HSBC Expat 開戶教學:開設離岸戶口要求、流程和常見問題

Hoi Yi Leung

不知道大家有沒有聽過澤西島(Jersey),它是一個英國的皇家屬地,也是一個安全的離岸司法管轄區,亦是世界領先和監管最完善的國際金融中心之一。英國滙豐銀行在澤西島設有分部,專門提供離岸戶口服務,為全球各地的居民提供離岸資金管理服務。HSBC Expat的主要開戶要求是最低存款金額,Premier戶口也只需5萬英鎊或等值貨幣。最近英鎊貶值,相等於開戶門檻大大降低,只需45萬港元左右,比香港滙豐要求的100萬港元低了一半有多。本文會介紹HSBC Expat的開戶資訊,包含開戶條件、所需文件、網上開戶流程和戶口收費等。

目錄

HSBC Expat 戶口是什麼?

HSBC Expat是英國滙豐銀行在澤西島(Jersey)的分部,受當地的金融服務委員會所監管。HSBC Expat為全球50多個國家/地區的外籍人士提供兩種離岸戶口,包括基本的Expat Bank Account和額外可添加的Global Money Account。

你在HSBC Expat開設的第一個戶口將會是Expat Bank Account,它是一個國際往來戶口,可同時開設英鎊、美元或歐羅戶口,並附有英鎊Visa扣賬卡或美元Visa扣賬卡。Expat Bank Account分為Advance和Premier兩種級別,視乎你的戶口結餘而定。當你在澤西島持有Premier的滙豐戶口,就可以在香港滙豐申請同等級的Premier戶口,享受Premier客戶的禮遇。

至於Global Money Account就是一個後續的環球貨幣戶口,你可以在透過HSBC Expat手機App申請。Global Money Account是一種手機理財服務,你可以用App管理多達19種貨幣。你只可以從自己Expat Bank Account轉入資金,然後在Global Money Account內進行貨幣兌換,再匯款給全球各地的銀行(不限於滙豐)。

HSBC Expat vs HSBC UK 分別

滙豐銀行集團在全球多個國家/地區經營銀行業務,當中包括英國(HSBC UK)和英國皇家屬地澤西島(HSBC Expat),兩個分部是受不同的政府與法規所監管,存款保障金額也不同。HSBC UK 的存款保障金額為£85,000,HSBC Expat 則為£50,000。¹⁺²

HSBC UK主要為英國本地居民提供銀行服務,而HSBC Expat則向50多個國家/地區的外地居民提供離岸銀行服務。雖然兩者都提供Advance和Premier帳戶,但開戶條件則有所不同。如果你持有HSBC Expat戶口,你將會主要透過HSBC Expat手機App管理離岸資金(不設分行服務)。

滙豐銀行指南一般開戶海外開戶英國開戶滙豐ONE匯款

HSBC Expat 開戶要求

以下為HSBC Expat主要戶口的開戶要求一覽:³⁺⁴

戶口種類開戶要求
HSBC Expat Advance Bank Account保持最低戶口結餘15,000 GBP(或等值貨幣)
HSBC Expat Premier Bank Account保持最低戶口結餘50,000 GBP(或等值貨幣),或年收入達100,000 GBP(或等值貨幣)
Global Money Account在HSBC Expat持有合資格戶口(例如Expat Bank Account) 未於其他國家/地區的HSBC持有Global Money Account

HSBC Expat 開戶流程

以下是HSBC Expat網上開戶步驟:

  1. 登陸HSBC Expat網站,點擊「Check eligibility and apply」,檢查你是否滿足申請條件。
  2. 按照指示準備好開戶文件:身分證件、地址證明、TIN稅務資料(如適用),然後按繼續。
  3. 跳轉到開戶表格,填寫個人資料並用手機完成身分驗證。
  4. 填寫住址資料、財務狀況、稅務資料。
  5. 選擇要開戶的賬戶,如果不需要儲蓄戶口就可只選擇「Bank Account」。
  6. 選擇帳戶貨幣(GBP、USD、EUR)和扣賬卡貨幣(GBP、USD),均可多選。
  7. 填寫開戶目的、資金來源等資料。
  8. 檢查資料無誤就可提交表格。
  9. 等待HSBC Expat審批,然後寄出帳戶啟動信件和扣賬卡。

