如何開設渣打銀行公司戶口:所需文件、收費及時間

Aubrey Yung
2020年1月30日
6 分鐘閱讀

渣打銀行香港是在香港屹立多年,是香港的老牌銀行,為商業客戶和個人客戶提供全面的銀行服務。渣打銀行亦有多元和具規模的國際業務,在全球 70 個國家設有超過 1,750 間分行。中小企如要開設公司戶口,渣打銀行是其一受歡迎的選擇。在擁有企業戶口後,便可以以之處理公司業務,包括向海外匯款。最後亦會介紹創新的匯款服務商 Transferwise,如何使用市場匯率令你能避免銀行潛在的匯率提價。

本文為你概括了在渣打銀行開設商業戶口的常見問題:

開公司戶口所需資料及文件

在渣打香港開設企業帳戶,以下是常見需要提供的資料¹:

  • 公司背景 (包括資金來源、成立時間及途徑)
  • 公司於相關行業的經驗及成立公司業務原因
  • 公司組織結構
  • 公司的業務性質資料,包括:
    • 主要業務營運國家及海外分支/子公司的資料(如適用)
    • 主要公司產品或服務、員工的數目、 預計來年度營業額及淨盈利
    • 主要出口或入口源地之國家
    • 主要供應商及買家、 預期渣打戶口主要存入/提取活動、收入來源
    • 任何與伊朗、敘利亞、北韓、朝鮮民主主義人民共和國、古巴 或克里米亞、塞瓦斯托波爾之間的交易或股權/擁有權的受益關係

獨資公司

獨資公司開立賬戶所需提供的其他文件²:

  • 個人身份證明檔副本
  • 商業登記證副本
  • 商業戶口開戶表格及附簽署卡的契約
  • 開立戶口申請表補充文件

合夥公司

合夥公司開立賬戶所需提供的文件²:

  • 個人身份證明檔副本(所有合夥人、實益擁有人及所有授權簽署人)
  • 多層擁有權結構圖(如有合夥是法團,須提供股權結構圖以顯示最終實益擁有人之間的關係)
  • 商業登記證副本
  • 合夥商行契約(如適用)
  • 商業戶口開戶表格及附簽署卡的契約
  • 共同匯報標準(CRS)自我聲明表格-實體

香港註冊成立的有限公司

在香港成立的有限公司在註冊時,需要呈交以下文件²:

  • 個人身份證明檔副本(至少兩名董事、所有實益擁有人及所有獲授權簽署人)
  • 公司章程
  • 公司董事相關文件
  • 董事及公司秘書資料副本
  • 多層擁有權結構圖(如有股東是法團,須提供股權結構圖以顯示最終實益擁有人之間的關係)
  • 商業登記證副本
  • 公司註冊/登記證書副本
  • 商業戶口開戶表格及附簽署卡的契約
  • 共同匯報標準(CRS)自我聲明表格-實體

渣打「開戶易服務」

渣打香港 2019 年推出簡易開戶程序,在本港註冊及營利的初創公司,他們能夠在渣打先開立一個便利戶口來應付成立初期的營運需求。

項目簡化要求²
個人身份證明文件副本接受未經認證之個人身份證明文件副本。
  • 要求至少一名在香港註冊的有限責任公司之董事之身份證明文件副本。
申請客戶資料所有董事或同等只須提供全名
業務資料不須提供部分業務資料
  • 提供預計的業務情況
  • 提供客戶的公司歷史,以及創立及發展客戶業務相關人士之業務經驗

以開戶易開立的戶口設存款交易限額,為全年港幣 200 萬元;每季存款上限為港幣 50 萬元。優點是渣打銀行不會收取戶口服務費,亦不設最低結餘要求,選擇開戶易服務的客戶,若公司結構簡單,開戶時間最短可以在 5 至 6 個工作天完成開戶。

渣打銀行開戶收費

在渣打銀行開戶或涉及以下收費:

項目收費
商業登記調查(本地公司)每份HK$150
商業登記調查(海外公司)每份HK$2,000(按實際支出)
開立海外公司戶口HK$5,000

渣打銀行公司戶口最低存款

渣打銀行有不同種類的公司戶口,所以豁免的平均存款額要求金額會有所不同,客戶一般按級別不同享有相應的優惠³:

戶口類型服務月費豁免之平均存款額
開戶易沒有不設最低結餘要求
中小企業戶口HK$300HK$200,000
Premium中小企業戶口HK$200/*
貿易「盈」商戶口HK$300HK$200,000
海外公司戶口HK$500HK$500,000

*渣打銀行「服務收費」一覽表未有列出相應豁免額

開戶流程

如打算在渣打銀行開立企業戶口,一般流程如下:

  1. 預約渣打銀行
  2. 預先提交資料給銀行審核
  3. 與渣打銀行職員會面
  4. 面簽通過後等待銀行最終審核

開戶所需時間

有意在渣打銀行開戶者,可於會面前遞交開戶所需文件作預先審核,提升銀行審核的效率。初創的中小企更可以選擇以「開戶易服務」的港元往來戶口,開設手續相對簡易,開戶時間最短可以在 5 個工作天完成開戶。在開設「開戶易」的戶口後,客戶可以補充額外文件,申請將戶口升級至標準賬戶。此外,商業戶口的賬戶申請須經渣打銀行高級職員覆核,在前之前不會被拒絕申請,渣打銀行亦提供上訴機制,讓申請在有需要時可復審有關申請。

渣打銀行戶口服務收費

渣打銀行為公司戶口的客戶提供多種不同的銀行服務,收費詳情可向銀行職員查詢,以下列出幾項主要收費:

項目收費³
櫃位服務(超過每月首30宗後)每宗交易 HK$20
公司信用卡每年HK$1,800
超過外幣戶口限額的存款或提款存款或提款額的0.25%
常行指示
  • 經分行設立或修訂:每項HK$100
  • 經網上理財設立或修訂:免費
  • 由於存款不足而被退回之轉賬事項:每項HK$150

企業業務經常涉及轉賬及發出支票,需留意支賬戶口是否有足夠存款,避免發生退票或退回轉賬情況,而被收取費用:

退票或退回轉賬原因費用³
存款不足
  • 港元支票或付款:每張或每項HK$150
  • 美元支票或付款:每張或每項 USD19
  • 人民幣支票或付款:每張或每項 RMB200
其他原因
  • 港元支票或付款:每張或每項HK$100
  • 美元支票或付款:每張或每項USD13
  • 人民幣支票或付款:每張或每項RMB50

企業在開設支票和設自動轉賬過戶有可能會遇上支票戶口款項不足的情況,渣打支票戶口亦設有港幣支票戶口透支服務,按不同類型戶口收費及收取相應利息。

匯款

中小企有可能遇上要匯款到海外的需要,如支付海外商戶收費或海外員工的薪金。客戶亦可以經渣打銀行進行海外匯款,以下列出商業客戶經渣打銀行進行海外匯款的相關手續費:

收費項目收費³
電匯(包括電報費)
  • 貿易「盈」商戶口:HK$140
  • Premium中小企業戶口:HK$160
  • 中小企業戶口:HK$200
非當地貨幣之電報收費
  • 貿易「盈」商戶口:HK$70
  • Premium中小企業戶口:HK$80
  • 中小企業戶口:HK$100
代理銀行服務費如有
海外銀行之收費(如由匯款人負擔)全額(最低HK$250)
非主要貨幣之額外收費(如MOP、NTD、KRW及FJD)HK$200
更改、取消或退回電匯HK$250
信件或電報諮詢HK$250
中文電碼翻譯費HK$150
因存款不足而取消HK$100

企業成功的關鍵是開源和節流,如果你需要匯款支付外地帳單,那麼你需要留意貨幣轉換的匯率和匯款手續費。平時在Google上找到的匯率是市場匯率,但某些銀行和匯款服務商有可能在匯率上提價來賺取額外利潤,最終會使國際匯款比你預期的昂貴。因此,在你確認匯款前,你亦應比較實際的國際匯率和銀行訂立的匯率,或利用 Wise 的貨幣兌換器進行比較。

下表比較了 Wise 與渣打的海外匯款手續費,假如你是透過中小企業戶口想匯款1000 歐元到德國,並希望對方收足匯款額,兩者的手續費大致如下:

匯款供應商手續費海外銀行收費匯率
渣打銀行HK$200 ³按收款銀行而定(最低HK$250)³渣打銀行匯率
TransferwiseHK$40.97*不適用市場匯率

*以上資料截止香港時間2020年1月30日晚上7點42分

創新的匯款服務商 Transferwise 使用市場匯率,使你能避免銀行潛在的匯率提價。除此以外,Wise 亦有不同切合商業客戶功能,例如批量處理匯款,客戶只需上傳文件即可一次過設立和發送多筆付款。如果你的公司需要頻密的匯款予海外客戶或員工,不妨考慮使用 Wise,其手續費透明且低廉,匯款手續便捷,會是你營商的好伙伴。

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資料來源:

1 渣打銀行中小企業服務開設戶口

2 渣打銀行公司戶口開戶表格

3 渣打銀行銀行服務收費一覽表

檢查日期:2020年1月30日


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2020年10月21日 4 分鐘閱讀

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