海外送金、海外で決済しますか? Wiseのマルチカレンシー口座とデビットカードで最大14倍節約できます。

Chee-Xuan Tang
2021年1月25日
この記事は2分で読めます

独自の調査機関で、Wiseと日本の他の5つの日本の銀行口座を比較しました。 Wiseでは海外送金、海外での決済、海外での現金出金が平均5倍安いことが分かりました。 外貨での支出が最大で4倍安くなることが分かりました。 また、海外のATMから80,000円を引き出す際の手数料は、最大1.4倍安くなります。 Wiseアカウントでは月額料金や、最低残高はありません。 海外送金も最大14倍安くなります。

調査内容

この調査は2021年1月に市場調査機関の Alderson Consulting がWiseと日本の市場調査員と共同で実施しました。 データは、Refinitiv(旧ロイター)により提供された、公開されている価格情報と中間市場のレート比較データをもとに収集したものです。

この価格比較で記録されたさまざまな料金は次のとおりです:

15,000円と80,000円のPOS取引の費用(店舗や飲食店のレジや機械でカードをスワイプしたり、オンラインショッピングでの決済した場合)

毎月15,000円と80,000円を海外のATMから別の通貨で引き出すための費用

15,000円と80,000円を海外送金するための費用

毎月のアカウント維持費

海外でのデビットカード利用の費用については、銀行がVisaまたはMastercardによって提供されるレートにリテールマージンを適用した場合、消費者に追加の費用がかかる場合があります。 これらの費用を正確に決定することができないため、公平性の観点から、銀行がオンライン文書で公表しているか、または、ソーシャルメディア上で確認した費用のみを比較しています。

#徴収される費用は、外貨決済手数料と為替レートの値上げの両方で構成されています。

この調査は日本円(JPY)からBRL、CNY、EUR、KRW、USDへの取引について行われました。 MUFG、楽天銀行、新生銀行、三井住友銀行(SMBC)、ソニー銀行と比較しました。

比較内容

Wise を指定銀行の提案と比較する際には、消費者主導の利点である通貨残高の使用や通貨の自動検出を削除しています。 簡単に言えば、変換は取引の時点で行われることを前提としています。 これは、Wiseを含むすべての条件に一貫して適用されています。

銀行との「送金」資金のコストを比較する場合、可能な限りウェブサイトでのカスタマージャーニーを使用して為替レートを決定しました。 それ以外の場合は、ブランドのウェブサイトで公開されているTTSシートレートを使用しています。

手数料については、指定された製品に関連して当該ブランドのウェブサイトから直接入手した情報、または当該ブランドが案内する料金資料を使用しています。 解釈に不明点がある場合は、報告された料金を適用する前に、ソーシャルメディアを介してさらに明確にしています。

手数料については、カスタマージャーニー中にブランドから提供された情報を利用しました。

海外送金の合計コストを計算する際には、ブランドが提供するレートと、Refinitiv(旧ロイター)が提供する 「分単位」の正確な ミッドマーケットレートを比較しています。 2つのレートの差は、ブランドによって取られた%で、これはリテールマージンとしても知られています。 リテールマージンの値が手数料に追加され、消費者に合計コストが提供されます。

残りの比較対象である「支出」「出金」については、当該製品に関連する銀行のウェブサイトから直接取得した情報、または銀行の案内に従った情報に従って、一般的な手数料文書を使用しています。 解釈に不明点がある場合は、報告された料金を適用する前に、ソーシャルメディアを介してさらに明確にしています。

調査は標準的な取引時間内に5営業日(月~金)連続して行われ、現在は6ヵ月ごとに更新されています。 ブランドがその期間中に条件の提示を変更する可能性があるため、公表された結果は指標と見なされるべきであり、個々の経験は異なる可能性があります。

海外でのデビット カードを使用する際のコストについては、**ブランドが Visa または Mastercard が提供するレートにリテールマージンを適用する場合、消費者に追加のコストが発生する可能性があります。**これらの費用を正確に判断することができないため、公平性の観点から、銀行がオンライン文書で公表しているか、ソーシャルメディアで確認した手数料のみを比較しています。

