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Barclays Lloyds 比較：匯款轉帳、費用、扣帳卡等比較
英國四大銀行中，Barclays和Lloyds都是不少新移民開戶時會考慮的傳統銀行。兩者均提供日常往來戶口、儲蓄戶口、扣帳卡、本地轉帳和國際匯款服務，但在收費、匯率、海外提款及帳戶特色方面仍有分別。本文將比較Barclays與Lloyds的帳戶、轉帳匯款及海外消費安排，幫助你選擇較適合自己的英國銀行戶口。
如果你需要由香港匯款到英國銀行戶口，不妨考慮使用Wise。Wise國際匯款服務採用零提價的市場中間匯率，收費透明，讓你在確認匯款前清楚看到手續費、匯率和預計到賬時間，方便安排英國生活費、租金或其他跨境資金需要。
Barclays已有三百多年歷史，是英國老牌銀行之一。Barclays服務範圍廣泛，全國共有1500間分行，服務包括投資、儲蓄、外幣交易、以至物業按揭借貸等，是不少移英港人的選擇。Lloyds同為英國四大銀行之一，亦是英國最大的零售銀行，全國約有1300間分行。Lloyds服務包括與Barclays相近，亦有提供網上開戶，設立英鎊離岸戶口。兩間銀行服務範疇和質素不相伯仲，大家可按自身需要，比較定存利率、海外匯款等選擇較適合的銀行。
Barclays vs Lloyds：帳戶比較
Barclays和Lloyds同樣提供往來戶口和儲蓄戶口，兩者的基本往來戶口均不設月費。¹⁺²
| Barclays Bank Account | Llyods Classic Account | |
|---|---|---|
| 月費 | 免費 | 免費 |
| 申請條件 | 18歲或以上英國居民 | 18歲或以上英國居民 |
| 特色 | 免接觸扣賬卡 流動理財應用程式 提供透支服務 | 免接觸扣賬卡 流動理財應用程式 指定商戶可以享有最多15%現金回贈 提供透支服務 |
Barclays同時設有豁免月費的Premier Current Account，但戶口需要存入最少7.5萬英鎊的年收入，或者最少10萬存款。Premier Current Account用戶可以享有特惠利率，並且加入Barclays Avios Rewards和Barclays Blue Rewards獎賞計劃賺取優惠。
至於Lloyds則另外設有Club Lloyds、Silver Account和Platinum，月費由£3至21不等。用戶可以按照喜好選擇優惠，例如12個月的Disney+訂閱會員。
Barclays和Lloyds另外設有外幣戶口，分別支援12種和3種貨幣，前者支援貨幣包括港元。
Barclays vs Lloyds：儲蓄戶口比較
Barclays提供不同類型的存款服務，利率視乎戶口類型和存款金額有所不同。用戶可以因應需要開設適合的儲蓄帳戶。有關各類帳戶比較可參考下表。³
| 帳戶類別 | 年等值利率（AER） | 最低存款金額 | 提取款項 |
|---|---|---|---|
| Rainy Day Saver（只限Barclays Blue Rewards會員） | £1至£5,000：5.12% AER/5.00% gross p.a. £5,000或以上：1.16% AER/1.15% gross p.a. | £1 | 隨時 |
| Everyday Saver | £1至£10,000：1.66% AER/1.65% gross p.a. £10,000或以上：1.16%AER/1.15% gross p.a. | £1 | 隨時 |
| Blue Rewards Saver（只限Barclays Blue Rewards會員） | 該月未曾提取現金：3.56%AER/3.50% gross p.a. 該月曾經提取現金：1.16%AER/1.15% gross p.a. | £1 | 隨時 |
| Instant Cash ISA | £1至£10,000：1.66%AER/1.65% tax-free p.a. £10,000或以上：1.21% AER/1.20% tax-free p.a. | £1 | 隨時 |
Lloyds的儲蓄戶口分類較仔細，帳戶類型繁多，派息時間和次數因應帳戶類別而有所不同，利率主要視乎存款金額和提款次數。如有充裕資金又希望透過收息增值資產的客戶，Lloyds可能更能滿足你的需要。客戶也可在下表比較各類帳戶。⁴
| 帳戶類別 | 年利率 | 最低存款金額 | 提取款項 |
|---|---|---|---|
| Club Lloyds Advantage Saver（只限Club Lloyds用戶） | 三次或以下提款：4.00%AER/3.93% gross 四次或以上提款：1.30%AER/1.29% gross | £1 | 沒有限制 |
| Club Lloyds Advantage ISA Saver（只限Club Lloyds用戶） | 三次或以下提款：4.00%AER/3.93% tax free 四次或以上提款：1.30%AER/1.29% tax free | £1 | 沒有限制 |