HSBC Expat 開戶費用

以下是HSBC Expat客戶適用的開戶及其他費用:³

項目AdvancePremier
開戶存款要求15,000 GBP50,000 GBP(或年收入100,000 GBP)
低結餘服務費15 GBP35 GBP
紙本月結單(如適用)1 GBP豁免
扣賬卡外幣交易匯率差價2.75%匯率差價2.75%
存入外地銀行支票支票金額的0.25%或25 GBP(取較高者,上限70 GBP)支票金額的0.2%或20 GBP(取較高者,上限70 GBP)

以下是匯款的相關費用:⁵

AdvancePremier
環球轉帳(滙豐戶口之間)5 GBP豁免
一般電匯(網上)6 GBP4 GBP
一般電匯(電話)14 GBP9 GBP

進行一般電匯時,滙豐銀行將收取代理銀行費用10-15 GBP,美元電匯再加15 GBP。你可以選擇由付款人或收款人承擔,或者共同攤分費用。

滙豐銀行始終是傳統銀行,匯率不是最便宜的,當中往往含有一定的溢價,而匯款時也難以避免多項手續費。如果想節省匯款成本,可以使用電子匯款工具Wise。Wise採用無溢價的市場中間匯率,即是在Google 搜尋到的市場匯率,只收取一筆過的少量服務費,沒有任何隱藏收費,匯款過程和服務收費都十分透明。只要在網站上的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

HSBC Expat 開戶常見問題

1. HSBC Expat 有沒有最低存款?

有,HSBC Expat Advance的最低存款要求為1.5萬英鎊,而HSBC Expat Premier則要求5萬英鎊的存款,或者年收入達10萬英鎊。相比起來,香港滙豐Premier卓越理財的要求較高,需要維持100萬港元的「全面理財總值」。⁶

2. HSBC Expat 開戶需時多久?

填寫開戶表格只需10分鐘,但審批時間則視乎你交的文件是否齊全。HSBC Expat會透過電郵更新開戶進度,戶口獲批後你就會收到電郵通知,之後就只需等待帳戶啟動信件和扣賬卡。開設離岸戶口的需時一般較長,信件由澤西島寄到到香港也需要額外的時間,通常要預計至少2-3個星期。

3. 透過 HSBC Expat 戶口匯款收費如何?

HSBC Expat的有3個部分:匯率加價/貨幣兌換費、匯款手續費、代理銀行費用。HSBC Expat網站沒有公開適用於匯款的匯率加價資料,但我們可以用扣帳卡外幣交易的匯率加價(2.75%)作為參考。至於匯款手續費,視乎你是否匯款至滙豐戶口,手續費由0 GBP至14 GBP不等。最後是代理銀行費用,HSBC Expat會預先收取10-15 GBP,如果不足以支付實際的第三方銀行費用,就會加以補收。

HSBC Expat算是一種平價換取香港滙豐Premier帳戶的方法,之後還可以申請Premier信用卡和享用不同的禮遇,至於Expat Visa扣賬卡則可以在旅行時使用,只要預先在低位時買入外幣,就可以節省外幣交易手續費。

如果你將會搬到外地居住,可以考慮申請Wise的綜合貨幣帳戶,也是管理外幣資金的一個好選擇。Wise的多幣種帳戶支援多達50幾種貨幣,亦提供全球通用的扣賬卡,交易時直接扣除外幣,能省下不少手續費。

了解更多Wise綜合貨幣帳戶


資料來源:
1 FSCS:Deposit protection Q&As - banks & building societies
2 HSBC Expat:What is offshore banking | International banking
3 HSBC Expat:Tariff of Charges
4 HSBC Expat:Frequently Asked Questions | HSBC Global Money Account
5 HSBC Expat:International Transactions | Foreign Exchange
6 香港滙豐:香港滙豐卓越理財

資料檢查日期:2022年10月4日


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