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IB 利息：盈透證券活閒置資金期存款利率解說

Hoi Yi Leung

2023年9月21日（超過 1 年前更新）

閱讀時間3分鐘

近年通脹越來越嚴重，銀行內的存款息口追不上通脹率，變相資產貶值。很多人都會考慮把部分流動資產拿去投資股票或基金，爭取長期資本增值，而現時很多網上券商都提供佣金低廉的投資經紀服務，例如IB盈透證券就是全球用家數量和交易量最高的網上券商之一。除了買賣股票，你更可以把IB戶口當做高息活期存款戶口，只要戶口內持有一萬美金（等值）以上就會開始計息，存款越多就能解鎖越高的利率。本文為IB利息教學，會解釋IB存款利息的獲取條件、不同貨幣的存款利率和利息計法。

目錄
IB 盈透證券是什麼？ IB 收息要求 IB 利息

IB 盈透證券是什麼？

IB盈透證券是一家於1977年成立的美國投資經紀公司，提供股票、期權、期貨、期權、外匯、債券和基金等投資產品的交易服務，支援全球27種貨幣。IB現時是全球最大的網上證券商，擁有超過230萬客戶，每日處理近200萬筆交易。IB在美國、瑞士、加拿大、香港、英國等多個國家／地區均受到當地金融機關的監管，港版IB戶口可享有證監會的投資者賠償保障，上限為50萬。近年有不少人開設IB戶口，以較好的匯率兌換英鎊。

IB 收息要求

IB客戶可以就戶口內的閒置現金餘額獲取利息，條件如下：¹

首1萬美元（或等值）存款不計息
戶口淨資產價值大於1萬美元（或等值），就可以開始賺取IB存款利息，但利率不高（按比例計算）
戶口淨資產價值達到10萬美元（或等值）或以上，就可以享用完整、最高的存款利率
利率因貨幣而異，而且會按市場狀況而變動
利息按日累計，而且可按日支付

值得留意的是，有些貨幣適用於負利率，例如日元和俄羅斯盧布，因此不會享有利息，而如果持有超過10萬美元（或等值）的這些貨幣餘額更會被收取負利息。

IB 利息

IB的基準利率（BM，Benchmark Rate）是參考LIBOR、聯邦基金利率、銀行存款利率以及貨幣市場的動態銀行間利率的中位數而定，而IB客戶可享用的餘額／存款利率則是按照此基準利率再扣除一定的利差而定（BM - XX%），利差按階梯分層，因此越大金額的存款就能享用越好的利率。

以下是一些熱門貨幣適用的IB餘額／存款利率：²

貨幣	閒置現金餘額	適用利率（IBKR PRO版帳戶）
港元*	> 78,000 HKD 的部分	1.781% （BM - 0.75%）
美元	> 10,000 USD 的部分	4.830%（BM - 0.5%）
英鎊	> 8,000 GBP 的部分	4.545%（BM - 0.5%）
歐元	> 10,000 EUR 的部分	2.869%（BM - 0.5%）

*港幣之基準參考利率只適用於保證金貸款，並以2.00%為上限

（資料檢查日期：2023年9月4日）

為了方便比較，我們為你整合了幾間本地銀行的港元及外幣活期存款利率：

	滙豐銀行³	中國銀行⁴	恒生銀行⁵
港元	5,000 HKD起：0.875%	5,000 HKD起：0.875%	5,000 HKD起：0.875%
美元	1,000 USD起：1%	1,000 USD起：1%	1,000 USD起：1%
英鎊	150 GBP起：0.125%	200 GBP起：0.001%	200 GBP起：0.001%
歐元	200 EUR起：0.125%	200 EUR起：0.001%	200 EUR起：0.001%

（資料檢查日期：2023年9月4日）

傳統銀行雖然提供的服務較多和完整，但很多時候銀行收費也較複雜和昂貴，存款利率也不及其他貨幣機構具競爭力。如果你居住在英國、歐洲經濟區或新加坡，你可以開設Wise帳戶和啟用資產功能，透過Wise帳戶持有的英鎊餘額獲得4.7%的浮動利率。資本承受風險。現時利率不保證未來增長。浮動利率是基於截至2023年12月14日的7天表現。過去5年，基金的年均回報率為0.93%，不包括Wise和基金經理費用。查看基金過去5年的完整表現。

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資料來源：

1 Interactive Brokers Hong Kong Limited：利息和融券
2 Interactive Brokers Hong Kong Limited：利率
3 香港滙豐：存款利率 | 香港市場資訊
4 中國銀行(香港)：存款利率 | 投資
5 恒生銀行：定期存款及儲蓄存款利率

資料檢查日期：2023年9月21日

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