Revolut vs Wise（前稱 TransferWise）：匯款、費用、扣帳卡等比較　哪個更加適合你？

無論是留學生或移民人士，抵埗外國後，開立銀行戶口都是重要的清單事項。近年新興網上虛擬銀行及換匯服務程序簡單快捷，吸引了越來越多客戶使用。本文將介紹及比較金融科技公司Wise及Revolut的服務，讓你了解詳情後，作出適合自己的選擇。

Wise（前稱 TransferWise）成立於2011年，專門提供國際匯款和電子貨幣服務，亦是獲英國金融行為監管局（FCA）授權的電子貨幣機構。它在大部分歐美國家及部分亞洲地區如日本、新加坡等提供綜合貨幣賬戶和Wise扣賬卡服務。香港用戶目前則能使用基本的國際匯款服務。

Revolut於2015年成立，於2018年獲得歐洲央行發出的歐盟銀行牌照。目前主要業務為虛擬銀行應用程式。特別的是，用戶可在手機應用程式中購買加密貨幣。現時Revolut業務涵蓋大部份歐美地區；雖然Revolut未於香港運作，但在其他國家的用戶仍可以港幣進行國際匯款。

目錄
Wise vs Revolut：帳戶比較 Wise vs Revolut：轉帳匯款比較 Wise vs Revolut：扣帳卡比較 Wise vs Revolut：顧客服務和支援比較 Wise vs Revolut 哪個更加適合你？

Wise vs Revolut：帳戶比較

Wise與Revolut都有綜合貨幣戶口及扣賬卡服務，方便用戶同時持有不同貨幣，以一個帳戶處理匯款、外幣兌換及繳費事項。

下方為目前於Wise和Revolut的帳戶類型比較：

帳戶類型	Wise	Revolut Standard¹	Revolut Plus²	Revolut Premium³	Revolut Metal⁴
月費	免費	免費	2.99 英磅	6.99 英磅	12.99 英磅
支援貨幣數目	超過52種	29種	29種	29種	29種

Wise只提供一個賬戶類型，無需任何月費，所有用戶不分等級都可兌換及持有超過52種貨幣。

Revolut亦有免費戶口，可支援29種貨幣。⁵如用戶想持有個人化實體卡，需申請月費賬戶級別。Plus級用戶每月2.99英鎊，比免費戶口獲得更高的儲蓄年利率 (AER)；Premium級用戶每月6.99 英磅，能獲得更大額度的免手續費提款；而Metal級用戶每月支付12.99英磅的月費，享受Revolut全方位服務，如旅遊保險等。

Wise vs Revolut：轉帳匯款比較

Revolut和Wise的允許用戶以相宜的手續費兌換外幣，更可以隨時隨地於網上匯款，打破一般實體銀行的時間空間限制。

	Wise	Revolut
兌換手續費	因貨幣而異	平日兌換通用貨幣免手續費（兌換泰銖將收取 1% ）；周末則收取 1% 手續費（泰銖 2%）⁶
匯款手續費	匯款金額0.41%起	匯款金額0.30%起，Premium及Metal用戶享有分別20%及40%手續費優惠⁷⁺⁸
匯率	市場匯率中間價	市場匯率中間價
到賬時間	大部分熱門匯款路線可支援即日到賬，甚至即時到賬	可支援即日到賬或即時到賬，視乎匯款及收款地區及時間而定⁹
匯款上限	取決用戶地、目標貨幣及付款方式	國際匯款通常沒有限額¹⁰

如上表所示，Revolut與Wise都是採用中間市場匯率，允許銀行轉賬、扣賬卡、信用卡等熱門付款方式來完成匯款交易，而且最快可以數秒內完成轉賬。 Revolut戶口間的國際匯款免手續費，但兌換費用會因貨幣及時間浮動；而Wise用戶不論何時換匯，你都可以透過價格計算器計算清楚透明費用。

