回鄉證過期？回鄉證預約續期攻略：回鄉證續期網上預約／續證地址／換回鄉證費用／常見問題
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如何在大陸開銀行戶口？香港人大陸開戶口教學
香港和大陸連結緊密，不少港人工作都需要兩地奔走，加上近年越來越多港人趨於回內地消費，如要使用微信支付和大陸支付寶，都少不了內地銀行戶口。因此在大陸開戶口成了不少人的工作和生活需求之一，也有不少人專程前往深圳開戶口。本文將羅列香港人內地開戶口詳情，了解香港人開大陸銀行戶口所需文件、流程，以及注意事項。
開戶口之後，你或者需要匯款至大陸。除了傳統銀行之外，亦可以考慮使用支援超過50種貨幣的Wise，以市場中間匯率兌換貨幣，有時比起透過SWIFT電匯或支付寶微信轉賬更平，而且最快更加可以即時到賬。
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香港人如何開大陸銀行戶口？
開戶人只需要年滿 18 歲或以上，帶備證件及相關證明文件、銀行要求的存款數額（每間銀行要求金額不同，確切金額可向當地銀行查詢）及申請一張實名登記的內地電話卡，便可前往中國大陸銀行分行開設銀行戶口。
除了親身上大陸銀行分行辦理銀行卡，現在亦可透過香港見證開戶服務開設內地銀行戶口。例如中國銀行推出的「大灣區開戶易」服務¹，港人只需帶備上述文件前往任何一間香港銀行分行提交文件，便可辦理開設大陸銀行戶口。開戶人會在幾個工作日內收到成功開戶通知，其後可前往指定分行領取帳戶資料及設定帳戶密碼。
同樣滙豐銀行亦提供在香港見證開戶服務，開戶人同樣需要帶備身份證、回鄉證住址證明，前往總行就可開立大陸銀行賬戶。但需要注意的是，如開戶人不屬卓越理財客戶，普通及運籌理財客戶則需分別收取 1,600 港元及 800 港元的服務費。
中國開銀行戶口所需文件
大陸開戶口所需的文件包括：
- 實名認證的大陸電話卡
- 回鄉證
- 香港身份證
- 有效期三個月內的香港地址證明
- 人民幣 300-3000 元的開戶存款，確切金額視乎銀行而定
由於每間銀行的要求有所不同，有些銀行可能要求其他額外的證明文件，如工作證明、護照、學生證，詳細資料可向個別銀行查詢。
| 延伸閱讀：回鄉證續期｜大陸電話卡 |
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深圳開銀行戶口地點
前往深圳開戶是香港人開大陸銀行戶口的其中一個選擇。返大陸開銀行戶口之前，除了可以事先瀏覽銀行分行地址之外，你還可以善用高德地圖等查看銀行地址。其中一個熱門深圳開戶地點就是福田高鐵站附近的時代金融中心。附近有香港人熟悉的中國銀行和工商銀行。
開大陸銀行戶口流程
- 到達銀行後選擇申請的銀行卡種類（內地銀行儲蓄卡共有第 Ⅰ 類、第 Ⅱ 類及第 Ⅲ 類三種，開戶人可根據需求選擇）
- 選擇完畢後，在銀行設立的自助開戶機內填寫個人資料 （如姓名、回鄉証號碼、住址等資料）
- 填寫完畢後，開戶人在自助開戶機選擇索取動態密碼器
- 銀行職員會從旁審核開戶人的文件和個人資料
- 審核完畢後，自助開戶機會彈出銀行卡、電子密碼器和啟用密碼器的紙條。
- 銀行職員會協助開戶用電話登入網上銀行並設定銀行卡密碼
- 開戶人即可下載銀行的網上交易應用程式，並進行網上轉帳和收款
如何匯款至中國大陸
港人可使用網上匯款方式將資金匯至大陸，下表以匯款一萬元人民幣為例，列出香港主要銀行及其他匯款商的手續費、匯率及支付金額：
| 匯款途徑 | 手續費 | 匯率* | 支付金額 |
|---|---|---|---|
| Wise | HK$30.99 | 1 CNY = 1.10188 HKD | HK$11,049.79立即匯款 |
