英國租屋注意事項：常見租屋陷阱和詐騙手法
在英國租屋，除了考慮租金和地理位置等主要因素，也不能忽略租客或業主不同的保障和義務規限，以及常見的租屋詐騙陷阱。以下將整理一些在英國租屋需留意的事項，幫助你在租屋做更好的準備！
英國退休金：如何領取英國退休金？如何計算英國退休金？
英國是近年香港人移民的熱門地點，讀書工作留居，甚至選擇留英渡過退休生活。考慮移民地點時，除了工種、物價、文化、生活方式等外，社會福利以及退休保障同樣重要。本文將為你介紹英國的退休金制度，並講解如何符合資格申請獲取當地的退休金，為未來的退休生活做好準備。
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英國退休金制度
英國設有國家退休金（State Pension）制度。符合資格人士達到法定退休年齡時，政府向其每週支付退休金。在2016年4月前，英國奉行的舊有退休金制度，分為兩級：基本國家退休金（Basic State Pension）及額外國家退休金（Additional State Pension）；其後，英國改行單級制度的全新國家退休金制度（New State Pension），市民同時可以選擇參加私人退休金計劃，例如與僱主合供的公司退休金（Workplace Pension）或其他個人退休金選擇（Private Pension）。
英國退休金種類
基本國家退休金（Basic State Pension）
- 只適用於在1951年4月6日前出生的男性或1953年4月6日前出生的女性
- 視乎出生年份，所有曾繳付國家保險(National Insurance)滿最少一年的人士都可領取，惟必須累積滿最少30年的國民保險供款，才能全數獲得國家退休金
- 可享額外國家退休金（Additional State Pension），以及於配偶去世後繼承部分退休金
全新國家退休金 （New State Pension）
- 適用於在1951年4月6日或之後出生的男性或1953年4月6日或之後出生的女性
- 必須擁有至少10年合資格的國民保險供款才能領取，並需供款滿35年才能全數獲得國家退休金
- 開始領取退休金的年齡不時修改，目前打算在2028年前從66歲改為67歲
職場退休金（Workplace Pension）
- 僱員和僱主均需存入薪金一定百分比的金額，而政府亦會提供一定的稅項補貼（Tax Relief）
- 若僱員在英國工作，且每年賺取英鎊£10,000或以上，僱主便須「自動」為僱員登記公司退休金
- 存入金額視乎所參與的公司退休金計劃，可於政府網頁計算器計算實際金額
個人退休金（Personal Pension）
- 適合自僱人士或想儲備更多退休金的人
- 一般為投資類計劃，細分成基本個人退休金（Standard Personal Pension）、持份者退休金（Stakeholder Personal Pension）和自行投資退休金（Self-invested Personal Pension）
英國退休金計算
一般而言，職場退休金和個人退休金均屬於確定提撥制（Defined Contribution Pension），最後獲取的退休金金額需視乎僱主和僱員存入的金額，以及存入後的投資表現，若想預計自己可獲取的金額，可直接透過退休金計算器預測計算。
另一邊廂，確定給付制（Defined Benefit Pension）則是提供定額退休金，如今只會在公營機構或舊派公司退休金制度採用。
退出英國職場退休金
假如僱員並不想加入職場退休金制度，他們是有權選擇退出的。如在僱主申請一個月內退出，僱員可以全數取回已存入的金額；如在申請一個月後才退出，存入的金額將會一直存在退休金戶口中，未能取回。
僱主需要每三年重新「自動」為你登記職場退休金，如三年後僱員仍不想加入該制度，則需再次自行退出。
英國退休金資格
目前領取全新國家退休金的資格如下：
- 在1951年4月6日或之後出生的男性或1953年4月6日或之後出生的女性
- 必須擁有至少10年合資格的國民保險供款
- 需供款滿35年才能全數獲得國家退休金
- 開始領取退休金的年齡目前為66歲，惟不時修改
國民保險供款合資格年期的條件則如下：
- 受僱或自僱，並有繳交國民保險供款
- 滿足國民保險補助（National Insurance Credit）條件，如待業、產假、照顧子女、照顧生病或殘疾人士等
- 自願供款補足
英國退休金金額
目前英國退休金標準每週金額為英鎊£221.20，惟金額視乎你的國民保險供款年期計算，須供款滿35年才享足額的退休金。退休金會每年增加，按下列最高者為準：
- 英國工資的平均增長百分比
- 以消費者價格指數（CPI）衡量的英國價格增長百分比
- 2.5%
值得一提的是，假如你在2016年前便開始在英國工作定居，而你亦有在基本退休金制度以外供款額外國家退休金，則有機會每週獲取多於標準金額的退休金。
如何申請英國退休金
英國政府並不會在你達到領取退休金年齡時自動向你發放退休金，你必須親自申領。一般而言，你會在達到領取退休金年齡前收到信件，內含邀請碼作網上申請領取退休金之用。假如你在達到領取退休金年齡前3個月仍未收到該信件，則可到政府網頁上申請獲取。
網上申請時所需資料及文件包括：
- 最近一次結婚、民事伴侶關係或離婚的日期
- 在外國居住或工作的日子
- 銀行帳戶或房屋互助協會資料詳情
- 任何你申請外國退休金制度的社會保障編號
除了網上申請外，你亦可以選擇透過電話或郵寄申領退休金。值得留意的是，即使你達到領取退休金的年齡，你仍可以選擇繼續工作，並同時領取退休金；亦或申請延後領取退休金，以增加日後獲取退休金的金額。
如何增加英國退休收入
人到晚年總希望能多個錢傍身，假如希望增加自己的英國退休收入，你亦有以下方法：
- 自願供款補足國民保障供款年期，尤其適合在退休年齡前未供款滿35年的移民人士
- 加入職場退休金或個人退休金計劃，以獲取國家退休金標準金額以外的退休金
- 在達到領取退休金年齡後繼續工作，惟無需繼續供款國民保障計劃
- 延遲領取退休金，惟需至少延期領取9個星期或以上才能令退休金金額有所上升（每年增加不多於5.8%）
雖然英國政府為退休人士提供基本退休保障，但如果供款年期不足，所得退休金未必足夠維持原有生活水平。如果想將香港儲蓄匯款至英國用作退休開支，你可以考慮透過Wise進行海外匯款。
與傳統銀行不同，Wise採用市場中間匯率兌換貨幣，絕無匯款加價，另加一筆匯款費用，明碼實價。因此，即使進行大額匯款，Wise收費仍然比起傳統銀行便宜。此外，Wise設有匯款追蹤功能，讓你隨時查看進度。
除了匯款之外，你也可以開設Wise帳戶接收英鎊退休金，隨時以市場中間匯率兌換超過40種貨幣。配合Wise扣賬卡，無論出國旅行抑或網購，都可以節省外幣兌換費用。
資料來源：
- GOV.UK: The basic State Pension: Who gets the basic State Pension
- GOV.UK: The new State Pension: Eligibility
- GOV.UK: Workplace pensions: About workplace pensions
資料檢查日期：2024年10月10日
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