恒生銀行海外提款指南:手續費、限額及匯率

Aubrey Yung
2020年6月18日
6 分鐘閱讀

雖然現時很多旅遊熱門城市普遍接受遊客以電子方式支付,例如信用卡,但為了萬無一失,在海外旅遊最好還是帶備一定的當地現金傍身。除了在香港的找換店或銀行預先兌換外,另一種方法,就是在旅遊目的地的自動櫃員機作海外提款。本文為你總結使用恒生銀行卡在海外提款的注意事項,包括開通海外提款服務、海外提款手續費、提款限額、本地櫃員機提取外幣限額和手續費。

如何開通海外提款服務

許多人旅行打算輕裝出發,但就算當地有可作海外提款的櫃員機,輕裝之餘卻不要掉以輕心,記得要在出發前啟動海外提款服務。根據金管局規定,銀行提款卡須預設境外提款功能為「未啟動」以加強安全,戶口未經啟動是不能在海外的櫃員機提款。開通的海外提款有效期最長為一年,因此即使你曾經開通海外提款服務,務必在出發再次確認是否已過期而需要再次啟動。

在恒生銀行開通境外提款及設定限額的途徑包括:

  1. 網上銀行
  2. 自動櫃員機
  3. 致電恒生 24小時客戶服務熱線
    a. 優越理財 - 2998 9188
    b. 優進理財 - 2822 8228
    c. 綜合戶口及存款戶口 - 2912 3456

成功啟動海外自動櫃員機之提款功能後,恒生銀行會即時傳送短訊至你於銀行登記的手提電話號碼,以確認啟動程序完成。

恒生海外提款手續費

雖然在海外櫃員機提款看來相當方便,但在海外提款有別於本地提款,大多銀行會對海外櫃員機提款按次收取手續費,恒生銀行也不例外。因此你應預計好行程所要用上的現金,避免過多的提款次數,以減少額外的手續費。

下表列出恒生銀行卡經不同海外提款網絡提款的手續費:

櫃員機網絡海外提款手續費²
銀聯HK$20
VISA/PLUSHk$20 + 1.95%
MasterCard/CirrusHK$20 + 1.95%
滙豐自動櫃員機網絡HK$20 + 1.95%

恒生的信用卡也可用來在海外提款,但與本地提款一樣,會視作現金透支,每次透支均須繳付「現金透支手續費」,並設最低收費。要避免高額的現金透支手續費,首選是使用恒生提款卡,其次才使用信用卡作海外提款。現金透支手續費的收費種類如下:

信用卡類別現金透支手續費²
Visa Infinite 卡、World Mastercard、優越理財 World Mastercard、白金卡、金卡、普通卡、美元 Visa 金卡
  • 透支金額 3.5%
  • 最低收費 HK$100/US$13
人民幣白金卡 、人民幣金卡 、 人民幣信用卡
  • 透支金額 3.5%
  • 最低收費人民幣 100 元
香港賽馬會會員卡(Mastercard卡)、 競駿會會員卡
  • 透支金額 3.5%
  • 最低收費 HK$70

如果不想逐次提款都被收費,你可以考慮使用創新的匯款和兌換服務供應商,如 Wise,以優惠匯率匯款給海外居住的親友,再經他們的當地銀行提取現金,相比起直接使用海外櫃員機,能節省可觀的提款手續費和兌換開支。

恒生海外提款匯率

雖然恒生有當日的兌匯外幣牌價,但要留意經不同的自動櫃機網絡提款,其所使用的匯率未必等同於恒生的兌匯匯率或在 Google 搜尋到的市場匯率。以下解釋了不同櫃員機網絡計算匯價的方法:

櫃員機網絡匯率計算方法
銀聯以銀聯訂定的匯率兌換為港元
VISA/PLUS按交易時 VISA 訂定的當日匯率兌換,再加1.95% 的兌換手續費
MasterCard/Cirrus按交易時 MasterCard 訂定的當日匯率先兌換成美元,再兌換成港元,再加 1.95% 的兌換手續費

各提款網絡所用的匯率均有所不同,他們或使用比市場匯率略高的交易匯率,從中賺取利潤。舉例說,就算使用銀聯網絡進行海外提款時,不會在兌換額上多收固定百分比的手續費,但銀聯是否最划算的提款網絡,最終仍取決於其所訂的匯率。因此,你應在提款前先了解即將使用的網絡的匯率,並比較市場中間匯率。三大主要櫃員機網絡的匯率可在以下網頁查閱:

