如何在恒生銀行開戶口?文件、門檻、收費、優惠

Aubrey Yung
2021年1月20日
4 分鐘閱讀

恒生銀行是香港的常用銀行之一,專注服務香港的客戶。在街上很容易找到恒生的 ATM。為滿足不同客戶的需求,恒生銀行提多元化的銀行服務,例如外匯匯款、證券買賣、貸款等。本文將介紹恒生銀行開戶的要求、流程及戶口種類介紹,讓你能輕鬆了解在恒生銀行開戶的要點。

恒生手機開戶

去年恒生新推出了手機開戶服務,可以透過恒生個人流動理財服務應用程式,使客戶有另一方便快捷的開戶選擇。手機開戶客戶需要符合一些條件:

  • 未持有任何恒生戶口(包括信用卡)
  • 年滿18歲而未滿65歲
  • 為香港永久性居民
  • 並非美國公民或稅務居民
  • 在香港居住(住址及通訊地址均位於香港)
  • 現在身處香港

恒生手機開戶流程

  1. 下載並開啟恒生個人流動理財服務應用程式
  2. 在主頁選擇「手機開戶」
  3. 拍攝香港身份證
  4. 拍攝自拍照
  5. 輸入個人資料
  6. 選擇是否登記作出糧戶口服務及申請信用卡
  7. 設定個人e-Banking戶口

恒生開戶文件

恒生銀行有多元化的開戶渠道,包括香港分行開戶、網頁預約開戶,及在中國內地城市見證開戶。如果無法用手機開戶,可以帶齊文件親身前往任何一間恒生銀行分行辦理開戶手續。

香港居民需要文件包括︰

  • 香港身份證明文件
  • 住址證明

非香港居民也可以開恒生戶口,但要提供以下文件:

  • 身份證明文件,如往來港澳通行證、經香港入境處蓋印的有效護照、中國居民身份證
  • 住址證明

恒生開戶口最低存款

一般而言,恒生銀行沒有特定的開戶存款要求,但部份戶口會因應你的「全面理財總值」要求而收取月費。

戶口種類全面理財總值月費
Signature 優卓理財港幣 800 萬元
優越理財港幣 100 萬元豁免
港幣 100 萬元以下港幣 40 元
港幣 50 萬元以下港幣 340 元
優進理財沒有要求
綜合戶口沒有要求

恒生戶口種類

戶口種類特點
Signature 優卓理財
  • 在恒生銀行總行和指定分行可享用專屬櫃位優先服務
  • 海外提款每日最高限額 3 萬港元
  • 豁免匯出匯款手續費
  • 證券保管費 6 折
  • 買入本地股票存入費 5 折
優越理財
  • 海外提款每日最高限額 3 萬港元
  • 豁免匯出匯款手續費
  • 證券保管費 6 折
  • 買入本地股票存入費 5 折
優進理財
  • 可享出糧戶口優惠
  • 海外提款每日最高限額 3 萬港元
  • 經分行匯出匯款手續費:220 港元;網上銀行匯款:65 港元
綜合戶口
  • 最基本的戶口種類
  • 海外提款每日最高限額 2 萬港元
  • 經分行匯出匯款手續費:220 港元;網上銀行匯款:65 港元

如果你並非 Signature 優卓理財或優越理財的級別的客戶,經恒生匯款需支付 65 或 200 港元的手續費。銀行電匯的匯款成本為不止如此,銀行採用的匯率一般較市場匯率昂貴,變相在匯率中收取「隱藏手續費」。現時有一些創新的海外匯款專家,如 Wise 就是採用市場匯率,Wise 除了會在交易過程中清晰顯示每筆交易的手續費及匯率,你亦可以鎖定匯率及即時得悉收款人收到的金額,令你調動資金時更有預算。因此,除了考慮經銀行進行電匯,你也可以使用 Wise 匯款服務,將能為你節省更多手續費和時間。

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恒生開戶口預約

如果申請人並不符合使用恒生手機應用程式的開戶資格,需要帶備申請文件並親臨恒生銀行櫃檯進行開戶。除了親身到恒生銀行取票排隊進行開戶,你亦可以透過網上預約開戶服務,節省在分行的輪候時間。你可在恒生銀行的預約開戶網頁上選擇計劃開設的戶口類別,然後選擇分行地點及預約時間,再填寫姓名和聯絡電話。成功預約後,你將會收到確認電郵或短訊,說明預約的細節及分行會面開戶所需的文件。

恒生開戶口時間

如果你是預約分行開戶,在分行與職員會面開戶後,最快可於同日領取提款卡及支票簿。不過同日領取的提款卡並不會印有你的姓名,需要另外申請。

如果你是使用手機開戶,如完成手機開戶及成功於網上開戶口,將收到手機短訊通知你,可即時存入款項。但全面的銀行服務會於 3 個工作天後生效,你並會於 6 個工作天內收到提款卡。

常見問題

恒生開戶口要幾錢?

你可在恒生免費開戶,你可根據需求開設適合自己的戶口,某些銀行戶口會有相應的最低存款額要求。

恒生有無學生戶口?

以往大專生可開設恒生「綠色銀行」(Green banking),現時恒生已停止供客戶開立 Green banking。大專生可以直接開設優進理財戶口或綜口戶口。此外,恒生從 2019 年 8 月 1 日起,不再收取優進理財和綜合戶口的最低存款月費。

如同其他銀行,恒生銀行亦推出的便利的電子銀行服務,例如可以在網上進行匯款,而不必親自到分行進行匯款。雖然某些級別的戶口會免除匯款手續費,但你仍需留意銀行所使用的匯率是否有隱藏成本,例如採用較市場中間匯率昂貴的匯率來進行兌換。如果你經常需要進行海外匯款,建議與市面的匯款服務比較,根據你的匯款貨幣及需求選擇適合的方法, Wise 採用市場匯率,並可匯款至逾90個國家,或能幫你節省更多匯款開支。


資料來源:

1 恒生銀行:手機開戶

2 恒生銀行:收費

檢查日期:2021年1月20日


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