外幣戶口邊間銀行好？各大銀行外幣儲蓄戶口比較

無論是出國旅遊還是移民海外，不少人出發之前都會預先兌換外幣。除了到市面上的找換店兌換外，你又會否透過開設銀行外幣戶口，輕鬆以網上銀行或手機應用程式兌換外幣，或直接利用提款卡提取外幣現鈔，甚至提前設定在優惠匯率自動兌換呢？本文將為你整理四間主要銀行的外幣戶口詳情，讓你挑選最適合自己的外幣戶口服務。

目錄
恆生外幣戶口 HSBC 滙豐外幣戶口 Citibank 外幣戶口 中銀外幣戶口

以下表格簡單概括各個銀行提供的外幣戶口服務和電匯費用。不過需要注意的是，銀行通常都會抬高匯率賺取差價，而且電匯往往牽涉代理銀行費用，意味以下費用並非最終收取的費用。如果想費用一目了然，可以考慮使用收費透明的Wise，以市場中間匯率兌換和匯出外幣。

	貨幣種類	電匯費用
恒生銀行	12種	HKD 65
滙豐銀行	10種	HKD 50
花旗銀行	14種	HKD 0
中國銀行	16種	HKD 65

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恆生外幣戶口

恆生銀行現時提供多達12種外幣的兌換服務，包括澳元、加元、瑞士法郎、歐羅、英鎊、日圓、紐西蘭元、人民幣、新加坡元 、泰銖、美元及南非蘭特，客戶可以透過恆生個人e-Banking或恆生個人流動理財服務應用程式進行交易，並享外幣電匯兌換價優惠。 ¹

外幣兌換

恆生客戶可以透過外幣提款機的外幣提取服務，直接從綜合戶口提取外幣或以港元戶口的存款即時兌換。外幣提款機提供12種外幣現鈔，分別是澳元、加元、瑞士法郎、歐羅、英鎊、韓元、日圓、新西蘭元、新加坡元、泰銖、新台幣及美元 ，惟部分外幣提款機只提供8種外幣現鈔，而每日提款限額最高為每卡港幣80,000元等值外幣。

客戶亦可以預先透過網上銀行或手機應用程式，選擇「限價指示」或「到價提示」，設定「支賬戶口」及「到賬戶口」後，輸入心目中的目標匯率、兌換金額及到期日。銀行便會根據你的指示，為你監察最長60天，在目標匯率出現時為你兌換，或立刻通知你。服務涵蓋10種外幣組合，包括澳元、加元、瑞士法郎、歐羅、英鎊、港元、日圓、紐西蘭元、人民幣及美元。

外幣存款及轉帳

恆生客戶可以開設多達12種外幣的定期存款，包括澳元、加元、瑞士法郎、歐羅、英鎊、日圓、紐西蘭元、人民幣、新加坡元 、泰銖、美元及南非蘭特，且存款期充滿彈性，為期一星期至五年不等，並能根據存款金額和外幣種類享用不同的定期存款利率，更可即時在網上利息計算機查閱計算。

除了兌換外幣出外旅遊外，如要轉帳至海外作升學、工作或移民生活置業之用，亦同樣可以透過外幣戶口的匯款服務處理。恆生客戶可以透過恆生個人e-Banking、電話理財或親臨分行，電匯多達16種貨幣至全球160多個國家/地區，並可追蹤對外匯款。網上交易手續費較低，每宗交易收費為港幣65元。²

延伸閱讀：恒生電匯

HSBC 滙豐外幣戶口

滙豐外幣戶口現提供10種外幣服務，包括澳元、加元、歐羅、日圓、紐西蘭元、英鎊、新加坡元、瑞士法郎、泰銖及美元，客戶可以使用自動櫃員機卡、分行服務、透過電話理財服務或滙豐網上理財，隨時處理，外幣現鈔存款取款均無需手續費。³

外幣兌換

滙豐客戶可以透過網上理財24小時隨時兌換貨幣，並利用網上匯率計算機即時查看最新貨幣兌換率。如需提取現鈔，客戶亦可24小時隨時到遍佈港九新界的外幣提款機，提取人民幣、日圓、美元及歐元4種外幣；而需提取其他外幣，滙豐尚玉、滙豐卓越理財客戶更可網上預訂貨幣現鈔，並於就近的滙豐尚玉中心或滙豐卓越理財中心優先櫃位領取。

客戶亦可透過流動理財應用程式，提前設定外匯限價指示，當匯率到達目標價時銀行便會自動為你兌換貨幣或發送到價提示，你亦可以隨時登入查看限價指示狀況，觀察當時現行匯率之間的差距。

外幣存款及匯款

滙豐客戶可選擇多達10種貨幣進行定期存款，包括澳元、加元、歐羅、日圓、紐西蘭元、英鎊、新加坡元、瑞士法郎、泰銖及美元，定期存款的最低存款額更低至2,000美元（或等值），存款期充滿單行，可選擇1星期至36個月不等，而存款期18個月或以上的定期存款更會每半年支付利息一次，無需等待存款期滿。

滙豐提供兩類海外轉賬服務，一種可供所有客戶使用，透過SWIFT網絡，轉賬超過40種貨幣至全球逾200個國家及地區的海外戶口，並可透過環球付款追蹤服務查閱電匯進度，網上匯款手續費低至港幣50元；另一種唯滙豐尚玉、卓越理財及滙豐One客戶尊享的滙豐環球轉賬服務，可免費即時24小時轉賬至全球任何滙豐戶口，毋需受款人的銀行識別碼及地址等資料，輕鬆方便。⁴

