水星銀行開戶指南：美國Mercury Bank如何網上開戶？
美國水星銀行帳戶沒有餘額要求，豁免設定費和管理費，而且可以申請信用卡、扣帳卡和投資貸款，並且支援多幣種和免費國際匯款。本文為水星銀行開戶教程，介紹水星銀行的商業戶口特色，講解開戶條件、流程、手續費等資訊。
如何在香港開公司銀行戶口：開公司戶口困難？商業銀行開戶文件、中小企開銀行戶口費用、最低存款和時間
幫人打工，不如同自己打工。許多富有年資的打工仔，甚至剛畢業的新鮮人都希望一嘗創業夢，實踐自己想出的絕世好橋，或做些小生意小買賣。在成功開公司以後，便需要計劃如何安排資金流動和進出，例如於銀行開設商業戶口。不少創業者都覺得開公司戶口困難重重，因為各間本地銀行的申請手續雖然大同小異，但當中細節和要求卻可能帶來不少麻煩。本文便為你比較幾間常用的香港銀行開設商業帳戶的過程和特點，如所需文件、開戶費用、公司戶口最低存款、服務月費，以及一些開戶的注意事項。
在銀行成功開戶是你營商之旅啟航的起點，如果你的公司業務本身是需要經常向海外商戶支付款項及向海外員工發薪，便有必要好好計劃海外匯款的方式和途徑。例如，你可以考慮使用Wise，以市場中間匯率進行海外匯款和兌換外幣，節省時間和成本。
| 目錄 |
|---|
個人戶口作商業用途可以嗎？
銀行一般建議最理想的做法是讓戶口保持「公私分明」，商業戶口只作商業而非私人用途。不同類別的戶口有不同的用途，必須正當使用。個人戶口只應用於處理個人財務管理和交易；同樣，商業戶口也只應作商業用途。因此，如果你的公司需要一個銀行戶口處理帳目，就應該另外為公司開設銀行戶口。
中小企開公司戶口流程
開設公司戶口的第一步，就是了解其開公司戶口流程。雖然各銀行可能會有些微差異，但普遍的流程大致如下：
- 選擇銀行和戶口類型：根據你的業務需求、資金規模和對服務的要求，選擇最適合的銀行和商業戶口類型。考慮銀行的規模、服務範圍、費用結構以及對不同行業的支援程度。
- 預約會面（如適用）：大部分傳統銀行會要求你提前預約與銀行職員會面，討論開戶事宜並提交文件。你通常可以透過電話或網上預約系統進行。部分虛擬銀行或金融科技平台（如 Wise）則提供全程網上開戶服務，省卻了親身會面的步驟，對於希望加快開公司戶口流程的企業來說是一大優勢。
- 準備所需文件：這是開公司戶口流程最關鍵和最容易遇到阻礙的一步。在會面前，務必按照銀行要求準備所有必要的文件。
- 提交申請和會面（如適用）：親身前往銀行提交所有已準備好的文件，並與銀行職員進行面談。面談期間，銀行會對公司背景、業務性質、資金來源等進行詳細詢問，以履行其合規義務。如果透過網上開戶，則只需要按照指引上傳電子文件。
- 銀行審批：銀行會對提交的文件和公司背景進行嚴格審核。審批過程所需的時間因銀行而異，也取決於公司背景的複雜程度。如果銀行需要補充資料，他們會聯絡你。
- 戶口啟用：審批通過後，銀行會通知你戶口已成功開立，並會提供相關的戶口資料（如帳號、SWIFT Code）以及網上理財服務的啟用指引。
中小企開公司戶口所需文件
開公司戶口最重要，亦最具挑戰的是甚麼？就是要文件齊全！許多申請人會因為文件準備不足或不符合銀行要求而遇到阻礙，導致開公司戶口困難。開設企業戶口時，需留意根據公司的不同種類（例如獨資公司、合夥公司或有限公司），而須向銀行提交不同的文件。最基本，亦是必備的文件是有效的商業登記證。一般而言，開戶公司亦要提供企業持有人及授權簽署人的有關文件（如身份證明文件、住址證明）。
下表列舉按公司種類，銀行常見會要求的文件：
| 公司種類 | 所需文件 |
|---|---|
| 獨資公司 |
|
| 合夥公司 |
|
| 香港註冊成立的有限公司 |
|
公司銀行開戶費用
