如何使用 BoC Pay 跨境匯款:用法、手續費和增值方法教學

Hoi Yi Leung
2022年7月1日
6 分鐘閱讀

最新一期的消費劵增加了PayMe和BoC Pay兩種收款方式,PayMe大家應該已經十分熟悉,至於BoC Pay又是否只供中銀客戶使用呢?其實不是。本文會介紹一下這個最新的支付平台,它的用途遠不只用作接收消費劵,還有一大特色——跨境匯款和跨境支付,方便北上消費,省下親身到口岸開大陸銀行戶口的步驟。提到匯款,若有需要匯款到國內或海外,可以考慮Wise匯款專家。Wise採用真實的市場匯率,以及透明的服務費用政策,能為你節省匯款成本和時間。

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目錄

BoC Pay 是什麼?

BoC Pay是中銀推出的跨境支付平台,面向所有香港居民,不論你是否中銀客戶都可以申請。它綜合了轉數快和銀聯雲閃付的功能,再加上一些獨有的全新功能,例如跨境匯款。

以下為BoC Pay的重點功能:¹

  • 掃碼支付及繳費(香港和內地):於支援轉數快及銀聯二維碼的商店消費,一掃即付。你亦可以於BoC Pay App生成銀聯「付款碼」,讓雲閃付商戶掃描以完成付款。除了日常消費,就連水電煤雜費也可以用BoC Pay透過FPS掃碼繳費。
  • 境內即時收付款(香港):使用轉數快作免費跨行轉賬,只須電話號碼/電郵地址/銀行賬號/FPS ID或二維碼。
  • 跨境匯款(內地):透過「智能賬戶」輕鬆以BoC Pay App匯款給內地居民,不限於本人名下賬戶,支援國內7間主要銀行,包括中國銀行、農業銀行、工商銀行等。貨幣兌換會自動進行,匯率按銀聯當天匯價為準。
  • 電子禮券/積分抵銷簽賬:所有BoC Pay的商戶簽賬或繳費都可以儲分,積分除了可以用來兌換電子現金劵,還可以每250積分抵銷HKD 1的付款金額。
  • BoC Pay App:在「我的賬戶」查詢賬戶餘額和積分、增值、提現、換禮劵、設定交易限額、綁定銀行賬戶/信用卡,一站式服務全都可在App完成。

BoC Pay 增值教學

如果你已經有中銀賬戶,就可以申請「BoC Pay智能賬戶」,並輕鬆以銀行賬戶的餘額為BoC Pay增值。如果你不是中銀的原有客戶的話,就可以申請「BoC Pay支付賬戶」,然後先在BoC Pay App內設立電子直接付款授權(eDDA)的增值指示,一經連接你指定的其他銀行賬戶(例如HSBC賬戶),以後就可以輕鬆由該賬戶轉錢到你的BoC Pay。順帶一提,除了以銀行賬戶為BoC Pay增值,你亦可以將Boc Pay餘額轉回至銀行賬戶(提現)。

BoC Pay 用法:如何進行跨境匯款

首先要留意,只有智能賬戶才可以進行跨境匯款,即是說你必須持有中銀香港的銀行賬戶,但不需為外幣賬戶。你可以直接用港元進行人民幣(收款貨幣)的匯款。「跨境匯款」可匯款至內地的本人或非本人個人銀聯賬戶。要注意,收款人須持有內地身份證。

使用BoC Pay匯款至內地7大銀行的流程如下:

  1. 打開BoC Pay App,在左上角打開目錄,點擊「跨境——跨境匯款」。
  2. 輸入收款人資料(姓名、收款銀聯卡號、收款銀行),然後按「下一步」。
  3. 查看App即時提供的銀聯匯率、支付金額(港元)、收款金額(人民幣)。
  4. 選擇付款賬戶(智能賬戶),然後按「下一步」。
  5. 確認匯款詳情和手續費,輸入支付密碼或進行生物認證,完成匯款。
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BoC Pay 跨境匯款手續費和匯率

