交通銀行戶口：常見種類、開戶要求、所需文件、步驟及最低存款要求
交通銀行是香港其中一間主要中資銀行，為客戶提供多元化的財富管理服務。該行同時專注跨境金融服務，讓投資者及個人用戶可透過戶口靈活管理財務。本文將詳細講解交通銀行的開戶資訊，包括不同戶口種類的特點、開戶要求、所需文件、最低存款要求，以及各種開戶方法的步驟與審批所需時間，助你順利完成開戶流程。
Monese 開戶教學：流程、手續費和常見問題
雖然不少歐洲網上金融服務尚未正式進駐香港，但部分服務可供居住於歐洲經濟區的人士申請，開戶程序亦通常較傳統銀行簡單。Monese是一家以手機應用程式提供服務的英國金融科技公司，主要服務歐洲經濟區客戶，提供英鎊、歐元及羅馬尼亞列伊賬戶。本文將介紹Monese的服務特色、開戶資格及流程、入錢方法、賬戶收費和常見問題。
當你需要由香港匯款至英國或歐洲，亦可考慮使用Wise國際匯款服務。Wise會在確認交易前列明匯率、手續費及預計到賬時間，方便你比較港元兌英鎊或歐元的實際匯款成本。
| 目錄 |
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Monese 是甚麼？
Monese 是2015年成立的英國虛擬銀行，受英國金融行為監管局（FCA）的監管。Monese擁有超過200萬客戶，現時在30個歐洲經濟區國家提供服務，設有EUR、GBP和RON三種主要貨幣的存款賬戶。除了基本的銀行存款服務，還為客戶提供國際匯款服務。Monese設有基本Simple、標準Classic和高級Premium賬戶，對應的月費和附帶服務有所不同。Monese提供MasterCard實體扣賬卡和虛擬銀行卡。
Monese 的特色服務包括：
- 虛擬銀行卡：適合作網上購物或實體店的非接觸式支付（Contactless Payment），可連結 Apple Pay、Google Pay 和 PayPal
- 英鎊現金存款（郵局、PayPoint）：郵局存款會在第二個工作天到賬，而PayPoint存款則即時到賬，需留意不同賬戶種類對應的手續費和存款限額
- 歐元現金存款（Paysafecash）：適用於9個歐洲國家，可使用Barcode在參與零售商進行現金存款，款項會在15分鐘內到賬
- 國際匯款服務：現時支援 19 種貨幣，採用 MasterCard的貨幣批發匯率（Wholesale Exchange Rate）
Monese 開戶流程
Monese是網上銀行，無論是開戶還是日常的賬戶操作都是Monese手機應用程式中進行。
開戶前首先要確保你符合以下幾個條件：
- 年滿 18 歲
- 居住在歐洲經濟區（EEA）
- 擁有智能電話以安裝Monese應用程式
- 擁有歐洲經濟區國家的有效地址（無需提交住址證明）
- 持有有效的身份證明文件（身份證、駕駛執照或護照）
Monese 開戶過程如下：
- 在App Store或Google Play Store下載Monese應用程式
- 選擇開設新賬戶
- 驗證電郵地址和電話號碼
- 選擇開設歐元EUR賬戶、英鎊GBP賬戶和羅馬尼亞RON帳戶
- 上傳身份證件（身份證、駕駛執照或護照）和自拍短片作身分驗證
- 填寫其他個人資料
- 選擇開設Simple、Classic或Premium賬戶
- 使用Monese應用程式中的定位功能驗證地址
Monese 如何香港入錢？
Monese分別提供幾種方法為Monese 英鎊帳戶和歐元帳戶存入資金：
英鎊帳戶
- 到英國任何郵局或PayPoint地點作現金充值
- 英國本地銀行轉賬
- IBAN國際轉賬
- 扣賬卡即時充值
歐元帳戶
- 單一歐元支付區（SEPA）直接轉帳付款。
- SWIFT付款，存入Monese國際存款帳戶。
- 扣賬卡即時充值
- SOFORT充值（適用於德國、奧地利、意大利、比利時和西班牙）
- Paysafecash服務在零售商作現金充值（適用於法國、西班牙、葡萄牙、荷蘭、奧地利、盧森堡、波蘭、保加利亞和比利時）
Monese 手續費
開戶及日常使用Monese賬戶可能涉及的手續費如下⁵：
| 項目 | 手續費 |
|---|---|
| 開戶費 | 免費 |
| 月費 |
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| 虛擬卡 | 免費 |
| 實體扣賬卡 |
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| 國際轉帳 |
