如何在香港開公司銀行戶口:文件、最低存款及時間

Aubrey Yung
2021年4月29日
7 分鐘閱讀

幫人打工,不如同自己打工。許多富有年資的打工仔,甚至剛畢業的新鮮人都希望一嘗創業夢,實踐自己想出的絕世好橋,或做些小生意小買賣。在成功開公司以後,便需要計劃如何安排資金流動和進出,例如於銀行開設商業戶口。在各間本地銀行開設企業帳戶的手續大同,亦有小異。本文便為你比較幾間常用的香港銀行開設商業帳戶的過程和特點,如所需文件、開戶費用、公司戶口最低存款、服務月費,以及一些開戶的注意事項。

在銀行成功開戶是你營商之旅啟航的起點,如果你的公司業務本身是需要經常向海外商戶支付款項及向海外員工發薪,便有必要好好計劃海外匯款的方式和途徑。例如,你可以考慮使用匯款服務供應商 Wise 的創新匯款服務,在網上以市場匯率進行海外匯款,節省時間及成本。

開公司戶口所需文件

開公司戶口最重要,亦最具挑戰的是甚麼?就是要文件齊全!開設企業戶口時,需留意根據公司的不同種類(例如獨資公司、合夥公司或有限公司),而須向銀行提交不同的文件。最基本,亦是必備的文件是有效的商業登記證。一般而言,開戶公司亦要提供企業持有人及授權簽署人的有關文件(如身份證明文件、住址證明)。

下表列舉按公司種類,銀行常見會要求的文件:

公司種類所需文件
獨資公司
  • 有效的商業登記證
  • 由獨資經營企業持有人及授權簽署人提供的有關文件
    • 身份證明
    • 住址證明
合夥公司
  • 有效的商業登記證
  • 合夥人及授權簽字人提供的有關文件
    • 身份證明
    • 住址證明
  • 商業證明文件(例如:發票、商業合同、發展計劃書)
香港註冊成立的有限公司
  • 有效的商業登記證
  • 董事、所有實益擁有人及所有獲授權簽署人提供的有關文件
    • 身份證明
    • 住址證明
  • 公司最終實益擁有人的股權架構圖(如股東由多個層次的公司所組成)
  • 業務證明文件(例如:公司單張、合約、發貨單等)

公司戶口開戶費用

由於開設公司戶口往往需要審查公司的背景、業務和註冊資料,銀行一般會為每項申請收取「基本收費」及「商業登記調查費用(又稱查冊費)」。海外註冊公司的開戶費用一般較本地公司高。而如果公司的屬於特殊行業或擁有複雜的公司架構,有可能會涉及較高手續費(例如東亞銀行)。下表為你比較多間主要銀行的商業戶口開戶費用:

銀行基本收費商業登記調查(查冊費)
standard-charactered-bank-logo渣打銀行 ²
  • 本地公司:無
  • 海外公司:HK$5,000
  • 本地公司:HK$150
  • 海外公司:HK$2,000(按實際費用收費)
bank-of-east-asia東亞銀行
  • 特殊行業或架構的公司:HK$10,000
  • 海外公司:HK$10,000
HK$200
dah-sing-bank大新銀行
  • 本地公司:HK$1,000
  • 海外公司:HK$3,000
  • 港元戶口:HK$150
  • 美元戶口:US$19
za-bankZA Bank¹HK$1,000HK$200
boc-hk中銀香港 ¹³
  • 本地公司:HK$1,200
  • 內地註冊公司:HK$3,200
  • 海外註冊公司:HK$6,200
  • 無限公司:HK$100
  • 有限公司:HK$150
  • 內地或海外註冊公司:按實際費用收費
dbs-logo星展銀行
  • 本地公司:HK$1,200(2021年12月31日前網上開戶可豁免)
  • 海外公司:HK$10,000
  • 本地公司:HK$150
  • 海外公司:HK$2,000
hangseng-bank恒生銀行HK$1,200
  • 本地公司:HK$150
  • 海外公司:HK$10,000
hsbc-logo滙豐銀行 ³
  • 本地公司:HK$1,400
  • 海外公司:HK$10,000
HK$150
bank-of-communications交通銀行
  • 本地公司:HK$3,000
  • 海外公司:HK$20,000
  • 本地公司:HK$150
  • 海外公司:最低收取 HK$2,000(實際費用另議)

公司戶口最低存款及每月收費

銀行普遍按客戶的資金量,讓客戶能選擇開設各種商業戶口類型,不同的戶口類型所收費的服務月費也會有所不同。銀行按客戶的平均每月存款,設立豁免收費門檻,即所謂的「每月最低存款」。不過,有些銀行亦會將客戶的其他資產納入考量。譬如,根據客戶的每月平均存款、貸款結餘、投資資產的市值及按揭供款來計算「客戶關係值」,再釐定商業理財賬戶服務月費。

下表列舉幾間銀行的戶口最低存款及每月收費:

銀行豁免收費門檻服務月費
bank-of-communications交通銀行不適用暫時不設最低存款收費
dah-sing-bank大新銀行 ¹¹
328商業理財戶口客戶豁免豁免
商業銀行HK$10,00HK$100
standard-charactered-bank-logo渣打銀行 ²
「開戶易」戶口不設最低結餘要求沒有
中小企業戶口HK$200,000HK$300
Premium中小企業戶口未有列出豁免收費門檻HK$200
貿易「盈」商戶口HK$200,000HK$300
海外公司戶口HK$500,000HK$500
za-bankZA Bank¹不設最低結餘HK$100
boc-hk中銀香港
商業理財賬戶HK$50,000HK$120
晉躍商業理財賬戶HK$200,000HK$150
超卓商業理財賬戶HK1,000,000HK$100-200 (視乎關係值)
dbs-logo星展銀行HK$50,000HK$200(如在2021年12月31日前網上開戶,首12個月豁免)
hsbc-logo滙豐銀行 ³
滙豐Sprint戶口HK$50,000HK$200
「商業」理財戶口HK$50,000HK$200
商貿理財戶口不適用HK$500
滙豐「理財易」商務戶口HK$500,000HK$200-400(視乎過去三個月全面理財平均總值)
hangseng-bank恒生銀行 ⁹⁺¹⁰
商業綜合戶口HK$50,000元等值或以上HK$200
「商+至尚」綜合戶口
  • 「全面理財總值」達HK$2,000,000元等值或以上
  • 「貿易額」達HK$1,000,000元等值或以上
HK$600
bank-of-east-asia東亞銀行
  • 每日平均理財總值 HK$10,000 或以上;或
  • 過去 1 個月強制性公積金總供款額 HK$5,000 或以上;或
  • 過去 1 個月自動轉賬支薪總金額 HK$50,000 或以上
HK$150

邊間銀行開公司戶口最快?

一般的開戶服務都根據公司類型以及提交的文件是否齊全而決定。開設公司的程序一般包括先預約(電話或網上預約)與銀行職員會面的時間、準備所需文件(個別銀行可預先繳交文件審核),企業持有人/合夥人出席開立賬戶會面。

下表列舉數間銀行有關開設公司戶口的速度(由快到慢):

銀行在遞交文件後,審核需時*
dah-sing-bank大新銀行
  • 328商業理財戶口(開戶易):最快 2 個工作天
  • 其他戶口:視乎情況而定
dbs-logo星展銀行最快 3 個工作天
boc-hk中銀香港最快 5 個工作天
standard-charactered-bank-logo渣打銀行
  • 開戶易戶口:最快 5 個工作天
  • 一般需時約 14 個工作天
za-bankZA Bank最快 1 個星期
hsbc-logo滙豐銀行一般需時約 10 個工作天
bank-of-communications交通銀行大約需要兩個星期
hangseng-bank恒生銀行視乎情況而定
bank-of-east-asia東亞銀行視乎情況而定

*所需時間只供參考,實際時間按情況而定

開公司戶口注意事項

如要使申請公司戶口更為順利,在提交文件應先詳細參閱個別銀對所需文件的要求,例如注意:

  • 商業登記證是否最新及符合銀行要求(個別銀行會要求商業登記證上須顯示公司的業務範圍)
  • 公司擁有人、持股人及獲授權簽署人提供的有關文件(留意所需要的最低數目,或是否要求全部相關人士)
  • 住址證明(一般要求三個月以內發出)
  • 業務或商業證明(原則上要顯示公司是有實質業務,個別銀行為要求說明公司財富及資金來源、業務性質及運作模式、公司規模如僱員數目、預期年度營業額等)

對於新成立的公司 或初創企業,在銀行開戶或甚具挑戰,因需要提供大量的資料和文件,處理時間可長可短。特別是金融科技公司或從事高科技產品的初創企業,因為銀行對這些行業未必甚為熟悉。初創企業或需更有耐心向有關銀行提供了與其商業模式和客戶相關的資料。一些前期的業務證明,如公司供應商或客戶已簽署的文件、公司網站、已租用店舖或寫字樓、有已推出的產品,均有助顯示公司具備實際的營運業務。

香港本地有多間銀行提供多元的商業戶口服務,在選擇開戶的銀行時,除了考慮銀行的規模、開戶費用和時間外,也需考慮銀行的常規收費是否切合公司的規模和業務性質,包括服務月費、電匯費用等。如你的公司業務有匯款到
海外的需要,在使用銀行進行電匯之外,也可考慮利用現時創新的海外匯款服務供應商,例如 Wise。Wise 的匯款手續費簡單低廉、使用市場匯率進行匯款、可以使用轉數快支付匯款款項,以及設有批量處理匯款功能。對於有需要恆常支付海外帳單或海外員工薪金的公司,Wise 會是其營商好夥伴。

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資料來源:

1 中國銀行(香港)服務收費

2 渣打銀行銀行服務收費一覽表

3 滙豐銀行商業銀行服務收費

4 交通銀行零售銀行服務收費表

5 恒生銀行服務收費簡介

6 大新銀行服務收費

7 東亞銀行企業綜合理財服務收費

8 中國銀行(香港)商業理財賬戶服務收費

9 商業綜合戶口服務簡介

10 「商+至尚」服務簡介

11 大新銀行往來戶口收費表

12 星展銀行公司客戶服務收費表

13 ZA Bank 業銀行服務收費簡介
檢查日期:2020年2月26日
最後更新日期:2021年4月29日


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2020年10月21日 4 分鐘閱讀

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