コモンウェルス銀行で日本に送金する方法とは?オンライン送金の方法や手数料まで解説
コモンウェルス銀行での海外送金の方法やオンライン・アプリで送金する方法、気になる手数料まで解説します。オーストラリアにお住まいの方は必見です!
海外送金をしようと思い銀行のホームページを見ていると「リフティングチャージ」「円為替取扱手数料」という言葉を見かけると思います。普段耳にしないこの言葉、ちゃんと意味を知っておかないと、海外送金の際に思わぬ手数料を取られてしまうかもしれません。
そこでこの記事では、リフティングチャージまた円為替取扱手数料とは何かを詳しく解説します!これらの手数料を回避し、海外送金の手数料を安く抑えるコツも紹介。新しい海外送金サービスWiseについても学べますよ。
日本円からアメリカに同じ10万円を送金しても、受取人に届く額が違うことがわかります。この理由は送金手数料の違いだけではなく、為替レートの違いにもよります。
多くの銀行・プロバイダは、為替手数料と呼ばれる手数料を上乗せした為替レートを使用しています。つまり、実際の為替レートではありません。
例えば、Wiseのように実際の為替レートと格安の送金手数料を使用する海外送金サービスを使うと、同じ送金額でも多くの額を受取人に届けられるかもしれません。日本の主要銀行と比べ、最大14倍安く海外送金ができます。
リフティングチャージとは、海外送金の際に、通貨の両替を伴わない場合に発生する手数料のことを言います。つまり日本から円で送金し海外の相手が円のまま受け取る場合(円建て送金)、また外貨で送金し同一外貨のまま受け取る場合(外貨建て送金)に、リフティングチャージが発生します。
特に、円から円の送金の場合、リフティングチャージは「円為替取扱手数料」と呼ばれることもあります。最低で2,500円、それを超える場合は送金金額の0.05%(1/20%)と定められていることが多くなっています。
(例)10万円を円のまま海外に送金する場合
100,000円 × 0.05% = 50円 < 2,500円 リフティングチャージは2,500円
(例)10万ドルをドルのまま海外に送金する場合
100,000ドル × 0.05% = 50ドル > 2,500円 リフティングチャージは50ドル
海外送金には、一般的に3つの種類があります。
日本から円で送金し、海外の相手は外貨で受け取る。通貨の両替が発生する。
日本から円で送金し、海外の相手は円のまま受け取る。相手が円建て口座を持っていることが必須。通貨の両替は発生しない。
日本から外貨で送金し、海外の相手は同一外貨のまま受け取る。日本に外貨口座を持っていることが必須。
海外送金の種類 | 内容 | リフティングチャージ |
---|---|---|
![]() | 日本から円で送金し、海外の相手は外貨で受け取る。通貨の両替が発生する。 | なし |
![]() | 日本から円で送金し、海外の相手は円のまま受け取る。相手が円建て口座を持っていることが必須。 | あり |
![]() | 日本から外貨で送金し、海外の相手は同一外貨のまま受け取る。日本に外貨口座を持っていることが必須。 | あり |
このうち、最も一般的な方法は⑴の円→外貨です。この場合、送金時に通貨が両替されるので、リフティングチャージはかかりません。
しかし(1)の場合、リフティングチャージの代わりにかかる手数料があります。それは、両替時に必要な為替手数料(為替コスト)です。これは、銀行が海外送金を行う時に、実際の為替レートではなく、為替手数料を上乗せした独自の為替レートを使って送金を行うからです。
つまり、銀行で海外送金する場合、通貨の両替があってもなくても、様々な手数料がかかってくるということ。
以下の表で、3つの送金方法でかかる手数料を比べてみましょう。
三井住友銀(SMBCダイレクト)で、10万円をアメリカの受取人に送金する場合¹
送金手数料(中継銀行手数料を含む) | 為替手数料 | 円為替取扱手数料/リフティングチャージ | 合計コスト | |
---|---|---|---|---|
![]() | 6,000円 | 1ドルあたり1円 | なし | 6,000円+為替手数料(約778円) |
![]() | 6,000円 | -- | 送金金額の0.05%(最低2,500円) | 8,500円 |
![]() | 6,000円 | -- | 送金金額の0.05%(最低2,500円または25ドル) | 8,500円 |
この表を見ると、少額の送金の場合はリフティングチャージよりも為替手数料の方が安くなることが分かりますね。つまり、特別な事情(受取人が円で受け取りたいといった場合など)がない限り、円建てや外貨建てではなく、円から外貨へ送金する方がおすすめだと言えます。
「しかし、どの方法で送ってもこんなに手数料がかかるのか…」と驚いた人もいるかもしれません。普通の銀行での海外送金は、三井住友銀行に限らず、一般的に高額な手数料がかかります。しかし最近では安価で簡単な新しい海外送金サービスも増えています。その中のひとつ、例えばWiseを使うと、実際の為替レートで格安の手数料で海外送金をすることができます。
Wiseは、複数の国内送金を活用した仕組みで海外送金を行なっています。この新しいシステムによって、海外送金手数料を大幅に抑えることができるのです。
Wiseなら、送金前のシミュレーションで合計手数料と相手の受取金額がはっきりとわかります。海外送金の高いコストに頭を悩ませている人は、Wiseで海外送金シミュレーションをしてみてもいいかもしれません。
また、海外送金前に、銀行や各海外送金プロバイダの為替レート・手数料を比較してみても良いでしょう。
最後に、主要な銀行のリフティングチャージをそれぞれまとめてみました。銀行によって異なるので、送金前にしっかりと確認しておきましょう。
銀行 | リフティングチャージ |
---|---|
![]() | 1/20%(最低2,500円) |
![]() | 中継銀行で発生する場合あり |
![]() | 法人の場合は1/20%(最低2,500円) |
![]() | 2,000円(円口座→円建送金)/4,000円(外貨口座→外貨建送金)(送金手数料に含まれる) |
![]() | 法人の場合は2,500円 |
![]() | 3,000円※法人の場合は2,500円⁷ |
![]() | 1/20%(最低2,500円) |
![]() | 1/20%(最低2,500円) |
![]() | 1/20%(最低2,500円) |
![]() | 1/20%(最低2,500円) |
![]() | 1/20%(最低2,500円) |
リフティングチャージは送金金額の1/20%(0.05%)、最低2,500円というのが一般的です。しかしソニー銀行のように、リフティングチャージの金額が公表されていず、中継銀行で発生する可能性があるという銀行もあります。また、個人と法人で異なることもあるので、心配な場合は事前に銀行に問い合わせることをおすすめします。
リフティングチャージは、海外送金で通貨を両替せずに送る場合に発生する手数料です。円→外貨のように、送金時に両替すればリフティングチャージは発生しませんが、代わりに為替手数料がかかってしまいます。
このように、銀行を介した海外送金は様々な手数料が発生し、結果としてとても高くついてしまうことがほとんどです。銀行だけではなく、様々な海外送金サービスも検討して、自分が納得できる方法で送金できるといいですね。
ソース
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