Monese 開戶教學：流程、手續費和常見問題

雖然大部分歐洲的網上銀行尚未進駐香港市場，但它們發行的扣賬卡一般都是全球通用，而申請賬戶的條件也十分簡單，只需當地的有效地址，但不需提交地址證明。除了之前介紹過的德國網上銀行N26，這次介紹的是另一間英國虛擬銀行Monese。Monese的主要服務地區是歐洲經濟區國家，本文會詳細介紹 Monese 的3種賬戶種類、開戶流程、所需文件和適用的手續費。

Monese 是甚麼？

Monese 是2015年成立的英國虛擬銀行，受英國金融行為監管局（FCA）的監管。Monese擁有超過200萬客戶，現時在30個歐洲經濟區國家提供服務，設有EUR、GBP和RON三種主要貨幣的存款賬戶。除了基本的銀行存款服務，還為客戶提供國際匯款服務。Monese設有基本Simple、標準Classic和高級Premium賬戶，對應的月費和附帶服務有所不同。Monese提供MasterCard實體扣賬卡和虛擬銀行卡。

Monese 的特色服務包括：

• 虛擬銀行卡：適合作網上購物或實體店的非接觸式支付（Contactless Payment），可連結 Apple Pay、Google Pay 和 PayPal
• 英鎊現金存款（郵局、PayPoint）：郵局存款會在第二個工作天到賬，而PayPoint存款則即時到賬，需留意不同賬戶種類對應的手續費和存款限額
• 歐元現金存款（Paysafecash）：適用於9個歐洲國家，可使用Barcode在參與零售商進行現金存款，款項會在15分鐘內到賬
• 國際匯款服務：現時支援 19 種貨幣，採用 MasterCard的貨幣批發匯率（Wholesale Exchange Rate）

Wise 綜合貨幣帳戶

除了 Monese，Wise 也提供綜合貨幣賬戶，亦是受 FCA 監管的授權電子貨幣機構，其主要服務是國際匯款服務，開戶是完全免費的。Wise 綜合貨幣帳戶可以同時持有和管理超過50種貨幣，而其中10種貨幣（英鎊、歐元、美元、紐元、澳元等）還設有個人的銀行詳細信息，更方便收款，指定地區註冊用戶亦可申請扣賬卡。而國際匯款服務也覆蓋50多種貨幣和80多個國家，應用性更高。

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Monese 開戶流程

Monese是網上銀行，無論是開戶還是日常的賬戶操作都是Monese手機應用程式中進行。

開戶前首先要確保你符合以下幾個條件：

• 年滿 18 歲
• 居住在歐洲經濟區（EEA）
• 擁有智能電話以安裝Monese應用程式
• 擁有歐洲經濟區國家的有效地址（無需提交住址證明）
• 持有有效的身份證明文件（身份證、駕駛執照或護照）

Monese 開戶過程如下：

1. 在App Store或Google Play Store下載Monese應用程式
2. 選擇開設新賬戶
3. 驗證電郵地址和電話號碼
4. 選擇開設歐元EUR賬戶、英鎊GBP賬戶和羅馬尼亞RON帳戶
5. 上傳身份證件（身份證、駕駛執照或護照）和自拍短片作身分驗證
6. 填寫其他個人資料
7. 選擇開設Simple、Classic或Premium賬戶
8. 使用Monese應用程式中的定位功能驗證地址

Monese 如何香港入錢？

Monese分別提供幾種方法為Monese 英鎊帳戶和歐元帳戶存入資金：

英鎊帳戶

• 到英國任何郵局或PayPoint地點作現金充值
• 英國本地銀行轉賬
• IBAN國際轉賬
• 扣賬卡即時充值

歐元帳戶

• 單一歐元支付區（SEPA）直接轉帳付款。
• SWIFT付款，存入Monese國際存款帳戶。
• 扣賬卡即時充值
• SOFORT充值（適用於德國、奧地利、意大利、比利時和西班牙）
• Paysafecash服務在零售商作現金充值（適用於法國、西班牙、葡萄牙、荷蘭、奧地利、盧森堡、波蘭、保加利亞和比利時）

下表比較了在網上透過不同渠道向 Monese 賬戶匯款 1,000 歐元的費用：

	手續費	匯率*	支付金額
Wise	HK$46.28	1 HKD = 9.1698 EUR	HK$9,216.05 立即匯款
滙豐銀行	HK$50⁶	1 HKD = 9.2624 EUR⁷	HK$9,312.4
恒生銀行	HK$65⁸	1 HKD = 9.2320 EUR⁹	HK$9,297
中銀香港	HK$65 ¹⁰	1 HKD = 9.2352 EUR¹¹	HK$9,300.2