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| 外幣交易 / ATM及存款 | 超出指定上限後：
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| GBP現金存款（郵局） |
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| GBP現金存款（PayPoint） |
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| EUR/RON現金存款（Paysafecash） |
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常見問題
Monese 可以用香港護照申請嗎？
可以，Monese 的主要申請條件只是居住在歐洲經濟區（EEA），而且不需要提交住址證明，只需用手機定位功能作地址驗證。另外，Monese 並沒有對申請人的國籍設有任何限制。
我可以用 Monese 在香港提款嗎？
可以，Monese 提供的 MasterCard 扣賬卡全球通用，可使用任何國家/地區ATM作現金提款，提款或交易會採用 MasterCard 匯率。但要留意不同賬戶種類適用的ATM交易限額，超出後就有對應的手續費。
Monese 設有外幣交易或提存款限額嗎？
以下為不同賬戶種類適用的外幣交易及ATM提存款限額：
| 賬戶種類 | 外幣交易上限 | ATM及存款 |
|---|---|---|
| Simple | £2000 / €2000 / 10,000 RON | £200 / €200 / 1000 RON |
| Classic | £9000 / €9000 / 45,000 RON | £900 / €900 / 4500 RON |
| Premium | 無限 | 無限 |
Monese 有存款保障嗎？
Monese沒有參與FSCS存款保障計劃，但Monese表示它們與一般銀行不同，不會把客戶的資金用作再投資，而且存款會受歐盟電子貨幣指令2009/110 / EC和英國2011年電子貨幣法規的保護。另外，Monese是英國的防欺詐服務機構CIFAS的成員，致力打擊欺詐和金融犯罪行為，保障客戶資金。
Monese以手機應用程式提供開戶、付款、收款及資金管理服務，對於居住於其支援地區、希望減少親身到分行辦理手續的人士而言，具有一定便利。不過，服務資格、計劃收費、現金存款方式、交易限額及資金保障安排均可能與傳統銀行不同，申請前宜先查閱最新條款，並按個人使用需要比較各項成本。若需要由香港向英國或歐洲轉移資金，也可比較Wise等國際匯款服務的匯率、手續費及預計到賬時間，再選擇合適的匯款方法。
Wise支援匯款超過45種貨幣至超過140個國家，只要透過轉數快等方式轉賬至Wise的香港銀行戶口，Wise就會為你將匯款發送至指定銀行或電子錢包戶口，例如支付寶和微信。與傳統銀行不同，Wise一律採用市場中間匯率兌換貨幣，絕無匯款加價，另加一筆匯款費用，明碼實價。因此，即使進行大額匯款，Wise收費仍然可能比起傳統銀行便宜。此外，Wise設有匯款追蹤功能，讓你隨時查看進度，部分匯款可以短時間內到賬。
資料來源：
- Monese: How can I add money to my GBP account?
- Monese: How can I add money to my EUR account?
- Monese: What is Paysafecash?
- Monese: Can I send money internationally? What currencies are supported?
- Monese: MONESE PERSONAL CUSTOMER TERMS AND CONDITIONS (UK)
- 滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介
- 滙豐: 匯率換算
- 恒生銀行: 各項銀行服務收費簡介
- 恒生銀行: 外幣兌換價
- 中國銀行: 網上匯款
- 中國銀行: 各類貨幣兌港元電匯牌價
- Monese: Is my money safe?
檢查日期：2020年10月12日
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資金無分國界
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