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Revolut開戶教學：流程、入錢、提款、手續費和常見問題

Aubrey Yung
Aubrey Yung
2023年7月11日（超過 1 年前更新）
閱讀時間7分鐘

假如你是在歐美工作或留學，又經常到各地旅遊，申請一張能兌換多種貨幣的扣賬卡將會大大便利你所需。現時除了傳統銀行能夠提款存款、兌換外幣和匯款服務外，還有不少新興的虛擬銀行和科技金融公司，集中提供電子金融服務，例如Revolut。本文為你整理Revolut的服務特點、開戶流程、入錢方法和服務手續費。

值得留意是，目前Revolut只限英國、歐洲經濟區、瑞士、澳洲、新西蘭、新加坡、日本、美國和巴西居住的人士。至於Revolut Business現時則只開放給英國、歐洲經濟區和美國的企業使用。換句話說，香港、台灣和中國大陸居民和企業暫時不可以申請Revolut帳戶。

目錄

Revolut是甚麼？

Revolut是一間於2015年在英國成立的科技金融公司，最初提供匯款和兌換貨幣服務。2018年獲得歐洲央行發出的歐盟銀行牌照，現為以手機應用程式提供服務的虛擬銀行。2024年，Revolut於英國取得銀行牌照，此前則以電子貨幣機構的形式營運。

Revolut提供一系列電子銀行服務，包括：

  • 以41種貨幣對外匯款，包括港幣1
  • 提供扣賬卡，能以超過170種不同貨幣提款和消費²
  • 平日免手續費兌換37種貨幣²
  • 買賣股票、商品和虛擬貨幣
  • RevPoints現金回贈
  • 旅遊保險和機場貴賓室
  • 英鎊存款利息

目前Revolut帳戶可持有的貨幣包括³：

AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CLP, COP, CZK, DKK, EGP, EUR, GBP, HKD, HUF, IDR, ILS, INR, ISK, JPY, KRW, KZT, MAD, MXN, NOK, NZD, PHP, PLN, QAR, RON, RSD, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR

Revolut優點

  • 開戶程序簡單，全程透過手機應用程式進行
  • 提供多個級別的戶口，由免費的Standard至月費45英鎊的Ultra
  • 匯率通常比起傳統銀行好
  • 可以投資加密貨幣、股票和商品
  • 可以即時透過App凍結卡

Revolut缺點

  • 沒有實體分行
  • 週末兌換貨幣收取附加費用
  • 每月只有200英鎊或5次免手續費ATM提款
  • 剛剛取得英國銀行牌照，資金暫時未受FSCS保障
  • 信用卡和貸款等信貸產品只向立陶宛等指定國家用戶提供

雖然Revolut提供多樣化的服務，但目前僅支援匯出和持有約40種貨幣。現時有許多科技金融公司的服務可供選擇，覆蓋更多外幣幣種。例如Wise的綜合貨幣帳戶，用戶只需要開設一個戶口，便能同時持有40+種貨幣和匯款到140+個國家，包括港人常用的人民幣、韓圜、馬來西亞令吉、越南盾等。Wise帳戶亦提供8+種主要貨幣的個人帳戶資料，如英鎊、歐元、美元、紐元和澳元，可以用作付款或收款。

了解更多Wise綜合貨幣帳戶

Revolut開戶流程

Revolut的開戶流程十分簡單，只需要在App上填寫基本個人資料和住址。在進行認證前的填寫的地址不需要提交住址證明，但地址需要在Revolut所服務的地區。開戶所需文件只需要由政府發出的個人身份證明文件（例如駕駛執照、護照或身份證）。

完整開戶流程如下：

  1. 下載Revolut手機應用程式
  2. 於App輸入電話號碼，建立帳戶
  3. 輸入一次性短訊的代號
  4. 填寫個人資料及住址
  5. 於App中上載個人身分證明文件進行認證
  6. 在App中自拍個人照片
  7. 等待通過驗證

Revolut扣賬卡

在增值後，你可以在App中申請Revolut扣賬卡。請確保你的郵遞地址正確，及提供住宅號碼（如有）。雖然你可免費申請Revolut虛擬扣賬卡，但如果想申請實體卡，你需要按不同的派遞方式繳付郵費。

Revolut如何入錢？

Revolut目前有4種入錢到戶口的途徑：

  • 銀行轉賬
  • 扣賬卡或信用卡
  • Apple Pay或Google Pay
  • 從已連結戶口轉賬

轉賬到Revolut戶口本身沒有收費，但要注意如經傳統銀行進行電匯，銀行或會收取額外國際匯款手續費。如果你身處香港或需要將香港的資金匯到Revolut的戶口，你也可以利用Wise以市場匯率作轉賬，匯往你的英國或歐元Revolut戶口，由此避免經SWIFT匯款的高昂手續費。