*截至2020年10月10日19:46 CET

海外匯款時，一般銀行會使用漲價匯率，而Wise 使用的是市場匯率，亦即是一般人在Google也可以搜尋到的匯率。而且，Wise 只會收取一筆過的手續費，不設其他服務費（如SWIFT、貨幣轉換價、OUR費），確保收款人能收足款項。你只須在計算機輸入匯款金額，就能即時顯示手續費、匯率及預計到賬時間，亦會全程更新匯款進度，十分透明。

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Monese 手續費

開戶及日常使用Monese賬戶可能涉及的手續費如下⁵：

項目	手續費
開戶費	免費
月費	Simple賬戶：免費 Classic賬戶：£5.95 / €5.95 / 24.95 RON Premium賬戶：£14.95 / €14.95 / 69.95 RON
虛擬卡	免費
實體扣賬卡	免費，但 Simple 賬戶需另收 £4.95 / €4.95 / 19.95 RON的運費
國際轉帳	Simple賬戶：手續費為 2% 起，最低收費為£2 / €2 / 8 RON Classic賬戶：手續費為 0.5% 起，最低收費為£2 / €2 / 8 RON Premium賬戶：無手續費
外幣交易 / ATM及存款	超出指定上限後： Simple賬戶：每筆交易的2% Classic賬戶：每筆交易的2% Premium賬戶：免費
GBP現金存款（郵局）	Simple賬戶：每筆交易的2%，最少 £2 Classic賬戶：納入ATM及存款限額計算 Premium賬戶：免費
GBP現金存款（PayPoint）	Simple賬戶：每筆交易的3.5%，最少 £3 Classic賬戶：納入ATM及存款限額計算 Premium賬戶：免費
EUR/RON現金存款（Paysafecash）	Simple賬戶：每筆交易的2.5% Classic賬戶：納入ATM及存款限額計算 Premium賬戶：免費

常見問題

Monese 可以用香港護照申請嗎？

可以，Monese 的主要申請條件只是居住在歐洲經濟區（EEA），而且不需要提交住址證明，只需用手機定位功能作地址驗證。另外，Monese 並沒有對申請人的國籍設有任何限制。

我可以用 Monese 在香港提款嗎？

可以，Monese 提供的 MasterCard 扣賬卡全球通用，可使用任何國家/地區ATM作現金提款，提款或交易會採用 MasterCard 匯率。但要留意不同賬戶種類適用的ATM交易限額，超出後就有對應的手續費。

Monese 設有外幣交易或提存款限額嗎？

以下為不同賬戶種類適用的外幣交易及ATM提存款限額：

賬戶種類	外幣交易上限	ATM及存款
Simple	£2000 / €2000 / 10,000 RON	£200 / €200 / 1000 RON
Classic	£9000 / €9000 / 45,000 RON	£900 / €900 / 4500 RON
Premium	無限	無限

Monese 有存款保障嗎？

Monese沒有參與FSCS存款保障計劃，但Monese表示它們與一般銀行不同，不會把客戶的資金用作再投資，而且存款會受歐盟電子貨幣指令2009/110 / EC和英國2011年電子貨幣法規的保護。另外，Monese是英國的防欺詐服務機構CIFAS的成員，致力打擊欺詐和金融犯罪行為，保障客戶資金。

隨住最近興起的移民潮，相信不久的將來會有更多香港人需要在歐洲開設銀行賬戶。網上銀行的開戶手續比傳統銀行簡單得多，剛到埗就可以馬上開設銀行賬戶，應付日常使用。開設後下一步就是轉移資金到Monese賬戶，想享用比一般的銀行更優惠的手續費和匯率，不妨考慮使用 Wise。

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資料來源：

1 Monese: How can I add money to my GBP account?
2 Monese: How can I add money to my EUR account?
3 Monese: What is Paysafecash?
4 Monese: Can I send money internationally? What currencies are supported?
5 Monese: MONESE PERSONAL CUSTOMER TERMS AND CONDITIONS (UK)
6 滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
7 滙豐: 匯率換算
8 恒生銀行: 各項銀行服務收費簡介
9 恒生銀行: 外幣兌換價
10 中國銀行: 網上匯款
11 中國銀行: 各類貨幣兌港元電匯牌價
12 Monese: Is my money safe?

檢查日期：2020年10月12日