海外提款指南:銀行海外ATM提款、兌換手續費及上限

Aubrey Yung
2019年12月20日
5 分鐘閱讀

在海外旅遊,如要兌換外幣,除了在本地或當地的找換店兌換外,於旅遊當地的自動櫃員機提款是另一方便選擇。即使海外提款看來方便,但也不能大安旨意,出發前應了解手上的銀行卡是否在當地有可用的提款網絡,如 Plus 、MasterCard 或銀聯。你亦應了解不同銀行海外提款的手續費和匯價計算方法。最重要的是,要預先開通海外提款服務!

在海外提款時,除了可以先在網上查看匯率外,本文亦囊括了以下海外提款的常見問題,讓你可以安心出門:

如何開通海外提款服務?

因應安全和客戶需要,香港金融管理局規定發行提款卡的銀行須預設境外提款功能為「未啟動」。因此,計劃利用海外自動櫃員機(ATM)提款的遊客,記得在出發預先開通海外提款服務。開通途徑一般包括在本地自動櫃員機或經網上銀行設置。你亦應按實際需要來設定海外提款上限及有效期,避免將有效期定得過長,減低在境外遭盜用的風險,待下次外遊時再次啟動。

海外提款手續費

下表總括了香港主要銀行於海外提款的手續費。不過提款前要留意,從不同自動櫃員機網絡的手續費及匯率會有所出入。

銀行海外提款及兌換手續費
hsbc滙豐銀行¹
  • MasterCard/Cirrus:HK$40 + 1.95%
  • PLUS提款卡:HK$40 + 1%
  • Visa信用卡:HK$40 + 1.95%
  • 銀聯:HK$20
  • 滙豐集團自動櫃員機網絡:HK$20 + 1%
hang-seng-bank恒生銀行²
  • MasterCard/Cirrus:HK$20
  • VISA/PLUS:HK$20
  • 銀聯:HK$20
  • 滙豐集團自動櫃員機網絡:HK$20
bochk中銀香港³
  • MasterCard/Cirrus:HK$25 + 1%
  • VISA/PLUS:HK$25 + 1.95%
  • 銀聯:HK$15
citibank花旗銀行⁴
  • MasterCard/Cirrus:豁免提款手續費 + 2.4%
  • VISA/PLUS:豁免提款手續費 + 2.4%
standard-charatered-bank渣打銀行⁵
  • MasterCard/Cirrus:HK$28 + 1%
  • VISA/PLUS:HK$28 + 1.95%
  • 銀聯:HK$15
bank-of-east-asia東亞銀行⁶
  • MasterCard/Cirrus:HK$50 + 1%
  • VISA/PLUS:HK$50
  • 銀聯:HK$15

海外提款上限

出發前除了要開通海外提款功能,亦要設置海外提款的上限。每間銀行所容許的每日提款上限有所不同。

銀行海外提款每日上限(港元等值)
hsbc滙豐銀行HK$80,000
hang-seng-bank恒生銀行⁸
  • 銀行戶口或信用卡:HK$20,000
  • 優越或優進理財戶口:HK$30,000
bochk中銀香港⁹HK$30,000
citibank花旗銀行¹⁰
  • Citibanking 客戶及 Citi Priority 客戶:HK$20,000
  • Citigold 客戶及花旗私人客戶業務客戶:HK$40,000
  • 信用卡:個人現金預支限額或 HK$40,000,以較低者為準。
standard-charatered-bank渣打銀行¹¹
  • 「優先理財」及「Premium理財」客戶:HK$30,000
  • 快易理財及非綜合理財客戶: HK$20,000
bank-of-east-asia東亞銀行¹²HK$20,000

自動櫃員機網絡

在你的銀行卡上,有沒有發現除了自身銀行的標誌,還有其他的標誌?他們代表了該銀行卡接通的提款網絡。自動櫃員機網絡使客戶能在非發卡銀行的櫃員機提款。例如,Cirrus 網絡包括萬事達卡、Maestro 和 Cirrus。 如果你在 ATM 上看到這三個標誌中的一個或多個,則表明它是 Cirrus 網絡的一部分。不僅如此,每個網絡都有一個網上的 ATM 位置定位圖,你可以提前找到鄰近的 ATM。

