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如何在香港開英國銀行戶口？比較各開戶方法要求及流程

Aubrey Yung
Aubrey Yung
2023年9月29日（超過 1 年前更新）
閱讀時間5分鐘

英國開放 BNO 簽證，不少人或考慮移民英國。即使不打算移民，仍有不少人或會到英國留學、工作或體驗 Working Holiday。到埗後其一必不可少的事項就是開設英國銀行戶口。事實上，除了在到埗後才開英國銀行戶口，你也可以預先在香港滙豐銀行 HSBC 或東亞開設英國戶口，或開設英國銀行在英國皇家屬地註冊的國際戶口。本文將會為大家說明在香港和在英國開銀行戶口的要求及流程。

除了傳統銀行戶口之外，你也可以考慮免費開設支援超過40種貨幣的Wise帳戶。Wise帳戶不設最低存款和月費，英國居民更加可以獲取英鎊帳戶號碼，接收本地轉賬和國際匯款。

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目錄

可否在香港開英國戶口？

如果你本身已有香港滙豐銀行或香港東亞銀行戶口，你可以在香港開設它們英國地區的銀行戶口。滙豐ONE、尚玉或卓越理財客戶在香港開滙豐英國戶口費用全免。在香港開英國東亞戶口不設收費。

如果你沒有香港滙豐或東亞戶口，你仍可在到埗英國後，親身前往英國的銀行辦理開戶手續。在英國，一般只要有身份證明及有效的英國地址證明就可以開戶。如果你是準備到英國工作，多數銀行會接受以僱主信或Jobcentre Plus確認的NI number（國家保險號碼）作為地址證明。留學生則可以提供學校發出的住址確認信，一般銀行都會接受。

如何匯款至英國銀行？

如果要把資金匯到英國銀行，一般會想到經傳統銀行進行電匯，但這很可能是費時失事又不划算的做法。因為銀行電匯往往以抬價匯率來進行兌換，如果你使用Wise的專業匯款服務，則能避免抬價匯率的問題。Wise使用市場中間匯率進行匯款，只額外收取低廉的手續費，收費清晰透明。假如你是香港以外的地區居住，亦可開設 Wise 的多貨幣戶口，使你能輕鬆兌換和匯出不同外幣。匯款至英國銀行需要相關銀行的SWIFT代碼，查看有關SWIFT代碼。

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香港開英國銀行戶口方法

1. 香港銀行海外戶口

滙豐銀行 HSBC UK 英國戶口

HSBC提供開立海外戶口的服務，當中包括英國戶口。如果你已經是滙豐現有客戶，現居香港特別行政區，並計劃在英國開立戶口，只要符合以下條件就可以網上申請HSBC英國戶口：

  • 已年滿18歲
  • 為香港的滙豐ONE、卓越理財、尚玉或個人綜合理財戶口客戶
  • 已在香港登記使用網上理財

以下是開設匯豐海外戶口的步驟：

  1. 前往滙豐網站選擇所在地和有意開立海外戶口的目的地
  2. 登入網上理財開始申請滙豐環球理財戶口
  3. 提供個人資料、聯絡方法和財務資料
  4. 簽署同意法律條款和細則，並遞交申請

你也可以預先進行預約，與環球銀行服務個案經理以電話或在指定分行完成申請手續。

如果你不是香港滙豐現有客戶，則可以直接前往HSBC UK網站申請開英國戶口。

東亞銀行英國戶口

  1. 聯絡東亞銀行海外分行管理及發展部（電話、電郵、查詢表格、分行查詢）
  2. 預約會見開戶
  3. 準備開戶文件
  4. 親身到東亞交開戶文件
  5. 等待銀行審批
  6. 收取銀行卡、PIN 碼及歡迎信

