澳洲匯豐銀行開戶教學：如何開設澳洲 HSBC 滙豐銀行戶口？
香港人熟悉的滙豐銀行 HSBC 於澳洲設有業務，用戶可以免手續費轉賬至名下的澳洲滙豐戶口。本文講解澳洲匯豐銀行開戶的各項資訊，包括帳戶類型、開戶條件、開戶文件等。
英國外幣戶口邊間銀行好？各大銀行外幣戶口比較
對於移民英國的香港人來說，除了日常用的英鎊，我們可能有不同機會用到其他貨幣，例如在外國網站購物、到附近的歐洲國家旅遊，或者是Freelancer要從不同國家的客戶收款，這些情況下最好是用外幣戶口和連結的扣賬卡，從而避免多次外幣兌換涉及的手續費。英國幾間傳統大牌銀行如Barclays、Lloyds、NatWest和HSBC都提供外幣戶口，有些支援多達十幾種貨幣，以下會詳細介紹它們的戶口特色和收費。
除了銀行之外，電子貨幣機構例如Wise都有提供類似的外幣戶口。Wise帳戶支援匯款超過50種貨幣，可以持有和隨時以市場中間匯率兌換超過40種貨幣，其中英鎊等10種更加設有戶口號碼，方便接收本地轉賬和國際匯款。配合Wise扣賬卡使用，無論日常消費、出國旅遊抑或網購都同樣划算。
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開設英國外幣戶口的好處
外幣戶口是指存有一種或多種非本地貨幣的銀行戶口，功能與一般活期戶口差不多，你可以持有、兌換、轉賬（和接收）外幣資金，還可以配合扣賬卡進行消費，銀行會直接從相應的貨幣存款中扣錢。類似於香港銀行的綜合理財戶口，很多英國銀行的外幣戶口也支援持有多種貨幣，如歐羅、美金、澳元、加元等，讓你可以自由兌換貨幣，並在需要時用不同貨幣進行交易，節省外幣交易手續費和匯率費用。
一般來說，外幣戶口支援的幣種越多越好，這樣你就可以提前在匯率較低時買入外幣，換定以後旅遊或其他情況下需要用到的貨幣。在英國除了銀行之外，一些電子貨幣機構也提供收費便宜和開戶簡單的綜合貨幣賬戶，例如Wise戶口支援持有超過40種貨幣，其中多達10種貨幣是附有個人名下的專屬收款帳號。Wise戶口不設任何開戶及維護費用，而申請全球通用的Wise扣賬卡也只需支付一次性費用7 GBP。
| 傳統銀行 | Wise | |
|---|---|---|
| 費用 | 部份設有最低存款和月費 | 不設最低存款和月費 |
| 資金保障 | 參與財務保障計劃，最高賠償金額為85,000英鎊 | 按照法例以資金保障方式保障資金 |
| 利率 | 通常較低 | 英國用戶可以透過資產功能賺取較高利率 |
| 支援貨幣 | 10多種主要貨幣 | 超過50種貨幣，其中10種設有帳戶號碼 |
| 卡種類 | 設有信用卡和扣賬卡 | 設有綜合貨幣扣賬卡 |
巴克萊銀行 Barclays
巴克萊銀行是歷史最悠久的英國銀行，在全國設有超過1,500間分行。開設英鎊往來戶口（Barclays sterling current account）後，你就可以申請額外的歐羅戶口（Euro Account）及綜合貨幣戶口（Foreign Currency Account）。
Barclays外幣戶口不設月費，支援多達12種貨幣，除了歐、美、澳、加紙等熱門貨幣，更包括港元和日元，不但方便匯款返香港，也可以使用預約外幣服務，提取日元現金去旅遊用。但是這款戶口不附帶扣賬卡，因此只適合用作國際匯款、提存外幣現鈔。
以下是Barclays外幣戶口適用的一些手續費：¹
| 交易種類 | 費用 |
|---|---|
| 國際匯入款項（多於£100） | £6（除非匯款人已付OUR費） |
| 國際匯出款項（經分行／電話理財） | £25 + 代理銀行費用 |
| 國際匯出款項（經網上） | £0 + 代理銀行費用 |
（資料檢查日期：2023年7月3日）
根據Barclays的收費指南，所有收款或付款交易如果需要透過Barclays進行貨幣兌換，適用的交易匯率會含有一定的加價，加價的多少會視乎交易金額，客戶需自行向銀行查詢。另外，Barclays官網也有提供Travel Money預約外幣服務的參考匯率資料。
萊斯銀行 Lloyds
萊斯銀行是英國最大的零售銀行，在全國設有約1,300間分行。Lloyds銀行提供兩款外幣戶口International Current Account和Premier International Account，兩者的分別主要在於申請門檻和戶口月費，詳情如下：
| International Current Account | Premier International Account | |
|---|---|---|
| 申請條件 | 年收入達£50,000，或者 於Lloyds Bank設有存款至少£25,000 | 於Lloyds Bank設有存款至少£100,000 |
| 賬戶月費 | £7.50／€8／US$10（只收取一種）；首三個月豁免 | 豁免 |
| 可持有幣種 | 英鎊、歐元、美元 | 英鎊、歐羅、美金 |
| 扣賬卡 | 3種貨幣（£, €, US$）各一張 | 3種貨幣（£, €, US$）各1張 |
