滙豐海外提款指南:手續費、匯率及限額

Aubrey Yung
2020年5月25日
5 分鐘閱讀

在海外旅遊,未必能每每能使用信用卡消費,因此一般要兌換一定外幣現金旁身。如要兌換外幣於外地使用,除了光顧本地或當地的找換店外,於旅遊地方當地的自動櫃員機提款是另一可行的兌換方法。本文為你總結使用滙豐銀行卡在海外提款的的注意事項,包括開通海外提款服務、海外提款手續費、提款限額、本地櫃員機提取外幣限額和手續費。

如何開通海外提款服務?

在出發到外地前,別大安旨意,以為在外地必定能使用海外提款服務。按金管局規定,銀行的提款卡須預設境外提款功能為「未啟動」,未經啟動的戶口並不能在海外的櫃員機提款。因此,在旅遊前請記得開通海外提款功能。在滙豐銀行開通境外提款及設定限額的途徑包括:

  1. 滙豐網上理財或流動理財(手機應用程式)

  2. 電話理財:致電熱線 2233 3000,接通後在「自動櫃員機及自助銀行服務」中選擇「設立海外自動櫃員機提款限額」。你需要「戶口號碼」及「電話理財密碼」方能使用電話理財服務,在設定限額時亦要接收「一次性密碼」以作確認。

  3. 香港滙豐分行

  4. 滙豐/恒生自動櫃員機

滙豐海外提款手續費

海外提款雖然能比到找換店兌換方便,但一般每次提款均收取手續費,下表列出 HSBC 銀行卡經不同海外提款網絡提款的手續費:

海外提款網絡提款及兌換手續費¹
MasterCard/CirrusHK$40 + 1.95%
PLUS 提款卡HK$40 + 1%
Visa 信用卡HK$40 + 1.95%
銀聯HK$20
滙豐集團自動櫃員機網絡HK$20 + 1%

此外,即使你有滙豐銀行的外幣戶口,但於海外自動櫃員機提取外幣時,滙豐會從你的港元戶口扣帳,而非外幣戶口。外幣匯率取決定所使用的提款網絡,從不同櫃員機網絡提款的匯率或有所不同。

海外提款匯率

不同的櫃員機網絡有不同的計算匯率方法:

櫃員機網絡匯率計算方法¹
VISA/PLUS
  • 以 Visa 於交易日釐定的匯率兌換成港元
  • 在兌換後港元等值上,滙豐會收取 1%(PLUS提款卡)/ 1.95% (VISA)的手續費
MasterCard/Cirrus
  • 以 MasterCard 於交易日釐定的匯率先兌換為美元等值;再把該美元金額,以滙豐於交易日釐定的匯率兌換為港元
  • 在兌換後港元等值上,滙豐會收取 1.95% 的手續費
銀聯
  • 以銀聯於交易日釐定的匯率兌換成港元,而不會再收取手續費

各提款網絡所用的匯率或有所不同,而且他們往往會使用比市場中間匯率略高的匯率。因此,在提款前,你應查看準備使用的網絡的匯率,再與市場中間匯率比較。三大主要櫃員機網絡的匯率可在以下網頁查閱:

除此以外,你應留意避免選用「動態貨幣轉換」,即讓自動櫃員機以你的本地貨幣進行結算。雖然以港幣結算看來較為方便,但當地櫃員機所採用的匯價相對不透明,且通常會從中抬高匯價和手續費,結果可能得不償失。相反,若以提取的外幣作結算,兌換將由你的發卡銀行來進行,價目則相對清晰。

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海外提款限額

  • 滙款的海外自動櫃員機提款設有最高限額,限額可設定為本地自動櫃員機提款限額的0%、50%,或100%。
  • 除了海外提款,你也可以經海外自動櫃員機進行交易,例如轉賬金額。

下表列出不同滙豐戶口的每日提款最高限額和海外交易每日限額:

最高限額²
現金提款HK$80,000
海外交易HK$50,000

滙豐卡如何使用 PLUS/Cirrus 的 ATM?

滙豐在海外亦設有不少自動櫃員機,如見到有滙豐網絡的櫃員機,你可以使用滙豐銀聯自動櫃員機晶片卡提款,可是在阿根廷、法國、希臘、馬爾他、墨西哥、紐西蘭及土耳其的滙豐自動櫃員機並不包括在內。

在海外提款時,你應留意該部櫃員機所支援的提款網絡。現時滙豐卡所發出的銀行卡預設為銀聯網絡,但有時在國外未必能輕易找到銀聯提款機。如果你希望使用 PLUS (Visa) 或 Cirrus (萬事達卡) 的網絡來提款,滙豐提供以下兩種方法,以備不時之需:

額外申請 PLUS 自動櫃員機晶片卡

滙豐客戶如要使用 PLUS/Cirrus 自動櫃員機,需要額外申請PLUS自動櫃員機晶片卡。你可於滙豐網頁下載「PLUS自動櫃員機晶片卡登記表格」或親臨分行申請。

連結銀行戶口到滙豐Visa/萬事達卡信用卡

你可以使用滙豐Visa/萬事達卡信用卡在海外的 PLUS/Cirrus 的自動櫃員機提款,但事先需要把你的銀行戶口連結至你的個人港元Visa/萬事達卡信用卡。

在提款時,應留意自動櫃員機有沒有顯示銀行戶口以供選擇,個別銀行或未能提供戶口選擇服務。假如是透過信用卡戶口提款而非銀行戶口,你將需要繳付現金透支費用。

HSBC 外幣提款

假如你希望在出外旅遊前提前於香港本地提取外幣,滙豐的外幣提款機網絡支援提取人民幣、日圓、美元及歐元 4 種外幣,讓你 24 小時也可提取外幣現鈔。

惟你應注意,滙豐對於外幣提存設有豁免手續費限額,如果每日提款金額超出限額,滙豐會收取當日總提款額的0.25%。此外,如果於你的外幣戶口的外幣存款不足提款,滙豐會以即場匯率進行兌換,但不收取手續費。

下表列出可本地櫃員機提款的 4 種外幣的豁免手續費限額:

豁免手續費限額¹
人民幣-
日圓150,000日圓
美元1,500美元
歐元1000 歐元

海外提款使你能省卻兌換外幣的時間,也不用怕在當地不熟路而找不到可靠的兌換店。然而,你的旅遊目的地未必有適用於滙豐銀行卡的 ATM 網絡。此外,每次進行海外提款往往要付出提款手續費,交易時使用的匯率亦很可能比市場匯率要高。然而,現時有創新的匯款服務供應商,如 Wise 提供便捷的匯款服務。如果有親友在海外居住,可以利用更優惠和更透明的匯率匯款給親友,再經他們的銀行提取現金,從而比使用海外櫃員機提款節省更多開支。

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資料來源:

1 滙豐銀行:滙豐財富管理及個人銀行業務服務費用簡介

2 滙豐銀行:自動櫃員機卡使用手冊

檢查日期:2020年5月25日


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