2. 英國銀行國際銀行服務

一些英國老牌銀行，如 Barclays、Lloyds 及 Santander 均設有國際戶口，讓英國地區以外的居民也可以開設國際戶口或離岸戶口。但你需留意，這些國際戶口大多並非在英國本土註冊的戶口，一般位於英國皇權屬地，有獨立的法律和金融監管條例。

Barclays International

如果你持有香港特區護照或BNO，擁有£25,000存款，便合資格在Barclays開設國際戶口。Barclays的國際戶口可在網上申請，開戶文件均需為正本或認證副本。

Lloyds International

Lloyds國際戶口主要有兩種，分別是往來戶口和儲蓄戶口。國際往來戶口開戶要求最少要£25,000存款或年收入達£50,000；儲蓄戶口除了International Instant Saver Account之外最少要£10,000存款，Lloyds Bank香港開戶流程大致與Barclays相同。

Santander International

Santander國際戶口開戶要求最少要£25,000存款，一般個人戶口則只能存放最多£75,000的資金。開戶可在網上申請。

3. 英國虛擬銀行

除了傳統銀行，英國近年也有一些新成立的虛擬銀行，開戶條件包括要有身份證明（如香港護照或BNO），及在英國居住或有英國地址，一般不設最低開戶資金要求。英國虛擬銀行用戶的存款受英國的「金融服務補償計劃（FSCS）」保障，目前每人於個別銀行的存款保障上限為£85,000。以下列出幾間較常用的虛擬銀行

  • Starling Bank：Starling Bank於2014年創立的英國網上銀行，擁有超過 140 萬名客戶，提供基本的銀行帳戶服務、國際匯款和個人或商業借貸服務。
  • Monzo：Monzo成立於2015年，主打方便客戶在旅遊、兌換外幣和分拆賬單的需要，服務包括：英國轉賬及提款免收費、免費在歐洲經濟區國家（EEA）提款、可在手機程式拆分賬單、自動記帳功能等。
  • Revolut：Revolut成立於2015年，是英國其中一間以手機應用程式提供服務的虛擬銀行。Revolut提供的電子銀行服務包括，國際匯款、提供扣賬卡，能以150種不同貨幣提款和消費，代表用戶買賣數種虛擬貨幣、設立儲蓄戶口等。

常見問題

可否用 BNO 開英國戶口？

在英國的銀行（包括傳統銀行或虛擬銀行）一般均接受BNO作為身份證明來開戶。但假如你打算在香港開設滙豐銀行或東亞銀行的英國戶口，則需要查詢當時該行的開戶條件，例如他們未必接納僅以BNO作身份證明或在未持有效英國簽證下以BNO開設英國戶口。

假如你本身已經是滙豐或東亞銀行客戶，在香港的同一銀行申請開設英國戶口是方便的選擇。但假如果你是希望擁有離岸戶口，則可考慮英國銀行提供的國際戶口，但你需留意戶口的實際註冊地點及相關存款保障。雖然一些虛擬銀行使用香港護照或BNO亦可作身份證明，但一般需要在英國居住或有英國地址，你或需在到埗英國後才能開設，你也可以在到達英國後開設Wise帳戶，適合你以低成本調動多國貨幣的資金。

Wise的綜合貨幣戶口還設有扣賬卡，無論出國旅遊或是網上購物都能夠以市場中間匯率兌換貨幣，或者直接扣除持有外幣，節省外幣交易費用。

傳統銀行Wise
費用部份設有最低存款和月費不設最低存款和月費
資金保障參與財務保障計劃，最高賠償金額為85,000英鎊按照法例以資金保障方式保障資金
利率通常較低部份用戶可以透過資產功能賺取較高利率
支援貨幣10 多種主要貨幣超過 50 種貨幣，其中 10 種設有帳戶號碼
卡種類設有信用卡和扣賬卡設有綜合貨幣扣賬卡

了解更多Wise扣賬卡

1 HSBC: 環球銀行服務
2 Barclays: International Bank Account
3 Llyods Bank: International Current Account
4 Santander International

檢查日期：2021年1月11日

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

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