如何開設東亞銀行的公司戶口:所需文件、收費及時間

Aubrey Yung
2020年2月14日
7 分鐘閱讀

除了一些新成立的中小企需要在銀行開設商業戶口來經營業務,近年流行的網上商店,也會有需要用上商業戶口,以避免私人戶口遭凍結。東亞銀行為港資銀行,其在兩岸三地、馬來西亞、新加坡、英國、美國也設有分行,或適合在海外有資金來往的公司。東亞銀行設有相宜的最低存款要求,開設戶口的渠道簡易便利。本文將會介紹在香港東亞銀行開設公司戶口的一些詳情以和注意事項:


了解如何開設東亞銀行企業賬戶前,你可能有興趣了解如何向海外客戶及員工匯款。下表比較了傳統銀行與 Wise 的收費差異,列出以經網上匯款1000英鎊到英國為例,匯款人需要支付的港元費用:

匯款供應商手續費匯率連匯款總支出
bank-of-east-asia東亞銀行HK$100 ¹(手續費加電報費)1 GBP = 10.1160 HKD ²HK$10,216
WiseHK$47.571 GBP = 10.08254 HKDHK$10,130.12

*匯率檢查時間(香港時間)- 東亞銀行: 2020年2月12日20:34, Wise:2020年2月12日20:33

以上圖表可見 Wise 手續費和匯率都比東亞銀行優惠。Wise 之所以匯率更抵,因為它所採用的是市場中間匯率,亦即是在Google 搜尋到的匯率;相反傳統銀銀往往收取存在溢價的匯率,以賺取額外利潤,有時更會數收取「代匯水佣金」(匯款貨幣與提取賬戶之貨幣相同)。如果你想在做生意中節省海外匯款的成本,不妨考慮使用 Wise


開公司戶口所需資料及文件

根據公司不同的種類(即獨資公司、合夥公司及有限公司),在開戶時客戶需要提交不同的文件。

獨資公司

獨資公司開設公司戶口時,需遞交的文件包括³:

  1. 有效商業登記證副本
  2. 由獨資經營企業持有人及授權簽署人提供的有關文件
    a. 身份證明文件
    b. 住址證明

合夥公司

合夥公司開設公司戶口時,需遞交的文件包括⁴:

  1. 有效商業登記證副本
  2. 相關專業或行業協會會員身份的證明,如未能提供上述證明,須提供合夥協議/契約。
  3. 由合夥人、實益擁有人及授權簽署人提供的有關文件
    a. 身份證明文件
    b. 住址證明

香港註冊成立的有限公司

香港註冊成立的有限公司開設公司戶口時,需遞交的文件包括⁵:

  1. 有效商業登記證副本
  2. 公司註冊證書及其後的更改名稱證書副本(如有)
  3. 公司章程大綱及細則/公司章程細則及其修改的任何決議
  4. 董事會會議記錄或決議案以確實開立賬戶及賬戶的授權處理人(如有)
  5. 最新一期的周年申報表表格 AR1/NAR1 (或表格 NC1 / NNC1 / NNC1G) 及其後所有文件,包括表格 D2A/ND2A 及 D2B/ND2B、股份分配申報表(SC1)及轉讓文書以詳細列出所有實益擁有人(如有)
  6. 經董事認證並顯示該公司最終實益擁有人的股權架構圖(如股東由多個層次的公司所組成)
  7. 由董事、實益擁有人及授權簽署人提供的有關文件
    a. 身份證明文件
    b. 住址證明

開戶收費

在東亞銀行開設企業賬戶時,會收取行政費用,例如:

項目收費⁶
商業登記註冊查冊費每項HK$200
有限公司註冊查冊費每項HK$200
海外公司開立賬戶手續費每個賬戶HK$10,000 (或等值之其他貨幣)
開戶未足 3 個月取消戶口每個賬戶HK$200

某些特殊行業的公司在東亞銀行開設企業綜合戶口,須繳付一筆 HK$10,000 的開戶費用。須繳付開戶費的行業包括⁶:

  • 賭場和其他類型的賭博業務
  • 金錢服務經營,包括貨幣兌換、匯款/匯款代理和支票兌現
  • 生產或分配武器或其他軍事產品
  • 與虛擬商品相關的計劃的營運商,例如經營虛擬商品交易、經紀或交易處理服務的實體(包括提供機器/渠道以便利銷售和購買虛擬商品)

如開戶公司具有以下性質,亦須繳付 HK$10,000 的開戶費用⁶:

  • 公司的架構具有三層或以上
  • 在香港沒有實體存在的公司,例如註冊業務地址位於公司秘書/會計師事務所,並且沒有在香港的業務營運辦公室
  • 被接管/清盤的有限公司
  • 信託賬戶

戶口最低存款

東亞銀行的企業綜合理財戶口設每月計算的存款服務收費,為HK$150,如客戶符合以下條件,則可獲豁免⁶:

  • 每日平均理財總值 HK$10,000 或以上(或其他貨幣的等值);
  • 或過去 1 個月強制性公積金總供款額 HK$5,000 或以上(或其他貨幣的等值);
  • 或過去 1 個月自動轉賬支薪總金額 HK$50,000 或以上(或其他貨幣的等值)

如要免費使用東亞商業戶口的存款服務,變相戶口需有HK$10,000 的最低存款。對於一般小型企業相信是頗低的門檻。

如何開公司戶口?