| 其他服務 | 免匯款手續費 | 免匯款手續費＋全球旅遊保險（本人連同家屬） |
（資料檢查日期：2023年7月3日）
另外，以下是Lloyds外幣戶口適用的一些手續費：²⁺³
| 交易種類 | 費用 |
|---|---|
| 扣賬卡：貨幣兌換費（適用於外幣交易） | 2.99% |
| 扣賬卡：提款手續費 | £1.50 或 1.50% |
| 國際匯款：代理銀行費用 | £12 - £20 |
（資料檢查日期：2023年7月3日）
根據Lloyds卡的條款，當你用扣賬卡進行簽賬消費或於ATM提款，如果交易涉及貨幣兌換，將根據Visa匯率再加上Lloyds的匯率提價2.99%去計算費用，這比起一般香港銀行收取的1.95%還更高。⁴因此我們最好使用戶口內已經有的貨幣存款去進行消費，避免被銀行收取外幣交易手續費，可惜Lloyds外幣戶口支援的幣種只有3種，覆蓋度不算高。
國民西敏銀行 NatWest
國民西敏銀行也是英國四大銀行之一，在全國設有約1000間分行。NatWest外幣戶口稱為「現金管理賬戶」（Cash Management Account），不設戶口月費。你可以持有多達25種貨幣，並靈活地進行活期存款（instant access pot）或定期存款（fixed term savings pot）以賺取存款利息。
如果想申請Cash Management Account，你必須年滿16歲，居住在指定地區（例如英國），以及於NatWest設有存款£25,000，或者年收入達£40,000。要注意的是，這款戶口不具備一般活期戶口的功能，例如它沒有扣賬卡／ATM卡、支票簿，也不設現金透支、Direct Debit交費等功能，我們只能透過轉賬的方式提取外幣存款。
以下是NatWest外幣戶口適用的一些手續費：⁵
| 交易種類 | 費用 |
|---|---|
| 國際匯入款項（多於£100） | £7.5 + 代理銀行費用（除非匯款人已付OUR費） |
| 國際匯出款項（經網上） | £0 + 代理銀行費用 £10 |
（資料檢查日期：2023年7月3日）
滙豐銀行 HSBC UK
滙豐銀行是香港人最熟悉的銀行之一，而HSBC UK最新推出的外幣戶口稱為Global Money Account，不設最低結餘要求，也不設戶口月費。⁶你可以持有18種貨幣，還可以免手續費匯款超過605種貨幣到全球200多個國家。Global Money Account附帶一張Visa扣賬卡，可於全球提款或消費，只會按照HSBC的交易匯率（18種貨幣適用），或者Visa的交易匯率（其他貨幣適用）去計算費用，滙豐不會另外收取外幣交易或提款手續費。
要申請Global Money Account，你必須擁有HSBC UK的指定活期戶口，以及有登記電郵地址及使用HSBC UK App。值得留意的是，現時英國滙豐的外幣戶口只支援存入英鎊，換言之你必須要透過HSBC去兌換貨幣才會有其他貨幣的存款，因此要格外注意HSBC匯率有多少提價。針對國際匯款也一樣，雖然滙豐不收取匯款手續費，但隱藏的匯率加價往往才是最主要的手續費。
如果你想同時持有多種貨幣的存款，而且想有一張方便日常和旅遊消費的debit card，又怕銀行匯率當中不知有多少隱藏提價，對你來說最好的外幣戶口可能是Wise。Wise綜合貨幣戶口支援持有和兌換超過40種貨幣，當中超過8種更附有專屬收款賬號。透過Wise進行的所有交易，如匯款、提款、消費，你都可以放心享用真實、零提價匯率，跟你在Google見到的一樣。只要在網站上的計算器輸入匯款金額，就能自動計算所需的手續費、匯率及預計到賬時間。
想以多種貨幣賺取回報？透過Wise Interest，你可以透過Wise帳戶持有的英鎊餘額獲得4.7%的浮動利率。資本承受風險。現時利率不保證未來增長。浮動利率是基於截至2023年12月14日的7天表現。過去5年，基金的年均回報率為0.93%，不包括Wise和基金經理費用。查看基金過去5年的完整表現。
資料來源：
1 Barclays：Fee Information Document
2 Lloyds Bank International：International Current Account
3 Lloyds Bank International：Premier International Account
4 Lloyds Bank International：US Dollar and Euro Debit Card Terms and Conditions
5 NatWest International：Cash Management Account | International Banking
6 HSBC UK：Global Money Account | Travel Money Card
資料檢查日期：2023年7月4日
*請參閱使用條款及你所在地區的產品可用情況，或瀏覽Wise的費用與定價，以了解最新的定價和費用資料。
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