序。
- 驗證手機號碼，填寫個人資料、就業和稅務資料。
- 驗證身份，需上傳身分證、自拍、住址證明和簽名式樣。
- 設定App用戶名稱和登入密碼，即可完成開戶。
HSBC 網上開戶
HSBC設有「滙豐One」、「滙豐卓越理財」和「滙豐尚玉」3種綜合理財戶口，全部都配有超過10種貨幣儲蓄、定期存款及投資戶口。HSBC One戶口除了不設最低存款要求，還可申請Mastercard扣賬卡，免年費、外幣交易和提款手費費。
| 戶口等級 | 全面理財總值要求³ | 低結餘服務費⁴ |
|---|---|---|
| 滙豐One | 沒有 | 沒有 |
| 滙豐卓越理財 | 100萬港元 | 每月380港元 |
| 滙豐尚玉 | 780萬港元 | 豁免 |
以下是開設滙豐One戶口的步驟：⁵
- 下載並打開「香港滙豐流動理財應用程式」，點擊「我未有任何戶口」。
- 選擇申請「滙豐One」，點擊「立即申請——我不在分行」。
- 驗證身份，需上傳身分證和自拍照。
- 填寫個人資料，驗證手機號碼。
- 登記網上理財即可完成開戶。
中銀網上開戶
中國銀行提供多種等級的綜合理財服務，只要你的「綜合理財總值」達到指定金額就能自動升級，享用更多服務和優惠。如果不能維持一定金額的「綜合理財總值」，雖然中銀不會收取手續費，但有機會將你的戶口降至適當級別。
| 綜合理財服務級別⁶ | 全面理財總值要求 |
|---|---|
| 私人財富 | 800萬港元 |
| 中銀理財 | 100萬港元 |
| 智盈理財 | 20萬港元 |
| 自在理財 | 1萬港元 |
以下是中銀手機開戶的流程：⁷
- 下載「中銀香港手機銀行」，選擇「開立賬戶」。
- 經「智方便」完成身份認證，需掃描身份證和進行人臉辨識。
- 輸入簡單個人資料，完成開戶。
- 設定網上銀行用戶名稱和密碼，以及提款卡密碼。
DBS 網上開戶
星展銀行提供手機開戶服務，但只適用於開立「星展豐盛理財」戶口，當中包含14種貨幣的儲蓄戶口及財富管理戶口。如果有意申請一般港幣戶口／DBS Account，就要親身到分行辦理。
| 銀行服務種類⁸ | 全面理財總值要求 | 低結餘服務費 |
|---|---|---|
| 一般／DBS Account | 20萬港元 | 每月100港元 |
| 星展豐盛理財 | 100萬港元 | 每月200港元 |
透過 DBS 手機App開立「星展豐盛理財」戶口的步驟如下：⁹
- 下載並打開DBS digibank HK App，選擇「開立豐盛理財戶口」。
- 拍攝身份證、填寫個人資料，然後按指示進行自拍。
- 設定網上理財和流動理財的登入資料。
- 上傳地址證明，成功開戶並獲得戶口號碼。
- 完成首次存款即可申請提款卡，一般可於5個工作天內收到。¹⁰
渣打網上開戶
渣打銀行提供「優先理財」、「Premium理財」和「Easy Banking」3種綜合存款戶口，於推廣期內透過SC Mobile App開戶更有機會賺取現金回贈或「亞洲萬里通」里數。
| 戶口等級¹¹ | 全面理財總值要求 | 低結餘服務費 |
|---|---|---|
| 優先理財 | 100萬港元 | 每季900港元 |
| Premium理財 | 20萬港元 | 沒有 |
| Easy Banking | 沒有 | 沒有 |
渣打手機開戶的流程如下：¹¹
- 下載並打開SC Mobile App，選擇「開立戶口」，確認你現在沒有持有任何渣打存款戶口。
- 驗證身份，需上傳身分證和自拍照。
- 填寫個人資料，設立Digital Banking登入帳號名稱及密碼。
- 等待申請結果，戶口開通後就會收到電郵及短訊通知。
- 開戶後30天内登入渣打App設定戶口並選擇理財計劃。
- 收到提款卡後，登入網上理財確認收妥新卡。
恒生網上開戶
你可以透過恒生Mobile App開立「優越理財」或「優進理財」戶口，成功開戶你已可即時進行存款，但全面的銀行服務會於3個工作天後生效，提款卡亦會於5個工作天內寄出。
| 戶口等級¹² | 全面理財總值要求 | 低結餘服務費 |
|---|---|---|
| 優越理財 | 100萬港元 | 每月40港元 |
| 優進理財 | 沒有 | 沒有 |
恒生新客戶可按照以下步驟進行手機開戶：¹²
- 下載並打開恒生Mobile App，選擇「手機開戶」。
- 拍攝身份證和進行自拍以核實身分，然後填寫個人資料。
- 如有需要，登記出糧戶口服務及申請信用卡。
- 設定個人e-Banking登入資料。
- 成功開戶後，銀行會發出手機短訊通知，提款卡亦會隨後寄出。
除了開戶程序變得更方便外，現時大部分銀行App亦支援網上轉賬及海外匯款服務。不過，傳統銀行普遍仍使用SWIFT電匯系統，相關費用可能包括匯率加價、手續費及代理銀行費用，而且匯款時間一般需要數個工作天。
如果想更便宜和快速地匯款到海外，可以使用匯款平台Wise。Wise支援匯款超過45種貨幣至超過140個國家，只要透過轉數快等方式轉賬至Wise的香港銀行戶口，Wise就會為你將匯款發送至指定銀行或電子錢包戶口，例如支付寶和微信。與傳統銀行不同，Wise一律採用市場中間匯率兌換貨幣，絕無匯款加價，另加一筆匯款費用，明碼實價。因此，即使進行大額匯款，Wise收費仍然可能比起傳統銀行便宜。此外，Wise設有匯款追蹤功能，讓你隨時查看進度，部分匯款可以短時間內到賬。
資料來源：
- Citibank Hong Kong：花旗銀行收費簡介
- Citibank Hong Kong：Citi Plus - 創新全數碼理財服務
- 香港滙豐：銀行戶口產品及服務 | 儲蓄、定期、往來銀行戶口
- 香港滙豐：滙豐財富管理及個人銀行業務服務費用簡介
- 香港滙豐：網上開銀行戶口 | 手機開立戶口步驟及要求
- 中國銀行(香港)有限公司：全新理財體驗 | 中銀理財
- 中國銀行(香港)有限公司：手機開戶
- 香港星展銀行：銀行服務收費表 (DBS Account及星展豐盛理財客戶)
- 香港星展銀行：經DBS digibank HK app晉身星展豐盛理財用戶指南
- 香港星展銀行：DBS digibank HK 常見問題與協助
- 渣打銀行香港：手機開戶
- 恒生銀行：手機網上開戶或提升銀行戶口
資料檢查日期：2023年4月10日
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