個人理財匯款

香港匯款人民幣到大陸限制

Aubrey Yung

2020年10月13日（超過 1 年前更新）

閱讀時間4分鐘

不少香港人或需要外派到中國內地工作，或由大陸公司聘用，然後在大陸的銀行戶口支薪。你或希望把在大陸銀行的人民幣存款匯回香港的戶口。也有些香港人看好中國內地的房地產市場，計劃在內地購買房屋作投資或未來自住，此時便需要把資金匯到中國的戶口。你或許聽過中港人民幣匯款存在許多限制，一時間難以搞清。本文為你整理香港居民及非香港居民在香港匯款到中國及匯回款項的限制、上限、和經銀行匯款的手續費。

中國匯款限制

人民幣目前並非可自由兌換和匯款的貨幣。商業匯款和私人匯款須明確分開。一般而言，私人戶口只能匯往兩地的私人戶口，商業戶口只能在獲批准下匯往兩地的商業戶口。香港居民則每人每天的最高匯款金額為 80,000 元人民幣，並只可將資金匯到內地同名的個人戶口。

非香港居民則較為複雜，香港的銀行一般會聲明，非香港居民的跨境匯款受限於收款人及付款人所在地的相關規則及要求。這些要求或會因內地外匯管制的當時情況而變更。因此，非香港居民如有需要經銀行匯款人民幣到內地，應及早向銀行了解當下的匯款限制。

人民幣匯款到大陸上限

香港居民匯款到大陸上限為每日 80,000 元人民幣，可將資金匯到自己在內地同名的個人戶口
非香港居民需獲內地有關當局批核

由於經銀行電匯人民幣或需要數個工作天，亦只能夠匯至同名戶口，不少人為求快捷，或會選擇經市面上提供人民幣匯款服務的找換店，例如許氏兄弟找換店。但如果你有需要匯款至其他中國公民的銀行戶口，現時有更便捷的方法，例如使用 Wise 的人民幣匯款服務：你可匯款至在中國有銀聯銀行卡或綁定銀行卡的支付寶戶口。這樣你在網上亦可靈活快速匯款至中國內地的收款人，而不必攜帶大量現金外出。在 Wise 匯款人民幣，你每月最多可以轉帳 5 次，每次上限為 31,000 元人民幣，而每年上限為 50 萬元人民幣。

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內地匯款到香港限額

香港居民匯入內地同名人民幣戶口內而未取用的人民幣，在經審核之後，可把餘額匯回香港同名戶口；除此以外，香港居民並不能從內地銀行私人戶口匯款到香港
香港居民如持有內地銀行提款卡，可於香港用該銀行卡提款，每年上限 10 萬元人民幣
中國公民不能直接匯出人民幣，匯款先兌換成外幣，每年允許匯出最高 5 萬美元等值的貨幣

大額人民幣匯款

如果你有大額人民幣要由香港匯至內地，你需留意每日 8 萬元人民幣的額度。

如果你有大額人民幣要由內地匯回香港，很可能不能夠直接以電匯方式匯到香港。但你可以於使用內地銀行卡在香港提款，每日提款上限為 1 萬元人民幣，每年上限為 10 萬元人民幣。¹

人民幣匯款手續費

滙豐銀行

如你已在滙豐開設人民幣儲蓄戶口，可從人民幣戶口電匯到自己在國內同名的銀行戶口。另外，以人民幣匯出的匯款必須列明匯款目及提供收款銀行的 12 位數位國家現代化支付系統（CNAPS）編號。

賬戶類型	收費
個人客戶、個人綜合理財戶口	網上銀行：HK$50 分行：HK$240
運籌理財	網上銀行：HK$50 分行：HK$220
卓越理財	網上銀行：HK$50 分行：HK$200
尚玉	網上銀行：HK$50 分行：HK$120

中銀香港

如果你在大陸有中國銀行戶口，你可以使用「中銀快匯」匯出人民幣到你在中國銀行的同名戶口，縮短收付款時間。你也可以電匯款項至其他在中國內地的同名賬戶。

中銀電匯	收費³
中銀快匯	網上銀行：豁免分行：HK$200
電匯	網上銀行：HK$65 分行：HK$210

恒生銀行

如你擁有恒生人民幣戶口，你可匯款至在內地銀行的同名個人戶口。

匯款	收費⁴
至恒生大陸戶口	網上銀行：HK$65 分行：HK$190
至大陸其他戶口	網上銀行：HK$65 分行：HK$220
代理銀行費用	經 CIPS 或 CNAPS：HK$20 其他：HK$100

工商銀行

工商銀行亞洲同樣只接受人民幣存款賬戶的持有人匯款至同名的收款戶口。每人每日匯款金額為人民幣80,000 元，你亦可以預先確定人民幣匯款金額。

工銀亞洲電匯	收費⁵
經工銀速匯匯至中國工商銀行戶口	網上銀行：HK$80 分行：HK$150
電匯至中國工商銀行戶口	網上銀行：HK$100 ＋代理銀行收費分行：HK$150 ＋代理銀行收費
電匯至非中國工商銀行戶口	網上銀行：HK$140 ＋代理銀行收費分行：HK$200 ＋代理銀行收費

香港匯款到大陸銀行時間

經銀行電匯資金到內地銀行需時兩天或數個工作天不等。如果是使用個別中資銀行在香港的分行匯款至同集團在中國的銀行戶口，例如中銀、工商銀行，他們的速匯服務或可縮短匯款的時間。

經銀行匯款到大陸的銀行或需時多日才能完成匯款，而且銀行或往往在兌換時收取較為昂貴的溢價匯率，而且香港居民只能經銀行匯住內地同戶的私人戶口。如你有需要匯款到大陸，現時有更快捷、低成本及安全的網上匯款方式，使用匯款專家 Wise。Wise 使用市場匯率中間價。Wise 設有多條匯款路線，能在一天內甚至幾秒內完成轉賬，亦能在網上全程追蹤匯款進度，安全可靠。

資料來源：

1 國家外匯管理局：國家外匯管理局關於規範銀行卡境外大額提取現金交易的通知

2 滙豐銀行：服務費用

3 中銀香港：網上匯款

4 恒生銀行：收費簡介

5 工銀亞洲：一般銀行服務收費表

檢查日期：2020年10月13日

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