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Citibank 全球轉賬教學：花旗銀行國際匯款手續費、匯率和轉賬時間

Aubrey Yung

2023年11月17日（超過 1 年前更新）

閱讀時間5分鐘

花旗銀行（Citibank）作為一間美資銀行，一直以來在香港都很歡迎，尤其是與美國有不同貿易以及求學等需要的客戶。加上它所提供的服務出色多元，以及近年新推出的Citi Plus和Citibank Global Wallet，這些因素都使他成為深受港人歡迎的銀行之一。本文將會探討花旗銀行的國際匯款服務，並且推介匯率更加划算的Wise。

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目錄
Citibank 電匯手續費花旗全球轉帳服務如何辦理花旗銀行匯款？如何用花旗銀行收取海外匯款？

Citibank 電匯手續費

基本收費

花旗銀行會根據客戶的戶口等級，實施不同的收費標準，收費詳情如下¹：

花旗銀行戶口級別	手續費（網上理財）	手續費（其他途徑）	代理銀行收費（較高者為準）
Citi Plus	豁免	不適用	HK$250/US$32；或代理銀行所收取的實際費用
Citibank理財	HK$200	不適用	HK$250/US$32；或代理銀行所收取的實際費用
Citibank Priority	豁免	HK$220	HK$150/US$20；或代理銀行所收取的實際費用
Citibank Gold	豁免	HK$100	HK$150/US$20；或代理銀行所收取的實際費用
Citibank私人客戶業務	豁免	豁免	HK$150/US$20；或代理銀行所收取的實際費用

從上面的兩個圖表可見，無論客戶屬於哪一個戶口級別，如果希望收款人收到全額匯款，每次進行國際匯款至海外非花旗銀行戶口最低都需要繳付HK$150的代理銀行費用。如果客戶屬於最低級別的戶口，更需要同時繳付較高的代理銀行費用以及手續費，增加客戶國際匯款的成本。

花旗銀行匯率

花旗銀行會為客戶提供匯率作參考，不過該匯率為延遲匯率，與客戶在Google所搜尋到的實時匯率或許有所不同。另外，客戶亦需要留意，因為花旗銀行所提供的匯率包含溢價，因此會比客戶在Google上所搜尋到的實際匯率有所不同。如果想以市場中間匯率匯款，你可以考慮使用Wise。

	傳統電匯	Wise
支援貨幣	10 多種主要貨幣，冷門貨幣或收取額外費用	超過 50 種貨幣
到賬速度	1 至 5 個工作日不等	超過一半即時到賬
匯率	通常銀行自訂匯率提價	市場中間匯率
費用	各種費用，包括代理銀行費用	確認匯款之前清楚列明收費
透明度	只有少數銀行提供免費電匯進度通知	匯款成功提交和發送之後，用戶可以隨時查看進度

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花旗全球轉帳服務

如果想省下手續費以及代理銀行費用，花旗銀行的客戶也能選擇透過花旗銀行的國際網絡從花旗香港匯款至花旗海外的戶口，從而節省部分匯款開支。以下是適用於花旗銀行全球轉帳服務的國家：²

新加坡
阿聯酋
英國
美國
香港
韓國

如何辦理花旗銀行匯款？

如需要辦理海外轉帳，客戶可以在網上銀行、手機流動理財以及分行辦理。可是客戶需要注意，在分行辦理電匯的服務一般情況而言只適用於Citi Priority或以上的帳戶，亦會因應戶口等級收取不同的手續費，例如Citi Priority為HK$220，Citi Gold為HK$100，而花旗私人銀行業務使用者則可以獲得豁免。

以下為使用Citi Mobile App新增海外收款戶口的流程：

登入後，按底部的「繳款及轉賬」>「管理轉賬及收款人」
按「新增收款人」
按「海外收款人」>「其他海外銀行戶口」
選擇轉賬目的地後輸入SWIFT代號
輸入轉賬詳情，包括收款人名稱﹑帳戶號碼和收款人地址，然後按「繼續」
核對並確認資料
輸入Citi Mobile流動保安編碼密碼作驗證
成功新增海外收款戶口

新增收款戶口之後，每日最多可以轉賬HK$100萬。如有需要，可以自行設定較低限額。

以下為使用Citi Mobile App進行花旗海外匯款的流程：

登入後，按底部的「繳款及轉賬」>按頁面上的「轉賬」
選擇收款賬戶
輸入金額，你亦可以按頁面頂部上的箭咀更改扣賬賬戶
核對和確定資料並按「付款」以完成轉賬
完成轉賬

花旗銀行海外轉賬所需資料

如需透過花旗銀行香港戶口進行海外轉帳，客戶一般需要提供以下資料：²

轉帳目的地
收款銀行的SWIFT代號
收款人名稱
收款人帳戶號碼
收款人地址

如何用花旗銀行收取海外匯款？

如需要透過花旗銀行香港戶口收取海外匯款，以下是花旗銀行的基本資料：

SWIFT 代號: CITIHKAX
銀行名稱：Citibank (Hong Kong) Limited
銀行地址：Citi Tower, 83 Hoi Bun Road, One Bay East
銀行編號：250
分行編號：390

而當客戶轉帳以下這些貨幣時，則需要額外提供以下資料

美元的Routing number: 021000089
英鎊的SORT 代號：185002
澳元的BSB 代號：242200
歐羅的IBAN代號： IE91CITI99005123897008

海外轉賬需時多久

花旗銀行的全球轉帳服務提供即時從花旗香港戶口匯款到到花旗海外戶口的服務，可是電匯服務則需要視乎目的地以及金額而定，不能一概而論。

其實即使匯款人是Citibank用戶，都可以貨比三家，考慮使用其他匯款機構進行國際匯款，例如Wise。Wise是可靠的國際匯款機構，為客戶提供價格相宜和透明的國際匯款服務，Wise提供網上匯款計算機，收費和匯率一目了然，絕無隱藏收費，是匯款人進行國際匯款的好夥伴。在匯率上， Wise亦是採用客戶在Google上搜尋到的實際匯率，沒有溢價，客戶因此不必擔心被雙重徵費。在匯款時間上，Wise亦會向客戶報告匯款進度，一般需時幾分鐘至數日不等，視乎金額和匯款目的地而定，讓客戶清楚知道進度。

從上文可見，使用銀行的國際匯款服務雖然方便，可是他們有時會向客戶收取手續費和代理銀行服務，而所提供的匯率亦非實際匯率，存在著溢價，客戶變相被「雙重徵費」。相反，Wise則採用實際匯率，收費相宜且清晰，亦提供多種歐洲貨幣。因此客戶在使用國際匯款服務時不妨多作比較，找出最相宜和快捷的匯款方式，節省不必要的開支！

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資料來源：

1 花旗銀行收費簡介
2 花旗全球轉賬

檢查日期：2023年11月17日

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