延伸閱讀：滙豐電匯

Citibank 外幣戶口

Citibank綜合貨幣戶口可以同時管有存取多達14種貨幣，包括港元、美元、英鎊、日圓、歐羅、瑞士法郎、澳元、加元、紐西蘭元、泰銖、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗和人民幣，且開戶步驟簡單，只需在網上辦理。

外幣兌換

只要你持有「Citibank萬事達卡®扣賬卡」或「Citibank Cirrus®提款卡」，就可以免費使用花旗銀行推出的外幣錢包Citibank Global Wallet作日常的外幣提款和消費。客戶可以於海外Citi 或Mastercard網絡的自動櫃員機提取外幣現金，並無需支付Citi一方的手續費，但要注意的是，該ATM的營運商仍有機會收取手續費。

另外，使用連接了Global Wallet的Citibank Mastercard® 扣賬卡消費時，交易除了可以直接在對應的外幣戶口扣賬，省下一筆即時外幣兌換的手續費外，簽賬亦能豁免1.95%的手續費，另有3%現金回贈。如啟動「自動外幣增值」服務，銀行更會在外幣結餘不足時即時位你增值外幣戶口支付賬單。

Citibank客戶24小時皆可透過網上銀行或手機應用程式進行外匯交易，自由買賣12種貨幣，包括澳元、加元、瑞士法郎、歐元、英鎊、港元、日圓、紐元、人民幣、新加坡元、泰銖、美元，其中10種貨幣（除泰銖及人民幣外）可設立外匯指令，當達到預設價位時，銀行就會自動買入或賣出指定貨幣，最低交易金額為港幣5000元或等值。除此之外，在兌換外幣交易後，你更可以即時設置「限價單」，預設獲利/止蝕的匯價位，有效期限長達2個月。

外幣存款及匯款

Citibank的外幣存款分成兩種，分別是通知存款及定期存款：通知存款相等於外幣活期存款，備有14種貨幣選擇，流動性高於定期存款，既可以隨時支配資金，又可以賺取利息，而且利息是以每日計算，會於當月存入戶口；定期存款則有11種外幣選擇，存款期充滿彈性，1星期至12個月不等，網上開立定期存款更可享特惠定期存款利率。

而Citibank的外幣匯款同樣分成兩種，一般電匯有多達41種外幣選擇，Citi Plus、Citi Priority、Citigold 和 Citigold Private Client 客戶透過網上交易能豁免手續費，惟需留意買入外幣時會涉及匯率差價的手續費；另一種是「花旗全球轉賬」，適用於世界各地同名或指定第三者的花旗銀行戶口，但只適用於8個國家及地區，包括香港、韓國、墨西哥、新加坡、台灣、阿聯酋、英國及美國，並無需繳付香港一方的手續費。⁵⁺⁶

延伸閱讀：花旗電匯

中銀外幣戶口

中銀的「外匯寶」儲蓄帳戶有16種外幣選擇，包括人民幣、美元、英鎊、日圓、新加坡元、澳元、紐西蘭元、加元、歐羅、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、泰銖、文萊元及南非蘭特。⁷

外幣兌換

中銀客戶可以經網上或手機銀行隨時以外幣電匯牌價兌換16種貨幣，另亦可預先在網上兌換指定4種外幣（美元、日圓、歐羅及英鎊）後前往外幣提款機直接提取現鈔，或預約到指定分行提取。

客戶透過手機銀行還能自選外匯組合，每日即時觀察匯價，而中銀的外匯Widget更能讓智能手機用戶，在無需打開手機銀行程式的情況下即時查看自選外匯組合；另可預設到價提示，監察期長達90天，一到目標價位便會收到提示通知，

外幣存款及匯款

中銀現時分別為新資金及現有資金的定期存款提供多種優惠利率，詳細利率可參考銀行網頁。

除了定期存款外，中銀同樣提供電匯服務，惟需就每筆交易收取手續費——透過分行辦理，每筆交易收取港幣240元，而透過電子渠道辦理則收取港幣65元（企業客戶需付港幣105元）；如經「中銀快匯」透過電子渠道匯款至中銀和合作銀行（南洋商業銀行、南洋商業銀行(中國)、集友銀行）內地及指定香港以外的分行，則可獲豁免手續費（企業客戶仍需繳付港幣100元）。⁸

延伸閱讀：中銀電匯｜中銀快匯｜BoC Pay 跨境匯款

綜觀上述幾間傳統銀行的外幣兌換、存款及匯款詳情，不難發現現時傳統銀行可提供的貨幣有限，且牽涉匯率差價和手續費。假如你想更穩定地使用最優惠的市場中間匯率買賣外幣／匯款，可以考慮Wise電子匯款工具——只要在網站上的計算機輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間，輕鬆匯款至超過70個國家，收費透明且不設月費，匯款可以選擇暫時存取於戶口中隨時提取，待有需要時才兌換。

開設Wise帳戶後，你便能以一個戶口同時持有超過40種貨幣，另可申請全球通用的Wise扣帳卡，直接連結綜合貨幣戶口內的不同貨幣結餘，在多達200個國家直接消費，為喜歡周遊列國或到外國移民留學的你提供多一個外幣兌換、海外匯款及消費付款選擇。

了解更多Wise綜合貨幣帳戶

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資料來源：
1 恒生銀行：外匯
2 恒生銀行：海外轉賬 - 輕鬆匯款至世界各地
3 香港滙豐：外幣儲蓄戶口
4 香港滙豐：滙豐環球轉賬 | 電匯及海外匯款
5 花旗銀行（香港）：海外轉賬
6 花旗銀行（香港）：花旗全球轉賬 – 即時完成全球轉賬
7 中國銀行(香港)：外幣兌換 - 外匯
8 中國銀行(香港)：服務收費 | 跨境金融及匯款服務

資料檢查日期：2023年1月26日