如何在香港開公司銀行戶口:開公司戶口困難?商業銀行開戶文件、中小企開銀行戶口費用、最低存款和時間

Aubrey Yung

幫人打工,不如同自己打工。許多富有年資的打工仔,甚至剛畢業的新鮮人都希望一嘗創業夢,實踐自己想出的絕世好橋,或做些小生意小買賣。在成功開公司以後,便需要計劃如何安排資金流動和進出,例如於銀行開設商業戶口。不少創業者都覺得開公司戶口困難重重,因為各間本地銀行的申請手續雖然大同小異,但當中細節和要求卻可能帶來不少麻煩。本文便為你比較幾間常用的香港銀行開設商業帳戶的過程和特點,如所需文件、開戶費用、公司戶口最低存款、服務月費,以及一些開戶的注意事項。

在銀行成功開戶是你營商之旅啟航的起點,如果你的公司業務本身是需要經常向海外商戶支付款項及向海外員工發薪,便有必要好好計劃海外匯款的方式和途徑。例如,你可以考慮使用Wise,以市場中間匯率進行海外匯款和兌換外幣,節省時間和成本。

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目錄

個人戶口作商業用途可以嗎?

銀行一般建議最理想的做法是讓戶口保持「公私分明」,商業戶口只作商業而非私人用途。不同類別的戶口有不同的用途,必須正當使用。個人戶口只應用於處理個人財務管理和交易;同樣,商業戶口也只應作商業用途。因此,如果你的公司需要一個銀行戶口處理帳目,就應該另外為公司開設銀行戶口。

中小企開公司戶口流程

開設公司戶口的第一步,就是了解其開公司戶口流程。雖然各銀行可能會有些微差異,但普遍的流程大致如下:

  1. 選擇銀行和戶口類型:根據你的業務需求、資金規模和對服務的要求,選擇最適合的銀行和商業戶口類型。考慮銀行的規模、服務範圍、費用結構以及對不同行業的支援程度。
  2. 預約會面(如適用):大部分傳統銀行會要求你提前預約與銀行職員會面,討論開戶事宜並提交文件。你通常可以透過電話或網上預約系統進行。部分虛擬銀行或金融科技平台(如 Wise)則提供全程網上開戶服務,省卻了親身會面的步驟,對於希望加快開公司戶口流程的企業來說是一大優勢。
  3. 準備所需文件:這是開公司戶口流程最關鍵和最容易遇到阻礙的一步。在會面前,務必按照銀行要求準備所有必要的文件。
  4. 提交申請和會面(如適用):親身前往銀行提交所有已準備好的文件,並與銀行職員進行面談。面談期間,銀行會對公司背景、業務性質、資金來源等進行詳細詢問,以履行其合規義務。如果透過網上開戶,則只需要按照指引上傳電子文件。
  5. 銀行審批:銀行會對提交的文件和公司背景進行嚴格審核。審批過程所需的時間因銀行而異,也取決於公司背景的複雜程度。如果銀行需要補充資料,他們會聯絡你。
  6. 戶口啟用:審批通過後,銀行會通知你戶口已成功開立,並會提供相關的戶口資料(如帳號、SWIFT Code)以及網上理財服務的啟用指引。

中小企開公司戶口所需文件

開公司戶口最重要,亦最具挑戰的是甚麼?就是要文件齊全!許多申請人會因為文件準備不足或不符合銀行要求而遇到阻礙,導致開公司戶口困難。開設企業戶口時,需留意根據公司的不同種類(例如獨資公司、合夥公司或有限公司),而須向銀行提交不同的文件。最基本,亦是必備的文件是有效的商業登記證。一般而言,開戶公司亦要提供企業持有人及授權簽署人的有關文件(如身份證明文件、住址證明)。

下表列舉按公司種類,銀行常見會要求的文件:

公司種類所需文件
獨資公司
  • 有效的商業登記證
  • 由獨資經營企業持有人及授權簽署人提供的有關文件
    • 身份證明
    • 住址證明
合夥公司
  • 有效的商業登記證
  • 合夥人及授權簽字人提供的有關文件
    • 身份證明
    • 住址證明
  • 商業證明文件(例如:發票、商業合同、發展計劃書)
香港註冊成立的有限公司
  • 有效的商業登記證
  • 董事、所有實益擁有人及所有獲授權簽署人提供的有關文件
    • 身份證明
    • 住址證明
  • 公司最終實益擁有人的股權架構圖(如股東由多個層次的公司所組成)
  • 業務證明文件(例如:公司單張、合約、發貨單等)