Wise vs Revolut：扣帳卡比較

Wise和Revolut提供扣帳卡服務，可用於在大多數國家或地區能以多種不同貨幣提款，方便用戶輕鬆地用一張卡旅遊消費。Revolut與Wise的扣賬卡均可於接受VISA或Mastercard的商戶和ATM使用，交易消費或提款，並支援150多種貨幣，讓用戶靈活地以不同貨幣付款。即使賬戶裡沒有該貨幣的餘額，用戶都可即時以其他現有貨幣兌換，並使用實時市場匯率計算費用。用戶亦可在Wise或Revolut App可以查看消費記錄和結餘。

另外，兩者同樣支援Apple Pay和Google Pay，用戶可以將數碼卡添加到電子錢包，直接以手機付款。

	Wise	Revolut Standard¹	Revolut Plus²	Revolut Premium³	Revolut Metal⁴
持卡數目上限	1張實體卡和3張虛擬卡	6張實體卡和20張虛擬卡¹¹	6張實體卡和20張虛擬卡¹¹	6張實體卡和20張虛擬卡¹¹	6張實體卡和20張虛擬卡¹¹
發卡費用	視乎用戶地區，英國用戶需要繳付7英鎊一次性發卡費	首張實體卡免費（運費另計）	首兩張實體卡免費	首兩張實體卡免費並享有特快郵寄服務	首兩張實體卡免費並享有特快郵寄服務
提款次數和費用	每月免手續費提款兩次，金額上限取決扣帳卡的發行地，如歐洲及英國為每月€/£200 詳情可在此處查看	每月免手續提款五次，不多於£200	每月免手續提款次數沒有上限，不多於£200	每月免手續提款次數沒有上限，不多於£400	每月免手續提款次數沒有上限，不多於£800
提款金額上限	取決扣帳卡的發行地，設有不同的提款限額。如歐洲及英國的為每月€/£4,000 詳情可在此處查看	£3,000或其等值貨幣¹²	£3,000或其等值貨幣¹²	£3,000或其等值貨幣¹²	£3,000或其等值貨幣¹²

雖然Revolut實體卡是免費，但Standard用戶需要支付卡片郵費。反之，申請Wise實體卡則只需單次支付7英鎊的發卡費。

ATM提款費用方面，如在Revolut每月超出免費次數或金額上限，之後每次提款會有2%的手續費，最低費用為£1。而在Wise提款超出免費上限後，每次的手續費為€/£0.50加1.75%（歐洲及英國適用）。

Wise vs Revolut：顧客服務和支援比較

Revolut和Wise網站提供常見問題集及解答指南；Revolut有六種歐洲主要語言如英文、法文等，暫時未提供中文版本；而Wise則支援15種語言，包括繁體中文及日文等亞洲語言。

用戶亦可以電郵或電話聯絡它們的客服團隊。Revolut提供24小時線上聊天室，用戶以手機應用程式可即時與支援人員查詢問題，Premium和Metal級用戶可享有優先服務。另一方面Wise沒有區分客戶等級，所有用戶都獲得同等程度服務。

Wise vs Revolut 哪個更加適合你？

Wise與Revolut方便划算的國際匯款服務和扣帳卡，對打算在外國定居或需要周遊列國的人士非常有用。視乎你的需要，如想同時擁有投資戶口，Revolut會是不錯的選擇；如只需一個貨幣兌換和匯款服務，Wise完全透明的費用，涵蓋更廣泛的貨幣範圍，而且可以免費申請帳戶，可能更適合你。

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資料來源：

1 Revolut：Personal Fees (Standard)
2 Revolut：Personal fees (Plus)
3 Revolut：Personal Fees (Premium)
4 Revolut：Personal fees (Metal)
5 Revolut：What currencies are supported for holding and exchange? | Revolut Help Centre
6 Revolut：Will I be charged for exchanging foreign currencies? | Revolut Help Centre
7 Revolut：International Payment Fees
8 Revolut：How are international bank payment fees determined? | Revolut Help Centre
9 Revolut：How long will it take for my transfer to be received by the beneficiary? | Revolut Help Centre
10 Revolut：What are the limits for sending money to a bank account? | Revolut Help Centre
11 Revolut：Can I have multiple spare cards? | Revolut Help Centre
12 Revolut：What are the ATM withdrawal limits? | Revolut Help Centre

資料檢查日期：2022年12月21日