ATMで100万円以上の振込はできる?主要銀行の限度額と注意点も
ATMで100万円以上の振込を行う方法と注意点を解説。銀行ごとに異なる現金・キャッシュカード別の振込限度額や注意点もわかりやすく記載しています。
海外送金をしようと思い銀行のホームページを見ていると「リフティングチャージ」「円為替取扱手数料」という言葉を見かけると思います。普段耳にしないこの言葉、ちゃんと意味を知っておかないと、海外送金の際に思わぬ手数料を取られてしまうかもしれません。
そこでこの記事では、リフティングチャージまた円為替取扱手数料とは何かを詳しく解説します!これらの手数料を回避し、海外送金の手数料を安く抑えるコツも紹介。新しい海外送金サービスWiseについても学べますよ。
日本円からアメリカに同じ10万円を送金しても、受取人に届く額が違うことがわかります。この理由は送金手数料の違いだけではなく、為替レートの違いにもよります。
多くの銀行・プロバイダは、為替手数料と呼ばれる手数料を上乗せした為替レートを使用しています。つまり、実際の為替レートではありません。
例えば、Wiseのように実際の為替レートと格安の送金手数料を使用する海外送金サービスを使うと、同じ送金額でも多くの額を受取人に届けられるかもしれません。日本の主要銀行と比べ、最大14倍安く海外送金ができます。
リフティングチャージとは、海外送金の際に、通貨の両替を伴わない場合に発生する手数料のことを言います。つまり日本から円で送金し海外の相手が円のまま受け取る場合(円建て送金)、また外貨で送金し同一外貨のまま受け取る場合(外貨建て送金)に、リフティングチャージが発生します。
特に、円から円の送金の場合、リフティングチャージは「円為替取扱手数料」と呼ばれることもあります。最低で2,500円、それを超える場合は送金金額の0.05%(1/20%)と定められていることが多くなっています。
(例)10万円を円のまま海外に送金する場合
100,000円 × 0.05% = 50円 < 2,500円 リフティングチャージは2,500円
(例)10万ドルをドルのまま海外に送金する場合
100,000ドル × 0.05% = 50ドル > 2,500円 リフティングチャージは50ドル
海外送金には、一般的に3つの種類があります。
日本から円で送金し、海外の相手は外貨で受け取る。通貨の両替が発生する。
日本から円で送金し、海外の相手は円のまま受け取る。相手が円建て口座を持っていることが必須。通貨の両替は発生しない。
日本から外貨で送金し、海外の相手は同一外貨のまま受け取る。日本に外貨口座を持っていることが必須。
海外送金の種類 | 内容 | リフティングチャージ |
---|---|---|
円口座→外貨口座 | 日本から円で送金し、海外の相手は外貨で受け取る。通貨の両替が発生する。 | なし |
円口座→海外の円口座(円建て送金) | 日本から円で送金し、海外の相手は円のまま受け取る。相手が円建て口座を持っていることが必須。 | あり |
日本の外貨口座→外貨口座(外貨建て送金) | 日本から外貨で送金し、海外の相手は同一外貨のまま受け取る。日本に外貨口座を持っていることが必須。 | あり |
このうち、最も一般的な方法は⑴の円→外貨です。この場合、送金時に通貨が両替されるので、リフティングチャージはかかりません。
しかし(1)の場合、リフティングチャージの代わりにかかる手数料があります。それは、両替時に必要な為替手数料(為替コスト)です。これは、銀行が海外送金を行う時に、実際の為替レートではなく、為替手数料を上乗せした独自の為替レートを使って送金を行うからです。
つまり、銀行で海外送金する場合、通貨の両替があってもなくても、様々な手数料がかかってくるということ。
以下の表で、3つの送金方法でかかる手数料を比べてみましょう。
三井住友銀(SMBCダイレクト)で、10万円をアメリカの受取人に送金する場合¹
送金手数料(中継銀行手数料を含む) | 為替手数料 | 円為替取扱手数料/リフティングチャージ | 合計コスト | |
---|---|---|---|---|
⑴円口座からドル口座 | 6,000円 | 1ドルあたり1円 | なし | 6,000円+為替手数料(約778円) |
⑵円口座から円口座(円建て送金) | 6,000円 | -- | 送金金額の0.05%(最低2,500円) | 8,500円 |
⑶ドル口座からドル口座(外貨建て送金) | 6,000円 | -- | 送金金額の0.05%(最低2,500円または25ドル) | 8,500円 |
この表を見ると、少額の送金の場合はリフティングチャージよりも為替手数料の方が安くなることが分かりますね。つまり、特別な事情(受取人が円で受け取りたいといった場合など)がない限り、円建てや外貨建てではなく、円から外貨へ送金する方がおすすめだと言えます。