公司銀行開戶費用

由於開設公司戶口往往需要審查公司的背景、業務和註冊資料,銀行一般會為每項申請收取「基本收費」及「商業登記調查費用(又稱查冊費)」。海外註冊公司的開戶費用一般較本地公司高。而如果公司的屬於特殊行業或擁有複雜的公司架構,有可能會涉及較高手續費(例如東亞銀行)。下表為你比較多間主要銀行的商業戶口開戶費用:

銀行基本收費商業登記調查(查冊費)
渣打銀行1
  • 中小企業客戶:
    • 本地公司:HK$1,200
    • 海外公司:HK$10,000
  • 企業、商業及機構客戶:
    • 海外公司:HK$5,000
基本收費已經包括查冊費
東亞銀行2
  • 特殊行業或架構、沒有實體辦公室的公司或信託賬戶:HK$10,000
  • 海外公司:HK$10,000
HK$200
大新銀行3
  • 本地公司:最低HK$1,000
  • 海外公司:最低HK$10,000
  • 特殊行業或架構或信託賬戶:額外最低HK$5,000
未有列明
ZA Bank4
  • 線上開戶:HK$1,200
  • 客戶經理開戶:HK$10,000
  • 特殊行業或架構、有海外股東或註冊少於一年:額外最低HK$10,000
  • 線上開戶:HK$300
  • 客戶經理開戶:HK$1,000
中銀香港5
  • 本地公司:HK$1,200
  • 內地註冊公司:HK$3,200
  • 海外註冊公司:HK$6,200
  • 特殊架構或信託賬戶:額外HK$5,000
內地或海外註冊公司:按實際費用收費
星展銀行6
  • 本地公司:最低HK$1,200
  • 海外公司、特殊架構或信託賬戶:最低HK$10,000(另加行政年費最低HK$5,000)
  • 本地公司:HK$150
  • 海外公司:HK$2,000
恒生銀行7
  • 網上開戶:HK$1,000
  • 經商務理財中心申請或經面談方式開戶:HK$1,300
  • 本地公司:HK$150
  • 海外公司:HK$10,000
滙豐銀行8
  • 本地公司(透過網上「商業戶口申請中心」申請):HK$1,300
  • 本地公司(透過滙豐海外分行處理開戶申請):HK$2,250
  • 本地公司(經紙張表格遞交或透過其他途徑申請) :HK$1,600
  • 海外公司、特殊架構或信託賬戶:HK$11,000
HK$150
交通銀行9
  • 本地公司:HK$3,000
  • 海外公司、特殊架構或信託賬戶:HK$20,000
  • 本地公司:HK$200
  • 海外公司:最低HK$2,000
livi bank10
  • 基本收費:HK$1,200
  • 特殊架構或有海外股東:額外最低HK$4,200
HK$300(已包含在基本收費)

資料檢查日期:2025年4月21日

開公司戶口最低存款及每月收費

銀行普遍按客戶的資金量,讓客戶能選擇開設各種商業戶口類型,不同的戶口類型所收費的服務月費也會有所不同。銀行按客戶的平均每月存款,設立豁免收費門檻,即所謂的「每月最低存款」。不過,有些銀行亦會將客戶的其他資產納入考量。譬如,根據客戶的每月平均存款、貸款結餘、投資資產的市值及按揭供款來計算「客戶關係值」,再釐定商業理財賬戶服務月費。

下表列舉幾間銀行的戶口最低存款及每月收費:

銀行豁免收費門檻服務月費
交通銀行網站未有列明網站未有列明
大新銀行
328商業理財戶口客戶平均每日「全面綜合理財總值」達 HK$30,000HK$100
商業銀行平均每日「全面綜合理財總值」達 HK$100,000HK$200
渣打銀行
中小企業戶口過去6個月內:
  • 存款、投資戶口結存或保單累積保費達HK$200,000,
  • 貸款或透支戶口結存達HK$50,000,或
  • 存款、投資戶口結存或保單累積保費貸款或透支戶口結存合共達HK$80,000
HK$300
Premium中小企業戶口未有列出豁免收費門檻HK$200
貿易「盈」商戶口過去6個月內:

存款、投資戶口結存或保單累積保費貸款或透支戶口結存合共達HK$200,000

HK$300
海外公司戶口過去1個月內:

存款戶口結存貸款或透支戶口結存合共達HK$500,000

HK$500
ZA Bank不適用豁免
中銀香港
商業理財賬戶「客戶關係值」達HK$50,000HK$120
晉躍商業理財賬戶「客戶關係值」達HK$200,000HK$150
超卓商業理財賬戶「客戶關係值」達HK1,000,000HK$200(如客戶關係值達HK500,000,則只需HK$100)
星展銀行平均存款總額達HK$50,000HK$250
滙豐銀行
滙豐Sprint戶口過去三個月的全面理財平均總值達HK$50,000HK$200(首12個月豁免)
「商業」理財戶口過去三個月的全面理財平均總值達HK$500,000HK$450(如全面理財平均總值達HK100,000,則只需HK$200)
滙豐「理財易」商務戶口過去三個月的全面理財平均總值達HK$100,000HK$200
恒生銀行
商業綜合戶口全面理財總值達HK$100,000元HK$200
Virtual+ 商業綜合戶口全面理財總值達HK$50,000元首12個月豁免,其後HK$200
東亞銀行
  • 每日平均理財總值HK$50,000或以上;或
  • 過去 1 個月強制性公積金總供款額 HK$5,000 或以上;或
  • 過去1個月自動轉賬支薪總金額HK$50,000或以上
HK$200
livi bank網站未有列明網站未有列明

資料檢查日期:2025年4月21日

邊間銀行開公司戶口最快?

一般的開戶服務都根據公司類型以及提交的文件是否齊全而決定。開設公司的程序一般包括先預約(電話或網上預約)與銀行職員會面的時間、準備所需文件(個別銀行可預先繳交文件審核),企業持有人/合夥人出席開立賬戶會面。

下表列舉數間銀行有關開設公司戶口的速度(由快到慢):

銀行在遞交文件後,審核需時*
大新銀行網站未有列明
星展銀行最快1個工作天
中銀香港最快3個工作天
渣打銀行網站未有列明
ZA Bank最快1個工作天
滙豐銀行網上開戶最快3個工作天
交通銀行網站未有列明
恒生銀行
  • Virtual+ 商業戶口:網上開戶最快3個工作天
  • 商業綜合戶口:網上開戶最快5個工作天
東亞銀行透過東亞營商快線致電預約開戶,提供文件後最快2個工作天收到回電
livi bank最快1個工作天

所需時間只供參考,實際時間按情況而定

開公司戶口困難?了解中小企開公司戶口注意事項

如要使申請公司戶口更為順利,在提交文件應先詳細參閱個別銀對所需文件的要求,例如注意:

  • 商業登記證是否最新及符合銀行要求(個別銀行會要求商業登記證上須顯示公司的業務範圍)
  • 公司擁有人、持股人及獲授權簽署人提供的有關文件(留意所需要的最低數目,或是否要求全部相關人士)
  • 住址證明(一般要求三個月以內發出)
  • 業務或商業證明(原則上要顯示公司是有實質業務,個別銀行為要求說明公司財富及資金來源、業務性質及運作模式、公司規模如僱員數目、預期年度營業額等)

對於新成立的公司或初創企業,在銀行開戶或甚具挑戰,往往會覺得開公司戶口困難,因需要提供大量的資料和文件,處理時間可長可短。特別是金融科技公司或從事高科技產品的初創企業,因為銀行對這些行業未必甚為熟悉。初創企業或需更有耐心向有關銀行提供了與其商業模式和客戶相關的資料。一些前期的業務證明,如公司供應商或客戶已簽署的文件、公司網站、已租用店舖或寫字樓、有已推出的產品,均有助顯示公司具備實際的營運業務。

香港本地有多間銀行提供多元的商業戶口服務,在選擇開戶的銀行時,除了考慮銀行的規模、開戶費用和時間外,也需考慮銀行的常規收費是否切合公司的規模和業務性質,包括服務月費、電匯費用等。除了傳統銀行之外,你可以考慮選擇目前有62.5萬活躍商業用戶的Wise,用一個戶口管理和兌換外幣,隨時隨地匯款海外和接收轉賬,盡享以下功能:

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資料來源:
  1. 渣打銀行銀行服務收費一覽表
  2. 東亞銀行企業綜合理財服務收費
  3. 大新銀行服務收費
  4. ZA Bank商業銀行服務收費簡介
  5. 中國銀行(香港)商業理財賬戶服務收費
  6. 星展銀行公司客戶服務收費表
  7. 恒生銀行服務收費簡介
  8. 滙豐銀行商業銀行服務收費
  9. 交通銀行零售銀行服務收費表
  10. livi理慧銀行有限公司服務收費

檢查日期:2020年2月26日
最後更新日期:2025年4月29日


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