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Wise（前稱 TransferWise）開戶註冊教程：申請帳戶流程教學、手續費和常見問題

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2022年7月8日（超過 1 年前更新）
閱讀時間6分鐘

近年來，隨著全球化和跨國交易的增長，管理國際財務變得越來越複雜。雖然傳統銀行和找換店仍然是常見的選擇，但越來越多的人和企業開始尋找更靈活、更低成本、更透明的國際財務管理工具。Wise（前稱 TransferWise）正正就是其中的佼佼者。Wise不僅僅是一個跨境匯款工具，更是一個全面的國際財務管理平台。

與一般傳統銀行不同，Wise採用無溢價的市場中間匯率，輕鬆幫你匯款至全球140+個國家或地區，最快可以即時到賬，毋須再經SWIFT網絡匯款！如果你居於英國、加拿大、澳洲、日本和新加坡等國家，更加可以使用綜合貨幣賬戶和Wise扣賬卡，全方位享受Wise為你帶來的便捷！

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目錄

Wise是什麼？

Wise（前稱 TransferWise）是一家總部位於英國的金融科技公司，是獲英國金融行為監管局（FCA）授權的電子貨幣機構。Wise成立於2011年，主要業務是國際匯款和電子貨幣服務。隨住業務發展蓬勃，TransferWise於2021年更名為Wise，並在倫敦證券交易所上市。現時可以匯款到140+個國家，還有按照用戶身處國家提供不同的產品。以下為英國用戶可以享用的產品：

  • Wise帳戶（Wise account）：同時管有和兌換40+種貨幣，更加可以擁有英鎊、歐元、美元、澳元、新西蘭元、新加坡元和加元等40+種貨幣的銀行賬戶資料，方便接收本地轉賬。
  • Wise扣賬卡（Wise debit card）：打破地域界限，可在全球的Mastercard或Visa商戶使用，並與Wise帳戶連接，消費時直接扣除當地貨幣的結餘。
  • 派息基金（Interest）：用戶可以選擇把英鎊、歐元和美元餘額投資派息基金以賺取利率，或以股票方式持有資金。

除了英國之外，歐洲經濟區、瑞士、美國、加拿大、巴西、澳洲、新西蘭、日本、新加坡、馬來西亞和菲律賓的用戶都可以享用Wise帳戶和扣賬卡服務。派息基金和股票功能目前則只適用於英國、部分歐洲經濟區和新加坡用戶。香港用戶暫時只能使用匯款服務。

延伸閱讀：如何申請Wise扣賬卡｜Wise商業帳戶和個人帳戶的分別

Wise開戶註冊流程

無論你要使用Wise的匯款服務，還是身在外國想申請Wise扣帳卡，都要先註冊一個Wise賬戶，並完成身分認證。首先，登陸Wise網站，點擊主頁右上角的「註冊」，跳轉至開戶頁面。

第一步：填寫電郵地址

設定登入的電郵，可以手動填寫，或者連接Google、Facebook或Apple賬戶以註冊。
Wise 開戶

第二步：選擇賬戶類型

Wise提供個人賬戶和商業賬戶，一般選擇個人賬戶已能滿足個人的匯款和管理外幣的需求。而商業賬戶的提供對象是公司客戶，附有特色服務，例如自選付款頻率的定期付款和一次過進行多達1,000筆匯款的批量付款，配合國際業務經營。

Wise 開戶

延伸閱讀：Wise商業帳戶和個人帳戶有什麼分別

Wise商業帳戶

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第三步：填寫居住國家

居住國家會影響你可以使用的Wise服務，但我們必須正確填寫居住地，因為接下來需要填寫對應地方的手機號碼，如果有意申請Wise扣賬卡的話，還要填寫有效的收貨地址。
Wise 開戶

第四步：驗證手機號碼

填寫手機號碼，並接收SMS完成驗證。要留意，每次在新裝置登入Wise賬戶，都要接收驗證SMS，這能保障賬戶不易被人盗用，賬戶內的資金就更安全。
Wise 開戶

第五步：設定登入密碼

按指示設定登入密碼，最少9個字元，要有英文字母和數字。到這邊已經完成開戶，系統會自動跳轉至匯款頁面。但正式使用Wise服務前，我們仍要驗證電郵地址、填寫個人資料，以及完成身分驗證。
Wise 開戶

