滙豐ONE戶口全面睇:收費、提款卡及常見問題

Aubrey Yung
2022年2月16日
4 分鐘閱讀

近年香港的銀行體系越來越完善,除了「轉數快」這個強大的即時跨行轉賬服務,不少銀行都改變了政策,豁免了很多銀行雜費,例如跨行ATM提款手續費、低額結存服務費等。加上虛擬銀行的堀起,傳統銀行也開始電子化,推出不同的理財APP,方便客戶管理銀行戶口。本文會介紹滙豐ONE戶口和它附帶的滙豐萬事達卡®扣賬卡,有關它們的手續費和常見問題。

滙豐One戶口

HSBC One是滙豐銀行新推出的全方位理財戶口,配合不同的理財APP,提供一站式的智能流動理財服務。現有的「運籌理財」客戶會自動轉為「滙豐One」,而「個人綜合理財」和「個人儲蓄」客戶亦可以選擇升級至「滙豐One」。

以下為HSBC One戶口的特色²:

  • 可以直接在滙豐APP開戶
  • 一個戶口管有12種貨幣,可作消費、儲蓄、投資和定期存款
  • 無最低全面理財總值要求
  • 免費申請全球通用的滙豐Mastercard扣賬卡
  • 不設年費,並且免外幣交易/提款手費費
  • 配合「投資全速易」APP使用Trade25服務,可享零佣金買賣港股、美股和中國A股。(只限每月累計交易量首25萬港元)
  • 配合Reward+ APP,賺取「獎賞錢」當錢洗

以下為申請「滙豐One」戶口的基本資格:

  • 年齡介於18至65歲,並且未有於滙豐持有任何戶口
  • 持有香港身分證
  • 作為香港的稅務居民
  • 提交申請時身處和居於香港

滙豐One開戶流程

以下為開設HSBC One戶口的步驟:

  1. 下載「香港滙豐流動理財應用程式」遙距開戶
  2. 初次使用滙豐APP,要先同意「許可協議」和「重要聲明」
  3. 如果尚未持有任何賬戶,點擊「我未有任何戶口」。如果已經持有個人綜合理財戶口,就可以直接登入再進行賬戶升級。
  4. 選擇申請「滙豐One」,點擊「立即申請」—「我不在分行」
  5. 提供電郵地址、電話號碼,然後接收認證碼
  6. 拍攝你的身份證,並且自拍認證
  7. 填寫其餘的個人資料
  8. 登記網上理財
  9. 透過郵寄方式收取ATM卡和密碼函

滙豐One最低存款

「滙豐One」是滙豐推出的免費個人綜合理財戶口,不設最低全面理財總值要求,即是無最低存款/結餘要求。「全面理財總值」包括所有12種幣值的存款、投資總值、保險、滙豐強積金結餘等,由過去三個月的平均結存而釐定。³

滙豐One提款卡

滙豐 One Debit Card適用於綜合理財戶口的客戶,即是「滙豐卓越」和「滙豐One」客戶都可以申請。你可以直接在HSBC APP申請扣賬卡,只須登入應用程式,選擇「了解產品與服務」即可,卡片會郵寄到你的地址。收到實體扣賬卡後,即可於APP內選擇「管理扣賬卡」,並輸入卡片的到期日,以啓動扣賬卡 。

以下為滙豐萬事達卡®扣賬卡的特色⁴:

  • 連結個人理財賬戶(滙豐 One、滙豐卓越),可以用12種主要貨幣消費及提取現金
  • 所有消費免收手續費,不設本地或海外交易費用
  • 不設提款手款費,可以於全球HSBC的ATM提取現金
  • 簽賬可享現金回贈,配合Reward+ APP的推廣優惠,更可以賺取更多「獎賞錢」

HSBC One 收費

以下為使用HSBC One和Mastercard扣賬卡會涉及的費用⁵:

收費項目費用(港元)
年費
低額結存服務費
經滙豐網上理財電匯$50(每筆交易)
海外提款(非滙豐集團網絡)$40(每筆交易)
補發扣賬卡(卡齡3個月 – 2年,因遺失或損壞)$50
外幣交易手續費無(但按HSBC現行匯率結算)

值得留意的是,你將會同時持有兩張卡:滙豐 One的戶口卡(ATM卡)和滙豐萬事達卡®扣賬卡。它們的非本行ATM提款手續費會有所不同,例如使用One戶口卡在外地提款的手續費是HK$20或HK$40,視乎ATM網絡(Visa/Mastercard/銀聯等),而Mastercard扣賬卡則只可在支援Mastercard的ATM使用,手續費統一為HK$40。

HSBC One 外幣戶口

「滙豐 One」是一個綜合貨幣戶口,支援12種主要貨幣,包括港元、美元、英鎊、日元、人民幣、歐元、泰銖、澳元、紐元、新加坡元、加拿大元及瑞士法郎。配合Mastercard扣賬卡使用,例如當你用扣賬卡作美元交易,款項會直接在你的One美元戶口中扣除,而其他貨幣(例如韓元)的交易則會根據現行匯率以港元結算。

開設「滙豐 One」賬戶,你可以隨時購入12種外幣並存在One戶口中,在外地消費時直接使用Mastercard扣賬卡,免海外交易費用。如有需要亦可以把One戶口中的外幣存款匯到海外,但要留意銀行將會使用它們自定的匯率計算費用。如果你經常需要進行海外匯款,建議與市面的匯款服務比較,根據你的匯款貨幣及需求選擇適合的方法, Wise 用市場匯率,並可匯款至逾90個國家,或能幫你節省更多匯款開支。

比較 HSBC 匯款成本

資料來源:

1 HSBC: HSBC One
2 HSBC One: 優惠
3 HSBC: 銀行戶口產品及服務
4 HSBC: 滙豐萬事達卡®扣賬卡
5 HSBC: 滙豐財富管理及個人銀行業務服務費用簡介

校對日期:2021年12月21日


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