如何在香港開英國銀行戶口?比較各開戶方法要求及流程

Aubrey Yung

英國開放 BNO 簽證,不少人或考慮移民英國。即使不打算移民,仍有不少人或會到英國留學工作或體驗 Working Holiday。到埗後其一必不可少的事項就是開設英國銀行戶口。事實上,除了在到埗後才開英國銀行戶口,你也可以預先在香港滙豐銀行 HSBC 或東亞開設英國戶口,或開設英國銀行在英國皇家屬地註冊的國際戶口。本文將會為大家說明在香港和在英國開銀行戶口的要求及流程。

除了傳統銀行戶口之外,你也可以考慮免費開設支援超過40種貨幣的Wise帳戶。Wise帳戶不設最低存款和月費,英國居民更加可以獲取英鎊帳戶號碼,接收本地轉賬和國際匯款。

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目錄

可否在香港開英國戶口?

如果你本身已有香港滙豐銀行或香港東亞銀行戶口,你可以在香港開設它們英國地區的銀行戶口。滙豐ONE、尚玉或卓越理財客戶在香港開滙豐英國戶口費用全免。在香港開英國東亞戶口不設收費。

如果你沒有香港滙豐或東亞戶口,你仍可在到埗英國後,親身前往英國的銀行辦理開戶手續。在英國,一般只要有身份證明及有效的英國地址證明就可以開戶。如果你是準備到英國工作,多數銀行會接受以僱主信或Jobcentre Plus確認的NI number(國家保險號碼)作為地址證明。留學生則可以提供學校發出的住址確認信,一般銀行都會接受。

如何匯款至英國銀行?

如果要把資金匯到英國銀行,一般會想到經傳統銀行進行電匯,但這很可能是費時失事又不划算的做法。因為銀行電匯往往以抬價匯率來進行兌換,如果你使用Wise的專業匯款服務,則能避免抬價匯率的問題。Wise使用市場中間匯率進行匯款,只額外收取低廉的手續費,收費清晰透明。假如你是香港以外的地區居住,亦可開設 Wise 的多貨幣戶口,使你能輕鬆兌換和匯出不同外幣。匯款至英國銀行需要相關銀行的SWIFT代碼,查看有關SWIFT代碼

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香港開英國銀行戶口方法

1. 香港銀行海外戶口

滙豐銀行 HSBC UK 英國戶口

HSBC提供開立海外戶口的服務,當中包括英國戶口。如果你已經是滙豐現有客戶,現居香港特別行政區,並計劃在英國開立戶口,只要符合以下條件就可以網上申請HSBC英國戶口:

  • 已年滿18歲
  • 為香港的滙豐ONE、卓越理財、尚玉或個人綜合理財戶口客戶
  • 已在香港登記使用網上理財

以下是開設匯豐海外戶口的步驟:

  1. 前往滙豐網站選擇所在地和有意開立海外戶口的目的地
  2. 登入網上理財開始申請滙豐環球理財戶口
  3. 提供個人資料、聯絡方法和財務資料
  4. 簽署同意法律條款和細則,並遞交申請

你也可以預先進行預約,與環球銀行服務個案經理以電話或在指定分行完成申請手續。

如果你不是香港滙豐現有客戶,則可以直接前往HSBC UK網站申請開英國戶口。

東亞銀行英國戶口

  1. 聯絡東亞銀行海外分行管理及發展部(電話、電郵、查詢表格、分行查詢)
  2. 預約會見開戶
  3. 準備開戶文件
  4. 親身到東亞交開戶文件
  5. 等待銀行審批
  6. 收取銀行卡、PIN 碼及歡迎信

2. 英國銀行國際銀行服務

一些英國老牌銀行,如 Barclays、Lloyds 及 Santander 均設有國際戶口,讓英國地區以外的居民也可以開設國際戶口或離岸戶口。但你需留意,這些國際戶口大多並非在英國本土註冊的戶口,一般位於英國皇權屬地,有獨立的法律和金融監管條例。

Barclays International

如果你持有香港特區護照或BNO,擁有£25,000存款,便合資格在Barclays開設國際戶口。Barclays的國際戶口可在網上申請,開戶文件均需為正本或認證副本。

Lloyds International

Lloyds國際戶口主要有兩種,分別是往來戶口和儲蓄戶口。國際往來戶口開戶要求最少要£25,000存款或年收入達£50,000;儲蓄戶口除了International Instant Saver Account之外最少要£10,000存款,Lloyds Bank香港開戶流程大致與Barclays相同。

Santander International

Santander國際戶口開戶要求最少要£25,000存款,一般個人戶口則只能存放最多£75,000的資金。開戶可在網上申請。

3. 英國虛擬銀行

除了傳統銀行,英國近年也有一些新成立的虛擬銀行,開戶條件包括要有身份證明(如香港護照或BNO),及在英國居住或有英國地址,一般不設最低開戶資金要求。英國虛擬銀行用戶的存款受英國的「金融服務補償計劃(FSCS)」保障,目前每人於個別銀行的存款保障上限為£85,000。以下列出幾間較常用的虛擬銀行

  • Starling Bank:Starling Bank於2014年創立的英國網上銀行,擁有超過 140 萬名客戶,提供基本的銀行帳戶服務、國際匯款和個人或商業借貸服務。
  • Monzo:Monzo成立於2015年,主打方便客戶在旅遊、兌換外幣和分拆賬單的需要,服務包括:英國轉賬及提款免收費、免費在歐洲經濟區國家(EEA)提款、可在手機程式拆分賬單、自動記帳功能等。
  • Revolut:Revolut成立於2015年,是英國其中一間以手機應用程式提供服務的虛擬銀行。Revolut提供的電子銀行服務包括,國際匯款、提供扣賬卡,能以150種不同貨幣提款和消費,代表用戶買賣數種虛擬貨幣、設立儲蓄戶口等。

常見問題

可否用 BNO 開英國戶口?

在英國的銀行(包括傳統銀行或虛擬銀行)一般均接受BNO作為身份證明來開戶。但假如你打算在香港開設滙豐銀行或東亞銀行的英國戶口,則需要查詢當時該行的開戶條件,例如他們未必接納僅以BNO作身份證明或在未持有效英國簽證下以BNO開設英國戶口。

假如你本身已經是滙豐或東亞銀行客戶,在香港的同一銀行申請開設英國戶口是方便的選擇。但假如果你是希望擁有離岸戶口,則可考慮英國銀行提供的國際戶口,但你需留意戶口的實際註冊地點及相關存款保障。雖然一些虛擬銀行使用香港護照或BNO亦可作身份證明,但一般需要在英國居住或有英國地址,你或需在到埗英國後才能開設,你也可以在到達英國後開設Wise帳戶,適合你以低成本調動多國貨幣的資金。

Wise的綜合貨幣戶口還設有扣賬卡,無論出國旅遊或是網上購物都能夠以市場中間匯率兌換貨幣,或者直接扣除持有外幣,節省外幣交易費用。

傳統銀行Wise
費用部份設有最低存款和月費不設最低存款和月費
資金保障參與財務保障計劃,最高賠償金額為85,000英鎊按照法例以資金保障方式保障資金
利率通常較低部份用戶可以透過資產功能賺取較高利率
支援貨幣10 多種主要貨幣超過 50 種貨幣,其中 10 種設有帳戶號碼
卡種類設有信用卡和扣賬卡設有綜合貨幣扣賬卡

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1 HSBC: 環球銀行服務
2 Barclays: International Bank Account
3 Llyods Bank: International Current Account
4 Santander International

檢查日期:2021年1月11日


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