中銀香港海外提款指南:手續費、限額及匯率

Aubrey Yung
2020年5月28日
4 分鐘閱讀

雖然不少熱門旅遊地方的電子支付相當流行,但在海外旅遊,總要帶備一定的當地現金,以備不時之需。如要兌換外幣,除了在香港的找換店或到埗後光顧當地兌換店外,於旅遊地方當地的自動櫃員機提款是不少人的慣常做法。本文為你總結使用中銀香港銀行卡在海外提款的注意事項,包括開通海外提款服務、海外提款手續費、提款限額、本地櫃員機提取外幣限額和手續費。

如何開通海外提款服務?

假如你興致勃勃、整裝待發去旅遊,並打算到埗後於當地櫃員機才提取所需外幣,別忘記一項重要工作,就是要先啟動海外提款服務。根據金管局規定,為了加強安全,銀行的提款卡須預設境外提款功能為「未啟動」,未經啟動的戶口並不能在海外的櫃員機提款。因此,在旅遊前有必要檢查是否已開通海外提款功能,及設定適合的提款限額。

在中銀香港開通境外提款及設定限額的途徑包括:

  1. 網上銀行
  2. 手機銀行
  3. 自動櫃員機
  4. 24小時客戶服務熱線(+852 2691 2323)

中銀海外提款手續費

在提款前,應對旅程所需的外幣現金有所預算,因為中銀香港與大多銀行一樣,是按次收取提款手續費,如果每次只提取小額外幣現金,計落最後可能要支付更高的海外提款手續費。

下表列出中銀香港銀行卡經不同海外提款網絡提款的手續費:

櫃員機網絡海外提款手續費¹
銀聯HK$15
VISA/PLUSHK$25 + 1.95%
MasterCard/CirrusHK$25 + 1%

中銀信用卡亦可於 ATM 提款,但於信用卡帳戶提款將視作「現金透支」。中銀就每次現金透支,收取現金透支金額的 4%,另加 HK$20 手續費(使用PLUS/CIRRUS櫃員機網絡則為透支金額的 4%及另加 HK$25),每次最低收費為 HK$100。² 因此,如非必要,你應盡量使用中銀卡來進行海外提款,以避免高額的現金透支手續費。

中銀海外提款匯率

提款前要留意,從不同自動櫃員機網絡所使用的匯率不等於你在 Google 所搜尋的市場匯率,各網絡所訂定的交易匯率或有所不同,你亦應留意匯價的計算方法及額外手續費:

櫃員機網絡匯率計算方法¹
銀聯
  • 人民幣:按交易時中銀香港所訂定匯率兌換
  • 其他外幣:按交易時中國銀聯所訂定的當日匯率兌換
VISA/PLUS按交易時 VISA 訂定的當日匯率兌換,再加 1.95% 的兌換手續費
MasterCard/Cirrus按照交易時 MasterCard 訂定的當日匯率先兌換成美元,再兌換成港元,再加 1% 的兌換手續費

各提款網絡所用的匯率均有所不同,而且他們所使用的匯率或會比市場中間匯率略差。如要仔細比較不同網絡的優異,在提款前,你應查看各網絡的匯率,再與市場中間匯率比較。三大主要櫃員機網絡的匯率可在以下網頁查閱:

除此以外,你應留意海外提款存在所謂「動態貨幣轉換」,即在付款時,以發卡銀行的本地貨幣進行結算,例如港幣。雖然在外地提款時,以港幣結算看來會比較方便,但當地櫃員機所採用的匯價或許並不透明,很多時會出現抬高匯價和額外收取高昂的手續費。因此,你應避免選用「動態貨幣轉換」作海外提款。相反,如果以外幣作結算,將會由你的發卡銀行來計算匯價,其價目則相對清晰及穩定。

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中銀海外提款限額

  • 中銀香港的海外自動櫃員機提款設有最高限額,限額可於網上銀行、手機銀行、自動櫃員機及 24 小時客戶服務熱線設定
  • 中銀卡海外提款限額不可高於本地自動櫃員機每日提款限額
  • 海外提款限額的有效期開始日可自行設定,最短可為一天,或直至該卡的到期日

中銀卡最高提款限額

下表列出各類中銀卡的 ATM 每日最高提款限額:

客戶類別每日最高提款限額³
中銀理財客戶HK$30,000
智盈理財客戶HK$20,000
自在理財客戶HK$20,000
一般客戶HK$10,000

中銀信用卡最高提款限額

同時,中銀信用卡亦設有每日最高提款限額,下表列出各類別信用卡的每日最高提款限額:

信用卡類別每日最高提款限額³
VISA卡 / 萬事達卡 / 中銀銀聯雙幣信用卡HK$20,000
中銀商務卡 / 中銀銀聯雙幣商務卡HK$10,000
萬事達美元鈦金 / 白金信用卡US$1,300
萬事達美元普通卡US$650

海外提款在好些方面確實方便,例如能省卻事先兌換外幣的時間,也不用怕在當地別無選擇下使用極差的匯率兌換外幣。不過,海外提款往往是按次收取提款手續費,在提款時或欠缺彈性。另外,海外提款時使用的匯率亦很可能比市場匯率要高。

另一方面,即使中銀的櫃員機網絡在許多國家也能找到,但中銀提款卡以銀聯網絡為主,有可能碰巧你的旅遊目的地沒有適用於中銀銀行卡的櫃員機網絡。幸而,現時有創新的匯款服務供應商,如 Wise,其提供便捷的匯款服務。如果你有親友在海外居住,可以聰明地利用更優惠和更透明的匯率匯款給親友,再經他們的銀行直接在當地提取現金,或能比使用海外櫃員機提款節省更多開支。

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資料來源:

1 中銀香港:一般銀行服務收費

2 中銀香港:中銀信用卡收費表

3 中銀香港:常見問題

檢查日期:2020年5月28日


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