個人理財 銀行帳戶

香港銀行開戶：如何開香港銀行戶口？手機網上銀行戶口開戶申請教學

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2023年4月10日（超過 1 年前更新）
閱讀時間6分鐘

以前開銀行戶口可能要親身到分行排隊，但現在大部分銀行都設有網上開戶服務，可以透過電子表格或手機App，開戶和身份驗證一步到位，提款卡或扣賬卡也會自動寄到家中。本文會介紹香港六大銀行的開戶資訊，包括熱門賬戶種類、開戶要求和流程。

比較不同銀行賬戶時，你可能會特別留意匯款方面的手續費。如果日後要匯款到海外，除了存款銀行的電匯服務，你也可以考慮網上匯款平台，例如Wise提供真實、沒有隱藏加價的市場匯率，只設一筆過的低廉手續費。

了解更多Wise國際匯款服務

目錄

香港開銀行戶口文件

如果想在網上申請銀行戶口，你通常要滿足以下條件：

  • 年滿18歲
  • 持有香港身份證
  • 居於香港並能提供有效住址
  • 擁有香港手機號碼，能接收銀行的驗證SMS
  • 擁有足夠的開戶資金（如適用）

在網上開戶的過程中，你一般要上傳以下文件：

  • 身份證明文件（必要）
  • 地址證明（通常適用於含有投資成分的戶口，例如綜合理財戶口）
  • 簽署樣式（或需要）

銀行開戶一定要本人嗎？

香港部分銀行提供網上開戶服務，不一定需要親身前往分行辦理手續。但如果未能成功網上開戶，就可能需要攜同所需文件前往分行完成手續。視乎個別銀行政策，家長或者可以為未成年子女開設銀行戶口。

香港開銀行戶口流程

Citibank 網上開戶

Citibank現時主要提供Citi Plus和Citigold和Citi Private Client三種等級的銀行服務 。Citi Plus是主打免費數碼理財服務，大部分銀行服務都可透過手機App辦理。很多客戶已經從舊有的Citibanking和Citi Priority轉到Citi Plus，從此不用擔心最低存款要求和賬戶月費。

戶口等級¹全面理財總值要求低結餘服務費
Citi Plus沒有沒有
Citigold150萬港元每月300港元
Citi Private Client800萬港元每月300港元（維持150萬結餘已能豁免）

以下是Citi Plus網上開戶流程：²

  1. 登陸Citi Plus網站，點擊「立即申請」。
  2. 填寫開戶電子表格。提交後獲得12位開戶申請編號。
  3. 下載並打開Citi Mobile App。輸入開戶申請編號以繼續開戶程序。
  4. 驗證手機號碼，填寫個人資料、就業和稅務資料。
  5. 驗證身份，需上傳身分證、自拍、住址證明和簽名式樣。
  6. 設定App用戶名稱和登入密碼，即可完成開戶。

HSBC 網上開戶

HSBC設有「滙豐One」、「滙豐卓越理財」和「滙豐尚玉」3種綜合理財戶口，全部都配有超過10種貨幣儲蓄、定期存款及投資戶口。HSBC One戶口除了不設最低存款要求，還可申請Mastercard扣賬卡，免年費、外幣交易和提款手費費。

戶口等級全面理財總值要求³低結餘服務費⁴
滙豐One沒有沒有
滙豐卓越理財100萬港元每月380港元
滙豐尚玉780萬港元豁免

以下是開設滙豐One戶口的步驟：⁵

  1. 下載並打開「香港滙豐流動理財應用程式」，點擊「我未有任何戶口」。
  2. 選擇申請「滙豐One」，點擊「立即申請——我不在分行」。
  3. 驗證身份，需上傳身分證和自拍照。
  4. 填寫個人資料，驗證手機號碼。
  5. 登記網上理財即可完成開戶。

中銀網上開戶

中國銀行提供多種等級的綜合理財服務，只要你的「綜合理財總值」達到指定金額就能自動升級，享用更多服務和優惠。如果不能維持一定金額的「綜合理財總值」，雖然中銀不會收取手續費，但有機會將你的戶口降至適當級別。

綜合理財服務級別⁶全面理財總值要求
私人財富800萬港元
中銀理財100萬港元
智盈理財20萬港元
自在理財1萬港元

以下是中銀手機開戶的流程：⁷

  1. 下載「中銀香港手機銀行」，選擇「開立賬戶」。
  2. 經「智方便」完成身份認證，需掃描身份證和進行人臉辨識。
  3. 輸入簡單個人資料，完成開戶。
  4. 設定網上銀行用戶名稱和密碼，以及提款卡密碼。

DBS 網上開戶

星展銀行提供手機開戶服務，但只適用於開立「星展豐盛理財」戶口，當中包含14種貨幣的儲蓄戶口及財富管理戶口。如果有意申請一般港幣戶口／DBS Account，就要親身到分行辦理。

