Revolut vs Wise(前稱 TransferWise):匯款、費用、扣帳卡等比較

Hoi Yi Leung

無論是留學生或移民人士,抵埗外國後,開立銀行戶口都是重要的清單事項。近年新興網上虛擬銀行及換匯服務程序簡單快捷,吸引了越來越多客戶使用。本文將介紹及比較金融科技公司Wise和Revolut的服務,讓你了解詳情後,作出適合自己的選擇。

Wise(前稱 TransferWise)成立於2011年,專門提供國際匯款和電子貨幣服務,亦是獲英國金融行為監管局(FCA)授權的電子貨幣機構。它在大部分歐美國家及部分亞洲地區如日本、新加坡等提供綜合貨幣賬戶和Wise扣賬卡服務。香港用戶目前則能使用基本的國際匯款服務。

Revolut於2015年成立,於2018年獲得歐洲央行發出的歐盟銀行牌照。目前主要業務為虛擬銀行應用程式。特別的是,用戶可在手機應用程式中購買加密貨幣。現時Revolut業務涵蓋大部份歐美地區;雖然Revolut未於香港運作,但在其他國家的用戶仍可以港幣進行國際匯款。

目錄

Wise vs Revolut:帳戶比較

Wise與Revolut都有綜合貨幣戶口及扣賬卡服務,方便用戶同時持有不同貨幣,以一個帳戶處理匯款、外幣兌換及繳費事項。

下方為目前於Wise和Revolut的帳戶類型比較:

帳戶類型WiseRevolut Standard¹Revolut Plus²Revolut Premium³Revolut Metal⁴
月費免費免費2.99 英磅6.99 英磅12.99 英磅
支援貨幣數目超過40種29種29種29種29種

Wise只提供一個賬戶類型,無需任何月費,所有用戶不分等級都可兌換和持有超過40種貨幣。英國和其他指示地區用戶更加可以透過資產功能賺取利息。

Revolut亦有免費戶口,可支援29種貨幣。⁵如用戶想持有個人化實體卡,需申請月費賬戶級別。Plus級用戶每月2.99英鎊,比免費戶口獲得更高的儲蓄年利率 (AER);Premium級用戶每月6.99 英磅,能獲得更大額度的免手續費提款;而Metal級用戶每月支付12.99英磅的月費,享受Revolut全方位服務,如旅遊保險等。

Wise vs Revolut:轉帳匯款比較

Revolut和Wise的允許用戶以相宜的手續費兌換外幣,更可以隨時隨地於網上匯款,打破一般實體銀行的時間空間限制。

WiseRevolut
兌換手續費因貨幣而異平日兌換通用貨幣免手續費(兌換泰銖將收取 1% );周末則收取 1% 手續費(泰銖 2%)⁶
匯款手續費匯款金額0.41%起匯款金額0.30%起,Premium及Metal用戶享有分別20%及40%手續費優惠⁷⁺⁸
匯率市場匯率中間價市場匯率中間價
到賬時間大部分熱門匯款路線可支援即日到賬,甚至即時到賬可支援即日到賬或即時到賬,視乎匯款及收款地區及時間而定⁹
匯款上限取決用戶地、目標貨幣及付款方式國際匯款通常沒有限額¹⁰

如上表所示,Revolut與Wise都是採用中間市場匯率,允許銀行轉賬、扣賬卡、信用卡等熱門付款方式來完成匯款交易,而且最快可以數秒內完成轉賬。 Revolut戶口間的國際匯款免手續費,但兌換費用會因貨幣及時間浮動;而Wise用戶不論何時換匯,你都可以透過價格計算器計算清楚透明費用。

Wise vs Revolut:扣帳卡比較

Wise和Revolut提供扣帳卡服務,可用於在大多數國家或地區能以多種不同貨幣提款,方便用戶輕鬆地用一張卡旅遊消費。Revolut與Wise的扣賬卡均可於接受VISA或Mastercard的商戶和ATM使用,交易消費或提款,並支援150多種貨幣,讓用戶靈活地以不同貨幣付款。即使賬戶裡沒有該貨幣的餘額,用戶都可即時以其他現有貨幣兌換,並使用實時市場匯率計算費用。用戶亦可在Wise或Revolut App可以查看消費記錄和結餘。