| 滙豐銀行 | HK$50 ² | 1 CNY = 1.11370 HKD³ | HK$11,187 |
| 恒生銀行 | HK$65 ⁴ | 1 CNY = 1.1605 HKD⁵ | HK$11,670 |
| 中銀香港 | HK$65 ⁶ | 1 CNY = 1.10375 HKD⁷ | HK$11,102.5 |
*匯率檢查時間（香港時間）- Wise： 2020年4月12日00:16，匯豐銀行：2020年4月12日23:44，恆生銀行： 2020年4月12日00:10，中國銀行： 2020年4月12日00:11
| 傳統電匯 | Wise | |
|---|---|---|
| 支援貨幣 | 10 多種主要貨幣，冷門貨幣或收取額外費用 | 超過 50 種貨幣 |
| 到賬速度 | 1 至 5 個工作日不等 | 超過一半即時到賬 |
| 匯率 | 通常銀行自訂匯率提價 | 市場中間匯率 |
| 費用 | 各種費用，包括代理銀行費用 | 確認匯款之前清楚列明收費 |
| 透明度 | 只有少數銀行提供免費電匯進度通知 | 匯款成功提交和發送之後， 用戶可以隨時查看進度 |
內地銀行戶口類別
中國人民銀行建立個人銀行賬戶分類管理機制，將個人銀行賬戶分為三類，不同類別的個人銀行賬戶有不同的功能和權限，開戶人可根據自己的需求選擇開戶類型。⁸
| 第 Ⅰ 類 | 第 Ⅱ 類 | 第 Ⅲ 類 | |
|---|---|---|---|
| 類型 | 全功能賬戶 | 限制功能賬戶 | 小額支付賬戶 |
| 主要用途 | 現金存取、大額轉賬及消費、購買投資理財產品等 | 個人日常刷卡消費、網絡購物、網絡繳費 | 金額較小及較頻密的交易，特別是流動支付 |
| 非綁定賬戶的交易限額（人民幣） | 沒有限制 | 每日上限 1 萬元，每年 20 萬元 | 每日上限 2000 元，每年 5 萬元 |
| 結餘上限（人民幣） | 沒有限制 | 沒有限制 | 不多於 2000 元 |
| 提款卡 | 設有提款卡 | 設有提款卡 | 不設提款卡 |
換而言之，如果香港人想申請大陸銀行卡，就要開設第 Ⅰ 類或第 Ⅱ 類的大陸銀行戶口。
內地常用銀行
選定想要的賬戶類型後，內地銀行數量眾多，不少人都好奇到底選擇哪間銀行更好？其實內地規模較大，使用人群較多的銀行主要是中國銀行、工商銀行、農業銀行及建設銀行這四家銀行。這四家銀行的分行在內地較多，港人回內地處理銀行業務也更方便。
中國銀行
中銀香港設有「大灣區開戶易」服務，申請人只需持有香港永久居民身份證、回鄉證及實名認證的內地手機號碼就可以在香港開戶。不過，此項服務現時只能辦理第 Ⅱ 類和第 Ⅲ 類銀行戶口。
如果想要辦理第 Ⅰ 類帳戶，可以選擇親身帶備所需文件到內地的中國銀行分行開戶。除了普通活期賬戶，中國銀行亦有推出活期一本通，可同時辦理人民幣及多種外幣活期存款，亦能申請借記卡應付日常消費和提款。
建設銀行
建設銀行現時在香港也設立了見證開戶服務，港人無需回內地，即可在港申請名為「陸港通龍卡」的兩地銀行戶口，此儲蓄卡可供持卡人在香港及內地存取港幣及人民幣。當持卡人在內地取款時，此卡會優先在人民幣戶口扣款，在餘額不足的情況下才會聯動香港戶口扣款。而持卡人在香港取款時，此卡則會優先在港幣戶口扣款。需要注意的是，每筆聯動戶口扣款的金額不得多於 3000 元人民幣。⁹
申請儲蓄卡需每年繳交 50 港幣年費。另外，此卡僅豁免於建行自動櫃員機網絡提款的手續費，使用網上銀行匯款則需另外收費。如持卡人使用此卡進行港元匯款，銀行會收取轉帳金額的 0.1% 作為手續費，手續費最低為 20 人民幣，最高 300 人民幣。⁹
工商銀行
