旅遊貼士假期消費

恒生銀行海外提款指南：手續費、限額及匯率

Aubrey Yung

2020年6月18日（超過 1 年前更新）

閱讀時間6分鐘

雖然現時很多旅遊熱門城市普遍接受遊客以電子方式支付，例如信用卡，但為了萬無一失，在海外旅遊最好還是帶備一定的當地現金傍身。除了在香港的找換店或銀行預先兌換外，另一種方法，就是在旅遊目的地的自動櫃員機作海外提款。本文為你總結使用恒生銀行卡在海外提款的注意事項，包括開通海外提款服務、海外提款手續費、提款限額、本地櫃員機提取外幣限額和手續費。

如何開通海外提款服務

許多人旅行打算輕裝出發，但就算當地有可作海外提款的櫃員機，輕裝之餘卻不要掉以輕心，記得要在出發前啟動海外提款服務。根據金管局規定，銀行提款卡須預設境外提款功能為「未啟動」以加強安全，戶口未經啟動是不能在海外的櫃員機提款。開通的海外提款有效期最長為一年，因此即使你曾經開通海外提款服務，務必在出發再次確認是否已過期而需要再次啟動。

在恒生銀行開通境外提款及設定限額的途徑包括：

網上銀行
自動櫃員機
致電恒生 24小時客戶服務熱線
a. 優越理財 - 2998 9188
b. 優進理財 - 2822 8228
c. 綜合戶口及存款戶口 - 2912 3456

成功啟動海外自動櫃員機之提款功能後，恒生銀行會即時傳送短訊至你於銀行登記的手提電話號碼，以確認啟動程序完成。

恒生海外提款手續費

雖然在海外櫃員機提款看來相當方便，但在海外提款有別於本地提款，大多銀行會對海外櫃員機提款按次收取手續費，恒生銀行也不例外。因此你應預計好行程所要用上的現金，避免過多的提款次數，以減少額外的手續費。

下表列出恒生銀行卡經不同海外提款網絡提款的手續費：

櫃員機網絡	海外提款手續費²
銀聯	HK$20
VISA/PLUS	Hk$20 + 1.95%
MasterCard/Cirrus	HK$20 + 1.95%
滙豐自動櫃員機網絡	HK$20 + 1.95%

恒生的信用卡也可用來在海外提款，但與本地提款一樣，會視作現金透支，每次透支均須繳付「現金透支手續費」，並設最低收費。要避免高額的現金透支手續費，首選是使用恒生提款卡，其次才使用信用卡作海外提款。現金透支手續費的收費種類如下：

信用卡類別	現金透支手續費²
Visa Infinite 卡、World Mastercard、優越理財 World Mastercard、白金卡、金卡、普通卡、美元 Visa 金卡	透支金額 3.5% 最低收費 HK$100/US$13
人民幣白金卡、人民幣金卡、人民幣信用卡	透支金額 3.5% 最低收費人民幣 100 元
香港賽馬會會員卡（Mastercard卡）、競駿會會員卡	透支金額 3.5% 最低收費 HK$70

如果不想逐次提款都被收費，你可以考慮使用創新的匯款和兌換服務供應商，如 Wise，以優惠匯率匯款給海外居住的親友，再經他們的當地銀行提取現金，相比起直接使用海外櫃員機，能節省可觀的提款手續費和兌換開支。

恒生海外提款匯率

雖然恒生有當日的兌匯外幣牌價，但要留意經不同的自動櫃機網絡提款，其所使用的匯率未必等同於恒生的兌匯匯率或在 Google 搜尋到的市場匯率。以下解釋了不同櫃員機網絡計算匯價的方法：

櫃員機網絡	匯率計算方法
銀聯	以銀聯訂定的匯率兌換為港元
VISA/PLUS	按交易時 VISA 訂定的當日匯率兌換，再加1.95% 的兌換手續費
MasterCard/Cirrus	按交易時 MasterCard 訂定的當日匯率先兌換成美元，再兌換成港元，再加 1.95% 的兌換手續費

各提款網絡所用的匯率均有所不同，他們或使用比市場匯率略高的交易匯率，從中賺取利潤。舉例說，就算使用銀聯網絡進行海外提款時，不會在兌換額上多收固定百分比的手續費，但銀聯是否最划算的提款網絡，最終仍取決於其所訂的匯率。因此，你應在提款前先了解即將使用的網絡的匯率，並比較市場中間匯率。三大主要櫃員機網絡的匯率可在以下網頁查閱：

