如何用Citibank 匯款:手續費、匯率及時間

Aubrey Yung
2020年1月6日
4 分鐘閱讀

花旗銀行(Citibank)作為一間美資銀行,一直以來在香港都很歡迎,尤其是與美國有不同貿易以及求學等需要的客戶。加上它所提供的服務出色多元,這些因素都使他成為深受港人歡迎的銀行之一。本文將會探討花旗銀行的國際匯款服務。

花旗銀行會為客戶提供電匯服務,可是無論是透過分行還是網上銀行匯出資金,花旗銀行都會收取客戶手續費等的徵費。以花旗網上銀行匯款1000 英鎊到英國非花旗銀行帳戶為例,以下是一般客戶需要支付的實際金額:

匯款機構收費匯率*總支出
Citibank 花旗銀行HK$200+代理銀行費用 ¹1 GBP = 10.2664 HKDHK$10466.4+代理銀行費用
Wise WiseHK$ 47.961 GBP = 10.1753 HKDHK$10,223.28 輕鬆匯款

*Citibank匯率檢查時間:2020年1月5日01:17AM, Wise 匯率檢查時間:2020年1月5日01:12AM

其實即使匯款人是該銀行的客戶 ,都可以貨比三家,考慮使用其他匯款機構進行國際匯款,例如Wise。 Wise 是可靠的國際匯款機構,為客戶提供價格相宜和透明的國際匯款服務, Wise 會在網上提供匯款計算機,收費和匯率一目了然,絕無隱藏收費,是匯款人進行國際匯款的好夥伴。在匯率上, Wise 亦是採用客戶在 Google 上搜尋到的實際匯率,沒有溢價,客戶因此不必擔心被雙重徵費。在匯款時間上, Wise 亦會向客戶報告匯款進度,一般需時幾分鐘至數日不等,視乎金額和匯款目的地而定,讓客戶清楚知道進度。

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花旗銀行電匯收費

基本收費

以上的手續費所展示的是普通存戶即Citibank 理財的收費。事實上,根據花旗銀行會根據客戶的戶口等級,實施不同的收費標準,收費詳情如下¹:

花旗銀行戶口級別手續費(網上理財)手續費(其他途徑)代理銀行收費

(較高者為準)
Citibank 理財HK$200不適用
  • HK$250/US$32;或
  • 代理銀行所收取的實際費用
Citibank Priority豁免HK$220
  • HK$150/US$20; 或
  • 代理銀行所收取的實際費用
Citibank Gold豁免HK$100
  • HK$150/US$20; 或
  • 代理銀行所收取的實際費用
Citibank 私人客戶業務豁免豁免
  • HK$150/US$20; 或
  • 代理銀行所收取的實際費用

從上面的兩個圖表可見,無論客戶屬於哪一個戶口級別,如果希望收款人收到全額匯款,每次進行國際匯款至海外非花旗銀行戶口最低都需要繳付HK$150 的代理銀行費用。如果客戶屬於最低級別的戶口,更需要同時繳付較高的代理銀行費用以及手續費,增加客戶國際匯款的成本。

花旗銀行匯率

花旗銀行會為客戶提供匯率作參考,不過該匯率為延遲匯率,與客戶在Google 所搜尋到的實時匯率或許有所不同。另外,客戶亦需要留意,因為花旗銀行所提供的匯率包含溢價,因此會比客戶在Google 上所搜尋到的實際匯率有所不同。

花旗全球轉帳服務

如果想省下手續費以及代理銀行費用,花旗銀行的客戶也能選擇透過花旗銀行的國際網絡從花旗香港匯款至花旗海外的戶口,從而節省部分匯款開支。以下是適用於花旗銀行全球轉帳服務的國家:²

可以匯出/匯入只接受匯入
澳洲、巴林、香港、印尼、韓國、馬來西亞、菲律賓、波蘭、新加坡、台灣、泰國、阿聯酋、英國、美國墨西哥、中國、越南和印度

*印度花旗只接受匯入款項至外國客戶/普通非居民的盧布戶口

唯客戶需要注意,每次透過網上銀行及流動理財匯出匯款的最高金額為US$99,999。另外,每人每日最高匯出限額為一百萬港幣,高於上述金額的匯款需到分行辦理,而其他國家或會對每日的匯出限額有不同限制。此外,香港身分證持有人每日最多只能匯款HK$80,000 至內地同名戶口。

如何辦理花旗銀行匯款?

如需要辦理海外轉帳,客戶可以在網上銀行、手機流動理財以及分行辦理。可是客戶需要注意,在分行辦理電匯的服務一般情況而言只適用於Citi Priority 或以上的帳戶,亦會因應戶口等級收取不同的手續費,例如Citi Priority 為HK$220,Citi Gold 為HK$100,而花旗私人銀行業務使用者則可以獲得豁免。

花旗銀行海外轉賬所需資料

如需透過花旗銀行香港戶口進行海外轉帳,客戶一般需要提供以下資料³:

  • 轉帳目的地
  • 收款銀行的SWIFT 代號
  • 收款人名稱
  • 收款人帳戶號碼
  • 收款人地址

如何用花旗銀行收取海外匯款?

如需要透過花旗銀行香港戶口收取海外匯款,以下是花旗銀行的基本資料:

  • SWIFT 代號: CITIHKAX
  • 銀行名稱:Citibank (Hong Kong) Limited
  • 銀行地址:Hong Kong Branch, Hong Kong
  • 銀行編號: 250
  • 分行編號: 390

而當客戶轉帳以下這些貨幣時,則需要額外提供以下資料

  • 美元的Routing number: 021000089
  • 英鎊的SORT 代號:185002
  • 澳元的BSB 代號:242200
  • 歐羅的IBAN代號: IE91CITI99005123897008

海外轉賬需時多久

花旗銀行的全球轉帳服務提供即時從花旗香港戶口匯款到到花旗海外戶口的服務,可是電匯服務則需要視乎目的地以及金額而定,不能一概而論。

從上文可見,使用銀行的國際匯款服務雖然方便,可是他們有時會向客戶收取手續費和代理銀行服務,而所提供的匯率亦非實際匯率,存在著溢價,客戶變相被「雙重徵費」。相反,Wise 則採用實際匯率,收費相宜且清晰,亦提供多種歐洲貨幣。因此客戶在使用國際匯款服務時不妨多作比較,找出最相宜和快捷的匯款方式,節省不必要的開支!


資料來源:

1 花旗銀行收費簡介

2 花旗全球轉賬

3 花旗銀行繳付賬單及轉賬

檢查日期:2020年1月6日


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