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Citibank 外幣戶口全面睇：手續費、外匯匯率、外幣轉帳

Aubrey Yung

2022年2月16日（超過 1 年前更新）

閱讀時間6分鐘

近年不少人都希望更靈活管理外幣資金，無論是準備移民、安排海外生活費，還是為日後旅行預先兌換外幣，外幣戶口和多幣種錢包都可以提供一定便利。花旗銀行的綜合貨幣戶口和Citibank Global Wallet分別主打外幣買賣、儲蓄、定期存款及日常外幣提款消費。本文將介紹Citibank外幣戶口、Global Wallet、相關手續費、外匯匯率及外幣轉帳安排。

如果你需要將港幣兌換成外幣並匯款到海外銀行戶口，不妨考慮使用Wise。Wise國際匯款服務採用零提價的市場中間匯率，收費透明，讓你在確認匯款前清楚看到匯率、手續費和預計到賬時間，適合用作海外生活費、旅行資金或移民資金安排。

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目錄
Citibank 外幣戶口 Citibank Global Wallet Citibank 外幣手續費 Citibank 外匯匯率 Citibank 外幣轉帳

Citibank 外幣戶口

花旗銀行的綜合貨幣戶口特別適合有意買賣外幣和作外幣儲蓄的人士。一個戶口管有多達14種貨幣，開戶步驟簡單，全程在網上進行，無需到分行完成手續。¹

Citibank外幣戶口提供3項主要服務：²

外匯交易³：可自由買賣12種主要貨幣，設有24小時外幣交易限價單服務，隨時進行匯價配對。只需透過Citi Mobile® APP或網上銀行設立外匯指令，當達到預設價位時，銀行就會自動買入或賣出指定貨幣。
通知存款：相等於外幣活期存款，流動性高於定期存款。既可以隨時支配資金，又可以賺取利息。利息是以每日計算，並於當月存入戶口。
定期存款⁴：外幣儲蓄戶口的一種，設有多種年期和多種貨幣選擇，穩定賺取外幣利息。定期存款在到期前不能提取或終止，並於到期日當天連本帶利存入戶口。

以上3種服務一般不設最低交易金額。如果在分行櫃台提取現鈔或兑換服務，就要視乎適用於該分行的限額。至於透過網上銀行或Citi Mobile® APP執行的外幣買賣或轉賬，則設有等值US$1的最低限額。

以下為Citibank綜合貨幣戶口服務涵蓋的貨幣種類：

戶口服務	涵蓋貨幣	注意事項
定期存款（Time Deposit）	共11種貨幣可供選擇：港元(HKD)瑞士法郎(CHF)新加坡元(SGD)美元(USD)澳元(AUD)英鎊(GBP)加拿大元(CAD)日圓(JPY)紐西蘭元(NZD)人民幣(RMB)歐羅(EUR)	存款期最短為1星期，最長12個月。
外匯買賣服務（Foreign Exchange Trading）	同上，再加上泰銖(THB)，共12種貨幣可供選擇。	外幣交易限價單服務的最低交易額為5,000港元。人民幣(RMB)及泰銖(THB)不適用於外幣交易限價單服務。
通知存款（Call Deposit）	同上，再加上瑞典克郎(SEK)和丹麥克郎(DKK)，共14種貨幣可供選擇。	無

Citibank Global Wallet

Citibank Global Wallet是花旗銀行推出的外幣錢包，只要你持有「Citibank萬事達卡®扣賬卡」或「Citibank Cirrus®提款卡」，就可以免費使用此服務，一個錢包管理多達12種貨幣。

上面提到的Citibank綜合貨幣戶口比較著重在外幣的買賣和儲蓄，而Global Wallet則是配合Mastercard扣賬卡作日常的外幣提款和消費。當然，你可以同時使用這兩種服務，Citibank Global Wallet一經啟動就會與你的貨幣理財組合（例如通知存款）自動配對。消費時只需揀用外幣結算，如果該貨幣是Citibank Global Wallet支援的外幣，該交易就會直接在對應的外幣戶口扣賬，省下一筆即時外幣兌換的手續費。

以下是Citibank Global Wallet的好處：

$0外幣提款手續費：於海外Citi 或Mastercard網絡的自動櫃員機提取外幣現金，豁免Citi一方的手續費。但要注意的是，該ATM的營運商仍有機會收取手續費。
免外幣交易1.95%手續費：使用連接了Global Wallet的Citibank Mastercard® 扣賬卡，於海外和網上作外幣簽賬都一律豁免手續費。
靈活控制消費限額：透過Citibank Global Wallet進行的海外消費交易，與本地消費交易共享相同的交易限額。你可以於「我的檔案」中的「管理提款卡/扣賬卡的付款及提款限額」，隨時查看和更改限額。

Citibank 外幣手續費

以下為使用花旗銀行的外幣服務涉及的手續費：

收費項目	費用
匯率差價	銀行採用的一般都是漲價匯率，加入了服務成本、匯率浮動風險和交易利潤的考量。外幣買賣涉及的金額越大，因為匯率差價而導致的隱藏手續費就越高。
電匯手續費	普通Citibanking理財：每次$200 / 其他客戶級別：豁免
OUR費	視乎客戶級別，HK$150或US$20起
花旗全球轉賬	匯款至海外Citibank賬戶可享豁免手續費

Citibank 外匯匯率

你可以在Citi網站查看最新的適用外匯匯率（FX rate）資訊，你可以採用「串流報價即時交易」，按即時有效的匯率買賣外幣，或使用「外幣交易限價單服務」，設定心儀匯率，等待日後系統作出自動的貨幣兌換。值得留意的是，花旗銀行所提供的匯率可能包含溢價，與你在Google 所搜尋到的實時匯率通常有所不同。

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Citibank 外幣轉帳

如果你想直接從Citibank Global Wallet將現有的外幣存款匯款到海外，就要留意上面提到的外幣手續費，包括買入外幣時會涉及匯率差價的手續費。而電匯手續費也不容忽視，除非你是使用「花旗全球轉賬服務」（覆蓋18個國家／地區），即是匯款至同名或指定第三者之Citi銀行戶口，否則就會有電匯手續費和OUR費。如果想更簡單和優惠地作全球匯款，可以使用Wise 匯款服務，不含匯率差價、不設OUR費，收費和匯率一目了然，絕無隱藏收費。

Citibank外幣戶口和Global Wallet各有用途：前者較適合用作外幣買賣、通知存款和定期存款，後者則配合扣賬卡處理海外提款及外幣簽賬。使用前應留意支援貨幣、交易限額、電匯費、OUR費，以及外匯匯率是否包含差價；如果涉及較大金額的外幣買賣或跨境轉帳，匯率差距往往會明顯影響最終成本。

Wise支援匯款超過45種貨幣至超過140個國家，只要透過轉數快等方式轉賬至Wise的香港銀行戶口，Wise就會為你將匯款發送至指定銀行或電子錢包戶口，例如支付寶和微信。與傳統銀行不同，Wise一律採用市場中間匯率兌換貨幣，絕無匯款加價，另加一筆匯款費用，明碼實價。因此，即使進行大額匯款，Wise收費仍然可能比起傳統銀行便宜。此外，Wise設有匯款追蹤功能，讓你隨時查看進度，部分匯款可以短時間內到賬。

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資料來源：

Citibank HK: 綜合貨幣戶口
Citibank HK: Currency Manager Guide
Citibank HK: 外幣交易限價單服務
Citibank HK: 定期存款
Citibank HK: Citibank Global Wallet
Citibank HK: 花旗銀行收費簡介
Citibank HK: 海外轉賬

校對日期：2021年12月27日

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