ZA Bank 開戶教學：眾安銀行開戶流程／優惠／服務全面睇

2019年，金管局共發出8個「虛擬銀行」牌照，香港「新型銀行」時代正式掀起序幕。虛擬銀行，顧名思義是沒有實體，主要透過互聯網、手機應用程式等電子平台，提供存款、借貸等銀行服務。下文將介紹首間開業的眾安銀行，列出各種開戶須知和步驟，掌握服務重點。

眾安銀行是甚麼？

由眾安在線和百仕達合資成立的眾安銀行為香港首間虛擬銀行，於2020年3月正式開業。眾安銀行打破傳統銀行框架，強調迅速開戶，最快5分鐘就完成登記；全年無休，一星期七日皆可開立定存；最大賣點是以高存款利息吸客。ZA Bank為存款 50 萬以內的用戶，提供高達 1% 的活期利率，比起現時市面一般 0.001% 的活期利率較高。¹

眾安銀行主要功能包括：

• 三種貨幣儲蓄帳戶，包括港元、人民幣、美元
• 設立定期存款，最低金額低至HK$1
• 以FPS及CHATS進行支付及轉帳
• 私人貸款申請
• 收取電子結單及通知書，並查看交易記錄
• 保險服務

ZA Bank 提款卡

眾安銀行最近宣布會推出免年費的 ZA Card，是香港第一張能自訂卡號的 Visa Card，用戶可自由選擇銀行卡最後 6 位數字。ZA Card 屬於扣賬卡，提款或消費時會直接在戶口扣錢，不擔心會好似信用卡般先使未來錢。客戶可以用 ZA Card 在接受Visa的銀行 ATM 提款。ZA Card 支援 Apply Pay 和 Visa payWave，方便消費。與 Mox Card 一樣，ZA Card 實體卡並無印上CVV及到期日，俾錢時都唔駛簽名，減低被盜用的風險。

ZA Bank 優惠回贈

ZA Bank提供不同種類的優惠回贈，包括：

• 旅行優惠：用 ZA Card 透過指定連結於指定旅遊平台消費，可享高達 11% 回贈或折扣優惠
• 精選咖啡優惠：憑 ZA Card 於特選商户購買指定咖啡、茶飲或甜點，即享買一送一優惠
• 餐飲購物優惠：用 ZA Card 前往指定商戶消費，可享高達 11% 回贈

眾安銀行如何開戶？

眾安銀行開戶要求

申請人只需要符合以下條件，即可申請在ZA Bank開戶：

1. 年滿十八歲
2. 持有有效的香港身份證*
3. 擁有能接收短訊的香港手機號碼
4. 擁有有效的香港居住地址

*永久及非永久居民身份證均可，但不接受兒童身份證及海外發出的身份證

眾安銀行開戶手續

1. 在手機 Apple Store/Google Play下載 ZA Bank App，或用手機掃描銀行官網二維碼。留意 ZA Bank App 暫時只在香港地區的 App Store 上架。
2. 輸入手機號碼，取得短訊驗證後輸入電郵地址。
3. 選擇你用的是新還是舊款智能身份證，再掃描身份證並自拍以核實身份。
4. 填寫個人資料，包括中英文姓名、性別、出生日期、住址、職業資料等。
5. 設定用戶名及登入密碼
6. 完成開戶！

眾安銀行如何入錢？

現時客戶可通過以下 3 種方法由其他銀行存款到眾安銀行：

1. 轉數快(FPS)：先在眾安銀行註冊你的FPS識別代碼（即手機號碼/電郵地址/FPS ID），然後在其他銀行的手機App或網上銀行輸入識別代碼，便可轉賬至你的賬戶。

2. 賬戶號碼：從其他銀行的手機App或網上銀行輸入你的眾安銀行賬戶號碼轉賬，在銀行列表中選擇「387 眾安銀行有限公司」，如有需要可輸入分行編號747。

3. 電子直接付款授權綁定在其他銀行的賬戶：綁定成功後，你即可透過ZA Bank App從其他銀行存入款項。

眾安銀行轉賬限額

賬戶會有兩個轉賬限額，分別為同名賬戶轉賬限額和第三方賬戶轉賬限額。小心留意必須透過轉數快以電話號碼、電郵或FPS ID轉賬 ，方可認證為同名賬戶。如收款銀行未能進行同名轉賬認證， 所有透過賬戶號碼的轉賬亦會算作第三方賬戶轉賬。

最高轉賬限額會視乎不同情況而定，亦可以到「更多」 > 「轉數快和轉賬設定」 > 「設定限額」，靈活調整自己的轉賬限額。

	轉至同名賬戶	轉至第三方賬戶
開戶成功	HK$50,000	HK$10,000
完成從他行同名賬戶存入	HK$300,000	HK$30,000
通過內部查核	HK$1,000,000	HK$300,000

目前眾安銀行與Wise合作提供海外匯款服務，以市場中間匯率匯款至世界各地。不過目前支援貨幣種類只有14種。如果想享用支援超過50種貨幣的匯款服務，不妨考慮直接使用 Wise。你只需輸入收款人賬戶資料及匯款金額，然後直接使用本地轉賬至Wise戶口即可完成，毋須再匯到其他銀行電匯。Wise接受銀行轉賬、扣賬卡或信用卡，亦會以實際匯率兌換貨幣，可以為你省下不少錢。

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常見問題

眾安銀行如何提款？

作為虛擬銀行，眾安銀行沒有分行，暫時未有櫃員機，因此需轉帳至其他傳統銀行帳戶。最快捷的是透過FPS轉帳再提取現金。眾安銀行支援5秒轉賬緩衝功能，可即時取消錯誤轉帳，避免錯誤。不過，眾安銀行將會推出 ZA Card，日後可以用實體銀行卡在接受Visa的銀行 ATM 提款。

眾安銀行安全嗎？

虛擬銀行與傳統銀行都是持牌銀行，同樣受金管局監管，須遵守適用於傳統銀行的同一套監管規定。另外，虛擬銀行和傳統銀行均為「香港存款保障計劃」成員，故市民在虛擬銀行的存款同樣可獲最高 50 萬港元存款保障。雖然虛擬銀行不設分行，但在香港仍有實體辦事處，ZA Bank 辦公室選址在數碼港，作為其香港主要營業地點以及處理客戶查詢或投訴。

此外，眾安銀行採用了銀行業界的加密標準來保障用戶的個人資料和金錢。每次打開應用程式，系統會自動檢測用戶手提電話有否被破解，確保裝置運行環境安全。另外，每次交易均會採用各種認證方式，亦有全天候監察系統預防任何欺詐行爲，務求用戶安心。

如何取消眾安銀行戶口？

想在眾安銀行取消戶口，需致電ZA Bank 的客戶服務熱線，電話號碼為 3665 3665。

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資料來源

1. ZA Bank: ZA Bank Official Website
2. ZA Bank FAQ: ZA Bank Frequently Asked Questions
3. Wise: Wise Official Website
4. HKMA: Banking Regulatory and Supervisory Regime of Virtual Banks
5. ZA Bank: ZA Card

檢查日期：2020年8月10日
更新日期：2020年10月23日