離岸公司銀行戶口：如何為離岸公司開設商業銀行戶口？

創業人士除了在香港開公司，還可以考慮在某些島國或地區（如BVI、薩摩亞、開曼等）開立離岸公司，常見好處包括免交離岸利得稅、可照用中文公司名稱、不需呈報周年申報表等。就算你的公司不是在香港註冊，也能在香港銀行開設商業戶口，方便處理在港業務收支。本文為離岸公司銀行戶口開戶教學，為你整理香港四大銀行的離岸公司開戶詳情。

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滙豐銀行 恒生銀行 渣打銀行 中國銀行

滙豐銀行

HSBC提供三種商業綜合戶口：滙豐Sprint戶口、滙豐「理財易」商務戶口、「商業」理財戶口，適合不同的企業規模和營商模式，標準服務月費為200港元至450港元不等，但滿足一定的「全面理財平均總值」要求（5萬至50萬港元不等）就可豁免。¹另外，於HSBC開立海外公司戶口亦需支付11,000港元的服務費。²

作為一家在海外成立的離岸公司，你必須親身前往任何一間滙豐中小企中心辦理商業開戶，步驟如下：

1. 前往滙豐工商金融服務網頁，或者致電工商金融熱線（+852 2748 8238）預約開戶。
2. 收取預約確認電郵，內含開戶會議細節和所需文件清單。
3. 帶同所需文件出席開戶會議，需時約1.5小時。
4. 收取跟進電郵，內含需要補交文件或資料清單。
5. 等待審批，成功開戶後會收到手機短訊通知。

針對在海外成立的離岸公司，開立滙豐商業戶口需準備以下文件：³

• 公司註冊證書及組織章程（只適用於有限公司）
• 註冊文件／章程／合夥契約 （只適用於合夥經營公司）
• 營業執照
• 登記文件證明公司持有人的身份
• 主要營業地址證明（3個月內有關物業的雜費帳單）
• 公司持有人（及股東，如適用）的身份證明及住址證明
• 外國賬戶稅務合規法案文件（FATCA）
• 共同匯報標準文件（CRS）
• HK$10,000存款支票、授權書、開戶書及印鑑卡
• 資金來源證明

恒生銀行

恒生銀行提供「商業綜合戶口」，包括港元往來、儲蓄（包括港元、人民幣及外幣）、定期、投資及黃金結單戶口，適合具平穩業務增長之中小企業。⁴「商業綜合戶口」月費為200港元，但只要「全面理財平均總值」達10萬港元就可豁免。另外，於恒生銀行開立海外公司戶口亦需支付10,000港元的查冊費。⁵

一般香港註冊公司可進行遙距開戶，最快可於五個工作天內完成開戶。至於海外註冊公司就需要經商務理財中心提交申請，約需時2至3星期處理，步驟如下：⁶

1. 註冊以建立檔案，並提供公司資料、公司架構和聯絡資料。
2. 上載所需文件，等待銀行確認預約會面
3. 於預約時間前往商務理財中心辦理開戶

針對在海外成立的離岸公司，開立恒生商業戶口需準備以下文件：⁷

• 公司登記文件（如公司註冊證明書、組織章程、商業登記證、註冊及營業地址證明）
• 董事及主要股東的身份證明文件
• 公司印章（如適用）
• 首次開戶存款HK$20,000
• 商業證明（如營運文件、產品或服務資料、財務報表）
• 資金來源證明
• 共同匯報標準（CRS）之自我證明表格

渣打銀行

渣打銀行提供「中小企業理財」戶口，適用於海外註冊公司的開戶費為10,000港元，賬戶月費為500港元，如果戶口平均總結存達50萬港元就可豁免月費。⁸如果想預約開戶，請前往渣打銀行網頁，填寫簡單表格後，銀行將於7個工作天內與你聯絡。

視乎海外公司的註冊地區，開立渣打商業戶口需準備以下這些主要文件（完整清單請查閱網站最新資料）：⁹

• 董事及股東的個人身份證明檔副本
• 公司章程
• 公司董事文件（例如產權負擔證明書／董事聲明／董事在職證明書，如適用）；或
• 申報有關註明辦事處、董事及主要股東詳細資料的的確認書
• 股權結構圖（如適用）
• 商業登記證副本（如適用）
• 公司註冊/登記證書副本
• 商業戶口開戶表格及附簽署卡的契約
• 《海外帳戶稅收遵從法》表格
• CRS自我聲明表格 – 實體

中國銀行

中銀提供三種商業理財賬戶：「商業理財賬戶」、「Plus晉躍商業理財賬戶」、「Elite超卓商業理財賬戶」，主要分別在於自動轉撥服務最高限額和免費櫃檯交易筆數，服務月費為120至200港元不等，但滿足一定的「客戶關係值」要求（5萬至100萬港元不等）就可豁免。¹⁰另外，針對海外公司的開戶費用包括：基本收費1,200港元、海外註冊公司收費5,000港元，以及海外註冊公司查冊費用（按實際支出收取）。¹¹

遙距開戶服務只適用於香港註冊公司，海外註冊公司請致電企業客戶服務熱線（+852 3988 2288），預約時間親身到分行安排會面及簽署開戶文件。

視乎海外公司的註冊地區，開立中銀商業戶口需準備以下這些主要文件（完整清單請查閱網站最新資料）：¹²

• 公司註冊證書
• 董事、股東證明書
• 公司組織章程及大綱
• 商業登記證（如適用）
• 商業證明文件（如業務交易單據、財務報表、糧單／稅單）
• 董事及主要股東的身份證明和地址證明

開設公司銀行戶口時，銀行會先了解你的業務是否涉及本港或其他國家／地區，以了解你選擇在香港開戶的原因。如果是剛成立或者是規模較小的公司，可能會遇到所需業務證明文件不足、未能達到最低存款要求等情況。這時候，除了商業銀行，你還可以考慮一些提供商業戶口的金融科技公司，例如Wise。

Wise開戶程序簡單，全程可在網上完成，而且不設開戶費、查冊費、戶口月費和最低存款要求，非常適合資金有限的初創企業。香港註冊的公司暫時只可以享用Wise的國際匯款（單次、批量和定期付款）服務，但視乎公司註冊地區，Wise還提供綜合貨幣商業戶口和扣賬卡服務，支援幣種超過40種，隨時隨地以零加價的市場中間匯率進行貨幣兌換。只要在Wise網站上的計算器輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

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資料來源：

1 滙豐工商金融：戶口比較 - 商業綜合戶口
2 滙豐工商金融：收費簡介 - 資料中心
3 滙豐工商金融：開戶／商業戶口覆核文件清單
4 恒生銀行：「商業綜合戶口」網上開公司戶口
5 恒生銀行：商業銀行服務收費簡介
6 恒生銀行：恒生商業網上申請平台
7 恒生銀行：商業戶口開戶/恒生商務卡申請文件
8 渣打銀行香港：銀行服務收費一覽表
9 渣打銀行香港：中小企表格下載
10 中國銀行(香港)：開戶申請 - 中小企理財 - 有限公司
11 中國銀行(香港)：一般銀行服務收費表
12 中國銀行(香港)：中國（內地、澳門、台灣）及海外註冊公司開戶文件

資料檢查日期：2023年9月26日