JAバンクで海外送金できる？手数料・レートを徹底解説！

グローバル化が進む今日、海外にいる家族への仕送りや海外とのビジネスなどで、海外送金をする機会も増えています。

この記事では、JAバンクを使った海外送金について紹介します。そもそもJAバンクで海外送金はできるのか？方法や手数料、日数、レートなど、海外送金を行う予定がある人は必見の内容です。

またJAバンクに代わる便利な国際送金サービスWise（ワイズ）についても紹介します。

JAバンクで海外送金はできる？

残念ながら、JAバンクでは海外送金ができません。また海外からの送金を受け取ることもできません。¹そのため、他の方法を利用する必要があります。

海外送金するための他の選択肢として、

①銀行またはネット銀行を利用する

②銀行以外の海外送金サービスを利用する

の2つが挙げられます。それぞれにメリットとデメリットがあるので、事前に調べて自分のニーズに最適な方法を選ぶ必要があります。

基本的に、銀行の海外送金は高額になりがちで、日数も長くかかりやすいいです。そのため、手数料を安く抑えたいと考えている人は、Wiseなど銀行以外の国際送金サービスを利用するといいかもしれません。

以下、各銀行・プロバイダでかかる海外送金コストを比較してみました。

日本からアメリカへ受取金額が300ドルになるように送金したい場合（手数料は送金人負担）

銀行/プロバイダ	送金手数料	為替レート	合計コスト	必要な支払い金額
三井住友銀行	5,500円～6,500円	三井住友銀行が設定する為替手数料を含んだ為替レート（1ドル＝109.21円）¹	5,500円～6,500円＋為替手数料	38,263円～39,263円
みずほ銀行	7,500円～8,000円	みずほ銀行が設定する為替手数料を含んだ為替レート（1ドル＝109.21円）²	7,500円～8,000円＋為替手数料	40,263円～40,763円
楽天銀行	1,750円	楽天銀行が設定する為替手数料を含んだ為替レート（1ドル＝109.18円）³	1,750円＋為替手数料	34,504円
SBIレミット	1,480 円	SBIレミットが設定する為替手数料を含んだ為替レート（1ドル＝109.44円）⁴	1,480 円＋為替手数料	34,313円
Wise	481円	実際のレート（1ドル＝108.20 円）⁵	481円	32,941円

(2019年7月24日時点)

このように、各銀行・海外送金サービスによって送金手数料に大きな違いがあることがわかりますね。そのため、受取額が同じ300ドルでも、必要となる日本円が変わってくるのです。

この表中で一番安いWiseで必要な合計金額は、32,941円、一番高額なみずほ銀行では40,763円と、300ドルを送るためにも約8000円ほどの大きな差が出てくることがわかります。

海外送金の“隠れコスト”：為替レートに注意

ほとんどの銀行や海外送金サービスは、為替手数料を上乗せしたした独自のレートを採用しています。為替手数料は為替レートに含まれているのでなかなか気が付きにくく、知らないうちに引かれていた「隠れコスト」となりがちです。

為替手数料は銀行・プロバイダや通貨によって異なります。上の表を例にとって具体的に見てましょう。

リアルタイムの為替レートを使っているWiseは1ドル＝108.20円ですが、みずほ銀行や三井住友銀行では1ドルあたり約1円の為替手数料が上乗せされ、1ドル＝109.21円となっています(2019年7月24日時点)。

プロバイダ/銀行	海外送金に使われる為替レート	300ドルに相当する日本円額
みずほ銀行・三井住友銀行	1ドル＝109.21円	109.21円×300=32,763円
Wise	1ドル＝108.20円	108.20円×300=32,460円

(2019年7月24日時点)

つまり、海外送金の際には送金手数料だけでなく、為替レートにも気を付けたいということです。

Wiseは常にリアルタイムの実際の為替レートを使用している海外送金サービスです。Wiseなら為替手数料は一切かかりません。

透明性の高い海外送金方法：Wise（ワイズ ）

Wiseはエストニアで生まれた新しい海外送金サービスです。常にリアルタイムの為替レートで送金を行うため、為替手数料について悩む必要がありません。

また、送金人が自国にあるWiseの口座にお金を振り込み、その金額をWiseが受取人の国の口座へと振り込む、国内送金を生かした仕組みになっています。

（例）送金人の銀行口座→Wise日本口座　Wiseのアメリカ口座→アメリカ

そのため送金手数料も非常に安く設定されています。これにより、送金にかかる合計コストを銀行の最安で8分の1にまで抑えることができるのです。

「安いのはいいけど銀行以外で海外送金するのは少し心配だな…」と思った方もいるかもしれませんが、Wiseは関東財務局に資金移動業者として登録しています。そのため、金融機関と同じレベルのセキュリティで取引が行えます。またWiseの資金は法務局によって100%保証されているため、万が一の時でも安心です。

さらにWiseは法人利用にも対応しています。1回あたりの送金限度額は100万円ですが、送金できる回数に制限はありません。高額な送金の場合は為替手数料が特に高額になるので、Wiseを使えば大幅なコスト削減が可能かもしれません。

Wiseは受取手数料も発生しません。また受け取るだけならアカウントを開設する必要もないので、受け取り人にも優しいサービスです。海外からの送金を受け取る予定がある人は、送金相手にWiseを紹介してみてもいいでしょう。

海外送金コストをどれだけ抑えられるのか、海外へ送金シミュレーションでチェックしてみてください。

また、Wiseの使い方が気になる人は、Wiseの使い方：ステップバイステップガイドが参考になると思います。

JAバンク海外送金まとめ

JAバンクは海外送金を取り扱っていません。そのため、海外送金を行いたい場合はJAバンクではなく、他の銀行か海外送金サービスを利用する必要があります。

一般的に銀行を利用した海外送金は高額になりがちです。また、安い送金手数料をうたった送金サービスでも為替手数料がかかるため、送金コストが高くなります。

Wiseなら為替手数料は一切かからず、また格安の送金手数料で海外送金ができます。どのくらい安くなるのか気になる人は、シミュレーションで見てみるといいですね。

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ソース

1. 三井住友銀行 Exchange Quotations「USD TTS」を参照
2. みずほ銀行 外国為替公示相場ヒストリカルデータ 「日次データ」内、「7月24日」を参照
3. 楽天銀行海外送金シミュレーター 2019年7月24日11:30(GMT+9)に確認した為替レート
4. SBIレミット 送金シミュレーション 2019年7月24日11:28(GMT+9)に確認した為替レート
5. Wise シミュレーション 2019年7月24日11:26(GMT+9)に確認した為替レート

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