「跨境匯款」的手續費為匯款金額的1%,以港元計算。每次最低收費HKD 20,最高收費HKD 60。²手續費將由匯款人承擔,並於匯款時,從智能賬戶中與匯款金額一同扣除。適用匯率則按銀聯當天匯價為準,每天約上午11:00更新。

下表比較了以BoC Pay和Wise向內地銀行戶口匯款5,000港元的費用:

手續費匯率總收款金額(人民幣)
WiseHK$52.381 CNY = 1.1687 HKD¥ 4233.30 立即匯款
BoC PayHK$501 CNY = 1.1741 HKD³¥ 4216.00

(截至2022年6月19日 20:00 CET)

雖然BoC Pay的手續費便宜一點,但留意最終的收款金額還是Wise的情況較多(17 元),這是由於BoC Pay使用的是溢價匯率,相當於隱藏的手續費,而Wise則是採用真實的市場匯率。

BoC Pay 跨境匯款不成功?

匯款失敗可能是付款方的問題,例如賬戶餘額不足、選擇錯誤的支付賬戶、交易超出或低於匯款限額(單筆最少2,000港元,每日上限10,000港元)²,但亦可能是收款人資料有誤,留意收款人必須持有內地身份證。詳情可在BoC Pay App於目錄點撃「我的賬戶」下的「交易記錄」中查閱交易失敗的原因。

BoC Pay 跨境匯款常見問題

1. BoC Pay 匯款有特定的服務時間嗎?

「跨境匯款」提供服務的時間是星期一至日上午7:00 至晚上9:30。

2. 我可以取消匯款指令嗎?

不可以。匯款交易發起後,不可取消或退款。

3. 如何查閱匯款記錄?

在BoC Pay App的目錄點撃「我的賬戶」下的「交易記錄」中查閱匯款記錄。

4. 我可以用連結其他銀行的賬戶作跨境匯款嗎?

不可以。其他銀行的賬戶只可連結至「支付賬戶」,但跨境匯款只能透過「智能賬戶」去進行。

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BoC Pay 以外匯款其他選擇:Wise

BoC Pay的跨境匯率對於中銀現有客戶來說的確是比傳統匯率方式,省卻了預先兌換人民幣的手續,而且需時也較短。但現時BoC Pay只支援7間國內銀行,而且不支援內地最流行的支付錢包(支付寶Alipay和微信WeChat)。而且匯大筆款項也可能要分幾日匯,這一點則不太方便,分幾次匯也意味著要比幾次手續費,實際上不方便且不便宜。如果有需要匯款至國內,不妨考慮一下Wise電子匯款專家,或能為你節省更多錢和時間!

以下為BoC Pay和Wise的匯款服務比較:²

BoC PayWise
收款帳戶7間國內銀行的銀聯賬戶銀聯賬戶、支付寶、微信賬戶
匯款限額

單筆最少2,000港元

每日上限10,000港元

銀聯:單筆上限31,000人民幣

支付寶、微信:單筆上限50,000人民幣

費用匯款金額的1%匯款金額的0.98% + 3.77港元(詳情參考費用計算機
匯率銀聯當天匯價市場中間匯率(即Google顯示的匯率)
到賬時間在截匯時間(每天晚上9:30)前辦理之匯款會於當天發出,到賬時間則視乎收款網點的處理情況。一般為20分鐘或即日之內到賬,但有機會需時兩個工作天

用BoC Pay來接收消費劵不失為一個好方法,它的所有消費和繳費都可以儲分,相等於額外賺多一點。至於你的匯款需求,不彷花點時間比較一下不同匯款工具所採用的匯率。Wise以無溢價的匯款服務,更快更直接地把款項發送到內地。只要在網站上的計算機輸入匯款金額,就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

以市場匯率兌換貨幣


資料來源:

1 中國銀行(香港):BoC Pay
2 中國銀行(香港):BoC Pay幫助中心
3 銀聯國際:匯率查詢

資料檢查日期:2022年6月27日


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Hoi Yi Leung
2023年1月6日 4 分鐘閱讀

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