申請工商銀行儲蓄卡需帶備身份證、回鄉證、三個月內有效住址證明及收入證明。由於工商銀行免收首年年費、開卡的工本費和小額賬戶管理費，因此目前申請工商銀行的儲蓄卡的成本較低。其後每年戶口的年費為 10 元一年，如果只有一張工行銀行卡，亦可以申請免年費。開戶也沒有最低存款限制，不過如果日均結餘低於 300 元人民幣，可能會被收取賬戶管理費。但需要注意的是，如開戶人在香港跨境查詢儲蓄卡戶口，則需收取每筆 4 元人民幣服務費。¹⁰
此外，你亦可以申請工商銀行的信用卡，申請時需遞交身份證、回鄉證、住址證明、工作證明及收入證明予銀行職員審核，銀行會根據審核狀況通知開戶人合乎申請資格的信用卡類別。普通信用卡年費為 100 元人民幣。¹⁰
農業銀行
申請農業銀行儲蓄卡需帶備身份證，回鄉證及住址證明到任意一家銀行填表申請銀行卡。儲蓄卡類別同樣分為第 Ⅰ 類、第 Ⅱ 類及第 Ⅲ 類，開戶人可根據需求選擇開戶類別。通常申請農業銀行儲蓄卡的工本費為每張 5 元人民幣，每年需要繳交 10 元或以下年費。如需跨境查詢儲蓄卡則收取 4 元人民幣一次的手續費。農業銀行活期存款儲蓄卡目前並沒有要求最低存款額。
如何綁定內地電子支付工具？
當你已經開設內地銀行戶口時，你可以輕鬆綁定內地電子支付工具，享受回內地掃碼消費的方便快捷。以下將列出如何綁定微信支付和支付寶的步驟及注意事項。
綁定微信錢包
在綁定微信錢包之前，用戶需要先在微信 app 進行實名認證，之後才可享受全面的微信支付功能，包括收付款、與好友互相發送紅包及零花錢等。在完成實名認證後，用戶便可開始綁定微信錢包：
- 在微信界面點擊「我」，進入「錢包」
- 進入「我的錢包」，點擊「銀行卡」
- 進入後點擊「添加銀行卡」，並輸入銀行卡卡號
- 輸入銀行卡資料及綁定銀行卡的手機號碼
- 點擊「獲取驗證碼」，輸入微信發送的驗證碼
- 通過驗證後，用戶可以設置 6 位數字的支付密碼
- 輸入完成之後微信會直接轉跳到錢包界面
綁定支付寶
如果你有大陸支付寶，亦可以綁定新開設的內地銀行戶口：
- 登入支付寶賬戶，找到「賬戶設置」，找到「基本信息」後點擊「立即認證」
- 進入認證頁面後，點擊「立即認證」
- 選擇中國香港地區，並填寫個人資料及換證次數後按「確認提交」
- 完成後，點擊「銀行卡驗證」
- 在驗證頁面，港人需要填寫銀行卡號、持卡人姓名、證件類型及證件號碼，最後輸入內地實名認證的電話號碼
- 點擊「獲取驗證碼」，開戶需輸入電話信息驗證碼支付寶會要求用戶上傳證件照片，上傳後點擊「確認並提交」
- 支付寶會在 24 小時內完成認證
現時香港和內地連結緊密，港人除了親身回內地辦理銀行卡，許多內地銀行也相繼推出切合大灣區用戶需求的銀行卡帳戶及見證開戶服務。網上銀行及各類電子支付的工具也越來越普及化。當然，除了使用網上銀行進行轉帳或匯款，市面上也有不少透明度高，手續費較低的電匯平台。比如 Wise 便會提供相對較低的手續費，更實惠的匯率，為用戶節省更多成本。
資料來源：
1 中銀香港：大灣區開戶易服務
2 滙豐銀行：滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
3 滙豐銀行：匯率換算
4 恒生銀行：匯款常見問題
5 恒生銀行：外幣兌換價
6 中國銀行：網上匯款
7 中國銀行：各類貨幣兌港元電匯牌價
8 中國人民銀行：中國人民銀行關於改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知
9 建設銀行：服務收費表
10 中國工商銀行：服務價目表
11 農業銀行：信用卡收費
檢查日期：2020年4月29日
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