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Wise（前稱 TransferWise）扣賬卡：詳盡申請教學一文看清

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2023年10月20日（超過 1 年前更新）
閱讀時間7分鐘

準備移居海外的大家，到埗後的首要任務必定包括開設當地銀行戶口。外國銀行賬戶通常都會附有一張扣賬卡（debit card），方便日常消費和繳費。一般而言，銀行賬戶只會持有當地貨幣，所以去其他國家旅遊時就要換外幣，或者用信用卡作交易，而當中的手續費不容小覷。無論你是移居到英國、歐洲、加拿大、澳洲、日本或新加坡等，日後總有機會到鄰國旅遊，每次都要兌換美金、歐元或其他貨幣確實不方便。因此，本文會為你介紹國際通用的Wise帳戶（前稱無國界帳戶borderless account）和Wise扣賬卡，一卡在手，環球通行！

了解更多Wise扣賬卡

目錄

Wise扣賬卡是什麼？

Wise是一間金融科技公司，原名TransferWise，除了提供無匯率溢價的國際匯款服務，還為英國、歐洲、加拿大、澳洲、新加坡、馬來西亞和日本等多個國家和地區的居民提供綜合貨幣賬戶，附帶一張全球通用的Wise扣賬卡，直接連結戶口內不同貨幣的結餘。以下為Wise扣賬卡的特色：

  • 於接受VISA或Mastercard的商戶和ATM使用，交易消費或提款。
  • 同時持有超過40種貨幣，當中有超過8種配有個人名下的銀行賬戶號碼，可以用於接收本地轉賬或國際匯款。
  • 消費時直接扣除當地貨幣的餘額，或者即時以其他貨幣兌換，使用實時市場匯率計算費用。
  • 支援Apple Pay和Google Pay，可以使用手機付款，不用隨身攜帶實體卡。
  • 網上購物時可即時在Wise App內生成虛擬扣賬卡，減少被盗用卡片的風險。
  • 使用Wise App，所有貨幣的消費記錄和結餘一目瞭然。
  • 任何不尋常或大額交易都可能需要打開App親自確認。如有突發狀況，例如遺失扣賬卡或懷疑被盗用，亦可立刻凍結主卡。

Wise debit card 香港可以用嗎？

Wise debit card不論是VISA或是萬事達卡一般都是全球通用，都可以於香港消費和提款。你可以事先透過Wise兌換港幣，然後直接以港元付款。不過Wise卡目前只供居於英國、歐洲、美國、加拿大、澳洲、日本和新加坡等指定國家或地區的用戶申請。香港用戶敬請期待！

Wise扣賬卡申請教學

要申請Wise扣賬卡，首先要註冊Wise帳戶。你可以在網上或Wise App進行。以下為Wise開戶申請扣賬卡的詳細步驟：

  1. 前往Wise網站，點擊主頁右上角的「註冊」（Register），跳轉至開戶頁面。
  2. 填寫電郵地址，選擇賬戶類型（個人），然後選擇現時的主要居住地（例如英國）。
  3. 填寫電話號碼並接收驗證碼，最後設定登入密碼，接收驗證電郵。
  4. 成功開戶之後，於左邊選單選取「卡」，點擊「申請扣賬卡」。
  5. 選擇帳戶類型，然後輸入個人資料和地址。
  6. 你可以直接選擇申請免費的數碼卡，或者付費的實體卡（費用視乎地區，普通卡和環保卡費用不同）。
  7. 點擊「申請數碼卡」，完成身份驗證，並且增值帳戶。
  8. 如果想申請實體卡，則需要提供收貨地址和設立4位數PIN卡密碼。
  9. 完成申請之後，你就可以即時將數碼卡增至Apple Pay或Google Pay使用，實體卡送貨時間則視乎地區，英國送貨時間大約為2至6日。

Wise扣賬卡增值入錢教學

上面提到，Wise扣賬卡是直接連結戶口內不同貨幣的結餘，你可以隨時為各種貨幣充值，好處是可以趁低位時買入較多的外幣，而且Wise是用實時市場匯率計算，代表你可以「慳到最盡」！

Wise帳戶增值入錢的步驟如下：

  1. 在Wise網站或App登入，從「賬戶」部分選擇「開啟」，之後選取「餘額」以加入貨幣。
  2. 點擊任何一種貨幣，即可見到結餘，以及「增值」、「兌換」、「發送」和「接收」等選項。
  3. 點擊「增值」，輸入增值金額，並選擇以什麼貨幣付款。如果牽涉貨幣兌換，下方會即時顯示適用匯率、匯率有效時間、服務費，以及總付款費用。
  4. 點擊繼續，如果已經進行身分驗證就可直接跳轉至付款頁面。
  5. 選擇付款方式，一般可選信用卡、扣賬卡、本地銀行轉帳。
  6. 輸入卡資料或登入網上銀行，完成付款。視乎地區，款項最長可在幾分鐘內到賬。

