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HSBC Expat 開戶教學：開設離岸戶口要求、流程和常見問題

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2022年10月4日（超過 1 年前更新）
閱讀時間7分鐘

不知道大家有沒有聽過澤西島（Jersey），它是一個英國的皇家屬地，也是一個安全的離岸司法管轄區，亦是世界領先和監管最完善的國際金融中心之一。英國滙豐銀行在澤西島設有分部，專門提供離岸戶口服務，為全球各地的居民提供離岸資金管理服務。HSBC Expat的主要開戶要求是最低存款金額，Premier戶口也只需5萬英鎊或等值貨幣。最近英鎊貶值，相等於開戶門檻大大降低，只需45萬港元左右，比香港滙豐要求的100萬港元低了一半有多。本文會介紹HSBC Expat的開戶資訊，包含開戶條件、所需文件、網上開戶流程和戶口收費等。

目錄

HSBC Expat 戶口是什麼？

HSBC Expat是英國滙豐銀行在澤西島（Jersey）的分部，受當地的金融服務委員會所監管。HSBC Expat為全球50多個國家／地區的外籍人士提供兩種離岸戶口，包括基本的Expat Bank Account和額外可添加的Global Money Account。

你在HSBC Expat開設的第一個戶口將會是Expat Bank Account，它是一個國際往來戶口，可同時開設英鎊、美元或歐羅戶口，並附有英鎊Visa扣賬卡或美元Visa扣賬卡。Expat Bank Account分為Advance和Premier兩種級別，視乎你的戶口結餘而定。當你在澤西島持有Premier的滙豐戶口，就可以在香港滙豐申請同等級的Premier戶口，享受Premier客戶的禮遇。

至於Global Money Account就是一個後續的環球貨幣戶口，你可以在透過HSBC Expat手機App申請。Global Money Account是一種手機理財服務，你可以用App管理多達19種貨幣。你只可以從自己Expat Bank Account轉入資金，然後在Global Money Account內進行貨幣兌換，再匯款給全球各地的銀行（不限於滙豐）。

HSBC Expat vs HSBC UK 分別

滙豐銀行集團在全球多個國家／地區經營銀行業務，當中包括英國（HSBC UK）和英國皇家屬地澤西島（HSBC Expat），兩個分部是受不同的政府與法規所監管，存款保障金額也不同。HSBC UK 的存款保障金額為£85,000，HSBC Expat 則為£50,000。¹⁺²

HSBC UK主要為英國本地居民提供銀行服務，而HSBC Expat則向50多個國家／地區的外地居民提供離岸銀行服務。雖然兩者都提供Advance和Premier帳戶，但開戶條件則有所不同。如果你持有HSBC Expat戶口，你將會主要透過HSBC Expat手機App管理離岸資金（不設分行服務）。

滙豐銀行指南：一般開戶｜海外開戶｜英國開戶｜滙豐ONE｜匯款

HSBC Expat 開戶要求

以下為HSBC Expat主要戶口的開戶要求一覽：³⁺⁴

戶口種類開戶要求
HSBC Expat Advance Bank Account保持最低戶口結餘15,000 GBP（或等值貨幣）
HSBC Expat Premier Bank Account保持最低戶口結餘50,000 GBP（或等值貨幣），或年收入達100,000 GBP（或等值貨幣）
Global Money Account在HSBC Expat持有合資格戶口（例如Expat Bank Account） 未於其他國家／地區的HSBC持有Global Money Account

HSBC Expat 開戶流程

以下是HSBC Expat網上開戶步驟：

  1. 登陸HSBC Expat網站，點擊「Check eligibility and apply」，檢查你是否滿足申請條件。
  2. 按照指示準備好開戶文件：身分證件、地址證明、TIN稅務資料（如適用），然後按繼續。
  3. 跳轉到開戶表格，填寫個人資料並用手機完成身分驗證。
  4. 填寫住址資料、財務狀況、稅務資料。
  5. 選擇要開戶的賬戶，如果不需要儲蓄戶口就可只選擇「Bank Account」。
  6. 選擇帳戶貨幣（GBP、USD、EUR）和扣賬卡貨幣（GBP、USD），均可多選。
  7. 填寫開戶目的、資金來源等資料。
  8. 檢查資料無誤就可提交表格。
  9. 等待HSBC Expat審批，然後寄出帳戶啟動信件和扣賬卡。

