眾安銀行:ZA Bank 開戶流程及服務全面睇

Aubrey Yung
2020年10月23日
5 分鐘閱讀

2019年,金管局共發出8個「虛擬銀行」牌照,香港「新型銀行」時代正式掀起序幕。虛擬銀行,顧名思義是沒有實體,主要透過互聯網、手機應用程式等電子平台,提供存款、借貸等銀行服務。下文將介紹首間開業的眾安銀行,列出各種開戶須知和步驟,掌握服務重點。

眾安銀行是甚麼?

由眾安在線和百仕達合資成立的眾安銀行為香港首間虛擬銀行,於2020年3月正式開業。眾安銀行打破傳統銀行框架,強調迅速開戶,最快5分鐘就完成登記;全年無休,一星期七日皆可開立定存;最大賣點是以高存款利息吸客。ZA Bank為存款 50 萬以內的用戶,提供高達 1% 的活期利率,比起現時市面一般 0.001% 的活期利率較高。¹

眾安銀行主要功能包括:

  • 三種貨幣儲蓄帳戶,包括港元、人民幣、美元
  • 設立定期存款,最低金額低至HK$1
  • 以FPS及CHATS進行支付及轉帳(暫時只支援本地轉賬)
  • 私人貸款申請
  • 收取電子結單及通知書,並查看交易記錄
  • 保險服務

ZA Bank 提款卡

眾安銀行最近宣布會推出免年費的 ZA Card,是香港第一張能自訂卡號的 Visa Card,用戶可自由選擇銀行卡最後 6 位數字。ZA Card 屬於扣賬卡,提款或消費時會直接在戶口扣錢,不擔心會好似信用卡般先使未來錢。客戶可以用 ZA Card 在接受Visa的銀行 ATM 提款。ZA Card 支援 Apply Pay 和 Visa payWave,方便消費。與 Mox Card 一樣,ZA Card 實體卡並無印上CVV及到期日,俾錢時都唔駛簽名,減低被盜用的風險。

眾安銀行如何開戶?

眾安銀行開戶要求

申請人只需要符合以下條件,即可申請在ZA Bank開戶:

  1. 年滿十八歲
  2. 持有有效的香港身份證*
  3. 擁有能接收短訊的香港手機號碼
  4. 擁有有效的香港居住地址

*永久及非永久居民身份證均可,但不接受兒童身份證及海外發出的身份證

眾安銀行開戶手續

  1. 在手機 Apple Store/Google Play下載 ZA Bank App,或用手機掃描銀行官網二維碼。留意 ZA Bank App 暫時只在香港地區的 App Store 上架。
  2. 輸入手機號碼,取得短訊驗證後輸入電郵地址。
  3. 選擇你用的是新還是舊款智能身份證,再掃描身份證並自拍以核實身份。
  4. 填寫個人資料,包括中英文姓名、性別、出生日期、住址、職業資料等。
  5. 設定用戶名及登入密碼
  6. 完成開戶!

眾安銀行如何入錢?

現時客戶可通過以下 3 種方法由其他銀行存款到眾安銀行:

  1. 轉數快(FPS):先在眾安銀行註冊你的FPS識別代碼(即手機號碼/電郵地址/FPS ID),然後在其他銀行的手機App或網上銀行輸入識別代碼,便可轉賬至你的賬戶。

  2. 賬戶號碼:從其他銀行的手機App或網上銀行輸入你的眾安銀行賬戶號碼轉賬,在銀行列表中選擇「387 眾安銀行有限公司」,如有需要可輸入分行編號747。

  3. 電子直接付款授權綁定在其他銀行的賬戶:綁定成功後,你即可透過ZA Bank App從其他銀行存入款項。

眾安銀行轉賬限額

賬戶會有兩個轉賬限額,分別為同名賬戶轉賬限額和第三方賬戶轉賬限額。小心留意必須透過轉數快以電話號碼、電郵或FPS ID轉賬 ,方可認證為同名賬戶。如收款銀行未能進行同名轉賬認證, 所有透過賬戶號碼的轉賬亦會算作第三方賬戶轉賬。

最高轉賬限額會視乎不同情況而定,亦可以到「更多」 > 「轉數快和轉賬設定」 > 「設定限額」,靈活調整自己的轉賬限額。

轉至同名賬戶轉至第三方賬戶
開戶成功HK$50,000HK$10,000
完成從他行同名賬戶存入HK$300,000HK$30,000
通過內部查核HK$1,000,000HK$300,000

目前眾安銀行仍未發展海外匯款,銀行又大多手續費昂貴。如果你有需要將眾安銀行戶口的錢匯到其他國家,不妨考慮操作簡單的 Wise。你只需輸入收款人賬戶資料及匯款金額,然後直接使用本地轉賬至 Wise戶口即可完成,毋須再匯到其他銀行電匯。Wise 接受銀行轉賬、扣賬卡或信用卡,亦會以實際匯率兌換貨幣,可以為你省下不少錢。

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常見問題

眾安銀行如何提款?

作為虛擬銀行,眾安銀行沒有分行,暫時未有櫃員機,因此需轉帳至其他傳統銀行帳戶。最快捷的是透過FPS轉帳再提取現金。眾安銀行支援5秒轉賬緩衝功能,可即時取消錯誤轉帳,避免錯誤。不過,眾安銀行將會推出 ZA Card,日後可以用實體銀行卡在接受Visa的銀行 ATM 提款。

眾安銀行安全嗎?

虛擬銀行與傳統銀行都是持牌銀行,同樣受金管局監管,須遵守適用於傳統銀行的同一套監管規定。另外,虛擬銀行和傳統銀行均為「香港存款保障計劃」成員,故市民在虛擬銀行的存款同樣可獲最高 50 萬港元存款保障。雖然虛擬銀行不設分行,但在香港仍有實體辦事處,ZA Bank 辦公室選址在數碼港,作為其香港主要營業地點以及處理客戶查詢或投訴。

此外,眾安銀行採用了銀行業界的加密標準來保障用戶的個人資料和金錢。每次打開應用程式,系統會自動檢測用戶手提電話有否被破解,確保裝置運行環境安全。另外,每次交易均會採用各種認證方式,亦有全天候監察系統預防任何欺詐行爲,務求用戶安心。

如何取消眾安銀行戶口?

想在眾安銀行取消戶口,需致電ZA Bank 的客戶服務熱線,電話號碼為 3665 3665。


資料來源

  1. ZA Bank: ZA Bank Official Website
  2. ZA Bank FAQ: ZA Bank Frequently Asked Questions
  3. Wise: Wise Official Website
  4. HKMA: Banking Regulatory and Supervisory Regime of Virtual Banks
  5. ZA Bank: ZA Card

檢查日期:2020年8月10日
更新日期:2020年10月23日


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