「しかし、どの方法で送ってもこんなに手数料がかかるのか…」と驚いた人もいるかもしれません。普通の銀行での海外送金は、三井住友銀行に限らず、一般的に高額な手数料がかかります。しかし最近では安価で簡単な新しい海外送金サービスも増えています。その中のひとつ、例えばWiseを使うと、実際の為替レートで格安の手数料で海外送金をすることができます。
Wiseは、複数の国内送金を活用した仕組みで海外送金を行なっています。この新しいシステムによって、海外送金手数料を大幅に抑えることができるのです。
Wiseなら、送金前のシミュレーションで合計手数料と相手の受取金額がはっきりとわかります。海外送金の高いコストに頭を悩ませている人は、Wiseで海外送金シミュレーションをしてみてもいいかもしれません。
また、海外送金前に、銀行や各海外送金プロバイダの為替レート・手数料を比較してみても良いでしょう。
最後に、主要な銀行のリフティングチャージをそれぞれまとめてみました。銀行によって異なるので、送金前にしっかりと確認しておきましょう。
銀行 | リフティングチャージ |
---|---|
三井住友銀行¹ | 1/20%(最低2,500円) |
ソニー銀行² | 中継銀行で発生する場合あり |
みずほ銀行³ | 法人の場合は1/20%(最低2,500円) |
新生銀行⁴ | 2,000円(円口座→円建送金)/4,000円(外貨口座→外貨建送金)(送金手数料に含まれる) |
SMBC信託銀行プレスティア⁵ | 法人の場合は2,500円 |
楽天銀行⁶ | 3,000円※法人の場合は2,500円⁷ |
三菱UFJ銀行⁸ | 1/20%(最低2,500円) |
りそな銀行⁹ | 1/20%(最低2,500円) |
横浜銀行¹º | 1/20%(最低2,500円) |
京都銀行¹¹ | 1/20%(最低2,500円) |
福岡銀行¹² | 1/20%(最低2,500円) |
リフティングチャージは送金金額の1/20%(0.05%)、最低2,500円というのが一般的です。しかしソニー銀行のように、リフティングチャージの金額が公表されていず、中継銀行で発生する可能性があるという銀行もあります。また、個人と法人で異なることもあるので、心配な場合は事前に銀行に問い合わせることをおすすめします。
リフティングチャージは、海外送金で通貨を両替せずに送る場合に発生する手数料です。円→外貨のように、送金時に両替すればリフティングチャージは発生しませんが、代わりに為替手数料がかかってしまいます。
このように、銀行を介した海外送金は様々な手数料が発生し、結果としてとても高くついてしまうことがほとんどです。銀行だけではなく、様々な海外送金サービスも検討して、自分が納得できる方法で送金できるといいですね。
ソース
当社は、当ブログを利用することによって生じたいかなる損害について、一切の責任を負いかねます。 当ブログに掲載されている情報は、その妥当性、信頼性、有用性、最新性を保証するものではありません。 当ブログで掲載している情報につきましては、一切の予告なく内容を変更する可能性があります。あらかじめご了承ください。
*最新の手数料に関する情報は、お住まいの地域の利用規約およびサービスの利用条件をご確認いただくか、Wiseの手数料ページをご覧ください。これは一般的な情報提供を目的としたものであり、Wise Payments Limitedまたはその子会社、関連会社による法律、税務、その他の専門的なアドバイスを意味するものではありません。また、ファイナンシャルアドバイザーやその他の専門家によるアドバイスの代わりになるものではありません。
当社は明示的または黙示的にかかわらず、この内容が正確、完全または最新であることを表明または保証しません。
ATMで100万円以上の振込を行う方法と注意点を解説。銀行ごとに異なる現金・キャッシュカード別の振込限度額や注意点もわかりやすく記載しています。
100万円以上の高額振込を安全かつ確実に行うための方法を解説します。ATM、インターネットバンキング、窓口での手続きの違いや手数料、限度額、注意点を詳しく紹介。
みずほ銀行やゆうちょなど大手銀行の100万円以上の送金にかかる振込手数料を一挙にまとめてご紹介します。
アユタヤ銀行の海外送金の手数料はいくら?タイのアユタヤ銀行から日本へ送金、そして日本からアユタヤ銀行へ海外送金する方法を解説。クルンシィアプリを使って簡単に海外送金できます。
愛媛銀行の振込手数料や振込方法、さらに海外送金に関する情報を解説します。Wiseを使ったお得な送金方法も紹介。
愛知銀行の振込手数料と振込方法を詳しく解説。窓口、ATM、インターネットバンキングの手数料比較や、振込にかかる時間、海外送金の注意点まで。さらに、Wiseを使った安価な海外送金の選択肢も紹介。