第六步：驗證電郵地址、填寫個人資料、完成身分驗證

在信箱找到驗證電郵，點擊指定連結即可，然後我們可以先到賬戶設置填寫個人資料。你會在進行首次匯款時被要求完成身分驗證，為此你需要拍攝護照的照片頁（即個人資料頁），以及自拍一張。視乎情況，這過程可能需時幾日，最好提前預留充足的時間。

Wise如何匯款？

使用Wise匯款的步驟如下：

  1. 在Wise網站的個人賬戶頁，點擊「匯款」（Send money）。
    Wise 匯款
  2. 輸入匯款金額、支付貨幣、收款貨幣、匯款／付款方式。如果對於匯率、手續費感到滿意，就可以按繼續。
    Wise 匯款
  3. 填寫收款人的銀行賬戶資料，可以選擇匯給自己／他人／機構。
    Wise 匯款
  4. 如果不清楚收款人的銀行賬戶資料，可以填寫他的電郵地址，Wise會向他發出電郵索取銀行賬戶資料。
    Wise 匯款
  5. 進行身分驗證，然後填寫匯款目的。
  6. 檢查匯款詳情，確認後跳轉至付款頁面。
  7. 選擇付款方式，一般可以選擇信用卡、扣賬卡、本地銀行轉帳。
  8. 填寫卡資料或登入網上銀行，完成付款。
  9. 視乎地區，款項最快可以即時到賬。
延伸閱讀：匯款懶人包

Wise匯率和手續費

Wise的國際匯款是採用了市場匯率中間價。一般銀行採用它們自訂的漲價匯率，我們只能在銀行網站或分行查詢該匯率價格，因此相對不透明和不划算。當我們在Wise網站的計算機設定匯款指令後，Wise會為你鎖定該匯率一段時間，你會在匯款詳情頁面見到：Wise要在限時內（例如48小時）收到匯款，這筆匯款才算有效。而這個時限會因應貨幣而異，如遇上公眾假期也可能會縮短，總之以匯款詳情頁面顯示的時間為準。

此外，匯款手續費也不應忽略，一般銀行使用SWIFT電匯的時候，會產生一些額外費用如SWIFT費、OUR費、第三方銀行的手續費等，有時真的令匯款人感到混淆，亦怕收款人收不到完整的金額。而Wise只設一筆過的手續費，由匯款人連同匯款金額一起支付，收款人收到的金額是指定的，不會再有其他手續費從中扣除。

傳統電匯Wise
支援貨幣10多種主要貨幣，冷門貨幣或收取額外費用40+種貨幣
到賬速度1至5個工作日不等超過一半即時到賬
匯率通常銀行自訂匯率提價市場中間匯率
費用各種費用，包括代理銀行費用確認匯款之前清楚列明收費
透明度只有少數銀行提供免費電匯進度通知匯款成功提交和發送之後， 用戶可以隨時查看進度

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常見問題

1. 香港人可以使用Wise嗎？

可以，香港人只要合法居住在任何Wise提供服務的地區，都可以申請Wise賬戶，使用基本的國際匯款服務，甚至更多的特色服務，如多幣種賬戶、扣賬卡、甚至用賬戶資金作投資。

2. 香港帳戶可以申請扣帳卡和開設多幣帳戶嗎？

以香港地址開設的帳戶現時只能使用國際匯款服務。若果日後移居外地，可以更改個人資料，地址變更後，帳戶地區和對應的服務選項也會隨之改變。

3. 我可以擁有多過一個Wise帳戶嗎？

不可以，每個人只可擁有一個個人賬戶。如果你有開設業務，則可以為每個業務開設獨立的Wise商業賬戶。

4. 我可以將註冊地址從香港改為其他國家或地區嗎？

可以。一般而言你可以在Wise網頁或Wise App輕鬆更改地址，如有需要Wise可能會向你索取地址證明。

Wise利用創新的匯款方式，減省了傳統銀行匯款的多重步驟，而且匯款過程和服務收費更透明，整個過程都可以在網站或Wise App追蹤。有需要匯款了嗎？只要在Wise網站的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間，一目了然。如果你已經移居海外，有興趣的話亦不彷可以留意一下Wise的多幣種賬戶和Debit卡。

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*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。

我們概不以任何明示或暗示的形式陳述、保證或擔保該出版物中的內容準確、完整或及時更新。

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