調査結果

Wiseを利用すると、MUFG、楽天銀行、新生銀行、SMBC、ソニー銀行の5つの日本の銀行と比較して、海外で15,000円を決済する場合、最大4倍安くなります。

MUFGは取引手数料がかかりませんが、VISAレートに適用される3%の事務手数料が発生しますので、ご注意ください。

JPY → BRL: Wiseデビットカードが1.7倍安くなります

Wiseデビットカード: ¥214.50

MUFG VISAデビットカード:¥0

楽天銀行デビットカード(Visa):¥462

新生GAICA Flex:¥600

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥450

Sony Bank WALLET:¥268.50

JPY → CNY: Wiseデビットカードが 1.7倍安くなります

Wiseデビットカード: ¥187.50

MUFG VISAデビットカード:¥0

楽天銀行デビットカード(Visa):¥462

新生GAICA Flex: ¥600

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥450

Sony Bank WALLET:¥268.50

JPY → EUR: Wiseデビットカードが4倍安くなります

Wiseデビットカード: ¥90.00

MUFG VISAデビットカード:¥0

楽天銀行デビットカード(Visa):¥462

新生GAICA Flex: ¥600

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥450

Sony Bank WALLET:¥268.50

JPY → KRW: Wiseデビットカードが4倍安くなります

Wiseデビットカード: ¥90

MUFG VISAデビットカード:¥0

楽天銀行デビットカード(Visa):¥462

新生GAICA Flex:¥600

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥450

Sony Bank WALLET:¥268.50

JPY → USD: Wiseデビットカードが 4倍安くなります

Wiseデビットカード: ¥90

MUFG VISAデビットカード:¥0

楽天銀行デビットカード(Visa):¥462

新生GAICA Flex:¥600

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥450

Sony Bank WALLET:¥268.50

Wiseを利用すると、MUFG、楽天銀行、新生銀行、SMBC、ソニー銀行の5つの日本の銀行と比較して、海外で80,000円を決済する場合、最大4倍安くなります。

JPY → BRL: Wiseデビットカードが 3倍安くなります

Wiseデビットカード: ¥1,144

MUFG VISAデビットカード:¥0

楽天銀行デビットカード(Visa):¥2,464

新生GAICA Flex:¥3,200

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥2,400

Sony Bank WALLET:¥1,432

JPY → CNY: Wiseデビットカードが 2倍安くなります

Wiseデビットカード: ¥1,000

MUFG VISAデビットカード:¥0

楽天銀行デビットカード(Visa):¥2,464

新生GAICA Flex: ¥3,200

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥2,400

Sony Bank WALLET:¥1,432

JPY → EUR: Wiseデビットカードが 4倍安くなります

Wiseデビットカード: ¥480

MUFG VISAデビットカード:¥0

楽天銀行デビットカード(Visa):¥2,464

新生GAICA Flex:¥3,200

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥2,400

Sony Bank WALLET:¥1,432

JPY → KRW: Wiseデビットカードが 4倍安くなります

Wiseデビットカード: ¥480

MUFG VISAデビットカード:¥0

楽天銀行デビットカード(Visa):¥2,464

新生GAICA Flex:¥3,200

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥2,400

Sony Bank WALLET:¥1,432

JPY → USD: Wiseデビットカードが 4倍安くなります

Wiseデビットカード: ¥480

MUFG VISAデビットカード:¥0

楽天銀行デビットカード(Visa):¥2,464

新生GAICA Flex:¥3,200

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥2,400

Sony Bank WALLET:¥1,432

MUFG、楽天銀行、新生銀行、SMBC、ソニー銀行の5つの日本の銀行と比較しても、Wiseを利用すると、海外で15,000円を無料で出金することができます。

JPY → BRL:Wiseで無料出金

Wiseデビットカード: ¥0

MUFG VISAデビットカード:¥110

楽天銀行デビットカード(Visa):¥462

新生GAICA Flex:¥600

SMBCプレスティアGLOBAL PASS:¥450

Sony Bank WALLET:¥488.50

JPY → CNY:Wiseで無料出金

Wiseデビットカード: ¥0

MUFG VISAデビットカード:¥110

楽天銀行デビットカード(Visa): ¥462

新生GAICA Flex:¥600

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥450

Sony Bank WALLET:¥488.50

JPY → EUR:Wiseで無料出金

Wiseデビットカード: ¥0

MUFG VISAデビットカード:¥110

楽天銀行デビットカード(Visa):¥462

新生GAICA Flex: ¥600

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥450

Sony Bank WALLET:¥488.50

JPY → KRW:Wiseで無料出金

Wiseデビットカード: ¥0

MUFG VISAデビットカード:¥110

楽天銀行デビットカード(Visa):¥462

新生GAICA Flex:¥600

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥450

Sony Bank WALLET:¥488.50

JPY → USD:Wiseで無料出金

Wiseデビットカード: ¥0

MUFG VISAデビットカード:¥110

楽天銀行デビットカード(Visa): ¥462

新生GAICA Flex:¥600

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥450

Sony Bank WALLET:¥488.50

Wiseを利用すると、MUFG、楽天銀行、新生銀行、SMBC、ソニー銀行の5つの日本の銀行と比較して、海外で80,000円を出金する場合、最大1.4倍安くなります。

