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IB 兌換英鎊教學：完整解說匯率、手續費和流程

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2023年8月8日（超過 1 年前更新）
閱讀時間6分鐘

IB盈透證券是美股券商，提供股票、債券、基金、外匯等投資產品的交易股務，出名投資門檻低和佣金低，買賣外幣的交易佣金低至2美金。開立IB戶口並存入港幣後，就可以用接近銀行間匯率兌換外幣，因此很多移英人士都會考慮用IB兌換英鎊再匯到英國銀行戶口。本文為IB換英鎊教學，逐步教你入錢到IB換英鎊再提款，以及講解IB的匯率和手續費。

除了IB之外，你也可以考慮使用Wise。Wise支援超過50種貨幣，以市場中間匯率匯款至全球超過70個國家，絕無隱藏費用。由於透過Wise匯款不需要經過SWIFT，所以比起傳統銀行更平更快，最快甚至可以即時到賬。

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目錄

IB 盈透證劵是什麼？

盈透證券（Interactive Brokers）是一家總部位於美國的電子證券交易公司，早於1978年成立，並於2007年上市（股票代號：IBKR）。IB可以說是全球最大的網絡券商，賬戶數量多達200+萬，公司的綜合資本超過120億美元（截至2022年底）。

IB不設開戶費和最低資金門檻，用戶可以透過IB買賣不同類型的投資產品，例如股票、債券、期權、ETF、基金、外匯等，每種商品的交易手續費都不同，用戶可以選擇「固定式收費」或「階梯式收費」（每月交易越多就越抵）。

IB 兌換貨幣

IB提供全球股票交易服務，用戶自然可以透過IB兌換貨幣。IB支援24種貨幣，用戶可以從中選擇一種作為賬戶基礎貨幣，買賣各種投資產品（連同交易佣金）都會用基礎貨幣去比錢。以下為IB支援的貨幣：¹

  • 澳元(AUD)
  • 英鎊(GBP)
  • 加元(CAD)
  • 離岸人民幣(CNH)
  • 捷克克朗(CZK)
  • 丹麥克朗(DKK)
  • 歐元(EUR)
  • 港幣(HKD)
  • 匈牙利福林(HUF)
  • 以色列謝克爾(ILS)
  • 日元(JPY)
  • 韓元(KRW)
  • 墨西哥比索(MXN)
  • 新西蘭元(NZD)
  • 挪威克朗(NOK)
  • 波蘭茲羅提(PLN)
  • 沙特里亞爾(SAR)
  • 新加坡元(SGD)
  • 南非蘭特(ZAR)
  • 瑞典克朗(SEK)
  • 瑞士法郎(CHF)
  • 土耳其里拉(TRY)
  • 阿聯酋迪拉姆(AED)
  • 美元(USD)

如果想透過IB換外幣，你有兩種方式：使用「轉換貨幣」功能，或者投資「即期外匯」。

「轉換貨幣」的參考交易匯率通常比較穩定，但實際交易時也是採用「市價委託單」，要成交後才能確定實際交易匯率。至於「即期外匯」的價格通常會較波動，因為貨幣也是一種商品，會受當時的交易量（有多少人買入和賣出）而影響價格，但報價就比較貼近市場中間匯率，不過同樣也是成交後才能確定實際交易匯率。

IB 兌換英鎊匯率

如果你下載IBKR手機App，可以快速註冊一個帳戶，然後使用模擬交易的功能去查看不同貨幣的匯率。我們比較Wise、3間銀行和IB（轉換貨幣）適用的的英鎊匯率，以兌換1萬港元為例，看看邊間匯率最抵：

匯率（1 GBP：HKD）兌換英鎊金額
Wise9.9326（最抵）1006.78 GBP（最多）
Interactive Brokers9.96021004 GBP
中國銀行9.99131000.87 GBP
恒生銀行9.99301000.70 GBP
滙豐銀行10.010（最貴）999 GBP

（匯率檢查日期：2023年8月7日）

單純從匯率來看，Wise是最抵的，因為Wise提供零提價市場中間匯率，與你在Google／XE上見到的一樣。而IB的匯率都算好靚，比幾間銀行均能換到更多英鎊。根據IB網站所指出，如果是進行「外匯買賣」，IB會提供銀行間貨幣交易報價，只有1/10的點差。¹但我們上面比較是用IB後台「轉換貨幣」提供的參考匯率，可能有較多的匯率價差。不過IB要成交後才能確定實際交易匯率，所以不確定性較高，而Wise則能即時鎖定匯率，因此可以確定收款人會收到幾多錢，較適合匯款。