由於開設公司戶口往往需要審查公司的背景、業務和註冊資料，銀行一般會為每項申請收取「基本收費」及「商業登記調查費用（又稱查冊費）」。海外註冊公司的開戶費用一般較本地公司高。而如果公司的屬於特殊行業或擁有複雜的公司架構，有可能會涉及較高手續費（例如東亞銀行）。下表為你比較多間主要銀行的商業戶口開戶費用：
| 銀行 | 基本收費 | 商業登記調查（查冊費） |
|---|---|---|
| 渣打銀行1 |
| 基本收費已經包括查冊費 |
| 東亞銀行2 |
| HK$200 |
| 大新銀行3 |
| 未有列明 |
| ZA Bank4 |
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|
| 中銀香港5 |
| 內地或海外註冊公司：按實際費用收費 |
| 星展銀行6 |
|
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| 恒生銀行7 |
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| 滙豐銀行8 |
| HK$150 |
| 交通銀行9 |
|
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| livi bank10 |
| HK$300（已包含在基本收費） |
資料檢查日期：2025年4月21日
開公司戶口最低存款及每月收費
銀行普遍按客戶的資金量，讓客戶能選擇開設各種商業戶口類型，不同的戶口類型所收費的服務月費也會有所不同。銀行按客戶的平均每月存款，設立豁免收費門檻，即所謂的「每月最低存款」。不過，有些銀行亦會將客戶的其他資產納入考量。譬如，根據客戶的每月平均存款、貸款結餘、投資資產的市值及按揭供款來計算「客戶關係值」，再釐定商業理財賬戶服務月費。
下表列舉幾間銀行的戶口最低存款及每月收費：
| 銀行 | 豁免收費門檻 | 服務月費 |
|---|---|---|
| 交通銀行 | 網站未有列明 | 網站未有列明 |
| 大新銀行 | ||
| 328商業理財戶口客戶 | 平均每日「全面綜合理財總值」達 HK$30,000 | HK$100 |
| 商業銀行 | 平均每日「全面綜合理財總值」達 HK$100,000 | HK$200 |
| 渣打銀行 | ||
| 中小企業戶口 | 過去6個月內：
| HK$300 |
| Premium中小企業戶口 | 未有列出豁免收費門檻 | HK$200 |
| 貿易「盈」商戶口 | 過去6個月內： 存款、投資戶口結存或保單累積保費和貸款或透支戶口結存合共達HK$200,000 | HK$300 |
| 海外公司戶口 | 過去1個月內： 存款戶口結存和貸款或透支戶口結存合共達HK$500,000 | HK$500 |
| ZA Bank | 不適用 | 豁免 |
| 中銀香港 | ||
| 商業理財賬戶 | 「客戶關係值」達HK$50,000 | HK$120 |
| 晉躍商業理財賬戶 | 「客戶關係值」達HK$200,000 | HK$150 |
| 超卓商業理財賬戶 | 「客戶關係值」達HK1,000,000 | HK$200（如客戶關係值達HK500,000，則只需HK$100） |
| 星展銀行 | 平均存款總額達HK$50,000 | HK$250 |
| 滙豐銀行 | ||
| 滙豐Sprint戶口 | 過去三個月的全面理財平均總值達HK$50,000 | HK$200（首12個月豁免） |
| 「商業」理財戶口 | 過去三個月的全面理財平均總值達HK$500,000 | HK$450（如全面理財平均總值達HK100,000，則只需HK$200） |
| 滙豐「理財易」商務戶口 | 過去三個月的全面理財平均總值達HK$100,000 | HK$200 |