如有興趣在東亞銀行開設企業戶口,可致電東亞的「營商快線」 2211 1868 或先行在網上填寫開戶申請。無論是電話預約,還是網上預約,均可選擇與客戶經理會面的分行,地區包括港九新界。在網上填寫開戶申請後,可即時上載文件有關的開戶證明文件,以供東亞職員預先核對文件是否正確和齊全。

此外,東亞銀行要求在辦理開戶手續時,企業持有人/合夥人及所有授權簽署人(如有)必須在開立賬戶時出席³⁺⁴;有限公司賬戶則須要有不少於法定開會人數的董事出席開立賬戶⁵。

開戶所需時間

開戶服務所需時間一般取決於公司類型以及提交的文件是否齊全,在預約申請後,應盡快上載文件有關的證明文件,以加快審核速度,以便在有需要時能預留充分時間補交文件。

東亞戶口服務收費

透過東亞銀行的企業綜合戶口,客戶可以使用儲蓄和支票賬戶服務、敘做定期存款和投資證券及掛鈎存款等多種服務。以下列出一些主要和常見的收費項目:

項目收費
指定貨幣存款高於一曆月內平均每日總結餘特定門檻(等值港幣 100 萬元)⁷每月收取:
  • 瑞士法郎存款:0.09%
  • 歐羅存款:0.06%
  • 日圓存款:0.02%
臨時透支收費⁶
  • 港元往來賬戶:每項手續費HK$120。另加東亞銀行港元最優惠利率或香港銀行同業拆息(以較高者為準)+ 年利率 8%之透支利息
  • 美元往來賬戶:每項手續費HK$120。另加東亞銀行美元最優惠利率 + 年利率 8%之透支利息
郵寄結單費⁶每半年 HK$20
補發遺失之企業綜合理財戶口卡⁶每張HK$50

匯款

商務往來,企業很多時會遇上要匯款到海外的需要,例如購買外國商品或支付海外員工和項目的薪酬,經銀行進行海外匯款是常見的選擇,圖其可直接在儲蓄戶口支帳。以下列出企業客戶經東亞銀行進行海外匯款的相關手續費:

收費項目收費¹
發出電匯(經企業電子網絡銀行)
  • 手續費:HK$20
  • 電報費:HK$80
發出電匯(經分行)
  • 手續費:HK$150
  • 電報費
    • 至東亞銀行海外分行之賬戶:HK$100
    • 至其他銀行之賬戶:HK$130
代匯水佣金(如匯款金額與提取賬戶同時選擇使用港元)
  • 匯款額的 0.25%(最低收費HK$100,最高收費HK$1,000)
  • 如電匯港元或美元至中國大陸則免收
以全數款項匯予代理銀行之附加手續費
  • 歐羅:匯款額之0.1%(最低30歐羅,最高300 歐羅)
  • 英鎊:20 英鎊
  • 日圓:匯款額之0.1%(最低HK$250)另加 3,000 日圓
  • 菲律賓披索:匯款額之0.15%(最低HK$250 )
  • 人民幣至中國內地:
    • 人民幣13元(如有提供CNAPS/國際銀行代碼)
    • 人民幣60元(如沒有提供CNAPS/國際銀行代碼)
  • 其餘貨幣(至馬來西亞):匯款額之0.03% (最低收費港幣 250 元,最高收費500 馬幣)
  • 其餘貨幣(至其他國家):HK$250
中文電匯HK$200
查詢/更改/取消電匯內容HK$250 另加電報費及代理銀行之收費(如有)

以上收費項目是否略嫌繁複?除了傳統銀行之外,現時市面上有其他創新的海外匯款工具,例如 Wise,其計算手續費的方式簡單,客戶也可享有更便宜的手續費和更優惠的匯率。Wise 的匯款全程在網上進行,客戶只須在 Wise 網站上輸入匯款金額,即可即時得悉匯款使用的匯率以及相關手續費。每次匯款的成本便一目了然,讓客戶能作更精明打算。另外,為方便客戶作商業用途的匯款,Wise 亦設有批量處理匯款功能,讓客戶可一次過向多名客戶或員工匯款,幫你慳錢、慳時間。

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資料來源:

1 東亞銀行一般服務收費

2 東亞銀行外幣電匯兌換率

3 東亞銀行開立公司賬戶所需文件:獨資企業

4 東亞銀行開立公司賬戶所需文件:合夥企業

5 東亞銀行開立公司賬戶所需文件:香港註冊成立的有限公司

6 東亞銀行企業綜合理財服務收費

7 東亞銀行企業客戶存款收費

檢查日期:2020年2月14日

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Aubrey Yung
2020年10月21日 4 分鐘閱讀

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