IB 兌換英鎊費用

IB即期外匯（Spot Currencies）的交易佣金是採用階梯式收費，視乎當月的總交易金額而定。²一般人買賣外幣的金額都應該不會多於Tier 1的Threshold，所以簡單來說IB的收費就是每筆2 USD或交易金額的0.002%（取較高者），這應該比大部分匯款工具便宜。

每月交易金額（美元）階梯式
≤ 1,000,000,0000.20基點 * 交易值
1,000,000,000.01 - 2,000,000,0000.15基點 * 交易值
2,000,000,000.01 - 5,000,000,0000.10基點 * 交易值
> 5,000,000,0000.08基點 * 交易值
每筆委託單最低佣金Tier I - 2.00美元Tier II - 1.50美元 Tier III - 1.25美元 Tier IV - 1.00美元

*1個基點=0.0001

（資料檢查日期：2023年8月7日）

IB 兌換英鎊流程教學

要用IB兌換英鎊，首先要開個IB戶口，並完成身份驗證，之後就可以入港幣到IB戶口。

IB 如何入錢？

IB入錢步驟如下：

  1. 在IB平台／App創建存款通知，設定要入錢的金額。
  2. 用IB提供的銀行戶口資料過數給IB，1萬以內可用FPS轉數快。
  3. IB確認收到錢後，你戶口內就會有這筆可用資金。

IB 如何兌換英鎊？

IB「轉換貨幣」步驟如下：

  1. 在IB App右下角點擊「更多」，在「交易」一欄選擇「轉換貨幣」。
  2. 選擇「我有的幣種」和「我想要的幣種」，輸入金額並查看參考匯率。
  3. 點擊「預覽」以查看佣金收費。
  4. 滑動以提交轉換貨幣申請，轉換將採用市價委託單。

IB「即期外匯買賣」步驟如下：

  1. 在IB App右上角點擊🔎圖案，搜尋「GBP.HKD」，選擇「外匯」。
  2. 查看英鎊GBP的當前市價、買價和賣價。
  3. 點擊「買入」，輸入要買的英鎊數量，可以選擇市價或限價等多種類型的委託單。
  4. 點擊「預覽」以查看佣金收費。
  5. 滑動以完成購買。

IB 如何提款？

IB提款步驟如下：

  1. 兌換外幣之後，可從IB匯出外幣至指定的同名戶口。
  2. 如果想開通港幣、美金、人民幣以外貨幣的提款功能，要到IB香港辦公室進行簽名驗證（地址：金鐘皇后道88號太古廣場1512室）
  3. 開通英鎊提款功能後，就可以申請電匯至本人的英國銀行戶口。
  4. 每月首次提款免手續費，IB處理提款申請約需1至2日。

IB是全球投資平台，向客戶提供優惠匯率，讓大家可以兌換外幣並投資全球股票市場。IB支援的幣種不少，但兌換好的外幣只能提款至本人名下的銀行戶口，而且如果想開通英鎊提款功能也可能要親身到IB辦公室簽名，比較不便。

要匯款到全球不同角落的收款人，最好還是用專業的匯款工具。Wise支援匯款超過50種貨幣至超過70個國家，採用零隱藏加價的市場中間匯率，只設一筆過的小額手續費，大額匯款更有手續費折扣，匯款最快幾分鐘至24小時內到賬。只要在Wise網站上的計算器輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。

傳統電匯Wise
支援貨幣10多種主要貨幣，冷門貨幣或收取額外費用超過50種貨幣
到賬速度1至5個工作日不等超過一半即時到賬
匯率通常銀行自訂匯率提價市場中間匯率
費用各種費用，包括代理銀行費用確認匯款之前清楚列明收費
透明度只有少數銀行提供免費電匯進度通知匯款成功提交和發送之後， 用戶可以隨時查看進度

英國居民更可以申請Wise帳戶，持有和兌換超過40種貨幣，其中超過8種附帶個人名下收款戶口，包括英鎊。配合Wise扣賬卡使用，無論日常消費或出國旅遊，隨時隨地都可以直接扣除外幣餘額或以市場中間匯率進行外幣簽賬，節省費用。

了解更多Wise綜合貨幣帳戶

資料來源：

1 Interactive Brokers LLC：Global Access
2 Interactive Brokers LLC：Commissions Spot Currencies

資料檢查日期：2023年8月8日

*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。

此出版物僅提供一般資料，並不構成法律、稅務或來自Wise Payments Limited或其子公司及其關聯公司的任何專業建議，並且不能取代財務顧問或任何其他專業人士提供的建議。

我們概不以任何明示或暗示的形式陳述、保證或擔保該出版物中的內容準確、完整或及時更新。

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