除此以外，你應留意有所謂「動態貨幣轉換」，即在海外提款交易時，以發卡銀行的本地貨幣進行結算，例如使用港幣。雖然在外地提款時，以結算好的港幣付款看來比較清晰，但你未必了解或會忽略當地櫃員機所採用的匯價。「動態貨幣轉換」很多時會出現抬高匯價，和涉及高昂的額外手續費。

一般而言，理想的做法是避免選用「動態貨幣轉換」，而應選擇以外幣作結算，由你的發卡銀行來計算匯價，提款支出會相對清晰及划算。

恒生海外提款限額

恒生銀行的海外自動櫃員機提款設有最高限額，下表列出不同戶口及信用卡的每日提款上限：

	每日提款上限
銀行戶口/信用卡	HK$20,000 或等值
優越/優進理財戶口	HK$30,000 或等值

恒生如何使用 PLUS／Cirrus 的 ATM

恒生發行的新晶片提款卡不適用於PLUS / Cirrus 自動櫃員機網絡。假如你希望能夠經 PLUS / Cirrus 網絡在海外提款，方法是把你的恒生儲蓄戶口連結至恒生 VISA / 萬事達信用卡。但要留意，每張卡最多只能有兩個附加戶口，而恒生銀聯信用卡最多只能有一個附加戶口。

如果是打算使用已連結儲蓄戶口的信用卡來提款時，應留意自動櫃員機有沒有顯示銀行戶口以供選擇，個別銀行或未能提供戶口選擇服務。假如是透過信用卡戶口提款而非銀行戶口，有可能當成現金透支而需要額外繳付透支費用。

恒生外幣提款

除了在到達目的地後才提款，你亦可以在出發提前經恒生的外幣提款機網絡提取外幣，現時恒生外幣提款機共支援 12 種外幣，分別是澳元、加元、瑞士法郎、歐羅、英鎊、韓元、日圓、新西蘭元、新加坡元、泰銖、新台幣及美元。

在香港的恒生外幣提款機提款，你可以從綜合戶口（包括外幣結存）提取外幣存款，或以港元戶口的存款即時兌換外幣現鈔。但你需留意，韓元、新加坡元以及新台幣現鈔提款並不適用於綜合戶口，上述外幣現鈔只能以港元戶口的存款兌換。

外幣提款機的每日提款上限與海外提款上限相同，及與港幣的提款限額共用。

恒生的外幣提存設有豁免手續費限額，如果每日提款金額超出限額，恒生會收取當日提款總額的 0.25%，人民幣則免收提存手續費。下表列出各外幣的豁免手續費限額：

外幣	豁免手續費限額（相應貨幣）
澳元 / 加拿大元	優越理財戶口：1500 其他戶口：1500
瑞士法郎 / 南非蘭特	優越理財戶口：1000 其他戶口：500
歐元 / 英鎊	優越理財戶口：1500 其他戶口：1000
日圓	優越理財戶口：300000 其他戶口：150000
紐西蘭元	優越理財戶口：2000 其他戶口：2000
泰國銖	優越理財戶口：20000 其他戶口：10000
美元	優越理財戶口：7500 其他戶口：1500

海外提款固然有其方便之處，例如能節省事先兌換外幣的工夫和時間，你也不用怕在當地找不到可靠的兌換店及不用擔心兌換到假鈔票。然而，在旅遊目的地未必有適用於恒生卡的櫃員機網絡，或你未能及時準備所需的提款卡或信用卡。而且海外提款往往是按次收取提款手續費，不適合小額多次提款，提款變得欠缺彈性。此外，海外提款網絡所使用的匯率亦未必每每透明，更很可能存在抬價情況，交易匯率比市場匯率要高。

如果你希望使用市場匯率兌換及避免高昂的提款手續費，不妨嘗試使用 Wise創新的匯款服務。例如，如果你有親友在海外居住，可以先匯款給他們，再經他們的當地戶口提取現金，會比直接使用海外櫃員機提款更為划算。

資料來源：

1 恒生銀行：海外自動櫃員機提款限額

2 恒生銀行：服務收費

檢查日期：2020年6月18日

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。

我們概不以任何明示或暗示的形式陳述、保證或擔保該出版物中的內容準確、完整或及時更新。