| Cash ISA Saver | £1至£24,999：1.40%AER/tax free £25,000至£99,999：1.45%AER/tax free £100,000或以上：1.90%AER/tax free | £1 | 隨時 |
| Club Lloyds Saver（只限Club Lloyds用戶） | £1至£24,999：1.70%AER/gross £25,000至£99,999：1.75%AER/gross £100,000或以上：2.20%AER/gross | £1 | 隨時 |
| Easy Saver | £1至£24,999：1.40%AER/gross £25,000至£99,999：1.45%AER/gross £100,000或以上：1.90%AER/gross | £1 | 隨時 |
| Club Lloyds Monthly Saver（只限Club Lloyds用戶） | 6.25%AER/gross fixed | 每月£25-£400 | 隨時 |
| Monthly Saver | 5.25%AER/gross fixed | 每月£25-£250 | 隨時 |
Barclays vs Lloyds：轉帳匯款比較
英國銀行轉帳一般分為Faster Payment Service和CHAPS，兩間銀行同樣提供免費的Faster Payment Service轉帳服務。下表簡單列出本地轉帳和國際匯款的收費詳細，以基本往來戶口為準：⁵⁺⁶
| Barclays | Lloyds | |
|---|---|---|
| 匯款手續費 | 英國以內 Faster Payment Service：免費 CHAPS：免費（網上理財）或£25（分行或電話理財） 英國以外 SEPA直接扣賬（歐元）：免費 國際轉賬：免費（網上理財）或£25（分行或電話理財） | 英國以內 Faster Payment Service：免費 CHAPS：£25 歐元以外的外幣：£9.50 英國以外 歐元：免費 其他貨幣：£9.50 代理銀行費用（美國、加拿大、歐洲）：£12 代理銀行費用（其他地區）：£20 |
| 匯率 | 自訂匯率 | 自訂匯率，差額達1.5%至3.55% |
| 到賬時間 | 匯款至歐洲：3至4個工作天 匯款至其他地區：8個工作天 | 1至5個工作天 |
| 匯款上限 | £2,000至£100,000不等，視乎帳戶類型和匯款方式而定 | £100,000 |
Barclays vs Lloyds：扣帳卡比較
兩間銀行的扣帳卡各有特色，詳情可參考下表：⁵⁺⁶
| Barclays | Lloyds | |
|---|---|---|
| 提款費用 | 免費 | 免費 |
| 預設提款金額上限 | £300至£1000 | £800 |
| 外幣交易手續費 | 2.99% | 2.99%，非歐洲經濟區內的歐元付款另加£0.5的外幣購買費用 |
| 海外提款手續費 | 2.99% | 2.99%，非歐洲經濟區內的歐元提款另加£1.5的外國現金或外幣現金費用 |
| 特色 | 提供個人化服務，可以自行設計或提供照片訂製扣賬卡 支援Apple Pay和Google Pay | 支援Apple Pay和Google Pay |
Barclays和Lloyds都是英國歷史悠久、分行網絡廣泛的傳統銀行，基本往來戶口均不設月費，亦支援扣帳卡、手機理財、本地轉帳和國際匯款。Barclays在外幣戶口支援貨幣方面較多，而Lloyds則提供多種儲蓄戶口和不同級別的往來戶口選擇。選擇前應按自己的日常理財需要、儲蓄習慣、是否經常海外消費，以及是否需要國際匯款來比較。
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資料來源：
- Barclays：Current Accounts | Open a current account online
- Lloyds Bank：Open a Current Account Online | UK Bank Accounts
- Barclays：Compare savings accounts | Our best savings accounts
- Lloyds Bank：Compare Our Best Saving Accounts | Savings
- Barclays：Barclays Bank AccountFee Information Document
- Lloyds Bank：Lloyds Bank Classic Account Fee Information Document
資料檢查日期：2023年11月16日
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