HSBC Expat 開戶費用

以下是HSBC Expat客戶適用的開戶及其他費用：³

項目AdvancePremier
開戶存款要求15,000 GBP50,000 GBP（或年收入100,000 GBP）
低結餘服務費15 GBP35 GBP
紙本月結單（如適用）1 GBP豁免
扣賬卡外幣交易匯率差價2.75%匯率差價2.75%
存入外地銀行支票支票金額的0.25%或25 GBP（取較高者，上限70 GBP）支票金額的0.2%或20 GBP（取較高者，上限70 GBP）

以下是匯款的相關費用：⁵

AdvancePremier
環球轉帳（滙豐戶口之間）5 GBP豁免
一般電匯（網上）6 GBP4 GBP
一般電匯（電話）14 GBP9 GBP

進行一般電匯時，滙豐銀行將收取代理銀行費用10-15 GBP，美元電匯再加15 GBP。你可以選擇由付款人或收款人承擔，或者共同攤分費用。

滙豐銀行始終是傳統銀行，匯率不是最便宜的，當中往往含有一定的溢價，而匯款時也難以避免多項手續費。如果想節省匯款成本，可以使用電子匯款工具Wise。Wise採用無溢價的市場中間匯率，即是在Google 搜尋到的市場匯率，只收取一筆過的少量服務費，沒有任何隱藏收費，匯款過程和服務收費都十分透明。只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

HSBC Expat 開戶常見問題

1. HSBC Expat 有沒有最低存款？

有，HSBC Expat Advance的最低存款要求為1.5萬英鎊，而HSBC Expat Premier則要求5萬英鎊的存款，或者年收入達10萬英鎊。相比起來，香港滙豐Premier卓越理財的要求較高，需要維持100萬港元的「全面理財總值」。⁶

2. HSBC Expat 開戶需時多久？

填寫開戶表格只需10分鐘，但審批時間則視乎你交的文件是否齊全。HSBC Expat會透過電郵更新開戶進度，戶口獲批後你就會收到電郵通知，之後就只需等待帳戶啟動信件和扣賬卡。開設離岸戶口的需時一般較長，信件由澤西島寄到到香港也需要額外的時間，通常要預計至少2-3個星期。

3. 透過 HSBC Expat 戶口匯款收費如何？

HSBC Expat的有3個部分：匯率加價／貨幣兌換費、匯款手續費、代理銀行費用。HSBC Expat網站沒有公開適用於匯款的匯率加價資料，但我們可以用扣帳卡外幣交易的匯率加價（2.75%）作為參考。至於匯款手續費，視乎你是否匯款至滙豐戶口，手續費由0 GBP至14 GBP不等。最後是代理銀行費用，HSBC Expat會預先收取10-15 GBP，如果不足以支付實際的第三方銀行費用，就會加以補收。

HSBC Expat算是一種平價換取香港滙豐Premier帳戶的方法，之後還可以申請Premier信用卡和享用不同的禮遇，至於Expat Visa扣賬卡則可以在旅行時使用，只要預先在低位時買入外幣，就可以節省外幣交易手續費。

如果你將會搬到外地居住，可以考慮申請Wise的綜合貨幣帳戶，也是管理外幣資金的一個好選擇。Wise的多幣種帳戶支援多達50幾種貨幣，亦提供全球通用的扣賬卡，交易時直接扣除外幣，能省下不少手續費。

了解更多Wise綜合貨幣帳戶

資料來源：
1 FSCS：Deposit protection Q&As - banks & building societies
2 HSBC Expat：What is offshore banking | International banking
3 HSBC Expat：Tariff of Charges
4 HSBC Expat：Frequently Asked Questions | HSBC Global Money Account
5 HSBC Expat：International Transactions | Foreign Exchange
6 香港滙豐：香港滙豐卓越理財

資料檢查日期：2022年10月4日

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