另外,兩者同樣支援Apple Pay和Google Pay,用戶可以將數碼卡添加到電子錢包,直接以手機付款。

WiseRevolut Standard¹Revolut Plus²Revolut Premium³Revolut Metal⁴
持卡數目上限1張實體卡和3張虛擬卡6張實體卡和20張虛擬卡¹¹6張實體卡和20張虛擬卡¹¹6張實體卡和20張虛擬卡¹¹6張實體卡和20張虛擬卡¹¹
發卡費用視乎用戶地區,英國用戶需要繳付7英鎊一次性發卡費首張實體卡免費(運費另計)首兩張實體卡免費首兩張實體卡免費並享有特快郵寄服務首兩張實體卡免費並享有特快郵寄服務
提款次數和費用每月免手續費提款兩次,金額上限取決扣帳卡的發行地,如歐洲及英國為每月€/£200 詳情可在此處查看每月免手續提款五次,不多於£200每月免手續提款次數沒有上限,不多於£200每月免手續提款次數沒有上限,不多於£400每月免手續提款次數沒有上限,不多於£800
提款金額上限取決扣帳卡的發行地,設有不同的提款限額。如歐洲及英國的為每月€/£4,000 詳情可在此處查看£3,000或其等值貨幣¹²£3,000或其等值貨幣¹²£3,000或其等值貨幣¹²£3,000或其等值貨幣¹²

雖然Revolut實體卡是免費,但Standard用戶需要支付卡片郵費。反之,申請Wise實體卡則只需單次支付7英鎊的發卡費。

ATM提款費用方面,如在Revolut每月超出免費次數或金額上限,之後每次提款會有2%的手續費,最低費用為£1。而在Wise提款超出免費上限後,每次的手續費為€/£0.50加1.75%(歐洲及英國適用)。

了解更多Wise扣賬卡

Wise vs Revolut:顧客服務和支援比較

Revolut和Wise網站提供常見問題集及解答指南;Revolut有六種歐洲主要語言如英文、法文等,暫時未提供中文版本;而Wise則支援15種語言,包括繁體中文及日文等亞洲語言。

用戶亦可以電郵或電話聯絡它們的客服團隊。Revolut提供24小時線上聊天室,用戶以手機應用程式可即時與支援人員查詢問題,Premium和Metal級用戶可享有優先服務。另一方面Wise沒有區分客戶等級,所有用戶都獲得同等程度服務。

Wise vs Revolut 哪個更加適合你?

Wise與Revolut方便划算的國際匯款服務和扣帳卡,對打算在外國定居或需要周遊列國的人士非常有用。視乎你的需要,如想同時擁有投資戶口,Revolut會是不錯的選擇;如果需要想以不同貨幣消費和匯款,Wise完全透明的費用,涵蓋更廣泛的貨幣範圍,而且可以免費申請帳戶,可能更適合你。

了解更多Wise綜合貨幣帳戶


資料來源:

1 Revolut:Personal Fees (Standard)
2 Revolut:Personal fees (Plus)
3 Revolut:Personal Fees (Premium)
4 Revolut:Personal fees (Metal)
5 Revolut:What currencies are supported for holding and exchange? | Revolut Help Centre
6 Revolut:Will I be charged for exchanging foreign currencies? | Revolut Help Centre
7 Revolut:International Payment Fees
8 Revolut:How are international bank payment fees determined? | Revolut Help Centre
9 Revolut:How long will it take for my transfer to be received by the beneficiary? | Revolut Help Centre
10 Revolut:What are the limits for sending money to a bank account? | Revolut Help Centre
11 Revolut:Can I have multiple spare cards? | Revolut Help Centre
12 Revolut:What are the ATM withdrawal limits? | Revolut Help Centre

資料檢查日期:2022年12月21日


*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況,或瀏覽Wise的費用與定價,以了解最新的定價和費用資料。

此出版物僅提供一般資料,並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議,並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。

我們概不以任何明示或暗示的形式陳述、保證或擔保該出版物中的內容準確、完整或及時更新。

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Hoi Yi Leung
2023年11月23日 4 分鐘閱讀

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