| 恒生銀行 | ||
| 商業綜合戶口 | 全面理財總值達HK$100,000元 | HK$200 |
| Virtual+ 商業綜合戶口 | 全面理財總值達HK$50,000元 | 首12個月豁免，其後HK$200 |
| 東亞銀行 |
| HK$200 |
| livi bank | 網站未有列明 | 網站未有列明 |
資料檢查日期：2025年4月21日
邊間銀行開公司戶口最快？
一般的開戶服務都根據公司類型以及提交的文件是否齊全而決定。開設公司的程序一般包括先預約（電話或網上預約）與銀行職員會面的時間、準備所需文件（個別銀行可預先繳交文件審核），企業持有人/合夥人出席開立賬戶會面。
下表列舉數間銀行有關開設公司戶口的速度（由快到慢）：
| 銀行 | 在遞交文件後，審核需時* |
|---|---|
| 大新銀行 | 網站未有列明 |
| 星展銀行 | 最快1個工作天 |
| 中銀香港 | 最快3個工作天 |
| 渣打銀行 | 網站未有列明 |
| ZA Bank | 最快1個工作天 |
| 滙豐銀行 | 網上開戶最快3個工作天 |
| 交通銀行 | 網站未有列明 |
| 恒生銀行 |
|
| 東亞銀行 | 透過東亞營商快線致電預約開戶，提供文件後最快2個工作天收到回電 |
| livi bank | 最快1個工作天 |
所需時間只供參考，實際時間按情況而定
開公司戶口困難？了解中小企開公司戶口注意事項
如要使申請公司戶口更為順利，在提交文件應先詳細參閱個別銀對所需文件的要求，例如注意：
- 商業登記證是否最新及符合銀行要求（個別銀行會要求商業登記證上須顯示公司的業務範圍）
- 公司擁有人、持股人及獲授權簽署人提供的有關文件（留意所需要的最低數目，或是否要求全部相關人士）
- 住址證明（一般要求三個月以內發出）
- 業務或商業證明（原則上要顯示公司是有實質業務，個別銀行為要求說明公司財富及資金來源、業務性質及運作模式、公司規模如僱員數目、預期年度營業額等）
對於新成立的公司或初創企業，在銀行開戶或甚具挑戰，往往會覺得開公司戶口困難，因需要提供大量的資料和文件，處理時間可長可短。特別是金融科技公司或從事高科技產品的初創企業，因為銀行對這些行業未必甚為熟悉。初創企業或需更有耐心向有關銀行提供了與其商業模式和客戶相關的資料。一些前期的業務證明，如公司供應商或客戶已簽署的文件、公司網站、已租用店舖或寫字樓、有已推出的產品，均有助顯示公司具備實際的營運業務。
香港本地有多間銀行提供多元的商業戶口服務，在選擇開戶的銀行時，除了考慮銀行的規模、開戶費用和時間外，也需考慮銀行的常規收費是否切合公司的規模和業務性質，包括服務月費、電匯費用等。除了傳統銀行之外，你可以考慮選擇目前有62.5萬活躍商業用戶的Wise，用一個戶口管理和兌換外幣，隨時隨地匯款海外和接收轉賬，盡享以下功能：
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- 促進團隊協作管理：將團隊成員添加到帳戶，與團隊共同管理支付、下載對帳單和追蹤交易。
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資料來源：
- 渣打銀行銀行服務收費一覽表
- 東亞銀行企業綜合理財服務收費
- 大新銀行服務收費
- ZA Bank商業銀行服務收費簡介
- 中國銀行（香港）商業理財賬戶服務收費
- 星展銀行公司客戶服務收費表
- 恒生銀行服務收費簡介
- 滙豐銀行商業銀行服務收費
- 交通銀行零售銀行服務收費表
- livi理慧銀行有限公司服務收費
檢查日期：2020年2月26日
最後更新日期：2025年4月29日
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