中銀外幣戶口:如何使用中銀外幣戶口兌換外幣?
中銀香港外幣服務多元化,不但可以外幣存款,還可以提款和轉賬。本文將為大家介紹中銀香港的各項外幣服務和戶口,包括中銀外幣戶口手續費和中銀外幣戶口提款服務。
Citibank是深受港人喜愛的美資銀行,為環球客戶提供銀行服務,如果你在不同國家持有Citibank戶口,就可以進行在多個帳戶之間進行免費轉帳。近年Citibank推出了全新的帳戶類別Citi Plus,一改傳統把大部分銀行服務都轉移到手機App上,換來的是免最低存款、免月費,可算是非常抵用。而好處更不只這些,積金獎賞、現金回贈、Boost存款利息等等的Citi Plus優勢,將會在本文詳細介紹給你,如果想節省更多銀行費用就繼續看下去吧!
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如果想申請Citi Plus戶口,你要符合以下幾項條件並能提供相關證明文件:¹
以下是Citi Plus開戶的步驟,大約需時10分鐘:²
Citi Plus戶口不設最低結餘要求,亦豁免帳戶月費。³由於Citi Plus戶口的功能/服務主要是自助以手機App進行,分行只會協助處理較為複雜的銀行服務。這些省下來的成本得以讓Citibank提供這個創新的免費數碼理財服務。
花旗銀行指南:一般開戶|海外開戶|外幣戶口|匯款 |
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Citiplus客戶能享有豁免電匯手續費的優惠。透過Citibank網上理財進行「花旗全球轉賬」或一般電匯,可以豁免高達HK$200的基本電匯手續費。但要留意,Citibank的其他匯款手續費,例如匯率加價(貨幣兌換費)和代理銀行費用則不能豁免。
匯率加價是大部分傳統銀行都會收取的隱藏手續費,它們會在市場匯率中加入一定比例的溢價,一般為1-3%,用來賺取利潤。至於代理銀行費用,則是用來支付匯款過程中使用的中間銀行服務。如果你希望收款人能收足全額,就要在設定匯款時選擇「手續費從申請人戶口扣除」,Citibank就會收取HK$250,或代理銀行實際收取的金額,以較高者為準。³
代理銀行費用是SWIFT電匯服務的常見附加費,傳統SWIFT電匯一般需時1-5個工作天。如果你想以更優惠和快捷的方式發送國際匯款,可以考慮使用電子匯款工具Wise。Wise擁有自己的匯款網絡,讓你可以用本地轉帳的效率完成國際匯款,支援匯出50多種貨幣至80多個國家,比起Citibank的匯款網絡(41種貨幣、59個國家或地區)還要更廣泛。⁴而最重要的是,Wise使用真實的市場匯率計算費用,能夠避免匯率差價損失,無論匯多或匯少都一樣便宜。
如果你按照網站預設選項來申請Citi Plus戶口,就可以順道申請Citi Plus信用卡,盡享雙重迎新獎賞。Citi Plus信用卡是Citi Plus客戶專享的服務,除了豁免年費,還有其他特點:⁵
Citi Plus Debit Card是你的Citi Plus戶口附帶的銀行卡,但與你所認知的銀行提款卡有點不同,功能更強大:⁶
如果你有移居海外的打算,除了Citi Plus Debit Card,你還可以額外申請一張Wise扣賬卡。上面介紹過Wise匯款的優勢,其實Wise還有提供扣賬卡服務,可惜暫時未向香港用戶提供。如果你將會擁有海外地址(例如英國、歐洲、加拿大、美國、澳洲、日本、馬來西亞等國家),就可以申請Wise多幣種帳戶和扣賬卡,讓你同時持有50多種貨幣,其中多達10種是附有個人名下銀行帳號,可以像當地人一樣收取世界各地的款項,你和匯款人都可以節省一筆不必要的手續費。Wise扣賬卡與多幣種帳戶綁定,你可以在全球200多個國家消費和提款,Wise會自動扣除對應的貨幣。旅行前預先在低價換定外幣,就可以避免受匯率波動而影響預算。
Citibank提供多種類型的賬戶,包括Citibanking、Citi Plus、Citi Priority、Citigold和Citi Private Client。如果你已經是Citibank的現有客戶,例如Citibanking和Citi Priority,就可以考慮一下是否要轉去Citi Plus。至於Citigold和Citi Private Client,銀行就暫時不建議轉去Citi Plus。
Citi Plus取代了舊有的Citibanking,豁免最低存款要求。至於Citi Plus和Citi Priority則各有優勢,你可以根據個人需要選擇最合適的一種。⁷
特點 | Citi Plus | Citi Priority | ||
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每日平均總結餘要求 | 不適用 | HK$500,000 | ||
分行服務 | 外幣存款及提款 | 港幣存款及提款港幣轉賬、海外電匯和外幣存款及提款 | ||
紙本月結單 | 不適用 | 需收費 | ||
存款優勢 | Citi 利息 Booster,完成任務就可享更高利率。 | 「月月增息」支票儲蓄戶口,出糧戶口可享逐月遞增年利率。 | ||
投資優勢 | 「靈活財庫」低門檻投資服務 | 一般投資服務 | ||
環球優勢 | Citibank Global Wallet | Citibank Global Wallet、海外分行緊急現金支援 |
如果你已經了解清楚兩種帳戶的特點,並決定由Citi Priority轉去Citi Plus,就可以填寫簡單表格,輸入你的現有ATM提款卡或扣賬卡號碼,然後剔選同意條款即可。銀行會在3星期內發出短訊,根據短訊指示確認後,約3-4星期後就完成轉換,可以盡享Citi Plus的功能和服務,實現全面數碼理財。
Citi Plus是Citibank配合近年虛擬銀行風潮而推出的數碼理財戶口,非常適合新一代的手機理財需求。與其花時間去分行排隊,倒不如把所有基本的銀行服務都轉移到App進行,省錢省時又方便。只要一機在手,就可以進行轉帳或海外匯款。配合Citi Plus扣賬卡和手機支付錢包,實體店或網上消費都一樣方便。但值得一提的是,如果你想入錢到Citi Plus戶口,就需要由另一個銀行戶口轉帳去Citi Plus戶口。只需登記一次,之後就可以輕鬆轉數。
如果你已經感受到了Citi Plus可以如何為你帶來便利,相信你會更喜愛Wise帳戶,因為Wise覆蓋的貨幣種類更多,經常旅行或網購就可以善用50多種貨幣的餘額,和享用Wise無匯率溢價的貨幣兌換服務。Wise的手續費只設一筆,按比例計算,即使是小額交易/匯款都一樣划算。只要在Wise主頁的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。
資料來源:
1 Citibank Hong Kong:Citi Plus 常見問題
2 Citibank Hong Kong:Citi Plus - 創新全數碼理財服務
3 Citibank Hong Kong:花旗銀行收費簡介
4 Citibank Hong Kong:電匯外幣
5 Citibank Hong Kong:Citi Plus信用卡
6 Citibank Hong Kong:Citibank 萬事達卡扣賬卡
7 Citibank Hong Kong:銀行服務種類概覽
資料檢查日期:2022年10月3日
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