JPY → BRL:

Wiseデビットカード: ¥2,019

MUFG VISAデビットカード:¥110

楽天銀行デビットカード(Visa):¥2,464

新生GAICA Flex: ¥3,200

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥3,200

Sony Bank WALLET:¥1,652

JPY → CNY:

Wiseデビットカード: ¥1,875

MUFG VISAデビットカード:¥110

楽天銀行デビットカード(Visa):¥2,464

新生GAICA Flex:¥3,200

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥3,200

Sony Bank WALLET:¥1,652

JPY → EUR:

Wiseデビットカード: ¥1,355

MUFG VISAデビットカード:¥110

楽天銀行デビットカード(Visa):¥2,464

新生GAICA Flex:¥3,200

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥3,200

Sony Bank WALLET:¥1,652

JPY → KRW:

Wiseデビットカード: ¥1,595

MUFG VISAデビットカード:¥110

楽天銀行デビットカード(Visa):¥2,464

新生GAICA Flex: ¥3,200

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥3,200

Sony Bank WALLET:¥1,652

JPY → USD:

Wiseデビットカード: ¥1,355

MUFG VISAデビットカード:¥110

楽天銀行デビットカード(Visa):¥2,464

新生GAICA Flex:¥3,200

SMBCプレスティア GLOBAL PASS:¥3,200

Sony Bank WALLET:¥1,652

Wiseを利用すると、MUFG、楽天銀行、新生銀行、SMBCの4つの日本の銀行と比較して、15,000円を送金する場合、最大14倍安くなります。

ソニー銀行の為替レートは公開されていないため、送金調査からは除外されています。 Refinitivでは、to CNY通貨ルートの市場データポイントはご利用いただけません。 そのため、日本から中国に送金する際の料金を比較したデータはありません。

JPY → BRL: Wiseが4倍安くなります

今回比較した5つの銀行のうち、ブラジルへの送金サービスを提供しているのは楽天銀行だけです。

Wise手数料:¥408

Wiseの為替レートのマークアップ:¥0

楽天銀行手数料:¥1,750

楽天銀行の為替レートのマークアップ:¥1,228.03

JPY → EUR: Wiseが14倍安くなります

Wise手数料:¥153

Wiseの為替レートのマークアップ:¥6.58

一般的な銀行の手数料:¥2,562.50

一般的な銀行の為替レートのマークアップ:¥176.98

JPY → KRW: Wiseが 3倍安くなります

新生銀行とSMBCでは、韓国への送金サービスは行っていません。

Wise手数料:¥318

Wiseの為替レートのマークアップ:¥0

一般的な銀行の手数料:¥2,375

一般的な銀行の為替レートのマークアップ:¥389.05

JPY → USD: Wiseが 9倍安くなります

Wise手数料:¥225

Wiseの為替レートのマークアップ:¥14.07

一般的な銀行の手数料:¥2,562.50

一般的な銀行の為替レートのマークアップ:¥149.85

Wiseを利用すると、MUFG、楽天銀行、新生銀行、SMBCの4つの日本の銀行と比較して、80,000円を送金する場合、最大5倍安くなります。

JPY → BRL: Wiseが6倍安くなります

今回比較した5つの銀行のうち、ブラジルへの送金サービスを提供しているのは楽天銀行だけです。

Wise手数料:¥1,347

Wiseの為替レートのマークアップ:¥0

楽天銀行手数料:¥1,750

楽天銀行の為替レートのマークアップ:¥6,550.44

JPY → EUR: Wiseが4倍安くなります

Wise手数料:¥561

Wiseの為替レートのマークアップ:¥31.28

一般的な銀行の手数料:¥2,562.50

一般的な銀行の為替レートのマークアップ:¥948.12

JPY → KRW: Wiseが2倍安くなります

新生銀行とSMBCでは、韓国への送金サービスは行っていません。

Wise手数料:¥318

Wiseの為替レートのマークアップ:¥0

一般的な銀行の手数料:¥2,375.00

一般的な銀行の為替レートのマークアップ:¥2,082.54

JPY → USD: Wiseが 3倍安くなります

Wise手数料:¥632.00

Wiseの為替レートのマークアップ:¥79.51

一般的な銀行の手数料:¥2,562.50

一般的な銀行の為替レートのマークアップ:¥798.95

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