了解更多Wise國際匯款服務

Revolut如何提款？

用戶可以從國內或海外支援Visa或Mastercard的ATM提款。Revolut設有ATM提款限額，如果超出限額就會收取2%或1英鎊的費用，以較高者為準。另外用戶每24小時只可以提款3,000英鎊。只有持有Revolut實體卡的用戶可以透過ATM提款。要申請Revolut實體卡，需要另外繳付運費。

Revolut手續費

相比起找換店和銀行電匯，Revolut提供相對優惠的匯款選擇，但收費方式最初可能有點花多眼亂。有別於其他多貨幣銀行卡，Revolut提供月費計劃，不同計劃的特點如下²：

StandardPlusPremiumMetalUltra
月費免費3.99 GBP7.99 GBP14.99 GBP45 GBP
免費兌換貨幣每月總額1,000 GBP每月總額3,000 GBP無限額無限額無限額
免費ATM提款每月200 GBP或5次每月200 GBP每月400 GBP每月800 GBP每月2,000 GBP
存款利息最高4%最高4%最高4.25%最高4.5%最高5%

Revolut的匯款是根據多個獨立資料來源而定，買入買出價或有分別。如果兌換貨幣金額超過免費兌換貨幣限額，Standard和Plus用戶則分別需要繳付1%和0.5%的費用。另外，週末期間兌換貨幣收取1%的額外收費。⁴

在傳統銀行以外，虛擬銀行提供便捷的電子金融服務，例如Revolut專攻在手機應用程式辦理多種銀行服務，對於習慣使用手機的人士來說頗為便利。但你需留意，Revolut不同服務會因應客戶種類收取不同的費用。

如果你希望使用收費更加簡單透明服務管理不同外幣，可以考慮不設月費的Wise。無論匯款、貨幣兌換或者外常消費，Wise所有交易一律採用市場中間匯率，亦會清楚列明手續費。你也可以比較Revolut扣賬卡和Wise扣賬卡，選擇適合你的扣賬卡，方便日常消費、出國旅遊和網購。

與Revolut一樣，除了個人戶口之外，Wise同樣設有Wise商業戶口。企業用戶可以用一個戶口管理和兌換外幣，隨時隨地匯款海外和接收轉賬，迅速完成批量付款，使用發票工具輕鬆創建發票，加入帳戶資料或支付鏈接，讓收款更簡便，並且將團隊成員添加到帳戶，與團隊共同管理支付、下載對帳單和追蹤交易。

wise-商業帳戶

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常見問題

Revolut 可以用香港護照申請嗎？

目前Revolut並不可以用香港護照來申請，除非你擁有在其他國家的工作簽證或駕駛執照。然而，BNO持有人則可以用BNO證件來申請Revolut，你需在國籍欄填選「英國（British）」，文件種類選擇「護照（Passport）」。Revolut早前公布將會開放香港地區，目前可以在Revolut的網頁先填寫資料，加入等候開戶名單，待Revolut正式開放香港地區和處理申請。

在搬離歐美後，我可以保留Revolut的賬戶嗎？

假如你以歐洲或美國的地址開戶，雖然在搬離歐美後，你還可以繼續使用已申請的賬戶及其扣賬卡；但是如果你戶口日後不幸遭盜用，或遺失扣賬卡而要補發新卡，這時或需要提交新的住址證明。目前Revolut尚未開放香港地區，如果你的新住址不在Revolut的服務地區，你或需面對遭Revolut中止服務的風險。

Revolut戶口為甚麼遭凍結？

Revolut和其他金融機構一樣需要符合監管機構的要求。戶口遭凍結有不同可能的原因，例如Revolut需要核實用戶身份，或者需要核實資金來源。如果戶口遭凍結，可以按照App的指示驗證或確認資料。

Revolut有存款保障嗎？

雖然Revolut剛剛取得英國的銀行牌照，但目前仍然以電子貨幣機構形成運作，因此一般存款不受FSCS保障，但會以資金保障（safeguarding）的形式保障用戶的資金。至於Savings Vaults的存款則存放卡合作銀行，因此則受到FSCS保障。

資料來源：

  1. Revolut: What currencies are supported for outbound transfer?
  2. Revolut: Retail Compare Plans GB (with Ultra)
  3. Revolut: What currencies are supported for holding and exchange?
  4. Revolut: What foreign exchange rate will I get? | Revolut

檢查日期：2023年7月11日

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