銀行服務種類⁸全面理財總值要求低結餘服務費
一般／DBS Account20萬港元每月100港元
星展豐盛理財100萬港元每月200港元

透過 DBS 手機App開立「星展豐盛理財」戶口的步驟如下：⁹

  1. 下載並打開DBS digibank HK App，選擇「開立豐盛理財戶口」。
  2. 拍攝身份證、填寫個人資料，然後按指示進行自拍。
  3. 設定網上理財和流動理財的登入資料。
  4. 上傳地址證明，成功開戶並獲得戶口號碼。
  5. 完成首次存款即可申請提款卡，一般可於5個工作天內收到。¹⁰

渣打網上開戶

渣打銀行提供「優先理財」、「Premium理財」和「Easy Banking」3種綜合存款戶口，於推廣期內透過SC Mobile App開戶更有機會賺取現金回贈或「亞洲萬里通」里數。

戶口等級¹¹全面理財總值要求低結餘服務費
優先理財100萬港元每季900港元
Premium理財20萬港元沒有
Easy Banking沒有沒有

渣打手機開戶的流程如下：¹¹

  1. 下載並打開SC Mobile App，選擇「開立戶口」，確認你現在沒有持有任何渣打存款戶口。
  2. 驗證身份，需上傳身分證和自拍照。
  3. 填寫個人資料，設立Digital Banking登入帳號名稱及密碼。
  4. 等待申請結果，戶口開通後就會收到電郵及短訊通知。
  5. 開戶後30天内登入渣打App設定戶口並選擇理財計劃。
  6. 收到提款卡後，登入網上理財確認收妥新卡。

恒生網上開戶

你可以透過恒生Mobile App開立「優越理財」或「優進理財」戶口，成功開戶你已可即時進行存款，但全面的銀行服務會於3個工作天後生效，提款卡亦會於5個工作天內寄出。

戶口等級¹²全面理財總值要求低結餘服務費
優越理財100萬港元每月40港元
優進理財沒有沒有

恒生新客戶可按照以下步驟進行手機開戶：¹²

  1. 下載並打開恒生Mobile App，選擇「手機開戶」。
  2. 拍攝身份證和進行自拍以核實身分，然後填寫個人資料。
  3. 如有需要，登記出糧戶口服務及申請信用卡。
  4. 設定個人e-Banking登入資料。
  5. 成功開戶後，銀行會發出手機短訊通知，提款卡亦會隨後寄出。

除了開戶程序變得更簡單，你還可以在銀行App進行大部分交易，包括網上匯款，手續費也會比於分行辦理匯款更便宜。但是傳統銀行現時仍主要用SWIFT電匯的方式，往往涉及較高昂的手續費，例如匯率加價和代理銀行費用，而且匯款需時也可能長達3至5日。

如果想更便宜和快速地匯款到海外，可以使用匯款平台Wise。Wise支援50多種貨幣和80多個收款國家／地區，匯款最快可於幾分鐘至24小時內到達收款人戶口。最重要的是，Wise提供真實市場匯率，與你在Google上搜尋到的實時匯率一樣，能讓你避開匯率中的隱藏費用，節省更多金錢。

傳統電匯Wise
支援貨幣10 多種主要貨幣，冷門貨幣或收取額外費用超過 50 種貨幣
到賬速度1 至 5 個工作日不等超過一半即時到賬
匯率通常銀行自訂匯率提價市場中間匯率
費用各種費用，包括代理銀行費用確認匯款之前清楚列明收費
透明度只有少數銀行提供免費電匯進度通知匯款成功提交和發送之後， 用戶可以隨時查看進度

立即匯款

資料來源：

1 Citibank Hong Kong：花旗銀行收費簡介
2 Citibank Hong Kong：Citi Plus - 創新全數碼理財服務
3 香港滙豐：銀行戶口產品及服務 | 儲蓄、定期、往來銀行戶口
4 香港滙豐：滙豐財富管理及個人銀行業務服務費用簡介
5 香港滙豐：網上開銀行戶口 | 手機開立戶口步驟及要求
6 中國銀行(香港)有限公司：全新理財體驗 | 中銀理財
7 中國銀行(香港)有限公司：手機開戶
8 香港星展銀行：銀行服務收費表 (DBS Account及星展豐盛理財客戶)
9 香港星展銀行：經DBS digibank HK app晉身星展豐盛理財用戶指南
10 香港星展銀行：DBS digibank HK 常見問題與協助
11 渣打銀行香港：手機開戶
12 恒生銀行：手機網上開戶或提升銀行戶口

資料檢查日期：2023年4月10日

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。

我們概不以任何明示或暗示的形式陳述、保證或擔保該出版物中的內容準確、完整或及時更新。

資金無分國界

了解更多

地區貼士、新聞及消息