Wise扣賬卡實用貼士

靈活以不同貨幣付款

無論是網上購物，或者海外出遊，使用Wise扣帳卡最精明的方式就是靈活以不同貨幣付款，即使你的Wise賬戶裡沒有該貨幣的餘額也不緊要，Wise會自動以其他現有貨幣的餘額作兌換，並使用實時市場匯率計算費用。即使你購物的網上或實體商戶支援以外幣付款，或者PayPal提供不同付款貨幣的選項，也僅記要以當地貨幣結算，因為它們往往隱藏著高昂的外幣兌換手續費，而且使用的不是實時市場匯率，而是銀行／PayPal定的漲價匯率。

善用免費提款限額

除了電子消費，Wise也提供了現金上的便利。你可以在支援VISA或Mastercard的ATM使用Wise扣帳卡作現金提款，這樣就不怕遇到只收現金的商戶。針對歐洲地區和英國的賬戶，Wise每月設有兩次免手續費提款，合共不超過200 GBP/EUR的額度（加拿大則為350 CAD）。超出免費次數後，每次的手續費也只是0.50 GBP/EUR（或1.50 CAD）加1.75%。

使用數碼卡減低盜用風險

以上都是省錢的小貼士，最後提供一個有關網絡安全的貼士，就是在網購時善用Wise的數碼卡（digital card），也即是平常說的虛擬卡（virtual card）。你可以輕鬆在Wise App內前往Wise卡頁面點擊右上角的「申請卡」，即時申請虛擬的扣賬卡，含有一串與主卡片（即實體卡）不同的16位數卡號、有效月份年份、3位數保安碼。完成交易後，你可以回到Wise App點擊「凍結卡」（Freeze card）暫時凍結卡片，杜絕盛行的網絡釣魚盜用銀行卡的風險。

了解更多Wise綜合貨幣帳戶

常見問題

1. 虛擬卡和實體卡有什麼分別？我可以在什麼地方使用？

你可以同時持有一張實體卡和最多三張虛擬卡，實體卡只有一組固定不變的卡號碼和資料，虛擬卡的號碼和資料則可每次生成，使用後就可凍結或刪除，杜絕被盜用的風險。你可在接受VISA或Mastercard的實體和網上商戶作消費，不論是出示實體卡，抑或是使用手機的Google或Apple Pay支付。

2. Wise是銀行嗎？我的錢會受到保障嗎？

Wise不是銀行，而是一家受英國金融行為監管局（FCA）獨立監管的授權電子貨幣機構。Wise提供國際匯款服務，因此在全球各大銀行都設有存款賬戶。你的資金都會存放在摩根大通、德意志銀行和巴克萊銀行等低風險金融機構中。

3. 使用Wise扣賬卡會有什麼手續費？

Wise的服務費用一定保持完全透明，首先，開設Wise賬戶是完全免費，而申請Wise扣賬卡則有一筆過的申請費。當你為貨幣賬戶增值，也會有一筆按比例計算的服務費。以Wise卡作消費時，若果賬戶有足夠的餘額，就不會產生任何手續費，否則Wise就會自動以其他現有貨幣的餘額作兌換，也會有一筆按比例計算的服務費，就如同即時為賬戶增值一樣。最後，不要忘記善用每月兩次免手續費現金提款，其後就會有每次0.50 GBP/EUR或1.50 CAD加1.75%的手續費。

4. Wise卡有交易限額嗎？

不同地區的Wise卡設有不同的交易限額。以下簡單限出英國（UK）和加拿大（CA）地區的預設上限金額，如有需要也可在Wise App調高至最高上限。

交易種類單一交易每日每月
晶片插卡支付／電子錢包（僅適用於英國用戶）2,500 GBP／4,400 CAD3,000 GBP／5,500 CAD10,000 GBP／17,500 CAD
ATM提款1,000 GBP／1,750 CAD1,500 GBP／2,650 CAD3,000 GBP／5,500 CAD
非接觸式支付500 GBP／900 CAD500 GBP／900 CAD4,000 GBP／7,000 CAD
磁條刷卡付款300 GBP／550 CAD400 GBP／700 CAD1,200 GBP／2,100 CAD
網上消費1,000 GBP／1,750 CAD1,000 GBP／1,750 CAD2,000 GBP／3,500 CAD
⚠️要留意的是，英國用戶透過Google Pay、Apple Pay、Samsung Pay、Fitbit Pay或Garmin Pay進行的交易都會歸類為晶片插卡支付。

移民涉及的費用不小，你可以透過精明地選擇匯款方式以節省金錢。除了賬戶服務，Wise也提供無溢價匯款服務。把生活資金匯到海外前，不妨花點時間比較一下不同匯款工具所採用的匯率。Wise採用市場匯率中間價，即是在Google搜尋到的市場匯率，收費和匯款過程都保持透明，只設一筆過的服務費（按比例計算）。只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。

我們概不以任何明示或暗示的形式陳述、保證或擔保該出版物中的內容準確、完整或及時更新。

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2023年11月23日 閱讀時間4分鐘

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