除此以外,你應留意有所謂「動態貨幣轉換」,即在海外提款交易時,以發卡銀行的本地貨幣進行結算,例如使用港幣。雖然在外地提款時,以結算好的港幣付款看來比較清晰,但你未必了解或會忽略當地櫃員機所採用的匯價。「動態貨幣轉換」很多時會出現抬高匯價,和涉及高昂的額外手續費。

一般而言,理想的做法是避免選用「動態貨幣轉換」,而應選擇以外幣作結算,由你的發卡銀行來計算匯價,提款支出會相對清晰及划算。

恒生海外提款限額

恒生銀行的海外自動櫃員機提款設有最高限額,下表列出不同戶口及信用卡的每日提款上限:

每日提款上限
銀行戶口/信用卡HK$20,000 或等值
優越/優進理財戶口HK$30,000 或等值

恒生如何使用 PLUS/Cirrus 的 ATM

恒生發行的新晶片提款卡不適用於PLUS / Cirrus 自動櫃員機網絡。假如你希望能夠經 PLUS / Cirrus 網絡在海外提款,方法是把你的恒生儲蓄戶口連結至恒生 VISA / 萬事達信用卡 。但要留意,每張卡最多只能有兩個附加戶口,而恒生銀聯信用卡最多只能有一個附加戶口。

如果是打算使用已連結儲蓄戶口的信用卡來提款時,應留意自動櫃員機有沒有顯示銀行戶口以供選擇,個別銀行或未能提供戶口選擇服務。假如是透過信用卡戶口提款而非銀行戶口,有可能當成現金透支而需要額外繳付透支費用。

恒生外幣提款

除了在到達目的地後才提款,你亦可以在出發提前經恒生的外幣提款機網絡提取外幣,現時恒生外幣提款機共支援 12 種外幣,分別是澳元、加元、瑞士法郎、歐羅、英鎊、韓元、日圓、新西蘭元、新加坡元、泰銖、新台幣及美元。

在香港的恒生外幣提款機提款,你可以從綜合戶口(包括外幣結存)提取外幣存款,或以港元戶口的存款即時兌換外幣現鈔。但你需留意,韓元、新加坡元以及新台幣現鈔提款並不適用於綜合戶口,上述外幣現鈔只能以港元戶口的存款兌換。

外幣提款機的每日提款上限與海外提款上限相同,及與港幣的提款限額共用。

恒生的外幣提存設有豁免手續費限額,如果每日提款金額超出限額,恒生會收取當日提款總額的 0.25%,人民幣則免收提存手續費。下表列出各外幣的豁免手續費限額:

外幣豁免手續費限額(相應貨幣)
澳元 / 加拿大元
  • 優越理財戶口:1500
  • 其他戶口:1500
瑞士法郎 / 南非蘭特
  • 優越理財戶口:1000
  • 其他戶口:500
歐元 / 英鎊
  • 優越理財戶口:1500
  • 其他戶口:1000
日圓
  • 優越理財戶口:300000
  • 其他戶口:150000
紐西蘭元
  • 優越理財戶口:2000
  • 其他戶口:2000
泰國銖
  • 優越理財戶口:20000
  • 其他戶口:10000
美元
  • 優越理財戶口:7500
  • 其他戶口:1500

海外提款固然有其方便之處,例如能節省事先兌換外幣的工夫和時間,你也不用怕在當地找不到可靠的兌換店及不用擔心兌換到假鈔票。然而,在旅遊目的地未必有適用於恒生卡的櫃員機網絡,或你未能及時準備所需的提款卡或信用卡。而且海外提款往往是按次收取提款手續費,不適合小額多次提款,提款變得欠缺彈性。此外,海外提款網絡所使用的匯率亦未必每每透明,更很可能存在抬價情況,交易匯率比市場匯率要高。

如果你希望使用市場匯率兌換及避免高昂的提款手續費,不妨嘗試使用 Wise 創新的匯款服務。例如,如果你有親友在海外居住,可以先匯款給他們,再經他們的當地戶口提取現金,會比直接使用海外櫃員機提款更為划算。


資料來源:

1 恒生銀行:海外自動櫃員機提款限額

2 恒生銀行:服務收費

檢查日期:2020年6月18日


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