中銀快匯實用教學:流程、時間、收費

Aubrey Yung

中港兩地關係越趨緊密,為了滿足客戶在三地調動資金的需要,中國銀行專為中國內地、香港和澳門的客戶推出了中銀快匯服務,以加快及有效地調配資金到內地、香港或澳門。本文將為你介紹中銀香港的「中銀快匯」香港匯款到大陸中國銀行實用指南,讓你一文睇清相關匯款流程、收費和時間。

如你打算在網上匯款 10,000 港幣到內地,下表會比較中銀快匯及Wise 的匯率,並扣除手續費後,對方實際能得到的金額:

中銀快匯Wise
手續費豁免HK$124.16
匯率1 HKD = 0.818859983 CNY1 HKD = 0.823825 CNY
實際到款8,188.60 CNY8,135.96 CNY

*匯率檢查時間(香港時間) - Wise: 2021年6月11日 02:13,中國銀行: 2021年6月11日 02:19

使用「中銀快匯」進行人民幣匯款時要留意,香港個人客戶只能匯款到同名戶口。如果需要匯款到海外或中銀及其合作銀行以外的銀行戶口,可能需要選擇普通電匯。不過,傳統銀行電匯可能會衍生不同的手續費,例如 SWIFT 和代理銀行費用。這時候,網上匯款專家 Wise 就能幫到你,Wise 提供快捷方便及透明度高的跨境匯款服務,除了使用合理的實時市場匯率和手續費讓你匯款到全球逾 80 個國家,包括匯至內地支付寶和銀聯戶口,還可以鎖定收款金額,令匯款更有預算。而且在 Wise 的首頁提供匯款計算機,清楚列明當中的手續費和即時匯率,並能與本地銀行比較,讓你能選擇最適合自己的匯款服務。

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中銀快匯是甚麼?

「中銀快匯」是中銀香港與母行中國銀行及合作銀行(南洋商業銀行、南洋商業銀行(中國)、集友銀行)合作推出的雙向匯款服務,讓客戶可以在內地、香港和澳門三地之間迅速調配資金。透過「中銀快匯」發出的港元或美元匯款款項最快可於5分鐘內完成,現時「中銀快匯」服務可以匯款到內地、澳門、台灣、以至多個地區的中銀或其他合作銀行。不過,當中亦有不少限制:

  • 只能匯款到中國銀行或其他合作銀行
  • 只適用於人民幣、港元及美元
  • 只接受香港居民申請人民幣匯款到內地的同名人民幣戶口

如果想匯款至其他銀行的銀聯戶口甚至是支付寶大陸戶口,你可以考慮使用Wise。Wise比起傳統電匯更加划算方便,而且服務覆蓋全球超過80個國家,包括中國。

傳統電匯Wise
支援貨幣10 多種主要貨幣,冷門貨幣或收取額外費用超過 50 種貨幣
到賬速度1 至 5 個工作日不等超過一半即時到賬
匯率通常銀行自訂匯率提價市場中間匯率
費用各種費用,包括代理銀行費用確認匯款之前清楚列明收費
透明度只有少數銀行提供免費電匯進度通知匯款成功提交和發送之後, 用戶可以隨時查看進度

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中銀快匯收費

收費項目費用
分行辦理HK$200
網上(個人客戶)豁免
網上(企業客戶)HK$100

中銀快匯匯款流程

「中銀快匯」匯款步驟簡單方便:

  1. 登入中銀香港網上銀行
  2. 點撃「個人設定」>「帳戶設定」>「登記其他帳戶或卡」
  3. 選擇「中銀快匯」收款賬戶
  4. 設定「每天撥款的總限額」和填寫「收款人資料」
  5. 確認後經過雙重驗證,便完成設定收賬戶口
  6. 選擇「理財」> 「匯款」>「中銀快匯」
  7. 選擇銀行戶口並輸入匯款金額
  8. 核對資料正確並選擇手續費的扣除方式
  9. 在輸入相關資料如匯款用途,檢查各項資料正確後便可確認交易。

中銀快匯人民幣時間

中銀快匯為了提供更快捷方便的國內匯款,只要在受理機構櫃檯或網上銀行的受理截止時間前辦理符合直接入帳條件的人民幣、美元和港幣匯款,均可即日到賬,最快可於5分鐘內匯至收款行。

截止時間
中銀香港櫃檯15:30
中銀香港網銀16:00
中銀內地15:30
中銀澳門櫃檯17:00
中銀澳門網銀16:00

中銀快匯能夠快速地在三地之間匯款,方便港人調配資金到不同地方,只要在截止時間前辦理,當日便能到賬,甚至可於5分鐘內完成交易。不過,此服務只適用於中國銀行及合作銀行的戶口,如果要匯款到海外或想直接轉賬到內地支付寶,Wise 或許是一個更適合你的選擇。希望本文章能提供你所需的資訊,幫你選擇適合你的外匯服務。

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參考資料:

  1. 中國銀行:網上匯款
  2. 中國銀行:各類貨幣兌港元電匯牌價
  3. 中國銀行:中銀快匯
  4. 中國銀行:服務收費
  5. 中國銀行:匯出境外匯款

校對日期:2021年6月28日


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