PLUS (Visa)

PLUS 網絡是涵蓋所有 Visa 卡的跨銀行網絡。 他們分佈在全球 200 個國家和地區。 PLUS是在美國最常見的本地網絡,在歐洲、加拿大、印度、印尼等國家也常見使用。 你可使用 PLUS / Visa ATM 定位器來查找鄰近的 ATM。

銀聯

銀聯目前在中國境外擁有 170 萬台 ATM 支持銀聯卡提款,覆蓋日本、東南亞、阿聯酋、澳洲、新西蘭、俄羅斯、歐洲、美國等主要旅行目的地。但某些港人常到的歐洲國家,未必有支持銀聯的提款機,出發前可於網上先查核目的地是否有銀聯櫃員機網絡

Cirrus (Mastercard and Maestro)

Cirrus 由 MasterCard 所擁有的提款網絡,其櫃員機網絡覆蓋全球多達 93 個國家。 MasterCard、Maestro 及 Diners Club 於 Cirrus 網絡亦可提款。有關 Cirrus 的 ATM 位置,可以他們的 ATM 定位圖查看。

JCB

JCB 是一間日本的付款卡品牌。JCB 自動櫃員機網絡覆蓋全球逾 70 個國家或地區。如要了解你所前往的目的地是否有 JCB 自動櫃員機網絡,可查看他們的在各國家合作的金融機構,或查閱 JCB 的 ATM 定位器

海外提款陷阱位

陷阱位一:動態貨幣轉換

即使在海外看見自動櫃員機有適用的網絡能夠以銀行卡提款,也不要見獵心喜,忘記了海外提款的收費方式有別於本地提款。香港銀行普遍收取按次的海外提款手續費。另外還有按櫃員機網絡所訂的匯率計價匯價,甚或需再收取兌換手續費。在兌換之前,請仔細查閱發卡銀行及其提款網絡的匯率和收費方式,以免在收到帳單時才發現大失預算。你亦應比較實際的國際匯率和銀行訂立的匯率,或利用 Wise 的匯率計算器進行比較。

此外,你應留意避免選用「動態貨幣轉換」,即讓自動櫃員機以你的本地貨幣進行結算。雖然以自己國家的貨幣結算看來較為方便,但當地櫃員機所採用的匯價相對不透明,有可能從中抬高了匯價和手續費。相反,若以提取的外幣作結算,兌換將由你的發卡銀行來進行,價目則相對清晰。

陷阱位二:提款金額

另一提款陷阱是提款金額,有些 ATM 只會顯示大面額的提款選項,卻未必切合你實際需要的數量,結果是你「勉為其難」地提取了大額的現金,到旅程後仍有大量花不完的外幣。那麼只要每次提取小量現金就可以嗎?不!你在提款前,應對旅途所需的現金有所預算,因為大多銀行是按次收取提款手續費,如你多次提取小額的外幣現金,則變相付出了較高的兌換成本。

海外提款的好處是省卻了要預先兌換外幣的麻煩,也不用怕到目的地人生路不熟,結果找不到可靠的兌換店。然而,旅遊目的地未必有適用於你銀行卡的 ATM 網絡,海外提款除了有可能要收取提款手續費外,不少銀行同時亦會收取兌換手續費,交易時使用的匯率亦不盡透明。如果你有親人或朋友在海外居住,可考慮使用 Wise 便捷的匯款服務,利用更抵和更透明的匯率匯款給親友,再經他們的銀行提取現金,以節省海外提款的額外開支。


資料來源:

1 滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介

2 恒生銀行收費簡介

3 中國銀行(香港)一般銀行服務收費

4 花旗銀行收費簡介

5 渣打銀行服務收費

6 東亞銀行收費表

7 滙豐銀行自動櫃員機轉賬及現金提款限額提升

8 恒生銀行自助銀行服務常見問題

9 中銀香港手機電子銀行

10 花旗銀行海外自動櫃員機提款服務常見問題

11 渣打銀行提款卡

12 東亞銀行櫃員機卡服務範圍

檢查日期:2019年12月20日


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